Γιατί περισσότεροι Αμερικανοί πρέπει να ενδιαφέρονται για τις αυξήσεις των επιτοκίων Fed

Το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων έχει ήδη αυξηθεί δύο φορές το 2017. Στην επιφάνεια, αυτό μπορεί να μην ακούγεται σαν κάτι που θα επηρέαζε το πορτοφόλι σας. Αλλά το κάνει. Εδώ γιατί πρέπει να προσέχετε.

Το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων είναι το επιτόκιο που χρεώνουν οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις για δάνεια διάρκειας μίας ημέρας σε άλλες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Το πιο σημαντικό για τους καθημερινούς καταναλωτές, βοηθά επίσης να καθορίσετε τα επιτόκια που πληρώνετε για τις πιστωτικές κάρτες, τα δάνεια αυτοκινήτων και άλλα.

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ είναι η κεντρική τράπεζα των Η.Π.Α. Διαμορφώνει τη νομισματική πολιτική του έθνους, ρυθμίζει τις τράπεζες και συμβάλλει στη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος της χώρας. Στο πλαίσιο αυτό, το όργανο καθορισμού επιτοκίων, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς, συνεδριάζει οκτώ φορές το χρόνο για να συζητήσει εάν πρέπει να αλλάξει το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Αλλά σύμφωνα με μια νέα έρευνα Investmentmatome, σχεδόν 1 στους 8 Αμερικανούς (12%) δεν γνωρίζει τι είναι η Federal Reserve και πολλοί άλλοι μπορεί να μην συνειδητοποιήσουν πώς επηρεάζουν αυτές τις μεταβολές των επιτοκίων. Μόνο το 42% δηλώνει ότι θα νοιαζόταν εάν η Fed αύξησε το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων.

Η Investmentmatome ανέθεσε μια έρευνα σε περισσότερους από 2.000 ενήλικες των ΗΠΑ τον Αύγουστο του 2017, που διεξήχθη στο διαδίκτυο από τη Harris Poll. Ρωτήσαμε για τις οικονομικές προτεραιότητές τους, πώς αισθάνονται για την προοπτική μελλοντικών αυξήσεων των επιτοκίων Fed και τις προσαρμογές που θα έκαναν για την προετοιμασία των αυξήσεων των επιτοκίων. Εδώ είναι αυτό που μάθαμε:

• Το ποσοστό των Αμερικανών που ενδιαφέρονται αν η Fed αυξήσει το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων αυξάνεται με το εισόδημα των νοικοκυριών. Περισσότερο από το ένα τρίτο (35%) των ερωτηθέντων που κάνουν λιγότερα από 50.000 δολάρια το χρόνο λένε ότι ενδιαφέρονται, σε σύγκριση με πάνω από το ήμισυ (54%) εκείνων που κάνουν $ 100.000 ή περισσότερα.
• Λιγότεροι Αμερικανοί πιστεύουν ότι τα άτομα σε υψηλότερες φορολογικές κλίμακες, αντί για χαμηλότερα φορολογικά όρια, επηρεάζονται περισσότερο από τις αυξήσεις των επιτοκίων των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Ενώ το 37% πιστεύει ότι τα άτομα που κάνουν $ 37.951 έως $ 91.900 επηρεάζονται περισσότερο, μόνο το 8% πιστεύει ότι τα άτομα που κάνουν περισσότερα από $ 1.000.000 ετησίως επηρεάζονται περισσότερο.
• Περίπου τα δύο τρίτα των ερωτηθέντων της έρευνας (65%) δηλώνουν ότι ακολουθούν τα αποτελέσματα ή τις αποφάσεις των συνεδριάσεων της Fed. Όμως, περισσότεροι από 2 στους 5 ερωτηθέντες (43%) λένε ότι δεν είναι βέβαιοι ότι θα νοιαζόταν εάν η Ομοσπονδιακή Τράπεζα Επενδύσεων αύξησε τον στόχο της για το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων.
• Το 40% των ερωτηθέντων της έρευνας αναφέρουν ότι δεν αισθάνονται πολύ ασφαλείς στην τρέχουσα οικονομική τους κατάσταση

Μεγαλύτερες προτεραιότητες

Γιατί λοιπόν οι Αμερικανοί πρέπει να νοιάζονται για την αύξηση του επιτοκίου Fed; Επειδή μπορεί να επηρεάσει τις οικονομικές τους προτεραιότητες. Σχεδόν 9 στους 10 ερωτηθέντες Αμερικανούς (87%) έχουν οικονομικές προτεραιότητες. Οι πιο συνηθισμένοι στόχοι είναι να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση ή να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης (42%), να αυξήσετε το ταχύτερο δυνατόν τα υπόλοιπα των λογαριασμών ταμιευτηρίου (40%) και να πληρώσετε το χρέος πιστωτικών καρτών το συντομότερο δυνατόν (38%).

Η υψηλότερη οικονομική προτεραιότητα ποικίλλει ανά γενιά. Οι χιλιετίες (18-34 ετών) και Gen Xers (ηλικίες 35-54 ετών) ενδιαφέρονται περισσότερο για την έναρξη ή την εξοικονόμηση περισσότερων πόρων για ταμείο έκτακτης ανάγκης (52% και 48% αντίστοιχα). Η κορυφαία προτεραιότητα για τους baby boomers (ηλικίας 55 ετών και άνω) πληρώνει το χρέος πιστωτικών καρτών το συντομότερο δυνατόν (36%). Και οι δύο αυτές οικονομικές προτεραιότητες - και άλλες - μπορούν να επηρεαστούν από το ρυθμό αύξησης των ομοσπονδιακών κεφαλαίων.

Οι αυξήσεις των χρεογράφων μπορούν να επηρεάσουν όλους τους καταναλωτές

Περισσότεροι από 2 στους 5 ερωτηθέντες Αμερικανούς (43%) δηλώνουν ότι δεν είναι βέβαιοι ότι θα νοιαζόταν εάν η Ομοσπονδιακή Τράπεζα Επενδύσεων αύξησε το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Εν τω μεταξύ, σχεδόν τα δύο τρίτα (65%) δηλώνουν ότι ακολουθούν τα αποτελέσματα ή τις αποφάσεις της Fed τουλάχιστον σπάνια, αν όχι πιο συχνά. Αυτό σημαίνει ότι ορισμένοι από εκείνους που δίνουν προσοχή στις κινήσεις της Fed δεν είναι σίγουροι τι θα μπορούσαν να σημαίνουν αυτές οι αποφάσεις για τα οικονομικά τους.

Το ποσοστό των Αμερικανών που ερωτήθηκαν ποιος θα ανησυχούσε εάν η Fed αύξησε το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων αυξάνεται με το εισόδημα των νοικοκυριών. Το τριάντα πέντε τοις εκατό των ατόμων που κάνουν λιγότερα από 50.000 δολάρια ετησίως λένε ότι θα φροντίσουν, σε σύγκριση με το 54% εκείνων που κάνουν $ 100.000 ή περισσότερα. Τούτου λεχθέντος, σχεδόν 2 στους 5 ερωτηθέντες Αμερικανούς (37%) τείνουν να πιστεύουν ότι οι άνθρωποι στο φορολογικό σκέλος των $ 37.951 έως $ 91.900 επηρεάζονται περισσότερο από μια τέτοια αύξηση των επιτοκίων.

Στην πραγματικότητα, οι Αμερικανοί σε όλα τα επίπεδα εισοδήματος μπορούν να επηρεαστούν από τις αυξήσεις των επιτοκίων. Δείτε πώς:

Οικονομίες: Για τους Αμερικανούς που επικεντρώνονται στην εξοικονόμηση μετρητών για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή στην αύξηση των υπολοίπων λογαριασμών ταμιευτηρίου τους το συντομότερο δυνατόν, η αύξηση των επιτοκίων Fed δεν θα κάνει πολύ μεγάλη διαφορά αυτή τη στιγμή. Ωστόσο, οι αυξήσεις των επιτοκίων επηρεάζουν τις ετήσιες ποσοστιαίες αποδόσεις των τραπεζών σε μακροπρόθεσμη βάση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, οι οποίες τείνουν να έχουν υψηλότερες APY από τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Επενδύσεις: Οι αναμενόμενες αυξήσεις των επιτοκίων γενικά ψήνονται στην αγορά εκ των προτέρων, έτσι οι εκπλήξεις είναι αυτό που πραγματικά μπορεί να ταρακουνήσει τα πράγματα. Ωστόσο, οι μακροπρόθεσμοι επενδυτές δεν πρέπει να ανησυχούν για τη βραχυπρόθεσμη αστάθεια. Εάν η αύξηση των επιτοκίων στείλει την αγορά κάτω, μπορεί να είναι μια καλή ευκαιρία να αγοράσετε με έκπτωση. Διαφορετικά, χρησιμοποιήστε αυτές τις συναντήσεις της Federal Reserve ως υπενθύμιση για να ελέγξετε την κατανομή του ενεργητικού σας και να δείτε αν το χαρτοφυλάκιό σας χρειάζεται αναπροσαρμογή.

Πιστωτικές κάρτες: Οι άνθρωποι που δίνουν προτεραιότητα στην εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας είναι έξυπνοι να το κάνουν ενόψει των μελλοντικών αυξήσεων των επιτοκίων Fed. Τα περισσότερα επιτόκια πιστωτικών καρτών είναι μεταβλητά και καθορίζονται από το βασικό επιτόκιο, το οποίο επηρεάζεται άμεσα από το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Έτσι, καθώς το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων αυξάνεται, το ίδιο ισχύει και για το χρέος των πιστωτικών καρτών.

Υποθήκες: Οι ιδιοκτήτες σπιτιού με πίστωση εγχώριων πιστωτικών ιδρυμάτων πιθανότατα θα δουν το επιτόκιο τους να κινείται υψηλότερα αμέσως μετά την αύξηση κάθε ομοσπονδιακού επιτοκίου. Οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου πιθανότατα θα αυξηθούν επίσης, αλλά τα ποσοστά ARM επανεκκινούνται περιοδικά, επομένως δεν θα δείτε υψηλότερο επιτόκιο μέχρι την επόμενη περίοδο προσαρμογής. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού με δάνεια σταθερού επιτοκίου δεν χρειάζεται να ιδρώνουν αυτές τις αυξήσεις των επιτοκίων. το επιτόκιο τους είναι κλειστό για τη διάρκεια του δανείου. Για τους αγοραστές κατοικιών που παρακολουθούν σταθερά επιτόκια στεγαστικών δανείων, αυτά τα δάνεια ενδέχεται να μην επηρεαστούν άμεσα, αλλά θα μπορούσαν να αυξηθούν στις προσδοκίες των μελλοντικών αυξήσεων των ομοσπονδιακών επιτοκίων.

Φοιτητικά δάνεια: Τα δάνεια σπουδαστών δεν επηρεάζονται τεχνικά από το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Αντ 'αυτού, τα μεταβλητά επιτόκια φοιτητικών δανείων συνήθως βασίζονται στο διατραπεζικό επιτόκιο του Λονδίνου. Αλλά το επιτόκιο LIBOR και το ομοσπονδιακό κεφάλαιο τείνουν να κινούνται μαζί, οπότε όταν ο ρυθμός Fed ανεβαίνει, το LIBOR συνήθως κάνει το ίδιο.

Αυτόματη δάνεια: Τα επιτόκια δανείων αυτοκινήτων δεν επηρεάζονται άμεσα από το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων, αλλά τείνουν να το ακολουθήσουν. Έτσι, καθώς η Fed αυξάνει τα επιτόκια, τα ποσοστά δανεισμού αυτοκινήτων είναι πιθανό να διογκωθούν επίσης.

Οι καταναλωτές μπορούν να καταπολεμήσουν την αύξηση των επιτοκίων

Δύο από τους 5 ερωτηθέντες Αμερικανούς (40%) δεν αισθάνονται πολύ ασφαλείς στην τρέχουσα οικονομική τους κατάσταση. Οι Boomers είναι πιο πιθανό να αισθάνονται πολύ ασφαλείς για τα οικονομικά τους σε σύγκριση με τις χιλιετίες και τη Gen Xers (70% έναντι 57% και 52%, αντίστοιχα).

Η γνώση της Fed έχει αυξήσει το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων δύο φορές φέτος, περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς που ερωτήθηκαν (52%) δηλώνουν ότι θα κάνουν κάτι διαφορετικό από τα οικονομικά τους έναντι μιας άλλης αύξησης των επιτοκίων το 2017.

Από εκείνους που θα έκαναν κάτι διαφορετικό, το 56% θα πληρώσει τα χρέη της πιστωτικής κάρτας πιο γρήγορα, το 50% θα μετατοπίσει τις καταναλωτικές τους συνήθειες για να στηριχθεί λιγότερο στις πιστωτικές κάρτες και το 16% θα προσπαθήσει να εξασφαλίσει υποθήκη σταθερού επιτοκίου όταν Σπίτι. Εδώ είναι πώς οι Αμερικανοί μπορούν να αλλάξουν τα οικονομικά τους για να καταπολεμήσουν ένα αυξανόμενο ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων.

Παρά το γεγονός ότι οι χιλιετηρίδες είναι το λιγότερο πιθανό να ακολουθήσουν ποτέ αποτελέσματα ή αποφάσεις της FED (50%, σε σύγκριση με το 65% των Gen Xers και 75% των baby boomers), είναι πιθανότερο να κάνουν κάτι διαφορετικό σε σχέση με την τρέχουσα οικονομική τους κατάσταση που γνωρίζει ότι η Fed έχει αυξήσει δύο φορές το στόχο του ομοσπονδιακού κεφαλαίου το 2017 και αναμένεται να το αυξήσει και πάλι πριν από το τέλος του έτους (65% έναντι 58% της Gen Xers και 38% των baby boomers).

Οικονομίες: Ένας τρόπος να επωφεληθείτε από τα αυξανόμενα επιτόκια είναι να επιλέξετε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης και να εξοικονομήσετε περισσότερα μετρητά. Οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες τείνουν να έχουν μερικά από τα υψηλότερα επιτόκια, και μπορείτε να αναμένετε APYs να ανεβαίνουν όπως το ομοσπονδιακό ποσοστό των κεφαλαίων κάνει.

Είτε εξοικονομείτε χρήματα για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είτε για άλλο οικονομικό στόχο, τώρα είναι η στιγμή να το κάνετε. Τα επιτόκια βρίσκονται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα εδώ και χρόνια, και καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, οι αποταμιεύσεις σας θα αυξηθούν γρηγορότερα.

Επενδύσεις: Οι μακροπρόθεσμοι επενδυτές δεν πρέπει να αντιδρούν στις βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις της αγοράς. Αντ 'αυτού, δείτε μια αύξηση των επιτοκίων και οποιαδήποτε μεταγενέστερη αναταραχή στην αγορά ως ευκαιρία να κάνετε τα χρήματα που επενδύετε να προχωρήσουν περισσότερο. Όταν οι τιμές των μετοχών είναι κάτω, μπορεί να μπορείτε να αγοράσετε περισσότερα για λιγότερα. Εάν σκοπεύετε να εξοφλήσετε το χρέος σε απάντηση στις αυξανόμενες τιμές, σκεφτείτε αν η κατάργηση αυτών των πληρωμών χρέους από τον προϋπολογισμό σας θα ελευθερώσει πρόσθετα χρήματα για εξοικονόμηση και επένδυση.

Πιστωτικές κάρτες: Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν μεταβλητά και διψήφια επιτόκια, οπότε αν έχετε χρέος με πιστωτική κάρτα, πληρώστε το το συντομότερο δυνατό. Ελέγξτε τις συμβουλές του ιστότοπού μας σχετικά με το πώς θα εξοφλήσετε το χρέος σας για να εξαλείψετε τα υψηλά υπόλοιπα σας.

Υποθήκες: Οι ιδιοκτήτες σπιτιού με στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου δεν έχουν τίποτα να ανησυχούν γιατί τα ποσοστά τους δεν θα αλλάξουν. Όσοι έχουν υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου θα πρέπει να παρακολουθούν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και να εξετάζουν τη μετατροπή σε σταθερό επιτόκιο. Αν ψάχνετε να αγοράσετε ένα σπίτι, μια ομοσπονδιακή αύξηση του ποσοστού των κεφαλαίων δεν πρέπει να σας αποτρέψει. Με τιμές που παραμένουν στα ιστορικά χαμηλά, δεν υπάρχει λόγος να καθυστερήσετε την αγορά σας, επειδή τα ποσοστά αναμένεται να κινηθούν υψηλότερα με την πάροδο του χρόνου. Δεν υπάρχει καλύτερος τρόπος να αντισταθμίζουμε τις μελλοντικές αυξήσεις των επιτοκίων παρά με το κλείδωμα ενός μακροπρόθεσμου δανείου σταθερού επιτοκίου.

Φοιτητικά δάνεια: Αν έχετε ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, πιθανότατα έχετε σταθερά επιτόκια που δεν θα αλλάξουν με τις αυξήσεις των επιτοκίων Fed. Ωστόσο, αν έχετε ιδιωτικά δάνεια με μεταβλητό επιτόκιο, θα μπορούσατε να δείτε αλλαγές καθώς αυξάνεται το LIBOR. Περιορίστε το ποσό των τόκων που πληρώνετε επιταχύνοντας το σχέδιο πληρωμής σας ή αναχρηματοδοτώντας τα δάνειά σας με χαμηλότερο, σταθερό επιτόκιο. Τα σταθερά επιτόκια δεν θα αλλάξουν και συνεπώς δεν θα επηρεαστούν από τις μελλοντικές αυξήσεις των επιτοκίων Fed.

Αυτόματη δάνεια: Όπως τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, τα επιτόκια δανείων αυτοκινήτων εξακολουθούν να είναι πολύ χαμηλά για τους καταναλωτές με καλή πίστωση. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι σε καλή κατάσταση και είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, μπορείτε να το κάνετε πριν αυξήσετε τα ποσοστά. Εάν η πιστωτική σας ανάγκη λειτουργεί, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για να εξοικονομήσετε χρήματα σε τόκους είναι να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Το αυξανόμενο ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων μπορεί να επηρεάσει τους οικονομικούς στόχους πολλών Αμερικανών. Αλλά με τα έξυπνα χρήματα κινείται, μπορείτε να καταπολεμήσετε τα αποτελέσματα και να πάρετε τα οικονομικά σας σε καλύτερη κατάσταση. Δώστε προσοχή στις αποφάσεις της Federal Reserve και χρησιμοποιήστε τα αυξανόμενα επιτόκια ως λόγο για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας, να εξοφλήσετε το χρέος και να δανειδώσετε δάνεια.

ΜΕΘΟΔΟΛΟΓΙΑ

Αυτή η έρευνα διεξήχθη στο διαδίκτυο στις Η.Π.Α. από τον Harris Poll εξ ονόματος του Investmentmatome από τις 24-28 Αυγούστου 2017, μεταξύ των 2.067 ενηλίκων ηλικίας 18 ετών και άνω. Αυτή η επιγραμμική έρευνα δεν βασίζεται σε δείγμα πιθανότητας και επομένως δεν μπορεί να υπολογιστεί καμία εκτίμηση του θεωρητικού σφάλματος δειγματοληψίας. Για πλήρη μεθοδολογία έρευνας, συμπεριλαμβανομένων των μεταβλητών στάθμισης και των μεγεθών δειγμάτων υποομάδων, επικοινωνήστε με το [email protected].