Ορισμός & Παράδειγμα Πολιτικής Ασφαλούς Ζωής Μεταβλητής Ζωής

Τι είναι:

ένα μέρος του ασφαλίστρου που καταβάλλεται για την πολιτική Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα): Ας υποθέσουμε ότι ο John Doe αγοράζει μια μεταβλητή πολιτική ασφάλισης ζωής και καταβάλλει 10.000 δολάρια ετησίως σε ασφάλιστρα. Σύμφωνα με τους όρους της πολιτικής, $ 5.000 από τα 10.000 δολάρια πηγαίνουν προς το επίδομα θανάτου - ένα επιταγή για 1 εκατομμύριο δολάρια που συντάσσεται στη σύζυγό του και τα παιδιά του όταν πεθαίνει

Τα άλλα $ 5.000 επενδύονται σε διάφορα μέσα -, αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ. Η αξία των μέσων αυτών αλλάζει καθημερινά (εξ ου και η ονομασία "μεταβλητή πολιτική ασφάλισης ζωής"). Εάν η αξία αυτών των τίτλων αυξάνεται, ο John μπορεί να εφαρμόσει αυτά τα κέρδη χαρτιού προς τα ασφάλιστρα (τα οποία του εξοικονομεί χρήματα). Φυσικά, εάν οι επενδύσεις δεν πάνε καλά, ο John πρέπει να πληρώσει το πλήρες ασφάλιστρο $ 10.000 κάθε χρόνο.

Εάν οι τίτλοι εκτελούν πραγματικά άσχημα, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να μειώσει την αξία αυτού του οφέλους για θάνατο 1 εκατομμυρίου δολαρίων, η ασφαλιστική σύμβαση θα πρέπει να προβλέπει ελάχιστο όφελος θανάτου ("εγγυημένο όφελος θανάτου") που θα λαμβάνει η σύζυγός του και τα παιδιά του, ανεξάρτητα από το πόσο κακή είναι η επένδυση (αν και μια απόλυτη εγγύηση σημαίνει συχνά την πληρωμή επιπλέον ασφαλίστρων). η μεταβλητή πολιτική ασφάλισης ζωής αυξάνεται με αναβολή φόρου, πράγμα που σημαίνει ότι οι αποδόσεις σας συντίθενται σε υψηλότερο ρυθμό από ό, τι αν έπρεπε να πληρώνετε φόρους επί των κερδών κάθε χρόνο. Αυτό μπορεί να ενισχύσει σημαντικά το ποσό που συσσωρεύεται στους επενδυτικούς λογαριασμούς

Γιατί Σημαίνει:

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μεταβλητής ασφάλισης υπόκεινται σε ρύθμιση ως χρεόγραφα, πράγμα που σημαίνει ότι ο σύμβουλός σας ή ο ασφαλιστικός σας πράκτορας πρέπει να σας δώσει ένα ενημερωτικό δελτίο που περιγράφει λεπτομερώς την πολιτική, καθώς και όλες τις επενδυτικές επιλογές. Το σημαντικότερο στοιχείο για αυτό το μέσο είναι ότι τα οφέλη από το θάνατο και η αξία των επενδύσεων μπορούν να κυμανθούν με την αγορά. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να δανειστεί έναντι της αξίας των επενδύσεων στο λογαριασμό. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι επενδυτές πρέπει να εξετάσουν τη χρηματοοικονομική σταθερότητα του ασφαλιστή με τον οποίο ασκούν τις δραστηριότητές τους. όπως είναι η Standard & Poor's και η AM Best Help.