10 οικονομικές εντολές για τα 30 σας

Από τον Andrew Comstock, CFA

Μάθετε περισσότερα για τον Andrew στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Μόλις φτάσετε στα τριάντα σας, ήρθε η ώρα να κάνετε σοβαρά τα οικονομικά σας. Εδώ είναι οι 10 οικονομικές εντολές που πρέπει να λάβετε υπόψη σε αυτό το στάδιο της ζωής:

1. Κατεβάστε το 401 (k)

Το 401 (k) είναι καταπληκτικό όφελος στο χώρο εργασίας, ειδικά αν έχετε μια γενναιόδωρη συνεισφορά από τον εργοδότη σας. Θα πρέπει να συμβάλλετε τουλάχιστον όσο χρειάζεται για να εκμεταλλευτείτε πλήρως τον αγώνα της εταιρείας σας. Ενθαρρύνω τους πελάτες να συνεισφέρουν επιπλέον 1% έως 2% κατά τη διάρκεια του αγώνα. (Το μέγιστο ετήσιο ποσό συνεισφοράς σας είναι $ 17.500.) Δεν θα το χάσετε από το paycheck σας, αλλά θα κάνει τη διαφορά σε 30 χρόνια όταν ήρθε η ώρα να συνταξιοδοτηθείτε.

2. Ξεκινήστε να επενδύετε εκτός των 401 (k)

Αν έχετε ήδη συμπληρώσει τις συνεισφορές σας στο 401 (k), είναι καιρός να αρχίσετε να επενδύετε εκτός του σχεδίου του χώρου εργασίας σας. Εάν μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA, το κάνετε μέχρι να μην πληρούν τις προϋποθέσεις.

Είναι επίσης σημαντικό να αρχίσετε να σκέφτεστε τη διαφοροποίηση των τύπων των λογαριασμών των επενδύσεών σας. Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν το μεγαλύτερο μέρος των επενδύσεών τους σε λογαριασμούς απόσβεσης φόρου. Μπορεί επίσης να έχει νόημα να έχετε κάποιες επενδύσεις σε φορολογητέους λογαριασμούς, επιτρέποντάς σας την ελευθερία πρόσβασης στις επενδύσεις σας εάν θέλετε να πραγματοποιήσετε μεγαλύτερη αγορά, όπως αγοράζοντας ένα σπίτι.

3. Πάρτε το δικαίωμα κατανομής του ενεργητικού σας

Το σύνθετο ενδιαφέρον είναι ένα ισχυρό πράγμα. Για να αποκομίσετε τα οφέλη από την αύξηση των αποδόσεων, πρέπει να έχετε το σωστό συνδυασμό επενδύσεων, γνωστό και ως κατανομή ενεργητικού. Αν επενδύεστε υπερβολικά συντηρητικά, οι επενδύσεις σας ενδέχεται να μην σας δώσουν τα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα που επιδιώκετε να επιτύχετε. Αντίθετα, αν πάρα πολλές από τις επενδύσεις σας είναι επικίνδυνες, η αστάθεια μπορεί να σας κρατήσει τη νύχτα.

Η κατάλληλη κατανομή ενεργητικού θα διασφαλίσει επίσης τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας. Η διαφοροποίηση είναι το μόνο δωρεάν γεύμα στην επένδυση!

4. Μην επενδύετε υπερβολικά στην εταιρεία σας

Οι εταιρείες συχνά προσφέρουν ένα πρόγραμμα αγοράς μετοχών από εργαζόμενους, το οποίο σας επιτρέπει να αγοράσετε απόθεμα εταιρειών με έκπτωση, με χρήματα που έχουν αφαιρεθεί από το paycheck σας. Ή μπορείτε να κρατάτε απόθεμα επειδή έχετε λάβει δικαιώματα προτίμησης ή περιορισμένο απόθεμα ως μέρος της αποζημίωσης σας. Ή ίσως απλά πιστεύετε ότι η εταιρεία σας έχει ένα λαμπρό μέλλον και θέλει να επενδύσει σε αυτήν.

Δεν υπάρχει τέλεια φόρμουλα για να υπολογίσετε πόσα από την καθαρή σας αξία θα πρέπει να κατέχετε στο απόθεμα της εταιρείας σας. Δεδομένου ότι βασίζεστε στην εταιρεία για το μισθό, την ασφάλιση υγείας και άλλα οφέλη, έχετε ήδη μια μεγάλη οικονομική δέσμευση μαζί τους. Είναι υπέροχο να έχετε το δέρμα στο παιχνίδι πέρα ​​από την απλή δουλειά στην εταιρεία σας. Αλλά μιλώντας με έναν οικονομικό προγραμματιστή ή έναν σύμβουλο επενδύσεων μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιο είναι το σωστό ποσό για την κατάστασή σας.

5. Ξεκινήστε τον οικονομικό προγραμματισμό

Ο οικονομικός προγραμματισμός των 30 ετών είναι σημαντικός γιατί μπορείτε να αρχίσετε να πλαισιώνετε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας και να προσδιορίσετε τι πρέπει να κάνετε για να τις επιτύχετε. Πολλές από τις προβλέψεις θα αλλάξουν και θα εξευγενιστούν καθώς προχωράτε στη ζωή, αλλά όσο πιο γρήγορα έχετε ένα σχέδιο στη θέση του, τόσο το καλύτερο.

6. Εξοικονομήστε για το κόστος του κολεγίου παιδιού σας

Ξεκινήστε την αποθήκευση για το κολλέγιο ASAP! Υπάρχει ένας εύκολος τρόπος για να γίνει αυτό: 529 σχέδια μπορεί να σας ξεκινήσει με μικρά ποσά δολαρίου. Τα έξοδα του Κολλεγίου αυξάνονται, με περισσότερο από το διπλάσιο του πληθωρισμού. Ένας τρόπος αντιμετώπισης είναι να ξεκινήσετε νωρίς και να ορίσετε μια επιθετική κατανομή επενδύσεων.

7. Αγορά ασφάλισης αναπηρίας και ασφάλισης ζωής

Έχω δύο τύπους φίλων στα 30: αυτά που συνειδητοποιούν ότι δεν είναι αήττητοι, και εκείνοι που δεν το έχουν καταλάβει ακόμα. Είναι σημαντικό να προστατεύετε τον εαυτό σας και την οικογένειά σας από το απροσδόκητο. Εξετάστε μια πολιτική ζωής όρος τόσο για εσάς όσο και για τη σύζυγό σας. Και ενώ η ασφάλιση αναπηρίας είναι συχνά μια σκέψη, είναι πιο πιθανό να υποβάλλετε αξίωση σε μια πολιτική αναπηρίας από μια πολιτική ασφάλισης ζωής. Βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή κάλυψη αναπηρίας μέσω του εργοδότη σας. Διαφορετικά, κοιτάξτε έναν εξωτερικό πάροχο.

8. Να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ένα από τα δομικά στοιχεία του οικονομικού σχεδιασμού. Αν δεν διαθέτετε χρήματα, το απροσδόκητο μπορεί να δημιουργήσει όλεθρο στην οικονομική σας ζωή. Ο στόχος σας θα πρέπει να είναι η κάλυψη δαπανών μεταξύ τριών και έξι μηνών σε βραχυπρόθεσμες εξοικονομήσεις.

9. Πληρώστε το χρέος σας

Η είσοδος στο χρέος είναι εύκολο να πληρώσει μακριά δεν είναι. Δημιουργήστε ένα σχέδιο για να εξοφλήσετε τις πιστωτικές κάρτες, τα δάνεια σπουδαστών και τα δάνεια αυτοκινήτων, αφήνοντάς σας μόνο με την υποθήκη σας. Στη συνέχεια, θα έχετε περισσότερη ταμειακή ροή για να επενδύσετε για συνταξιοδότηση, εκτός από το αμοιβαίο κεφάλαιο των παιδιών σας και να εκπληρώσετε άλλους οικονομικούς στόχους.

10. Ξεκινήστε να σχεδιάζετε την περιουσία σας

Πολλοί άνθρωποι αναστέλλουν τη δημιουργία θέλησης ή εμπιστοσύνης επειδή πιστεύουν ότι έχουν αρκετό χρόνο για να τα βγάλουν πέρα. Μπορείτε να ξεφύγετε από αυτό ενώ είστε νέοι και μόνοι, αλλά όχι περισσότερο όταν φτάσετε στα 30 σας και έχετε μια οικογένεια. Αν έχετε παιδιά, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι είναι ασφαλή μετά το θάνατό σας. Ο προγραμματισμός ακινήτων μπορεί να διασφαλίσει ότι θα συμβεί. Και έχοντας ένα ολοκληρωμένο σχέδιο περιουσίας θα αποτρέψει οποιεσδήποτε οικογενειακές συγκρούσεις στην περιουσία σας. Γνωρίστε με έναν πληρεξούσιο κτηματομεσίτη για να συζητήσετε την καλύτερη στρατηγική για εσάς και την οικογένειά σας.