3 καλοί λόγοι για να αγοράσετε ασφάλιση ζωής χωρίς εξετάσεις

Αν έχετε παρακολουθήσει ποτέ τηλεόραση την ημέρα, πιθανότατα έχετε ακούσει για εγγυημένη έκδοση ή απλοποιημένη ασφάλιση ζωής. Αυτοί οι τύποι ασφάλισης ζωής παρέχουν κάλυψη χωρίς ιατρικές εξετάσεις και λίγα ή καθόλου ιατρικά ερωτήματα. Διατίθενται συνήθως σε ηλικιωμένους ενήλικες οι οποίοι ενδέχεται να έχουν σημαντικά προβλήματα υγείας ή οι οποίοι θα στερούνται τακτικής ασφάλισης ζωής.

Η μη λήψη ιατρικής εξέτασης μπορεί να φανεί πολύ βολική. Ωστόσο, θα πληρώσετε ένα πρόσθετο σκάφος για την ευκολία, αφού ο ασφαλιστής δεν θα έχει σχεδόν καμία εικόνα για το προσδόκιμο ζωής σας. Για παράδειγμα, μια γυναίκα ηλικίας 50 ετών θα μπορούσε να αγοράσει μια εγγύηση $ 50.000 με την πολιτική εγγύησης του MetLife για περίπου 200 δολάρια το μήνα. Για το ίδιο ποσό, θα μπορούσε να αγοράσει περίπου 2 εκατομμύρια δολάρια από 20ετή διάρκεια ζωής κάλυψη, σύμφωνα με την έρευνα Investmentmatome. Και τα εγγυημένα οφέλη ασφάλισης ζωής έκδοσης συνήθως υπερβαίνουν τα $ 50.000 ή λιγότερο.

Ασφαλιστικά συμβόλαια ζωής χωρίς εξετάσεις, όπως η εγγυημένη έκδοση και η απλοποιημένη ασφάλιση ζωής, πρέπει να είναι πάντα έσχατη λύση. Αλλά μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας αν όλα από τα παρακάτω είναι αληθινά.

Έχετε μια χρόνια, μη διαχειριζόμενη κατάσταση υγείας

Σοβαρά ζητήματα υγείας, όπως ο καρκίνος, δεν σας κάνουν απαραίτητα ανασφαλείς για το υπόλοιπο της ζωής σας. Εάν μπορείτε να αποδείξετε ότι η θεραπεία σας ήταν επιτυχής ή εάν η κατάστασή σας είναι καλά οργανωμένη (όπως η λήψη φαρμάκων για υψηλή αρτηριακή πίεση), θα μπορούσατε να απολαύσετε προσιτές τιμές ασφάλισης ζωής.

Τούτου λεχθέντος, αν έχετε μια κατάσταση όπως ο διαβήτης που δεν είναι καλά διαχειριζόμενη - ίσως να μην ασκείστε ή να τρώτε σωστά - μπορεί να βρεθείτε να απορρίπτετε ή να χρεώνετε υψηλά ποσοστά από πολλούς ασφαλιστές ζωής.

Λάβετε υπόψη ότι ακόμη και απλοποιημένο ζήτημα και ορισμένες εγγυημένες πολιτικές έκδοσης ζητούν μερικές ερωτήσεις υγείας. Εάν είστε τελικά άρρωστοι ή έχετε μια κατάσταση όπως ο ιός HIV ή το AIDS, πιθανότατα δεν θα είστε σε θέση να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής χωρίς εξετάσεις.

Δεν μπορείτε να πάρετε ασφάλιση ζωής από τον εργοδότη

Μια προσιτή εναλλακτική λύση για πολλούς ανθρώπους σε όχι τόσο μεγάλη υγεία είναι η αγορά ομαδικής ασφάλισης ζωής μέσω της εργασίας. Ορισμένες εταιρείες το προσφέρουν δωρεάν ως μέρος του πακέτου παροχών τους και οι υπάλληλοι δεν χρειάζεται να υποβληθούν σε ιατρικές εξετάσεις για να πληρούν τις προϋποθέσεις.

Η ασφαλιστική ζωή που χορηγείται από εργοδότες δεν είναι μόνιμη λύση - τελικά, εάν χάσετε τη δουλειά, χάνετε την κάλυψη (εκτός αν έχετε μετατρέψει την πολιτική ομάδας σας σε μεμονωμένη πολιτική). Οι πληρωμές συνήθως περιορίζονται σε μία ή δύο φορές τον ετήσιο μισθό σας. Ωστόσο, το εγγυημένο ζήτημα και τα απλοποιημένα οφέλη ασφάλισης ζωής μπορούν να περιοριστούν, οπότε μπορείτε να επωφεληθείτε από την ομαδική ασφάλιση ζωής εάν μπορείτε.

Δεν μπορείτε να παρέχετε στους κληρονόμους σας άλλο τρόπο

Εγγυημένη έκδοση και απλοποιημένα οφέλη ασφάλισης ζωής είναι γενικά σχετικά μικρά και δεν είναι κατάλληλα για την αποπληρωμή υποθηκών ή την αποστολή των παιδιών σας στο κολέγιο. Πρόκειται συνήθως για την εξόφληση των δαπανών ταφής και άλλων μικρών λογαριασμών. Ίσως να μπορείτε να καλύψετε αυτά τα έξοδα απλά με την ανάληψη χρημάτων κάθε μήνα σε λογαριασμό αποταμίευσης ή μεσιτείας υψηλής απόδοσης.

Επιπλέον, αυτές οι πολιτικές έχουν συνήθως "διαβαθμισμένα οφέλη θανάτου", που σημαίνει ότι δεν πληρώνουν το πλήρες όφελος θανάτου εάν πεθάνετε μέσα στα πρώτα χρόνια της πολιτικής.

Από την άλλη πλευρά, εάν δεν εμπιστεύεστε τον εαυτό σας να αφήσετε στην άκρη οποιαδήποτε εξοικονόμηση, η πληρωμή ενός μηνιαίου λογαριασμού για ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ο καλύτερος τρόπος για να αφήσετε χρήματα στην οικογένειά σας. Ακόμα, με αυτές τις πολιτικές είναι μερικές φορές πιθανό να πληρώσετε περισσότερα ασφάλιστρα από ό, τι οι δικαιούχοι θα λάβουν μετά το θάνατό σας, γι 'αυτό χτυπάτε τους αριθμούς για να υπολογίσετε πόσες πριμοδοτήσεις ισούται με το επίδομα θανάτου.

Εάν έχετε εξαντλήσει όλες σας τις άλλες δυνατότητες και έχετε αποφασίσει για μια πολιτική ασφάλισης ζωής χωρίς εξετάσεις, να λάβετε πολλαπλάσιες προσφορές και να μιλήσετε με έναν πράκτορα προτού πάρετε αυτό το βήμα. Ένας ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να είναι σε θέση να βρει μια εταιρεία που θα σας προσφέρει πιο ισχυρή, λιγότερο δαπανηρή ασφάλεια ζωής.

Η Alice Holbrook είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει ασφάλειες και επενδύει για Investmentmatome . Ακολουθήστε την στο Twitter @aliceInvestmentmatome.

Εικόνα μέσω iStock.