Πώς να ζήσετε σε μισθούς εισόδου όταν έχετε δάνεια σπουδαστών

Όταν η Catherine Richard αποφοίτησε από το κολέγιο τον Μάιο, ήταν για έλεγχο πραγματικότητας. Χάρη στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση 24.000 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια. Χορηγεί επίσης 14.000 δολάρια στους γονείς της, οι οποίοι τη δίνουν μέχρι να γυρίσει το 26 για να αρχίσει να κάνει πληρωμές. Εκτός από αυτό, έχει περίπου 13.000 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών.

Ο Ρίτσαρντ κερδίζει $ 37.500 ετησίως ως βοηθός διευθυντής λογαριασμού σε εταιρεία δημοσίων σχέσεων στο Μιλγουόκι και ζει με τους γονείς του για να μειώσει το ενοίκιο. Αλλά δεν αφήνει την αμοιβή εισόδου σε επίπεδο να την κρατήσει από την επιδίωξη των οικονομικών της στόχων: Είναι η εξοικονόμηση χρημάτων και είναι σε καλό δρόμο για να αγοράσει ένα σπίτι νωρίς το επόμενο έτος.

Η οικονομική κατάσταση του Ρίτσαρντ δεν είναι ιδανική, ομολογεί, αλλά δείχνει ότι είναι δυνατόν να επιτύχουμε οικονομικούς στόχους σε επίπεδο αρχικού μισθού - ακόμα κι αν έχετε φοιτητικά δάνεια.

Κρατήστε τον προϋπολογισμό σας απλό και ρεαλιστικό

Εάν δεν ξέρετε από πού να ξεκινήσετε, ο προϋπολογισμός 50/30/20 μπορεί να είναι ένα καλό σημείο πτώσης: Βάλτε περίπου το 50% προς τις ανάγκες, το 30% προς τις ανάγκες και το 20% προς τις αποταμιεύσεις και τα χρέη.

Ο εξουσιοδοτημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος Jason Reiman συμβουλεύει τους πελάτες του να μην ξεπεράσουν τα "πράγματα διασκέδασης". Αλλά συνιστά να αφήσει κατά μέρος ένα πιο συντηρητικό 15% του μηνιαίου σας εισοδήματος για διασκέδαση ή προσωπικά έξοδα. Αυτό είναι ένα καλό ελάχιστο για να αποφευχθεί η εξάντληση του προϋπολογισμού.

"Πολλοί πολλοί προσπαθούν να μειώσουν το ποσοστό αυτό σε σχεδόν τίποτα και στη συνέχεια να πέσουν σε άρνηση για τις πραγματικές δαπάνες τους", λέει.

Βρείτε τις προτεραιότητές σας ευθεία

Η συνταξιοδότηση μπορεί να φανεί πολύ μακριά για να φιλοξενήσει τον αρχικό προϋπολογισμό σας, αλλά τα νέα grads έχουν ένα τεράστιο πλεονέκτημα όταν πρόκειται για εξοικονόμηση για τα χρυσά χρόνια τους, χάρη στο σύνθετο ενδιαφέρον. Εάν, για παράδειγμα, ξεκινήσατε να εξοικονομείτε 200 δολάρια το μήνα όταν κάνετε 25, τότε θα έχετε περίπου 528.000 δολάρια μέχρι να γυρίσετε 65, υποθέτοντας ένα επιτόκιο 7%. Αλλά εάν ξεκινήσατε να εξοικονομείτε $ 300 το μήνα όταν γύρισατε 35, θα καταλήγατε με περίπου $ 160.000 λιγότερο.

Το ίδιο είδος σκέψης θα πρέπει να ισχύει για τη διαχείριση του χρέους σας, επειδή το σύνθετο ενδιαφέρον μπορεί να λειτουργήσει και εναντίον σας. Το ανακυκλούμενο χρέος, σαν να έχετε ισορροπία στην πιστωτική σας κάρτα, μπορεί να σας γλιστρήσει αν δεν είστε προσεκτικοί. Οι πιστωτικές κάρτες συνήθως φέρουν πολύ υψηλότερο επιτόκιο από τα δάνεια σπουδαστών και απλώνουν μικρές αγορές σε μήνες. Ο Ρίτσαρντ, για παράδειγμα, πληρώνει 350 με 400 δολάρια το μήνα για τα χρέη πιστωτικών καρτών ύψους 13.000 δολαρίων. Αυτά τα χρήματα θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει για να εξοφλήσει τα φοιτητικά δάνεια ταχύτερα.

Σκεφτείτε να πάρετε μια πλευρά εργασίας

Ενώ η οικονομία gig δεν είναι πάντα αυτό που είναι ραγισμένο μέχρι να είναι, μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κάνετε επιπλέον μετρητά εάν είστε πρόθυμοι να θορυβώσετε. Και αυτό δεν πρέπει να σημαίνει οδήγηση για Lyft ή οικοδόμηση ιστοσελίδες στο πλάι. Ο Danielle Tackoor, ένας πρόσφατος πτυχιούχος που κάνει 38.000 δολάρια ετησίως και χρωστάει 103.000 δολάρια σε ομοσπονδιακά δάνεια, επικεντρώνεται στη λήψη εφάπαξ δουλειών, όπως η βρεφική μέρα για οικογενειακούς φίλους και το bartending στα κόμματα.

Εάν είστε ακόμη συνδεδεμένοι με μετρητά και έχετε ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, εξετάστε την αλλαγή του σχεδίου αποπληρωμής σας. Ανάλογα με τις περιστάσεις σας, θα μπορούσατε να πληρώσετε όσο το $ 0 το μήνα.

Παρακολούθηση της προόδου σας

Δεδομένου ότι οι πληρωμές για φοιτητικά δάνεια αρχικά θα φτάσουν περισσότερο σε τόκους από το βασικό σας υπόλοιπο, είναι εύκολο να αισθανθείτε ότι οι προσπάθειές σας δεν κάνουν τη διαφορά στο χρέος σας. Αλλά γνωρίζοντας πώς τα χρήματά σας εφαρμόζεται στους λογαριασμούς σας και αναγνωρίζοντας τις μικρές νίκες μπορεί να συμβάλει στην ανακούφιση από το αίσθημα της παγίδευσης στο χρέος σπουδαστών.

"Έκανα πραγματικά ένα υπολογιστικό φύλλο Excel με όλες τις πιστωτικές μου κάρτες και όλες αυτές τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές και υπόλοιπα. Έτσι, κάθε φορά που πραγματοποιώ μια πληρωμή, μπορώ να δω την ισορροπία να μειώνεται λίγο ", λέει ο Richard. Αν προτιμάτε κάτι πιο αυτοματοποιημένο, υπάρχουν εργαλεία, όπως ο πίνακας εργαλείων του χρέη του ιστότοπού μας, που σας επιτρέπουν να συγχρονίζετε όλους τους λογαριασμούς σας και να παρακολουθείτε την πρόοδό σας καθώς πληρώνετε χρέη.

Μόλις δείτε τις προσπάθειές σας να αρχίσουν να πληρώνονται, θα γίνει ευκολότερο να μείνετε σε καλό δρόμο.

Ο Devon Delfino είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @devondelfino.