3 εμπόδια για να πάρει ένα τραπεζικό δάνειο και πώς να τους υπερνικήσει |
Ἀθηναίων πολιτεία (The Constitution of the Athenians)
Πίνακας περιεχομένων:
Το ποσοστό των συνολικών δανείων των τραπεζικών επιχειρήσεων που πηγαίνουν στις μικρές επιχειρήσεις μειώνεται σταθερά από πάνω από 50% το 1995 σε λιγότερο από 30% το 2012. είναι πιο δύσκολο από ποτέ για τις μικρές επιχειρήσεις να λάβουν τραπεζικό δάνειο, δεν είναι αδύνατο. Εδώ είναι τρία από τα πρωταρχικά εμπόδια που θα συναντήσετε όταν προσπαθείτε να πάρετε ένα τραπεζικό δάνειο και πώς να τα ξεπεράσετε
Δείτε επίσης: Ο πλήρης οδηγός για δάνεια SBAHurdle # 1: Γνωρίζοντας πόσα να ζητήσετε
Οι τράπεζες έχουν μια φόρμουλα για να καθορίσουν πόσο θα σας δανείσουν. Ο τύπος ονομάζεται λόγος εξυπηρέτησης του χρέους. Η γνώση του δείκτη εξυπηρέτησης του χρέους σας προτού πάτε στην τράπεζα θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσο να ζητήσετε και να κάνετε πιο πιθανό ότι θα εγκριθείτε για δάνειο.
Εδώ μπορείτε να υπολογίσετε τον λόγο εξυπηρέτησης του χρέους:
Δείκτης εξυπηρέτησης χρέους = Μηνιαία δωρεάν ταμειακή ροή / Πληρωμή μηνιαίου δανείου
Η μηνιαία ελεύθερη ταμειακή σας ροή είναι τα χρήματα που απομένουν κάθε μήνα, όταν πληρώνονται όλα τα έξοδα.
Εάν έχετε 10.000 δολάρια σε ελεύθερη ταμειακή ροή και η μηνιαία πληρωμή του δανείου είναι 5.000 δολάρια, τότε ο δείκτης εξυπηρέτησης του χρέους είναι 2. Εάν η πληρωμή του δανείου σας είναι 7.500 δολάρια, τότε ο δείκτης εξυπηρέτησης του χρέους σας μειώνεται στο 1,33. Οι τράπεζες είναι απίθανο να κάνουν δάνειο, όπου ο δείκτης εξυπηρέτησης του χρέους είναι μικρότερος από 1,25.
Πριν ζητήσετε ένα δάνειο, υπολογίστε πόσο η τράπεζα είναι πιθανό να σας δανείσει βάσει του δείκτη εξυπηρέτησης του χρέους σας. Εδώ είναι μια αριθμομηχανή που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να υπολογίσετε τις πληρωμές δανείου σας. Τα τρέχοντα επιτόκια για τα εμπορικά δάνεια μικρών επιχειρήσεων θα είναι κάπου μεταξύ 8 έως 13%.
Επίσης, να έχετε υπόψη ότι οι τράπεζες γενικά δεν δανείζουν σε επιχειρήσεις με ιστορία λειτουργίας μικρότερη των δύο ετών. Εάν έχετε δουλέψει για λιγότερο από δύο χρόνια, τότε εξετάστε μια άλλη μέθοδο απόκτησης χρημάτων όπως ένα προσωπικό δάνειο P2P ή το ROBS.
Δείτε επίσης: Οι 13 καλύτερες εναλλακτικές επιλογές χρηματοδότησηςHurdle # 2:
Για να δανειστούν χρήματα από μια τράπεζα, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων πρέπει γενικά να υπογράψουν προσωπική εγγύηση. Μια προσωπική εγγύηση αναφέρει ότι εάν η επιχείρηση δεν είναι σε θέση να πληρώσει το δάνειο, είναι προσωπικά υπεύθυνοι. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα είναι πιθανό να δώσει μεγαλύτερη έμφαση στην προσωπική πιστωτική σας βαθμολογία, καθώς είναι η φερεγγυότητα της επιχείρησής σας.
Πριν πάτε και ζητάτε δάνειο, βεβαιωθείτε ότι το προσωπικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα είναι πάνω από 700. δεν είναι πάνω από 700, ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα:
- Διώξτε τυχόν σφάλματα στην πιστωτική σας έκθεση
- Διατηρήστε το λόγο χρέους σας προς πίστωση κάτω από 30%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε $ 1 διαθέσιμη πίστωση, θα πρέπει να χρησιμοποιείτε λιγότερο από $ 0.30.
- Ο αριθμός των καρτών που έχετε ισορροπία είναι επίσης ένας παράγοντας, οπότε πληρώνετε κάρτες με μικρές ισορροπίες και απλά χρησιμοποιείτε μια κύρια κάρτα.
- Προφανώς, πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως.
Hurdle # 3: Εγγύηση για το δάνειο
Οι τράπεζες θα θέλουν ασφάλεια για το δάνειο, έχουν ένα καλό δείκτη χρέους προς εξυπηρέτηση και προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Όχι μόνο πρόκειται να θέλουν εξασφάλιση, αλλά πρόκειται να θέλουν το σωστό είδος εξασφάλισης. Αν είστε εμπορικός επενδυτής ακινήτων, τότε τα γήπεδα και τα κτίρια που έχετε στην ιδιοκτησία σας είναι παραδείγματα του τύπου εξασφάλισης που ταιριάζουν οι τράπεζες. Και οι δύο είναι εύκολο να εκτιμηθούν και να πωληθούν αν δεν είστε σε θέση να κάνετε πληρωμές για το δάνειό σας.
Αν πουλάτε μαριονέτες κάλτσες από την άλλη πλευρά, τότε η τράπεζα δεν θα θέλει πιθανώς το αποθέμα μαριονέτας κάλτσας σας ως εγγύηση. Οι μαριονέτες είναι δύσκολο να εκτιμηθούν και εάν η επιχείρησή σας δεν είναι σε θέση να τις πουλήσει ώστε να μπορέσετε να κάνετε τις πληρωμές του δανείου σας, η τράπεζα δεν είναι πιθανό να τις πουλήσει.
Αν δεν έχετε το σωστό τύπο των ασφαλειών, στη συνέχεια να επικεντρωθεί στο να πάρει ένα δάνειο SBA. Τα δάνεια SBA είναι εμπορικά δάνεια που υποστηρίζονται από τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων. Επειδή η SBA θα πληρώσει μέρος ή το σύνολο του δανείου αν δεν μπορείτε, οι δανειστές είναι πρόθυμοι να κάνουν δάνεια SBA στους δανειολήπτες χωρίς εξασφαλίσεις. Όλες οι άλλες απαιτήσεις είναι οι ίδιες, ωστόσο, πρέπει να είστε στην επιχείρηση για τουλάχιστον 2 χρόνια, να έχετε έναν καλό δείκτη εξυπηρέτησης του χρέους και ένα καλό προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Χρειάζεστε βοήθεια για την εξεύρεση δανείου; Δείτε το Οδηγός Μικρών Επιχειρηματικών Δανείων και το Finder Loan Bplans.
Για περισσότερα σχετικά με τα δάνεια της SBA, ανατρέξτε στον οδηγό Fit Small Business Ultimate για τα δάνεια SBA
