Οι 10 απόλυτοι καλύτεροι λόγοι για να επενδύσουν σε μερίσματα πληρωμής μερίσματος

Όταν έμαθα για πρώτη φορά την ύπαρξη μερισμάτων, εγώ ήταν επιπλωμένο. Έχουν το δυναμικό για την αύξηση του κεφαλαίου και το κανονικό εισόδημα, και εγώ ήθελα να το κάνω.

Η πρώτη μου εμπειρία ήταν μέσω του λογαριασμού συνταξιοδότησής μου. Παρατήρησα ότι, ακόμα και μετά τη συντριβή της χρηματιστηριακής αγοράς το 2008, οι λογαριασμοί μου κράτησαν αρκετά καλά. Μετά από προσεκτικότερη εξέταση, είδα ότι οφείλεται εν μέρει στο γεγονός ότι κέρδισα μερίσματα σε ένα από τα κεφάλαια του χαρτοφυλακίου μου.

Τα μερίσματα αποθέματος προσφέρουν ευκαιρίες για οικοδόμηση πλούτου για το μέλλον, ενώ παράλληλα κερδίζουν εισόδημα. (Η συνάδελφός μου, η Amy Calistri, μιλάει για αυτό στο ενημερωτικό δελτίο της, Daily Paycheck.) Και μπορούν να είναι σπουδαίες αξίες.

Εδώ είναι 10 λόγοι για να αγοράσετε μερίσματα τώρα:

1. Όταν επιλέγετε έναν αριστοκράτη μερίσματος, εξασφαλίζετε σχεδόν μια αύξηση πληρωμής κάθε χρόνο.

Ο όρος "μέρισμα αριστοκράτες" χρησιμοποιείται για να περιγράψει τις εταιρείες του δείκτη Standard & Poor's (S & P 500) που έχουν βελτιώσει σταθερά τα επιτόκια των μερισμάτων τους κάθε χρόνο για τουλάχιστον 25 συναπτά έτη. Ορισμένοι αριστοκράτες μερίσματος έχουν αυξήσει την πληρωμή κάθε χρόνο για 40 χρόνια ή περισσότερο

Ενώ υπάρχει πάντοτε η πιθανότητα ένας μέτοχος αριστοκράτης να αποφασίσει να μην αυξήσει τις πληρωμές ή να απαλλαγεί από το μέρισμα, πιθανότατα θα δείτε αύξηση κάθε έτος. Όταν πρωτοτύπησα τα μερίσματα εκτός του λογαριασμού μου για συνταξιοδότηση, επέλεξα αριστοκράτες μερίσματος. (Είμαι πολύ βαρετή για να δοκιμάσω κάτι άλλο από ένα μέρισμα αριστοκράτη.)

2. Υπάρχει ένα δυναμικό για υψηλότερες συνολικές αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου

Με ένα μέρισμα, οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις (ή ακόμη και οι βραχυπρόθεσμες αποδόσεις) είναι κάτι περισσότερο από την αλλαγή της τιμής των μετοχών - υπάρχει και η απόδοση του μερίσματος. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να απολαμβάνετε ισχυρές αποδόσεις με τα σωστά αποθέματα.

3. Πολλά αποθέματα μερισμάτων είναι πιο σταθερά.

Σε πολλές περιπτώσεις, μια εταιρεία δεν μπορεί να πληρώσει μέρισμα αν δεν έχει απομείνει κέρδος για να μοιραστεί. Ενώ αυτό δεν ισχύει για όλες τις εταιρείες (προσέξτε ιδιαίτερα για τις υψηλές αποδόσεις των μερισμάτων), αν επιλέξετε μια εταιρεία που θα πληρώνει ένα αρκετά σταθερό μέρισμα με την πάροδο του χρόνου, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να είναι μια σταθερή εταιρεία,

Ανακάλυψα αυτό στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής μου. Ακόμη και όταν οι καταστροφές από μια συντριβή μετοχών επικράτησαν, το θεμελιωδώς υγιές μέρισμα κεφαλαίων έβλεπε λιγότερες απώλειες - και μια ταχύτερη ανάκαμψη αργότερα.

4. Μπορείτε να λάβετε πληρωμές - ακόμη και κατά τη διάρκεια μιας αγοράς κάτω.

Αυτές οι αριστοκράτες μέρισμα όχι μόνο συνέχισαν να πληρώνουν, αλλά συνέχισαν να αυξάνουν τις πληρωμές τους (ακόμα και αν ήταν μικρό) κατά τη διάρκεια της ύφεσης της χρηματιστηριακής αγοράς. Εάν η εταιρεία παραμένει διαλυτή, θα συνεχίσετε να λαμβάνετε εισόδημα - παρόλο που η τιμή της μετοχής ενδέχεται να είναι χαμηλότερη. Οι επενδύσεις μερισμάτων μου δεν έχουν ακόμη μειώσει τις πληρωμές τους, ακόμη και σε δύσκολες στιγμές, και αυτό θα μου προσφέρει σιγουριά αργότερα.

5. Τα αποθέματα μερισμάτων είναι πιθανό να ανακάμψουν από την πτωτική τάση.

Σε μια πτωτική πορεία της χρηματιστηριακής αγοράς, σχεδόν κάθε μετοχή χάνει αξία σε κάποιο σημείο. Ωστόσο, ένα σταθερό μερίδιό του - το οποίο συνεχίζει να πληρώνει - είναι πιο πιθανό να ανακάμψει στο τέλος του. Πολλά αποθέματα μερισμάτων είναι θεμελιωδώς υγιή και αυτό σημαίνει ότι υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα να προκληθούν καταιγίδες στη χρηματιστηριακή αγορά για μακροπρόθεσμη επιτυχία.

6. Τα έσοδα από μερίσματα μπορούν να φτιάξουν τον πλούτο σας

Εάν έχετε κάποια χρόνια μέχρι να χρειαστείτε το εισόδημα από μερίσματα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα επανεπενδυόμενα μερίσματα για να ενισχύσετε τον πλούτο σας.

Η χρήση των χρημάτων από τις πληρωμές μερισμάτων για την αγορά περισσότερων μετοχών είναι παρόμοια να πάρει δωρεάν μετοχές. Οι περισσότερες από τις μεριστικές μου επενδύσεις, συμπεριλαμβανομένων εκείνων του λογαριασμού μου, είναι σε προγράμματα επανεπένδυσης μερίσματος (DRIP). Το DRIP σας επιτρέπει να λαμβάνετε μετοχές αντί για πληρωμές μερισμάτων σε μετρητά. Χρησιμοποιήστε DRIPs για αυτόματη επανεπένδυση των μερισμάτων σας και παρακολουθήστε το χαρτοφυλάκιό σας αυξάνεται με ταχύτερο ρυθμό. Αλλά πρέπει να πληρώσετε φόρους επί των μερισμάτων που έχουν επανεπενδυθεί.

7. Τα πιστοποιημένα μερίσματα φορολογούνται με καλύτερο ρυθμό.

Προς το παρόν, τα μερισμένα μερίσματα φορολογούνται με χαμηλότερο συντελεστή από το οριακό σας επιτόκιο. Εάν έχετε κέρδη από μερίσματα, φορολογούνται με βάση το μακροπρόθεσμο επιτόκιο κεφαλαιακών κερδών.

Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι αυτό είναι προσωρινό. Εάν το Κογκρέσο δεν καταστήσει το καθεστώς του φορολογικού καθεστώτος μόνιμο, τα μερίσματα θα μπορούσαν να επανέλθουν σε "κανονικό" εισόδημα, φορολογούμενο με το οριακό σας επιτόκιο.

8. Μπορείτε να τα κρατήσετε σε λογαριασμούς με πλεονέκτημα φόρου.

Τα αποθέματα μερισμάτων μπορούν να διατηρηθούν σε φορολογικούς λογαριασμούς. Μπορείτε να τα κρατήσετε στο 401 (k), 403 (b), IRA ή ακόμα και στον λογαριασμό σας για την υγεία (HAS). Ωστόσο, να είστε προσεκτικοί σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο θα διατηρήσετε τα αποθέματα μερισμάτων στους λογαριασμούς αυτούς.

Αν διατηρήσετε τα μερίσματά σας σε ένα παραδοσιακό λογαριασμό, τα κέρδη από τα μερίσματα θα χάσουν το φορολογικό τους καθεστώς. θα πληρώνετε φόρο εισοδήματος στο οριακό σας επιτόκιο κατά την απόσυρση. Αν τους κρατάτε σε λογαριασμό Roth (όπως και εγώ) ή αν χρησιμοποιείτε μόνο τα χρήματα στην HSA σας για ιατρικά έξοδα, τότε μπορείτε να αποφύγετε τους φόρους επί των κερδών σας μερίσματος

9. Δημιουργήστε μια πηγή σταθερού εισοδήματος.

Εάν αφιερώσετε χρόνο για να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο μερισμάτων (συνήθως επτά έως 10 χρόνια), μπορείτε να δημιουργήσετε μια πηγή σχετικά σταθερού εισοδήματος. Εφόσον επιλέγετε με σύνεση τα μερίσματά σας μερίσματος, είναι πιθανό να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο που θα οδηγήσει σε τακτικές πληρωμές που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως μέρος της στρατηγικής σας για το συνταξιοδοτικό εισόδημα.

10. Μπορείτε να επενδύσετε σε κεφάλαια μερισμάτων

Μπορείτε να βρείτε μερίσματα μετοχών μερίσματος που σας προσφέρουν την ευκαιρία στην άμεση ποικιλομορφία, ενώ σας καταβάλλουν ένα μέρισμα. Μπορείτε να επενδύσετε σε ένα αριθμό μερισμάτων αμοιβαίων κεφαλαίων και ETF, ακόμα και με περιορισμένο προϋπολογισμό, μπορείτε να διαφοροποιήσετε άμεσα με τη βοήθεια ενός ταμείου μερισμάτων. Πολλά κεφάλαια έρχονται επίσης με DRIPs.

Η επενδυτική απάντηση:

Τα αποθέματα μερισμάτων σας δίνουν την ευκαιρία να ενισχύσετε τον πλούτο σας και να δημιουργήσετε ένα αρκετά αξιόπιστο εισόδημα. Εξετάστε τη χρήση τους ως μέρος της επενδυτικής σας στρατηγικής.