Κατανόηση ασφάλισης κατοικίδιων ζώων: 10 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν αγοράσετε

Όταν λειτουργεί όπως είναι υποτιθέμενο, η ασφάλιση κατοικίδιων ζώων παίρνει τον πόνο από απροσδόκητους κτηνιατρικούς λογαριασμούς, ώστε να μπορείτε να εστιάσετε στο να πάρετε το σκυλί ή τη γάτα σας την απαραίτητη ιατρική περίθαλψη. Αλλά η αγορά ενός σχεδίου χωρίς κατανόηση των όρων θα σας κοστίσει χρόνο και χρήμα.

Τα σχέδια ασφάλισης κατοικίδιων ζώων ποικίλλουν σε ό, τι καλύπτουν και αποκλείουν, ακόμη και στον τρόπο με τον οποίο εφαρμόζουν τα βασικά, όπως οι εκπτώσεις. Κοιτάξτε πέρα ​​από τις χαριτωμένες φωτογραφίες των κουταβιών και των γατάκια σε ιστοσελίδες σχεδίων και ανακαλύψτε τα στοιχεία της πολιτικής για να βρείτε την καλύτερη επιλογή.

Εδώ είναι 10 σημεία για να καταλάβετε.

1. Κανόνες εγγραφής

Ένα νέο, υγιές κατοικίδιο ζώο θα είναι κατάλληλο για οποιοδήποτε πρόγραμμα, αλλά μερικά σχέδια δεν θα σας επιτρέψουν να εγγραφείτε σε ανώτερα κατοικίδια ζώα. Γενικά, τα κουτάβια και τα γατάκια πρέπει να είναι τουλάχιστον 6 έως 10 εβδομάδων τουλάχιστον, ανάλογα με τον ασφαλιστή. Αν και ορισμένα σχέδια δεν έχουν ανώτατα όρια ηλικίας, πολλοί αποκόπτουν την πρώτη εγγραφή σε 10 έως 14 χρόνια. Μόλις είστε εγγεγραμμένοι, όμως, τα περισσότερα σχέδια θα προσφέρουν κάλυψη για τη ζωή όσο συνεχίζετε να πληρώνετε τα ασφάλιστρα.

Ορισμένα σχέδια απαιτούν επίσης το κατοικίδιο ζώο σας να έχει δει έναν κτηνίατρο τον περασμένο χρόνο ή θα απαιτήσει το κατοικίδιο ζώο σας να υποβληθεί σε εξετάσεις προτού να σας πουλήσουν μια πολιτική.

2. Είδη καλυπτόμενων συμβάντων

Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίδιων ζώων προσφέρουν σχέδια μόνο για ατύχημα καθώς και πιο ολοκληρωμένα σχέδια που καλύπτουν τόσο τα ατυχήματα όσο και την ασθένεια.

Ένα σχέδιο μόνο για ατύχημα καλύπτει τη θεραπεία τραυματισμών μετά από ένα ατύχημα, όπως ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα ή δηλητηρίαση (σκυλί σκέψης συν σοκολάτα). Εάν έχετε ένα σχέδιο μόνο για ατύχημα, η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα πληρώσει ένα λεπτό εάν ο καλύτερος φίλος σας αρρωστήσει.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Ασφάλειες ζώων συντροφιάς

3. Καλυπτόμενα είδη θεραπείας

Εδώ είναι μερικοί από τους τομείς όπου η κάλυψη μπορεί να ποικίλει μεταξύ των σχεδίων.

• Εναλλακτική και συμπεριφορική θεραπεία: Ορισμένα σχέδια καλύπτουν τη συμπεριφορική φροντίδα και ένα ευρύ φάσμα εναλλακτικών θεραπειών, όπως ο βελονισμός και η χειροπρακτική φροντίδα. Άλλοι δεν τις καλύπτουν καθόλου, ή οι εταιρείες περιορίζουν αυτή την κάλυψη στα πιο ακριβά σχέδια. Εάν θέλετε κάλυψη για εναλλακτική ιατρική περίθαλψη, διαβάστε τις λεπτομέρειες σχετικά με τις θεραπευτικές αγωγές που καλύπτονται, επειδή δεν υπάρχει τυποποιημένος ορισμός της εναλλακτικής περίθαλψης.
• Συνεχής θεραπεία: Εάν το κατοικίδιο ζώο σας αναπτύξει μια κατάσταση, κάποια σχέδια δεν θα επεκτείνουν την κάλυψη για το επόμενο έτος μετά την ανανέωση της πολιτικής σας, εκτός αν πληρώνετε επιπλέον για συνεχή φροντίδα.
• Τέλη εξέτασης: Ορισμένα σχέδια σας αποζημιώνουν για τις διαδικασίες και τα φάρμακα, αλλά δεν καλύπτουν τα τέλη εξέτασης, είτε για εξετάσεις ρουτίνας είτε όταν το κατοικίδιο ζώο σας είναι άρρωστο.
• Φροντίδα ρουτίνας και ευεξίας: Τα περισσότερα σχέδια δεν καλύπτουν τα βασικά στοιχεία όπως οι ετήσιοι εμβολιασμοί, ο σπέρματα, η στειρότητα και ο καθαρισμός των δοντιών. πολλές εταιρείες ασφάλισης κατοικίδιων ζώων προσφέρουν την επιλογή προσθήκης τέτοιας κάλυψης, αλλά θα φέρουν ένα επιπλέον κόστος.

4. Όρια πληρωμής

Μερικά σχέδια δεν περιορίζουν το ποσό που θα πληρώσουν για τις καλυμμένες θεραπείες, αλλά τα περισσότερα σχέδια έχουν μέγιστες πληρωμές. Εδώ πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τη γλώσσα πολιτικής. Μπορεί να υπάρχει όριο πληρωμής για το έτος, για τη ζωή του κατοικίδιου ζώου σας ή για ένα είδος περιστατικού ή συμβάντος. Ή μπορεί να υπάρχει συνδυασμός καπακιών.

5. Απορρίμματα

Η έκπτωση είναι το ποσό που πληρώνετε από την τσέπη πριν αρχίσει να πληρώνει η ασφαλιστική εταιρεία. Σύμφωνα με ορισμένα σχέδια ασφάλισης κατοικίδιων ζώων, η έκπτωση εφαρμόζεται ετησίως. Μόλις καταβάλετε την εκπεστέα προς κάλυψη θεραπεία, το σχέδιο αρχίζει να σας επιστρέφει. Η εκπεστέα αξία επαναφέρεται όταν ανανεώνετε την πολιτική κάθε χρόνο.

Σύμφωνα με κάποια άλλα σχέδια, η έκπτωση εφαρμόζεται ανά περιστατικό. Μόλις καταβάλλετε την έκπτωση για τη θεραπεία ενός συγκεκριμένου τραυματισμού ή ασθένειας, το σχέδιο σας επιστρέφει τα όρια της πολιτικής, ακόμα και σε επόμενα έτη προγράμματος. Το μειονέκτημα? Αν το κατοικίδιο ζώο σας αναπτύξει μερικά διαφορετικά ιατρικά προβλήματα σε ένα χρόνο, θα πρέπει να πληρώσετε τις εκπτώσεις για κάθε μία.

6. Προϋποθέσεις για την προϋπάρχουσα κατάσταση

Τα σχέδια ασφάλισης κατοικίδιων ζώων δεν καλύπτουν τις προϋπάρχουσες συνθήκες, αλλά ο ορισμός του "προϋπάρχοντος" ποικίλλει. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια προϋπάρχουσα κατάσταση είναι ένα ιατρικό πρόβλημα που ήταν εμφανές στο κατοικίδιο ζώο σας προτού αγοράσετε την πολιτική. Ωστόσο, ορισμένα σχέδια θα καλύψουν παρελθούσες συνθήκες που έχουν θεραπευτεί για ορισμένο αριθμό μηνών.

7. Εξαιρέσεις

Εκτός από προϋπάρχουσες συνθήκες, ορισμένα σχέδια αποκλείουν κάλυψη για ορισμένες ασθένειες και συνθήκες. Για παράδειγμα, ορισμένοι ασφαλιστές δεν θα καλύψουν τη δυσπλασία του ισχίου, μια γενετική διαταραχή στην οποία οι αρθρώσεις των ισχίων αποτυγχάνουν να αναπτυχθούν κανονικά. είναι συνηθισμένο στα μεγάλα σκυλιά αλλά μπορεί να βρεθεί και σε γάτες.

8. Περίοδοι αναμονής

Σχέδια ασφάλισης κατοικίδιων ζώων έχουν περιόδους αναμονής για την κάλυψη για να ξεκινήσει μετά την εγγραφή σας. Συνήθως, η κάλυψη για τραυματισμούς από ατυχήματα αρχίζει μέσα σε μια μέρα ή δύο. Η περίοδος αναμονής για κάλυψη ασθενειών είναι συνήθως μεγαλύτερη - 14 ημέρες ή περισσότερο.

Μπορεί επίσης να υπάρχουν περιόδους αναμονής αρκετών μηνών έως ενός έτους ή και περισσότερο για ορθοπεδικά προβλήματα. Σε τέτοιες περιπτώσεις, εάν το κατοικίδιο ζώο σας χρειάζεται θεραπεία κατά τη διάρκεια αυτής της κρίσιμης χρονικής περιόδου, το σχέδιο δεν θα πληρώσει τίποτα.

9. Επίπεδα αποζημίωσης

Τα προγράμματα ασφάλισης κατοικίδιων ζώων σας αποζημιώνουν ένα ποσοστό των εξόδων θεραπείας. Επιλέγετε το επίπεδο αποζημίωσης όταν αγοράζετε την πολιτική, όπως το 70%, το 80% ή το 90%.

Διαβάστε τις λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η αποζημίωση. Ορισμένα σχέδια σας αποζημιώνουν ένα ποσοστό του λογαριασμού του κτηνιάτρου. Άλλοι σας αποζημιώνουν ένα ποσοστό από τις "συνήθεις και συνήθεις χρεώσεις" για θεραπεία. Οποιοδήποτε ποσό σας χρεώνει ο κτηνίατρος πάνω από αυτό είναι δική σας ευθύνη.

Η σύγχυση σχετικά με την επιστροφή δαπανών αποτελεί έναν από τους λόγους για τους οποίους η Καλιφόρνια ψήφισε νόμο το 2014, απαιτώντας από τις εταιρείες ασφάλισης κατοικίδιων ζώων να αποκαλύπτουν σημαντικές πληροφορίες σχετικά με τις πολιτικές τους και να παρέχουν μια περίοδο 30 ημερών «ελεύθερης εμφάνισης». Για παράδειγμα, ένας καταναλωτής της Καλιφόρνιας αγόρασε ένα σχέδιο ασφάλισης κατοικίδιων ζώων που υποσχέθηκε ένα ποσοστό αποζημίωσης 90%. Αλλά αφού ο σκύλος του ανέπτυξε καρκίνο, το σχέδιο κάλυψε μόνο το 90% του ποσού που του επέτρεπε το «πρόγραμμα ωφελείας» του, το οποίο έθεσε τα μέγιστα ποσά για την ιατρική περίθαλψη βάσει της διάγνωσης. Το αποτέλεσμα? Αποδόθηκε μόνο το ένα τρίτο του κόστους της διάγνωσης και της θεραπείας του σκύλου του.

10. Τιμολόγηση

Το μέσο ετήσιο ασφάλιστρο για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για τα κατοικίδια ζώα που καλύπτει τα ατυχήματα και τις ασθένειες στις Η.Π.Α. και τον Καναδά ήταν $ 433 το 2014, Το μέσο ετήσιο ασφάλιστρο για ένα σχέδιο μόνο για ατύχημα ήταν $ 154.

Οι τιμές για ασφάλιση κατοικίδιων ζώων βασίζονται σε:

• Η ηλικία και η φυλή του κατοικίδιου ζώου σας: Όσο μεγαλύτερος είναι το κατοικίδιο ζώο σας, τόσο περισσότερο πληρώνετε. Ορισμένες φυλές είναι πιο ακριβά για να ασφαλίσουν από άλλες, επειδή τείνουν να έχουν περισσότερα προβλήματα υγείας.
• Ο ταχυδρομικός σου κώδικας: Το τοπικό κόστος κτηνιατρικής φροντίδας επηρεάζει τα ασφάλιστρα.
• Ποσό και είδος κάλυψης: Όσο περισσότερο καλύπτεται η πολιτική, τόσο περισσότερο πληρώνετε.
• Επίπεδο επιστροφής και έκπτωση: Όσο χαμηλότερο είναι το επίπεδο αποζημίωσης και υψηλότερη είναι η έκπτωση, τόσο λιγότερα πληρώνετε για το σχέδιο.
• Ασφαλιστική εταιρεία: Οι τιμές διαφέρουν ανάλογα με την εταιρεία.

Επόμενα βήματα

Καθορίστε το είδος και το ύψος της κάλυψης που χρειάζεστε και, στη συνέχεια, λάβετε εισαγωγικά για ασφάλειες κατοικίδιων ζώων από διάφορες εταιρείες. Συγκρίνετε τις τιμές των πολιτικών με παρόμοια επίπεδα αποζημίωσης, τα ποσά των εκπτώσεων και τα ετήσια όρια πληρωμών και προτού αγοράσετε, διαβάστε το λεπτό χαρτί για να βεβαιωθείτε ότι δεν χάσατε τίποτα στους περιορισμούς και τους αποκλεισμούς.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Εικόνα μέσω iStock.