Η μετάβαση στη Ασφάλεια Χρήσης μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα

Η ζωή στην πόλη επιτρέπει σε πολλούς από εμάς να αφήνουμε τα αυτοκίνητά μας παρκαρισμένα τις περισσότερες φορές. Εάν αυτό ακούγεται οικείο, η ασφαλιστική κάλυψη βάσει της χρήσης μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε το απόσπασμα της ασφάλισης αυτοκινήτου σας.

Τούτου λεχθέντος, θα πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά πριν κάνετε το διακόπτη.

Τι είναι αυτό?

Οι ασφαλιστές παραδοσιακά βασίζουν τις τιμές ασφαλιστηρίων αυτοκινήτων σε παράγοντες που σχετίζονται με τον κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένων των στοιχείων οδήγησης, του πιστωτικού ιστορικού, της ηλικίας, του φύλου, της οικογενειακής κατάστασης, του οχήματος, της τοποθεσίας, του ιστορικού των απαιτήσεων και του πόσο πολύ λέτε ότι οδηγείτε. Η τεχνολογία επιτρέπει τώρα στις εταιρείες να προσαρμόζουν τα ποσοστά βάσει συγκεκριμένων δεδομένων οδήγησης. Για να λάβετε μία από αυτές τις πολιτικές, πρέπει να επιτρέψετε στην ασφαλιστική εταιρεία να παρακολουθεί την οδηγική σας συμπεριφορά, συνήθως μέσω μιας συσκευής που είναι συνδεδεμένη με το αυτοκίνητό σας.

Όπως το Πρόγραμμα Στιγμιότυπου του Progressive το θέτει: "Έχει νόημα - η ασφάλιση πρέπει να βασίζεται εν μέρει στον τρόπο με τον οποίο οδηγείτε στην πραγματικότητα, παρά μόνο σε παραδοσιακούς παράγοντες όπως το κατοικία σας και το είδος του αυτοκινήτου που έχετε".

Το στιγμιότυπο εξετάζει τον αριθμό των σκληρών φρένων και των μιλίων που οδηγούνται, καθώς και το χρόνο που περνάτε από τα μεσάνυχτα μέχρι τις 4 το πρωί.

Το πρόγραμμα State Farm's Safe & Save βασίζει επίσης τα ποσοστά σε χιλιόμετρα και, σε ορισμένες περιπτώσεις, σε βασικά χαρακτηριστικά οδήγησης.

Το πρόγραμμα Drivewise της Allstate παρέχει εκπτώσεις με βάση μια "βαθμολογία απόδοσης" που θεωρεί ότι το ποσό οδηγείται και πότε, σκληρό φρενάρισμα και ταχύτητες 80 mph ή περισσότερο. Ο μεγαλύτερος παράγοντας είναι τα χιλιόμετρα, με τις μεγαλύτερες αποταμιεύσεις να φθάνουν κάτω από 12.000 μίλια το χρόνο.

Το DriveSense της Esurance επισημαίνει δεδομένα όπως η απόσταση σε μίλια, η ταχύτητα, η ώρα της ημέρας, η απότομη επιτάχυνση και η απότομη πέδηση, προκειμένου να υπάρξει έκπτωση που μπορεί να φθάσει το 30%, αλλά κατά μέσο όρο περίπου 10%, σύμφωνα με την εταιρεία.

Για όσους αναζητούν ένα απόσπασμα ασφάλισης αυτοκινήτου που επικεντρώνεται περισσότερο στο πόσο λίγο οδηγούν, η εκκίνηση του λογαριασμού Metromile βασίζεται σε ένα βασικό τέλος, συν ένα ποσοστό ανά μίλι, αν και είναι προς το παρόν διαθέσιμο μόνο στην Καλιφόρνια, το Ιλινόι, το Όρεγκον και την Ουάσινγκτον.

Είναι για σας;

Η Εθνική Ένωση Επιτροπών Ασφαλιστών αναφέρει ότι οι πολιτικές που βασίζονται στη χρήση μπορεί να είναι μια καλή συμφωνία για τους οδηγούς χαμηλού κινδύνου, να επιτρέψουν μεγαλύτερο έλεγχο των δαπανών και να προωθήσουν την ασφαλή οδήγηση. Ωστόσο, σημειώνει επίσης ανησυχίες για την προστασία της ιδιωτικής ζωής και αβεβαιότητα σχετικά με τον τρόπο ερμηνείας των δεδομένων και την ενσωμάτωση των πληροφοριών οδήγησης σε ποσοστά.

Εάν οδηγείτε πολύ, επιθετικά και στη μέση της νύχτας, αυτά τα προγράμματα δεν θα σας εξοικονομήσουν χρήματα. Προς το παρόν, οι περισσότεροι από αυτούς δεν θα σας τιμωρήσουν, αλλά αυτό αλλάζει.

Η τελευταία ετήσια έκθεση της Progressive ανέφερε ότι η εταιρεία είναι "για πρώτη φορά, αυξάνοντας τα ποσοστά για έναν μικρό αριθμό οδηγών των οποίων η οδηγική συμπεριφορά δικαιολογεί τέτοια ποσοστά".

Τι έπεται?

Μερικά διπλώματα ευρεσιτεχνίας δείχνουν τι άλλοι ασφαλιστές θα μπορούσαν σύντομα να προσφέρουν.

Το State Farm υπέβαλε πρόσφατα αίτηση για δίπλωμα ευρεσιτεχνίας για ένα σύστημα που θα χρεώνει με βάση τις "μονάδες χρήσης οχημάτων" που βασίζονται σε παράγοντες όπως η ώρα της ημέρας, η απόσταση, ο αριθμός των επιβατών, η ταχύτητα, η συμπεριφορά οδήγησης και οι καιρικές συνθήκες.

"Για παράδειγμα, γράφει το State Farm," ένα ταξίδι σε μια χιονισμένη νύχτα με τρεις έφηβους μπορεί να κοστίσει περισσότερο από ένα ταξίδι ίσου μήκους από έναν χειριστή οχημάτων μέσης ηλικίας σε μια ηλιόλουστη μέρα ".

Το Progressive υπέβαλε αίτηση διπλώματος ευρεσιτεχνίας το 2004 για ένα σύστημα που θα μπορούσε να εξετάσει τα πράγματα όπως ποιος οδηγεί, τον αριθμό και το βάρος των επιβατών, την απόσταση, την ταχύτητα, την ώρα της ημέρας, το βήμα και το ρολό, την επιτάχυνση και την επιβράδυνση, τη "σχετική απόσταση από άλλα αντικείμενα" τις συνθήκες και τη χρήση σημάτων στροφής, προβολέων, υαλοκαθαριστήρων, κέρατων, φρένων, ραδιοφώνων και ζωνών ασφαλείας.

Αυτό που φαίνεται βέβαιο είναι ότι η ασφάλιση αυτοκινήτων με βάση τη χρήση θα συνεχίσει να αυξάνεται.

Το Progressive συγκέντρωσε πέρυσι πάνω από 2,6 δισεκατομμύρια δολάρια σε πριμ Snapshot και είδε το πρόγραμμα να «αναπτύσσεται με ρυθμό πολύ γρηγορότερο από ό, τι η επιχείρηση στο σύνολό της», ανέφερε η εταιρεία στην τελευταία ετήσια έκθεσή της.

Η Εθνική Ένωση Επιθεωρητών Ασφαλίσεων επεσήμανε έρευνα που δείχνει ότι περίπου το 36% των αερομεταφορέων αναμένεται να έχουν τέτοια προγράμματα μέχρι το 2020. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την ασφάλεια που βασίζεται στη χρήση, επικοινωνήστε με έναν πράκτορα.

Ο Aubrey Cohen είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει ασφάλιση για Investmentmatome . Τον ακολουθήστε στο Twitter @ aubreycohen και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.