Πού είναι ο προϋπολογισμός ;!

Ίσως αναρωτιέστε μέχρι τώρα - αυτός είναι ένας προσωπικός διαγωνισμός χρηματοδότησης. Δεν πρέπει να λέτε κάτι σχετικά με τον προϋπολογισμό; Δεν πρέπει να βγούμε από τα υπολογιστικά φύλλα Excel;

Όχι. Ο στόχος του προϋπολογισμού-βοηθώντας σας να σώσετε περισσότερα και να ελέγξετε τον τρόπο που διαθέτετε τα χρήματά σας- είναι καλός. Αλλά η διαδικασία του προϋπολογισμού είναι δυσλειτουργική.

Σε πρόσφατο συνέδριο προσωπικών bloggers στο Ντένβερ, ο συγγραφέας και ο προσωπικός γκουρού του Ramit Sethi, συγγραφέας του βιβλίου "Θα σας διδάξω να γίνετε πλούσιος", έκαναν κάποιες ειλικρινείς παρατηρήσεις σχετικά με τον προϋπολογισμό. «Γιατί ο καθένας μιλάει για τον προϋπολογισμό;» ρώτησε ένα δωμάτιο γεμάτο από προσωπικούς συμβούλους-χρηματοδότες. "Κανείς δεν κρατάει προϋπολογισμό! Δεν το κάνω, κανένας δεν το κάνει. "Ο Sethi έχει επεξεργαστεί την ιδέα αυτή περισσότερο στο blog του: πιστεύει ότι οι προϋπολογισμοί και η ευκολία είναι απλά ένας τρόπος να αισθάνεσαι ένοχος. Είναι σημαντικό να είστε ρεαλιστές, όχι ιδεαλιστές, λέει: η ανθρώπινη φύση θα κερδίσει έξω, και η ανθρώπινη φύση ξοδεύει.

Η κλήτευση της συνεχούς, συνεχιζόμενης πειθαρχίας που είναι απαραίτητη για την παρακολούθηση και τον περιορισμό των δαπανών σας δεν είναι μόνο δύσκολη, είναι λανθασμένη από τη φύση και σας δημιουργεί για αποτυχία. Ο καθηγητής του Πανεπιστημίου Duke Dan Ariely, ο οποίος μελετά την ψυχολογία και τη συμπεριφορική οικονομία, μιλάει για το φαινόμενο της εξάντλησης του εγώ ή για το κράτος όπου δεν έχουμε την ενέργεια να κάνουμε καλές αποφάσεις. Φτάνουμε σε αυτή την εξαντλημένη κατάσταση του εγώ κάνοντας όλο και περισσότερες αποφάσεις. Αφού κάναμε το βουνό των αποφάσεων σε μια πολυάσχολη εβδομάδα εργασίας, λέει ο Ariely, δεν πρόκειται να κάνουμε την καλύτερη δουλειά μας ή να κάνουμε τις καλύτερες αποφάσεις μας την Παρασκευή το απόγευμα. "Μια κρίσιμη πτυχή της διαχείρισης της εξάντλησης και της λήψης καλών αποφάσεων είναι οι τρόποι να απελευθερωθεί το άγχος και η επαναφορά και να σχεδιαστούν ορισμένες επιδοκιμασίες", γράφει η Ariely σε πρόσφατη θέση στο blog.

Έτσι, κάνοντας την απόφαση να μην εγγραφείτε στον προϋπολογισμό δεν μεταφράζεται για να αφήσετε τον εαυτό σας από το γάντζο-σημαίνει ότι δεν σπαταλάτε τη δύναμη λήψης αποφάσεων και την πειθαρχία σας σε ένα κουραστικό φύλλο Excel.

Ωστόσο, τι γίνεται με το στόχο ενός προϋπολογισμού; Εάν οι προϋπολογισμοί δεν λειτουργούν, τι πρέπει να κάνετε για να κρατήσετε τον εαυτό σας οικονομικά ισορροπημένο και εν κινήσει;

Βασικά, πρέπει να οικοδομήσετε ένα σύστημα για τον εαυτό σας, το οποίο θα λαμβάνει όλα τα χρήματά σας όπου θα έπρεπε να πηγαίνει χωρίς να χρειάζεται να κάνετε την απόφαση να το στείλετε εκεί κάθε φορά. Αυτή η διαδικασία, που ονομάζεται αυτοματισμός από τους Sethi και Ariely, σημαίνει ότι η διαδικασία "όπου τα χρήματά σας πηγαίνει" είναι όσο το δυνατόν πιο ελεύθερη από τη λήψη αποφάσεων. Θα σας δώσει τον ίδιο έλεγχο των οικονομικών σας, συμπεριλαμβανομένης της αποταμίευσης για στόχους ή την εξόφληση χρεών, ότι ένας προϋπολογισμός θα μπορούσε (εάν λειτουργούσε ο προϋπολογισμός).

Για να δημιουργήσετε ένα αυτοματοποιημένο σύστημα για τα χρήματά σας, ορίστε ένα διάγραμμα ροής, ξεκινώντας όταν λαμβάνετε το paycheck σας από τον εργοδότη σας (φυσικά, το εισόδημα κάποιου ανθρώπου δεν έρχεται σε δύο βολικές μισθοδοσίες το μήνα - αλλά το θέμα είναι να σκεφτείτε paycheck ως μονάδα εισοδήματος, προσαρμόστε έτσι τη μονάδα του "μηνιαίου paycheck" σε ό, τι λειτουργεί για εσάς, δηλαδή $ 100 του εισοδήματος). Ορίστε πόσο από το paycheck θα πρέπει να πάει προς ποιες περιοχές. Για παράδειγμα, μπορεί να αποφασίσετε ότι θα θέσετε 5% στην αποπληρωμή του χρέους πιστωτικών καρτών, 5% στις 401 (k) σας, 5% στις αποταμιεύσεις σας κ.ο.κ.

Αφού αποφασίσετε ποιο ποσό του εισοδήματός σας θα πρέπει να πάει εκεί, ήρθε η ώρα να σκεφτείτε πώς μπορείτε να αυτοματοποιήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο. Η συνεισφορά σας 401 (k) μπορεί να ληφθεί αυτόματα από το εισόδημά σας (εφόσον δεν φορολογείται) και αν τοποθετείτε χρήματα σε έναν IRA, αυτή η συνεισφορά μπορεί να αυτοματοποιηθεί και από τον λογαριασμό σας. Μπορείτε να τοποθετήσετε λογαριασμούς στην πιστωτική σας κάρτα και να προγραμματιστούν μηνιαίες πληρωμές με πιστωτικές κάρτες. Μέσα στο ποσό που πηγαίνει στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου, δημιουργήστε μικρότερους υπολόγους για συγκεκριμένους στόχους εξοικονόμησης, όπως γάμους και ταξίδια.

Θυμηθείτε με ένα εξαιρετικά αυτοματοποιημένο σύστημα ότι είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι ελέγχετε την κατάσταση της πιστωτικής σας κάρτας και τη δραστηριότητα λογαριασμού ελέγχου / αποταμίευσης κάθε μήνα. Η αυτοματοποίηση είναι μεγάλη, αλλά βεβαιωθείτε ότι παρακολουθείτε προσεκτικά τη διαδικασία και επανεξετάζετε τακτικά τις χορηγήσεις σας προκειμένου να βεβαιωθείτε ότι είναι σύμφωνες με τους στόχους σας.

Όσο λιγότεροι μεμονωμένοι χρόνοι πρέπει να ασκήσετε πειθαρχία για να διατηρήσετε τις αποταμιεύσεις σας και τους άλλους στόχους χρημάτων σε τροχιά, τόσο λιγότερες πιθανότητες πρέπει να αποτύχετε. Έχοντας ένα μεγάλο προσωπικό χρηματοπιστωτικό σύστημα δεν είναι ποτέ τόσο απλό όσο μια προσυσκευασμένη λύση, και ο αυτοματισμός σας επιτρέπει μια μεγάλη ευελιξία για να αποφασίσετε τι λειτουργεί για σας. Κάντε τα χρήματά σας να φτάνουν εκεί που πηγαίνει χωρίς να χρειάζεται να αποφασίζετε κάθε φορά και μπορείτε να χαλαρώσετε και να περάσετε το πνεύμα σας σε μεγαλύτερες αποφάσεις.