Ασφαλιστικά σχέδια που βασίζονται σε χρήση μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα για ορισμένους

Αν ψάχνετε για φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου και δεν γεμίζετε πολλά μίλια οδήγησης, μπορεί να διαπιστώσετε ότι τα νέα ασφαλιστικά προγράμματα που βασίζονται στη χρήση μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα.

Αυτά τα σχέδια, που είναι διαθέσιμα στα περισσότερα κράτη, σας επιτρέπουν ουσιαστικά να πληρώνετε το μίλι για την ασφάλιση, αλλά απαιτείτε να προσθέσετε μια συσκευή στο αυτοκίνητό σας που επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία να παρακολουθεί την οδηγική σας συμπεριφορά.

Πως δουλεύει

Το μοντέλο pay-as-you-drive μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για όσους οδηγούν λιγότερο από 10.000 μίλια το χρόνο για να εξοικονομήσουν χρήματα. Ορισμένες εταιρείες λένε ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε 30% ή περισσότερο από την ασφάλισή σας, ανάλογα με τις οδηγικές σας συνήθειες.

Οι πληροφορίες σχετικά με την οδηγική σας συμπεριφορά, συμπεριλαμβανομένης της ταχύτητας και των οχημάτων που κινούνται, καταγράφονται χρησιμοποιώντας μια τηλεματική συσκευή, η οποία συνδέεται απευθείας στη θύρα διαγνωστικού ελέγχου του αυτοκινήτου σας. Οι πληροφορίες αποστέλλονται στην ασφαλιστική εταιρεία και συνήθως διατίθενται σε εσάς σε έναν εξατομικευμένο ιστότοπο, όπου μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδό σας και να δείτε πώς οι πληροφορίες επηρεάζουν το κόστος της ασφάλισής σας. Η συσκευή είναι επίσης ένα πλεονέκτημα για τους γονείς που θέλουν να παρακολουθούν την εφηβική οδήγηση για επικίνδυνες συνήθειες.

Μερικοί μεγάλοι φορείς ασφάλισης αυτοκινήτων προσφέρουν αυτή την ασφάλισή σας, όπως το Snapshot by Progressive, το Drivewise από το Allstate και το DriveSense της Esurance. Το πρόγραμμα State Farm Safe & Save χρησιμοποιεί την υπηρεσία επικοινωνίας OnStar ή SYNC του οχήματος για την καταγραφή πληροφοριών.

Ο νεοεισερχόμενος Metromile προσφέρει επίσης προσαρμοσμένες πολιτικές, τις οποίες έχει αναλάβει ο Εθνικός Γενικός Ασφαλιστικός Όμιλος, βάσει στοιχείων που συλλέγονται από μια συσκευή παρακολούθησης διανυθέντων χιλιομέτρων. Με το Metromile, οι χρήστες πληρώνουν ένα μηνιαίο βασικό επιτόκιο, συν μερικά λεπτά ανά μίλι. Σε αντίθεση με κάποιους άλλους μεταφορείς, το Metromile δεν λαμβάνει υπόψη σας τις οδηγικές σας συνήθειες. Η Metromile ανακοίνωσε πρόσφατα μια συμφωνία για την παροχή ασφαλιστικών μέτρων στους οδηγούς της Uber.

Τα ασφαλιστικά σχέδια με βάση τη χρήση δεν είναι διαθέσιμα σε κάθε κράτος, αλλά τα περισσότερα κράτη έχουν τουλάχιστον μία διαθέσιμη επιλογή. Το Metromile διατίθεται προς το παρόν μόνο στην Καλιφόρνια, το Ιλλινόις, το Όρεγκον και την Ουάσινγκτον.

Ανησυχίες σχετικά με την ιδιωτικότητα

Παρόλο που η ασφάλιση βάσει της χρήσης μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα για τους οδηγούς, τα προγράμματα έχουν επικριθεί για λόγους προστασίας του απορρήτου, επειδή οι μεταφορείς παρακολουθούν τη συμπεριφορά των πελατών τους. Περίπου το 47% των ερωτηθέντων στην έρευνα του 2014 του Deloitte Center for Financial Services δήλωσαν ότι δεν θα ενδιαφέρονται να παρακολουθούν την οδήγηση τους.

Αλλά αν είστε πρόθυμοι να παραιτηθείτε από τις πληροφορίες σχετικά με τις οδηγικές σας συνήθειες, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα. Σχεδόν το ένα τρίτο των ερωτηθέντων της έρευνας της Deloitte δήλωσαν ότι θα πρέπει να εξοικονομήσουν περισσότερο από το 20% στην αυτοκινητοβιομηχανία πριν επιτρέψουν την παρακολούθηση της συμπεριφοράς τους στην οδήγηση.

Οφέλη της ασφάλισης αυτοκινήτων με βάση τη χρήση

Εάν η ασφάλιση βάσει της χρήσης ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας, μπορείτε να δείτε μερικά οφέλη:

1. Ανταμοιβές για καλή οδήγηση

Οι συσκευές τηλεματικής καταγράφουν τις οδηγικές σας συνήθειες, όπως την ώρα της ημέρας, την ταχύτητα και τα μίλια που κινούνται, καθώς και τις επικίνδυνες συμπεριφορές όπως η ξαφνική, βαριά πέδηση και η γρήγορη επιτάχυνση. Έτσι, όσο ασφαλέστερα οδηγείτε, τόσο περισσότερο σώζετε. Περίπου το 60% των καταναλωτών που ενδιαφέρονται για ασφάλιση βάσει της χρήσης, δήλωσαν ότι θα είναι πρόθυμοι να αλλάξουν την οδηγική συμπεριφορά τους για να λάβουν εκπτώσεις, σύμφωνα με έρευνα της Towers Watson, μιας επαγγελματικής εταιρείας παροχής υπηρεσιών με έδρα τη Νέα Υόρκη.

2. Ανταμοιβές για λιγότερη οδήγηση

Εκείνοι που βλέπουν τις μεγαλύτερες αποταμιεύσεις είναι εκείνοι που εργάζονται από το σπίτι, δεν χρησιμοποιούν το όχημά τους για εργασία ή κάνουν βαριά χρήση εναλλακτικών μέσων μεταφοράς, όπως πεζοπορία, ποδηλασία ή δημόσια διαμετακόμιση. Εάν έχετε μακρόχρονη μετακίνηση ή κάνετε συχνά ταξίδια με χιλιόμετρα, η ασφάλιση βάσει χρήσης είναι μια πιο δαπανηρή επιλογή.

3. Απαίγει μέσους όρους πριμοδότησης

Μερικοί παράγοντες που εμπλέκονται σε παραδοσιακούς προσδιορισμούς ασφαλίστρων δεν σχετίζονται με το πραγματικό σας αρχείο οδήγησης ή ασφάλισης, συμπεριλαμβανομένων στατιστικών που σχετίζονται με το φύλο, την ηλικία, την οικογενειακή σας κατάσταση και τη ζωή σας. Με ασφάλιση βάσει της χρήσης, το επιτόκιο σας καθορίζεται σύμφωνα με τα πραγματικά πρότυπα συμπεριφοράς οδήγησης, οπότε η τιμολόγηση αντικατοπτρίζει με μεγαλύτερη ακρίβεια τον κίνδυνο σας.

4. Μπορείτε να πάρετε τις εκπτώσεις για την εγγραφή

Συνήθως θα εξοικονομήσετε έως και 20% με προγράμματα ασφάλισης που βασίζονται στη χρήση. Ωστόσο, ορισμένοι πάροχοι, όπως το Esurance, προσφέρουν επιπλέον έκπτωση 5% έως 10% μόνο για εγγραφή.

5. Τα μοτίβα οδήγησης δεν θα αυξήσουν τα ποσοστά σας

Η έκπτωση εξαρτάται από τις οδηγικές σας συνήθειες, αλλά δεν μπορείτε να τιμωρήσετε αν η συσκευή στο αυτοκίνητό σας αποκαλύπτει επικίνδυνες συνήθειες. Το χειρότερο πράγμα που μπορεί να συμβεί είναι ότι δεν θα δείτε εξοικονόμηση για το πρότυπο ασφάλιστρο.

Με το Metromile, το επιτόκιο σας θα είναι τόσο υψηλό όσο τα μίλια που οδηγείτε, οπότε αν κερδίσετε μεγάλα χιλιόμετρα, θα πρέπει να πληρώσετε για αυτό.

Αν δεν είστε συχνός οδηγός και αν δεν σας πειράζει τα δεδομένα που παρακολουθείτε, η ασφάλιση βάσει χρήσης μπορεί να είναι το κλειδί για την φτηνή ασφάλεια αυτοκινήτου. Επιπλέον, είναι ένας πολύ καλός τρόπος να αποδείξετε στους φίλους και την οικογένειά σας ότι είστε ο σπουδαίος οδηγός που λέτε ότι είστε.

Εικόνα μέσω iStock.