Τι είναι η θέληση και πώς μπορείτε να κάνετε μία;

Μια βούληση είναι ένα έγγραφο που καθοδηγεί τι γίνεται με τα υπάρχοντά σας αφού πεθάνετε. Κάθε ενήλικας χρειάζεται βούληση, ανεξαρτήτως ηλικίας, πλούτου ή οικογενειακών συνθηκών.

Εάν πεθάνετε χωρίς βούληση - ο νόμιμος όρος για αυτό είναι "intestate" - η περιουσία σας θα διανεμηθεί σύμφωνα με τους νόμους του κράτους σας. Στο Τέξας, για παράδειγμα, οι νόμοι περί παρενόχλησης δίνουν την ιδιοκτησία σας στους πλησιέστερους συγγενείς σας, ξεκινώντας από τον σύζυγό σας, έπειτα από τα παιδιά σας, προτού διακλαδώσετε το οικογενειακό σας δέντρο.

Αυτή η διαδικασία θα μπορούσε να τελειώσει με ένα μακρινό συγγενή που δεν γνωρίζατε - ή χειρότερα, ήξερε και αντιπάτησε - καταλήγοντας στα αγαπημένα σας υπάρχοντα. Ακόμη χειρότερα, θα μπορούσε να οδηγήσει την οικογένειά σας να εμπλακεί σε δαπανηρές νομικές διαμάχες πάνω από την περιουσία σας.

Και στις δύο περιπτώσεις, το τελικό αποτέλεσμα θα μπορούσε να είναι πολύ διαφορετικό από αυτό που ήθελε.

Δεν είναι δύσκολο να δημιουργήσετε μια βούληση, αλλά υπάρχουν μερικά απαραίτητα βήματα για τη διαδικασία. Παρακάτω είναι μερικά από τα πιο κρίσιμα.

Λογαριασμός για όλα τα υπάρχοντά σας

Όλα όσα κατέχετε, από ενσώματες ακίνητες περιουσίες έως χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, αποτελούν μέρος της περιουσίας σας. Το Α θα τεκμηριώνει τις επιθυμίες σας για το πώς θα χωριστεί το ακίνητό σας, οπότε είναι σημαντικό να λογοδοτήσετε για όλα όσα περιλαμβάνει το κτήμα σας για να διασφαλίσετε ότι δεν θα παραμείνει τίποτα.

Αυτό ισχύει ακόμη και αν σκοπεύετε να αφήσετε ολόκληρη την περιουσία σας σε έναν μόνο κληρονόμο. Η λογιστική για όλα τα υπάρχοντά σας θα εξασφαλίσει ότι κανένας από αυτούς - για παράδειγμα, ένας παλιός λογαριασμός συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας που αναφέρει τον πρώην σύζυγό σας ως δικαιούχο - καταλήγει σε λάθος θέση.

Για περισσότερα σχετικά με τη λογιστική για τα υπάρχοντά σας, ανατρέξτε στη λίστα ελέγχου της περιουσίας του Investmentmatome.

Προσδιορίστε τη διανομή

Συζητήστε με την οικογένεια και τους φίλους για να μάθετε ποιος θα εκτιμούσε περισσότερο τα συγκεκριμένα αντικείμενα. Δεν χρειάζεται να είσαι εμφανής ή νοσηρή σε τέτοιες συνομιλίες. Το θέμα είναι να πάρετε μια αίσθηση για το τι θα ήταν ένα αγαπημένο κληροδοτημένο σε ένα αγαπημένο και τι δεν θα. Στη συνέχεια, καταγράψτε ποια στοιχεία θα πρέπει να μεταβούν σε ποιον.

Να είστε συγκεκριμένοι για το ποιος παίρνει τι. Ωστόσο, πολλοί δικηγόροι προειδοποιούν για να μην πάρουν προσωπικά τις αποφάσεις κληρονομιάς σας στη θέλησή σας. Δεδομένου ότι είναι ένα νομικό έγγραφο, θα πρέπει να περιέχει μόνο τη γλώσσα που είναι απαραίτητη για να μεταφέρετε τις επιθυμίες σας. Εάν θέλετε να επεξεργαστείτε τις επιλογές σας, αφήστε ξεχωριστό γράμμα στους επιζώντες σας. Εκεί μπορείτε να εξηγήσετε, για παράδειγμα, ότι αφήσατε τον γιο σας Joe λιγότερο από τα αδέλφια του επειδή είχατε δώσει στον Joe περισσότερη οικονομική βοήθεια κατά τη διάρκεια των ετών.

Όπως προαναφέρθηκε, φροντίστε να εξετάσετε τους δικαιούχους που είναι καταχωρημένοι σε στοιχεία ενεργητικού, όπως τραπεζικοί λογαριασμοί, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και σχέδια συνταξιοδότησης. Οι ορισμοί των δικαιούχων υπερισχύουν των επιθυμιών που περιγράφονται στη διαθήκη σας. Αποφύγετε τις συγκρούσεις αλλάζοντας τους δικαιούχους σας ανάλογα με τις ανάγκες.

Σκεφτείτε τα παιδιά

Αν έχετε ανήλικα παιδιά, εσείς και ο / η σύζυγός σας ή ο πρώην σύζυγός σας πρέπει να αποφασίσετε ποιος θα τα φροντίσει μόλις φύγετε.

"Ο Α θα εξασφαλίσει έναν κηδεμόνα γι 'αυτούς", λέει ο Roger Wohlner, οικονομικός σύμβουλος και συγγραφέας με έδρα το Arlington Heights, Illinois. "Πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το πρόσωπο που ονομάζετε κηδεμόνας είναι ικανός και πρόθυμος να εκπληρώσει αυτή τη δουλειά. Ελέγξτε περιοδικά για να βεβαιωθείτε ότι είναι ακόμα πρόθυμοι να το κάνουν."

Ονομάστε έναν εκτελεστή

Αυτό το άτομο βεβαιώνεται ότι η θέλησή σας πραγματοποιείται, γι 'αυτό επιλέξτε έναν εκτελεστή προσεκτικά. Ένα ουδέτερο συμβαλλόμενο μέρος και όχι ένα μέλος της οικογένειας γενικά είναι μια καλύτερη ιδέα, αν για τίποτα περισσότερο από το να διατηρηθεί η οικογενειακή αρμονία σε μια δύσκολη στιγμή. Βεβαιωθείτε επίσης ότι ο εκτελεστής σας είναι υπεύθυνος και έχει αρκετό χρόνο για να αφιερώσει την εργασία σας.

Εάν ανησυχείτε για την επιβολή σε μέλος της οικογένειας ή σε φίλο, θα μπορούσατε να αναφέρετε τον πληρεξούσιό σας ή ένα ίδρυμα όπως η τράπεζά σας ως εκτελεστής της θέλησής σας.

Παράγοντας σε τέλη

Εάν ο εκτελεστής σας είναι ίδρυμα, ενδέχεται να υπάρξουν αμοιβές. Το ίδιο ισχύει και αν ένας δικηγόρος χειρίζεται τη θέλησή σας. Εάν επιλέξετε έναν φίλο ή ένα μέλος της οικογένειας, θα πρέπει να αποφασίσετε αν θα πληρωθεί το πρόσωπο για τις υπηρεσίες του κατά την αντιμετώπιση των τελευταίων σας επιθυμιών. Αν ναι, πρέπει να καθορίσετε πόσο.

Εξετάστε τη γνώμη ενός επαγγελματία

Εάν είστε ένα do-it-youselfer, ίσως θελήσετε να εφαρμόσετε αυτή τη φιλοσοφία στις τελικές σας επιθυμίες.

Μπορείτε να βρείτε πολλά πρότυπα και προγράμματα εκμάθησης online. Τα άτομα με μικρά κτήματα ή σχετικά απλές οικονομικές καταστάσεις και εκείνοι που προσπαθούν να αποφύγουν τα δικαστικά έξοδα συχνά πηγαίνουν αυτή τη διαδρομή.

Ωστόσο, εάν είστε πλούσιοι ή έχετε ένα πιο περίπλοκο κτήμα, θα πρέπει τουλάχιστον να οργανώσετε μια πρώτη διαβούλευση με έναν πληρεξούσιο κληρονομιάς. Εάν το ακίνητό σας είναι μεγαλύτερο από το ποσό που ενεργοποιεί τον ομοσπονδιακό φόρο ακίνητης περιουσίας - δηλαδή 5,49 εκατομμύρια δολάρια το 2017 - ίσως έχετε ήδη συμβούλους ακινήτων που μπορούν να σας βοηθήσουν με τη θέλησή σας.

Το Hybrid θα γράψει επίσης μια επιλογή. Εδώ ξεκινάτε με μια online προσέγγιση και, αν ανακαλύψετε ότι έχετε περισσότερες ερωτήσεις ή μια περίπλοκη κατάσταση, δημιουργείτε ένα δικηγόρο. Εφόσον δημιουργήσατε τη βάση του εγγράφου, θα μπορούσε να μειώσει τα νομικά σας έξοδα.

Κάντε το επίσημο

Υπογράψτε τη βούλησή σας μπροστά σε τουλάχιστον δύο μάρτυρες - ίσως θελήσετε επίσης να έχετε έναν συμβολαιογράφο για να επαληθεύσετε τη διαδικασία - και να αποθηκεύσετε ένα έντυπο σε ασφαλές μέρος. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα ασφαλές από πυρκαγιά στο σπίτι ή το γραφείο σας, ένα χρηματοκιβώτιο τράπεζας ή σε πολλά σημεία για να είστε προσεκτικοί. Βεβαιωθείτε ότι έχετε δημιουργήσει αντίγραφα ασφαλείας και για την ψηφιακή έκδοση.

Αφήστε τον σύζυγό σας, τον εκτελεστή ή έναν έμπιστο φίλο σας να μάθετε πού μπορεί να βρεθεί η θέλησή σας.Σε ορισμένες πολιτείες, μπορείτε να υποβάλετε μια υπογεγραμμένη διαθήκη με το δικαστήριο του εξεταστή. Θα παραμείνει εκεί μέχρι να έρθει η ώρα για την οικογένεια και το δικαστήριο σας να απαντήσουν στις τελικές σας ευχές.

Ενημερώστε όπως απαιτείται

Καθώς η ζωή και οι ζωές των κληρονόμων σας αλλάζουν, μπορεί να θέλετε να αλλάξετε τη θέλησή σας. Πώλησατε ένα περιουσιακό στοιχείο που σχεδιάσατε να αφήσετε σε ένα παιδί; Αποφασίστε τι θα κληροδοτήσετε αντ 'αυτού. Πέθανε ένας πιθανός κληρονόμος μπροστά σου; Επιλέξτε έναν νέο παραλήπτη για τα στοιχεία που σχεδιάσατε να αφήσετε σε αυτόν.

Μην απενεργοποιείτε αυτές τις ενημερώσεις. Το δικαστήριο και ο εκτελεστής σας δεν μπορούν να επιβεβαιώσουν τις προθέσεις σας εκτός αν τους έχετε τοποθετήσει σε χαρτί.

Ο Kay Bell είναι συνεισφέροντας συγγραφέας στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης.