Τι είναι μια καλή APR για μια πιστωτική κάρτα;
Luce Malo - Dado Polumenta
Πίνακας περιεχομένων:
- Πώς να αξιολογήσετε τα APRs
- Τι να περιμένετε από κάρτες με χαμηλά APRs
- Τι να περιμένετε από κάρτες με υψηλά APRs
- Προκριθείτε για μια καλύτερη APR
- Τι έπεται?
- Βλέπω Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες 0% και χαμηλού επιτοκίου της Investmentmatome
- Μαθαίνω γιατί τα APRs δεν έχουν σημασία για εκείνους που δεν μεταφέρουν τα υπόλοιπα
- Βρίσκω πώς να επιλέξετε μια 0% πιστωτική κάρτα APR
Αν έχετε καλή πίστωση, είναι εύκολο να φτάσετε σε ένα καλό ΑΠΠ - αλλά αυτό που χαρακτηρίζεται ως "καλό" ετήσιο πραγματικό επιτόκιο μπορεί να διαφέρει ανάλογα με διάφορους παράγοντες.
Τα ΣΕΠΕ συνδέονται με ένα δείκτη αναφοράς που ονομάζεται βασικό επιτόκιο, το οποίο είναι το επιτόκιο δανεισμού που προσφέρουν οι τράπεζες στους πελάτες με την καλύτερη πίστωση. Όταν το βασικό επιτόκιο αυξάνεται, τα επιτόκια πιστωτικών καρτών συνήθως κάνουν επίσης. Ορισμένες κάρτες έχουν εύρος τιμών APR - για παράδειγμα, 13% έως 23% - οι οποίες μπορεί να εξαρτώνται από το είδος της πιστωτικής κάρτας και τη συγκεκριμένη φερεγγυότητά σας. Όσο καλύτερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο σας. Γι 'αυτό το χαμηλότερο διαφημισμένο APR δεν είναι πάντα αυτό που θα πάρετε.
Φυσικά, αν δεν έχετε ισορροπία από μήνα σε μήνα, το ΣΕΠΕ είναι άσχετο, διότι ποτέ δεν θα χρεωθείτε τόκο. Αλλά αν κάνετε αγορές για κάρτες βασισμένες στο APR, λάβετε υπόψη τις συνήθειες πληρωμής και τις οικονομικές σας ανάγκες.
Πώς να αξιολογήσετε τα APRs
Ο μέσος όρος APR που χρεώθηκε το 2016 για τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών που έλαβαν τόκο ήταν 13,56%, σύμφωνα με την Federal Reserve.
Αλλά δεν είναι όλες οι πιστωτικές κάρτες δημιουργούνται ίσοι - και μερικοί θα είναι ακριβότεροι για να φέρουν ισορροπία σε σχέση με άλλους. Για παράδειγμα, μια ανταμοιβή πιστωτικής κάρτας με παροχές και προνόμια είναι πιθανό να έχει υψηλότερο ΑΠΤ από μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου. Κατανόηση των οικονομικών αναγκών σας πρώτα ώστε να μπορείτε να καθορίσετε τι είδους προϊόν θα ταιριάζει καλύτερα στις απαιτήσεις σας.
Ο μέσος όρος APR που χρεώθηκε το 2016 για τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών που έλαβαν τόκο ήταν 13,56%, σύμφωνα με την Federal Reserve.
Και διαφορετικές συναλλαγές - αγορές, μεταφορές υπολοίπου και προκαταβολές σε μετρητά - μπορεί να έχουν διαφορετικές APR στην ίδια κάρτα. Υπάρχει ακόμη και μερικές φορές ποινή APR για καθυστερημένες πληρωμές. Αυτά τα ποσοστά θα διευκρινιστούν στους όρους και τις προϋποθέσεις της κάρτας, οπότε φροντίστε να τα αναθεωρήσετε.
Εάν η χαμηλή APR στις αγορές είναι η προτεραιότητά σας, μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο αναζήτησης επιλογών από πιστωτικές ενώσεις αντί μεγάλων τραπεζών. Το μέσο επιτόκιο πιστωτικών καρτών στις πιστωτικές ενώσεις ανερχόταν σε 11,61%, σύμφωνα με τις 29 Σεπτεμβρίου 2017, τα στοιχεία - τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα - από την εταιρεία χρηματοοικονομικής έρευνας S & P Global Market Intelligence.
Τι να περιμένετε από κάρτες με χαμηλά APRs
Ανάλογα με τον εκδότη, οι χαμηλού επιτοκίου πιστωτικές κάρτες συνήθως απαιτούν καλό πιστωτικό αποτέλεσμα - 690 ή υψηλότερο - για να πληρούν τις προϋποθέσεις.
Αυτές οι κάρτες ενδέχεται να μην έχουν μερικές από τις καμπάνες και τις σφυρίχτρες ανταμοιβών πιστωτικών καρτών, αλλά μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα σε τόκους εάν ο λογαριασμός σας έχει ισορροπία κάθε μήνα - όπως από τη χρηματοδότηση μιας μεγάλης αγοράς ή τη μεταφορά ενός υφιστάμενου υπολοίπου υψηλού ενδιαφέροντος στην κάρτα.
Το ιδανικό APR είναι μια εισαγωγική προσφορά 0% που σας επιτρέπει να αποφύγετε τις πληρωμές τόκων για μια χρονική περίοδο. Η κάρτα Wells Fargo Platinum Visa®, για παράδειγμα, έχει μια πολύ καλή εισαγωγική περίοδο 0%: 0% για τις αγορές και τις μεταφορές υπολοίπου για 18 μήνες, και στη συνέχεια την τρέχουσα APR 17,49% - 26,99% μεταβλητή APR.
Η δεύτερη καλύτερη επιλογή είναι η χαμηλή τρέχουσα τιμή. Για παράδειγμα, η λίμνη Μίτσιγκαν Credit Prime Platinum Card κάνει το site μας λίστα με τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες πιστωτικών συνδικάτων. Το τρέχον ΣΕΠΕ είναι 8,00% μεταβλητό.
Τι να περιμένετε από κάρτες με υψηλά APRs
Ανταμοιβές πιστωτικών καρτών και αποθήκευση πιστωτικών καρτών τείνουν να έχουν υψηλότερες APRs. Μπορούν να προσφέρουν πολύτιμα οφέλη, προνόμια ή εκπτώσεις, αλλά δεν είναι ιδανικά αν έχετε ισορροπία κάθε μήνα, καθώς το ενδιαφέρον μπορεί να φάνε μακριά από ανταμοιβές.
Με λίγες εξαιρέσεις, οι περισσότερες κάρτες ανταμοιβής απαιτούν καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Ο μέσος όρος APR για τις ανταμοιβές πιστωτικών καρτών που προσφέρουν μίλια ή επιστροφή μετρητών κυμαίνεται από περίπου 15% έως 20% ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα, σύμφωνα με μια έκθεση του 2015 του Γραφείου Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.
Ο μέσος όρος APR για τις ανταμοιβές πιστωτικών καρτών που προσφέρουν μίλια ή επιστροφή μετρητών κυμαίνεται από περίπου 15% έως 20% ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα, σύμφωνα με μια έκθεση του 2015 του Γραφείου Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.
Για παράδειγμα, εξετάστε τη Citi® Διπλή Κάρτα Μετρητών - προσφορά BT 18 μηνών, η οποία έκανε το site μας το καλύτερο από τις καλύτερες ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες καθώς και τη λίστα με τις καλύτερες χαμηλού επιτοκίου πιστωτικές κάρτες. Θα κερδίζει 1% μετρητά πίσω σε κάθε δολάριο που ξοδεύετε, τότε ένα άλλο 1% μετρητά πίσω για κάθε δολάριο που πληρώνετε μακριά. Προσφέρει 0% στις μεταφορές υπολοίπων για 18 μήνες, και στη συνέχεια η τρέχουσα APR 15,49% - 25,49% Μεταβλητή APR.
Η αποθήκευση πιστωτικών καρτών μπορεί να έχει ακόμη υψηλότερες ΑΠΑ από τις γενικές κάρτες ανταμοιβής - ο μέσος όρος είναι περίπου 24%, σύμφωνα με την πιο πρόσφατη έκθεση του CFPB. Και οι APRs μπορεί να είναι ακόμα υψηλότερες στις προαγωγές ενδιαφέροντος των καρτών αυτών, οι οποίες διαφημίζουν "σε περίπτωση που δεν πληρώνονται πλήρως" εντός συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος. (Εάν εξακολουθείτε να χρωστάτε χρήματα όταν λήξει η περίοδος προώθησης, θα χρεωθείτε το σύνολο του ενδιαφέροντος που έχει συσσωρευτεί αναδρομικά.) Ο μέσος ετήσιος δείκτης επιτοκίων για τις πιστωτικές κάρτες με αναβαλλόμενο επιτόκιο μπορεί να φθάσει μέχρι το 29,99%, σύμφωνα με έκθεση του Εθνικού Καταναλωτή Νομικό Κέντρο.
Προκριθείτε για μια καλύτερη APR
Παρόλο που ενδέχεται να μην είστε σε θέση να ελέγξετε όλους τους παράγοντες που καθορίζουν το ΣΕΠΕ σας, μπορείτε να είστε ενεργά για τη διατήρηση ή τη σφράγιση της πιστοληπτικής σας ικανότητας. Μπορείτε επίσης να κάνετε μια βολή στη διαπραγμάτευση χαμηλότερου ΣΕΠΕ με τον πιστωτή σας.
Εάν αποδειχθεί ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χρειάζεται ώθηση, τα παρακάτω βήματα θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να επωφεληθείτε από ένα χαμηλότερο ΣΕΠΕ στο μέλλον:
- Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
- Πραγματοποιήστε τις πληρωμές εγκαίρως
- Μειώστε την πιστωτική σας χρήση - μην χρησιμοποιήσετε περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης
- Αποφύγετε την αίτηση για πολλές πιστωτικές κάρτες ταυτόχρονα
- Κρατήστε τις τρέχουσες πιστωτικές κάρτες σας χωρίς ετήσια χρέωση ανοιχτές και ενεργές με μικρές αγορές
- Παρακολουθήστε την πιστωτική σας έκθεση. λάβετε μια δωρεάν έκθεση από καθένα από τα τρία μεγάλα γραφεία κάθε χρόνο στο annualcreditreport.com
Με μερικές κινήσεις, μπορείτε να ρυθμίσετε τη βάση για ένα χαμηλότερο APR που αφήνει περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας.
Τι έπεται?
- Θέλετε να αναλάβετε δράση;
Βλέπω Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες 0% και χαμηλού επιτοκίου της Investmentmatome
- Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;
Μαθαίνω γιατί τα APRs δεν έχουν σημασία για εκείνους που δεν μεταφέρουν τα υπόλοιπα
- Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;
Βρίσκω πώς να επιλέξετε μια 0% πιστωτική κάρτα APR
