Αυτή η εταιρεία θα διπλασιάσει την προκαταβολή σας - Ποια είναι η αλιεία;

Οι Lindsay και Trevor O'Keefe είναι γονείς της δεκαετίας του '30 σε μια αυξανόμενη οικογένεια. Στην πραγματικότητα, λίγες μόνο ώρες πριν η Trevor είχε πάρει συνέντευξη, η Lindsay είχε γεννήσει το τρίτο παιδί τους. Ο Τρεβόρ κουνούσε. Δεν ήταν έκπληξη το γεγονός ότι η Lindsay δεν έρχεται στο τηλέφωνο.

Ακόμη και πριν από την προσθήκη της οικογένειάς τους, οι O'Keefes ζούσαν σε ένα διαμέρισμα χωρίς αυλή και έψαχναν να μετακομίσουν σε ένα μεγαλύτερο σπίτι. Ωστόσο, στηριζόμενη σε ένα εισόδημα - ο Trevor είναι πάστορας σε μια προαστιακή εκκλησία του Σαν Ντιέγκο - τιμολογήθηκε από την ακριβή αγορά ακινήτων της πόλης.

Στη συνέχεια, ο δανειστής τους πρότεινε έναν τρίτο πάροχο που θα τους βοηθήσει να βάλουν περισσότερα χρήματα κάτω, να δανειστούν λιγότερα και να έχουν χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή.

Ακούγεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια. Εντούτοις, υπάρχει μια αλίευση. Παρέχετε γενικά πάνω από το ένα τρίτο της μελλοντικής αξίας του σπιτιού σας.

Κοινές υποθήκες εκτίμησης

Η εταιρεία που συνιστούσε ο δανειστής ήταν η Unison, ένας επενδυτής εγχώριων μετοχών που ειδικεύεται σε συμφωνίες "κοινής εκτίμησης".

Εταιρείες όπως η Unison - δύο άλλοι είναι οι Patch Homes and Point - επιτρέπουν στους ιδιοκτήτες σπιτιού να αξιοποιούν τα κεφάλαια στα σπίτια τους χωρίς να λαμβάνουν δάνειο. η εταιρεία επενδύσεων αναλογεί στην ανάπτυξη της μελλοντικής αξίας του σπιτιού.

Αλλά το πρόγραμμα Unison Homebuyer κάνει την ιδέα ένα ακόμη βήμα, χωρίζοντας τις πληρωμές με τους αγοραστές στο σπίτι.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτεροι δανειστές μηδενικής και χαμηλής πληρωμής

"Οι υποθήκες κοινής εκτίμησης ποτέ δεν έχουν προσελκύσει τόσο πολύ την προσοχή", λέει ο Anthony B. Sanders, καθηγητής οικονομικών στο Πανεπιστήμιο George Mason. Εντούτοις, μια εκδοχή βοήθειας για την υποαπο φόρτωση της στρατηγικής είναι πιθανό να προσελκύσει περισσότερους δανειολήπτες ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων, ιδίως "αν πρέπει να πάτε σε μια υπερβολικά ακριβή αγορά κατοικίας και δεν έχετε τη συσσωρευμένη προκαταβολή", λέει.

«Νομίζω ότι κάθε φορά που ακούτε για πρώτη φορά μια επενδυτική ομάδα που θέλει να σας βοηθήσει, μπορείτε να είστε λίγο αχρείος», αναγνωρίζει ο O'Keefe. Αλλά προσθέτει ότι η παρουσίαση της Unison έκανε το ζευγάρι επίγνωση όλων των πτυχών της συμφωνίας.

Η συμφωνία έδωσε επίσης στην O'Keefes τη δυνατότητα να έχει κάποια χρήματα για να αντιμετωπίσει ζητήματα συντήρησης στο γήρανση του σπιτιού που ήθελαν να αγοράσουν.

Πώς λειτουργεί μια κοινή συμφωνία ανατίμησης

Δείτε πώς το πρόγραμμα Unison λειτουργεί σε ένα πρόγραμμα προκαταβολής 20%:

• Η εταιρεία κατανέμει μαζί σας 20% προκαταβολή. Πρόκειται για μια επένδυση, όχι για δάνειο. Δεν πραγματοποιείτε πληρωμές στην Unison έως ότου πωλήσετε το σπίτι ή λήξει ο όρος της σύμβασης και η εταιρεία δεν έχει δικαιώματα κατοχής.
• Η Unison αναλαμβάνει το 35% της μελλοντικής αλλαγής στην αξία του σπιτιού.
• Ένα τέλος συναλλαγής, που πληρώνεται με το κλείσιμο του δανείου, ανέρχεται στο 2,5% της επένδυσης της Unison. Για παράδειγμα, εάν η Unison παρέχει 50.000 δολάρια - το ήμισυ της προκαταβολής 20% σε ένα σπίτι 500.000 δολαρίων - το κόστος θα είναι 1.250 δολάρια.
• Μπορείτε να αγοράσετε το ενδιαφέρον της Unison πριν πωλήσετε.
• Ή, αν πουλάτε το σπίτι, πληρώνετε το μερίδιο της Unison από την προκαταβολή, καθώς και το 35% του κέρδους της κατοικίας σε αξία.
• Εάν δεν κινείστε ποτέ και τελικά εξοφλήσετε την υποθήκη, θα πρέπει να πληρώσετε ακόμα το μερίδιο της Unison για την εκτίμηση, συν το μερίδιο της προκαταβολής.
• Εάν το σπίτι δεν κερδίζει αξία, απλώς επιστρέφετε το μερίδιο της Unison στην προκαταβολή.
• Εάν το σπίτι χάσει αξία, αφαιρείται από την επιστροφή προκαταβολής.

Αν αναδιαμορφώσετε το σπίτι σας και προσθέτει αξία στην ιδιοκτησία, θα γίνει μια προσαρμογή 100% αυτής της αξίας στο τέλος της συμφωνίας.

Οι επενδυτές που χρηματοδοτούν ένα τέτοιο πρόγραμμα

Τι είδους εταιρεία θα έκανε μια τέτοια μακροπρόθεσμη επένδυση;

«Προερχόμαστε από ένα υπόβαθρο διαχείρισης μεγάλων αποθεμάτων περιουσιακών στοιχείων για συνταξιοδοτικά ταμεία και επιχορηγήσεις», λέει ο Thomas Sponholtz, πρόεδρος και συν-διευθύνων σύμβουλος της Unison. Αυτοί οι θεσμικοί επενδυτές έχουν χρονοδιάγραμμα επένδυσης που καλύπτει τη γενιά και επιδιώκουν τη διαφοροποίηση πέρα ​​από τα αποθέματα και τα ομόλογα, τα οποία παρέχει μια επένδυση σε κατοικίες στις ΗΠΑ, προσθέτει.

Ο James Riccitelli, συν-διευθύνων σύμβουλος της Unison, σημειώνει ότι το πρόγραμμα επιτρέπει επίσης στους ιδιοκτήτες ακινήτων να κρατούν περισσότερα από τα έσοδα από την πώληση του σημερινού σπιτιού τους - για παράδειγμα, όταν μειώνονται.

Τώρα, για το σπίτι που αγόρασαν οι O'Keefes. Ο προ-παππούς του Lindsay πέθανε το περασμένο καλοκαίρι. Το ζευγάρι αγάπησε την ιδέα να κρατήσει το σπίτι στην οικογένεια και τώρα είναι η πέμπτη γενιά για να το καταλάβει.

"Είναι εξαιρετικά κατάλληλη για εμάς", λέει ο Trevor O'Keefe.

Για τον O'Keefes, μια κοινή υποθήκη εκτίμησης φαινόταν να είναι η τέλεια λύση.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.

Περισσότερα από το Investmentmatome

• Υπολογίστε την πληρωμή υποθηκών σας
• Συγκρίνετε τα ποσοστά υποθηκών
• Πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά;