Πώς να οικοδομήσουμε επιχειρηματική πίστη σε 5 βήματα

Αν σας έχει στερηθεί ένα δάνειο μικρής επιχείρησης, ίσως είναι επειδή έχετε κακή προσωπική ή επαγγελματική πίστωση. Σαράντα πέντε τοις εκατό των δανειοληπτών μικρών επιχειρήσεων που λαμβάνουν "όχι" από τους πιστωτές απορρίπτονται λόγω των πιστωτικών τους αποτελεσμάτων, σύμφωνα με τις τράπεζες της Federal Reserve της Νέας Υόρκης, της Ατλάντα, του Κλίβελαντ και της Φιλαδέλφειας. Οι δανειολήπτες με κακή πίστωση ενδέχεται επίσης να έχουν υψηλότερα επιτόκια, υψηλότερα ασφάλιστρα και λιγότερο ευνοϊκούς όρους πληρωμής με τους προμηθευτές.

Ένα ισχυρό επιχειρηματικό πιστωτικό προφίλ δεν σας βοηθά μόνο να εξασφαλίσετε ένα δάνειο. είναι επίσης σημαντικό για την προσέλκυση νέων επιχειρήσεων. Σε αντίθεση με τις προσωπικές πιστωτικές αναφορές, οποιοσδήποτε - συμπεριλαμβανομένων των δυνητικών πελατών, συνεργατών και προμηθευτών - μπορεί να δει την αναφορά πιστωτικής σας επιχείρησης. Τα συμβαλλόμενα μέρη εξετάζουν την έκθεσή σας ως εργοδότης ως βιογραφικό σημείωμα ενός ατόμου, λέει ο Amber Colley, διευθυντής πωλήσεων και εταιρικών σχέσεων στο Dun & Bradstreet, γραφείο επιχειρηματικών πιστώσεων.

"Δεν πρόκειται μόνο για οικονομικά", λέει ο Colley. "Είναι για την αξιοπιστία σας."

Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο μικρής επιχείρησης παρά την κακή προσωπική πίστωση. Αλλά αν κάνετε πρώτα τα βήματα για να δημιουργήσετε την επιχειρηματική πίστωσή σας, θα έχετε τα χαμηλότερα επιτόκια, μειώνοντας το συνολικό κόστος του δανείου σας. Εδώ είναι πέντε βήματα για να χτίσετε την επιχειρηματική πίστωσή σας.

Πώς να δημιουργήσετε επιχειρηματική πίστωση

1. Διατηρήστε τις πληροφορίες σας σε ισχύ και με τα τρία πιστωτικά γραφεία.

Υπάρχουν πολλά πιστωτικά γραφεία που συλλέγουν δεδομένα και δημιουργούν επιχειρηματικά αποτελέσματα, όπως Dun & Bradstreet, Experian και Equifax. Αλλά σε σύγκριση με τις προσωπικές βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας, οι οποίες ακολουθούν τα πρότυπα που έθεσε η Fair Isaac Corp. για να παράγουν ένα τυπικό σκορ FICO, τα αποτελέσματα των επιχειρηματικών πιστώσεων είναι πολύ λιγότερο εξορθολογισμένα. Κάθε γραφείο επιχειρηματικών πιστώσεων έχει διαφορετική φόρμουλα για τον υπολογισμό των αποτελεσμάτων και διάφοροι δανειστές αναφέρουν διαφορετικούς τύπους δεδομένων, λέει ο Gavin Harding, ανώτερος σύμβουλος επιχειρήσεων στο Experian.

Πάρτε τον ελεύθερο προσωπικό πιστωτικό σας δείκτη κάθε εβδομάδα από το Investmentmatome

• Άνοιγμα περισσότερων θυρών για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας.
• Ορίστε τους στόχους σας και παρακολουθείτε την πρόοδό σας.
• Η εγγραφή δεν θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας.

Πάρτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

---

Δεδομένου ότι ποτέ δεν ξέρετε ποιο πιστωτικό γραφείο πωλητές σας, οι πιστωτές ή οι πιθανοί πελάτες θα ελέγξουν, είναι έξυπνο να διατηρήσει και τα τρία. Η Dun & Bradstreet, για παράδειγμα, επιτρέπει στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να ενημερώσουν τις βασικές επιχειρηματικές πληροφορίες (όπως τα έτη λειτουργίας ή τον αριθμό των εργαζομένων) και να φορτώσουν τις οικονομικές καταστάσεις. Όσο πιο ολοκληρωμένο το προφίλ σας, τόσο το καλύτερο, λέει ο Colley. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο παρακολούθησης της βαθμολογίας σας, ανατρέξτε στον οδηγό επιχειρηματικών βαθμολογιών μας.

2. Καθιέρωση εμπορικών γραμμών με τους προμηθευτές σας.

Εάν αγοράζετε προμήθειες, συστατικά ή άλλο υλικό από προμηθευτές τρίτων, αυτές οι αγορές θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην οικοδόμηση της επιχειρηματικής σας πίστωσης. Πολλοί προμηθευτές επεκτείνουν την εμπορική πίστωση, πράγμα που σημαίνει ότι σας επιτρέπουν να πληρώσετε αρκετές ημέρες ή εβδομάδες μετά την παραλαβή του αποθέματος. Αν έχετε αυτή τη σχέση πληρωμής, ζητήστε από τον προμηθευτή σας να αναφέρει τις πληρωμές σας σε γραφείο επιχειρηματικών πιστώσεων. Το πιστωτικό αποτέλεσμά της επιχείρησής σας θα ενισχυθεί εφόσον τηρείτε τους όρους της εμπορικής συμφωνίας.

Χρειάζεστε τουλάχιστον τρεις γραμμές συναλλαγών για να πάρετε μια βαθμολογία Dun & Bradstreet Paydex, η οποία μετρά το παρελθόν ιστορικό πληρωμών. Ακόμη και αν δεν εργάζεστε με πολλούς προμηθευτές, η Colley προτείνει να δημιουργήσετε γραμμές επικοινωνίας με οποιονδήποτε μικρό πωλητή, όπως τον διανομέα νερού ή γραφείου σας. Αν οι πωλητές δεν αναφέρουν σε πιστωτικό γραφείο, μπορείτε να τις αναφέρετε ως εμπορική αναφορά στο λογαριασμό σας και η Dun & Bradstreet θα παρακολουθήσει τη συλλογή των εμπορικών δεδομένων σας, λέει ο Colley.

3. Πραγματοποιήστε πληρωμές στους πιστωτές εγκαίρως ή νωρίς.

Παρά το γεγονός ότι κάθε πιστωτικό γραφείο χρησιμοποιεί ελαφρώς διαφορετικές μεθόδους για την τραγάνισμα των πιστωτικών αποτελεσμάτων των επιχειρήσεων, όλοι θεωρούν το ιστορικό σας πληρωμής των πιστωτών. Για να εξασφαλίσετε μια καλή βαθμολογία, βεβαιωθείτε ότι οι πληρωμές σας είναι εγκαίρως ή, ακόμα καλύτερα, νωρίς. Το Dun & Bradstreet αποδίδει τέλειες βαθμολογίες σε όσους πληρώνουν νωρίς.

Ένα μακρύ πιστωτικό ιστορικό τείνει να ζυγίζει ευνοϊκά, έτσι ώστε όσο πιο γρήγορα μπορείτε να αρχίσετε να δημιουργείτε επιχειρηματικές πιστώσεις, τόσο το καλύτερο.

Ένα μακρύ πιστωτικό ιστορικό τείνει να ζυγίζει ευνοϊκά, έτσι ώστε όσο πιο γρήγορα μπορείτε να αρχίσετε να δημιουργείτε επιχειρηματικές πιστώσεις, τόσο το καλύτερο. Επίσης, η αξιοποίηση της πίστωσης είναι ένας παράγοντας στις βαθμολογίες επιχειρηματικών πιστώσεων - όπως συμβαίνει με τα προσωπικά πιστωτικά αποτελέσματα. Χρησιμοποιήστε λοιπόν τις κάρτες και τις πιστωτικές σας γραμμές, αλλά μην τις βγάζετε. Περιορίστε τις δαπάνες σας στο 20% έως 30% του πιστωτικού σας ορίου.

4. Δάνειο από δανειστές που αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία.

Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων μπορούν στην πραγματικότητα να ενισχύσουν την επιχειρηματική πίστωσή σας αν κάνετε όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως και ο δανειστής αναφέρει σε ένα γραφείο επιχειρηματικών πιστώσεων. Αλλά δεν το κάνουν όλοι οι δανειστές. Αν λοιπόν προτιμάτε να δημιουργήσετε επιχειρησιακές πιστώσεις, ζητήστε από τον δανειστή να δηλώσει εάν θα δηλώσει πριν λάβετε ένα δάνειο μικρής επιχείρησης.

Οι τράπεζες συνήθως αναφέρουν σε πιστωτικά γραφεία, αλλά αν έχετε κακή πίστωση, πιθανότατα δεν θα δικαιούστε τραπεζικό δάνειο. Πολλοί σε απευθείας σύνδεση δανειστές μικρών επιχειρήσεων - οι οποίοι είναι πιο πρόθυμοι να δανείσουν στους δανειστές κακών πιστώσεων - επίσης αναφέρουν, συμπεριλαμβανομένου του OnDeck, του δανειστικού ομίλου, του χρηματοπιστωτικού κύκλου, της χρηματοδότησης, του Kabbage και του BlueVine. Εντούτοις, οι δανειστές, συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox και εταιρειών προώθησης μετρητών, δεν αναφέρουν.

5. Κρατήστε τα δημόσια αρχεία σας καθαρά.

Εκτός από την λεπτομερή περιγραφή του ιστορικού της επιχείρησής σας σχετικά με την πληρωμή των πιστωτών, η πιστωτική έκθεσή σας θα έχει οποιαδήποτε δημόσια αρχεία που κατατίθενται στο όνομα της επιχείρησής σας, συμπεριλαμβανομένων πτωχεύσεων, κρίσεων και υποθέσεων. Η απόφαση είναι δικαστική απόφαση. εάν η απόφαση είναι εναντίον σας σε μια διαδικασία συλλογής χρεών, θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μια ασφάλεια είναι το νόμιμο δικαίωμα του δανειστήαδράξτε την ιδιοκτησία σας αν δεν πληρώσετε ένα οφειλόμενο ποσό, όπως ένα εξαιρετικό δάνειο μικρών επιχειρήσεων ή μη καταβληθέντες φόρους.

Αυτά τα αρνητικά σημάδια στην αναφορά πιστωτικής σας επιχείρησης μπορούν να σας στοιχίσουν. Οι πτωχεύσεις, για παράδειγμα, παραμείνουν στο Πιστωτικό αποτέλεσμά σας Experian για σχεδόν 10 χρόνια. οι φορολογικές οφειλές, οι αποφάσεις και οι συλλογές παραμένουν για σχεδόν επτά χρόνια.

Η κατώτατη γραμμή

Η οικοδόμηση καλών επιχειρηματικών πιστώσεων μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε δάνεια μικρότερου ενδιαφέροντος για μικρές επιχειρήσεις, επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες και καλύτερους όρους από τους προμηθευτές σας. Μπορεί να βοηθήσει ακόμη και να προσελκύσει νέους πελάτες, αφού ο καθένας μπορεί να ελέγξει την πιστωτική φιλοσοφία της επιχείρησής σας ως έναν τρόπο να μετρήσει την αξιοπιστία και την ευθύνη σας.

Η οικοδόμηση καλών επιχειρηματικών πιστώσεων μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε δάνεια μικρότερου ενδιαφέροντος για μικρές επιχειρήσεις, επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες και καλύτερους όρους από τους προμηθευτές σας.

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα διαφέρει πιθανότατα από το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας, επειδή κάθε γραφείο υπολογίζει τα αποτελέσματα διαφορετικά. Αλλά γενικά, ο καλύτερος τρόπος για την οικοδόμηση επιχειρηματικών πιστώσεων είναι να ενημερώσετε τις επιχειρηματικές πληροφορίες σας με γραφεία επιχειρηματικών πιστώσεων, να δημιουργήσετε γραμμές συναλλαγών, να δανειστείτε από δανειστές που αναφέρονται σε πιστωτικά γραφεία και να κάνετε τις πληρωμές νωρίς ή εγκαίρως.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Βλέπω πώς λειτουργούν τα πιστωτικά αποτελέσματα των επιχειρήσεων

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Μαθαίνω πώς να χτίσετε την προσωπική πίστωσή σας

Ενημερώθηκε 1 Δεκεμβρίου 2015.

Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ teddynykiel

Εικόνα μέσω iStock.