3 Σημαντικές τρόποι (λίγο) χρέος μπορεί πραγματικά να βοηθήσει τα οικονομικά σας

Σημείωση του συντάκτη:, 2013.

Φανταστείτε μια χώρα όπου όλοι κατέχουν τα πάντα - αυτοκίνητα, σπίτια, αλιευτικά σκάφη, τηλεοράσεις επίπεδης οθόνης. Δεν υπάρχουν υποθήκες και δεν υπάρχουν υπόλοιπα πιστωτικών καρτών σε αυτή τη φανταστική γη.

Μήπως ακούγεται σαν τον ουρανό; Ισως. Όμως, σύμφωνα με τους οικονομολόγους, είναι κόλαση.

Αυτές τις μέρες, οι Αμερικανοί δεν είναι στο χρέος του ουρανού ή της κόλασης. είναι περισσότερο σαν καθαρτήριο λόγω του μεταβαλλόμενου τοπίου χρέους από την αυγή της Μεγάλης ύφεσης. Η καταναλωτική πίστη αυξήθηκε κατά εποχικά διορθωμένο ετήσιο ρυθμό 6% το δεύτερο τρίμηνο του 2013, σύμφωνα με στοιχεία της Federal Reserve. Οι ανακυκλούμενες πιστώσεις αυξήθηκαν μόνο με ετήσιο ρυθμό 2%, ενώ η μη ανανεούμενη πίστωση αυξήθηκε κατά 7,5%. Τον Ιούνιο, η καταναλωτική πίστη αυξήθηκε με ετήσιο ρυθμό 6%.

Ας υποθέσουμε ότι η πίστωση παρουσίασε πτώση. Ας πούμε ότι εσείς και ο γείτονάς σας δεν χρωστάτε τίποτα στο αυτοκίνητό σας, στο σπίτι ή στην τηλεόραση επίπεδης οθόνης.

Αλλά το 0% θα ήταν ιδανικό; Όχι, και εδώ υπάρχουν τρεις λόγοι.

1. Η πίστωση -και το χρέος που ακολουθεί- επιτρέπουν στους ανθρώπους να αγοράζουν σπίτια, να επενδύουν στην επιχείρησή τους και να κάνουν άλλες αγορές που δεν θα μπορούσαν να έχουν διαφορετικά. Το παλιό ρητό, "Χρειάζονται χρήματα για να κερδίσουν χρήματα" εξακολουθεί να ισχύει και λίγο χρέος μπορεί να βοηθήσει. Μπορούν να αγοράσουν προμήθειες που μπορούν να τους βοηθήσουν να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση στο σπίτι τους. Μπορούν να αγοράσουν ένα σπίτι που μπορούν να ξεκινήσουν να κατασκευάζουν μετοχές. Μπορούν να στείλουν τα παιδιά τους στο κολέγιο.

Και μια οικονομία που επιτρέπει στους ανθρώπους να αγοράζουν πράγματα είναι μια υγιής οικονομία. "Οι αναπτυγμένες οικονομίες εξαρτώνται από την επέκταση της πίστωσης", δήλωσε ο Daniel S. Hamermesh, καθηγητής οικονομικών στο Πανεπιστήμιο του Τέξας στο Όστιν. Αυτό που τον ανησυχεί περισσότερο από το επίπεδο του χρέους είναι τα επιτόκια. πολύ υψηλός σημαίνει λιγότερος δανεισμός και μικρότερη δυνατότητα αγοράς, επισημαίνει.

Αλλά το γεγονός είναι ότι όλες οι αναπτυγμένες ή "πλούσιες" χώρες έχουν κάποιο χρέος, "ακόμα και την Ελβετία, το παράγωγο της ευφορίας", δήλωσε ο Hamermesh.

2. Το χρέος σας βοηθά να καθορίσετε μια πιστοληπτική ικανότητα και ένα πιστωτικό αποτέλεσμα. Ένα οικονομικό γεγονός της ζωής είναι ότι για να αποδείξετε την πιστοληπτική ικανότητα, πρέπει να δανειστείτε χρήματα και να τα εξοφλήσετε. Το τέχνασμα είναι να το κάνουμε με σύνεση, δήλωσε ο James Poe, πρόεδρος και ιδρυτής των Specialists συνταξιοδότησης του Τέξας, μια Fort Worth εταιρεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Το κλειδί, είπε, είναι να διαχειριστείτε το λόγο του χρέους σας, το οποίο είναι το άθροισμα των συνολικών πληρωμών για μείωση του χρέους σας που διαιρούνται με το εισόδημά σας μετά από φόρους.

Για παράδειγμα, αν πάρετε σπίτι 3.000 δολάρια το μήνα και κάθε μήνα, γράφετε 1.000 δολάρια σε επιταγές στους πιστωτές σας, ο δείκτης χρέους σας είναι 33%. "Όσο χαμηλότερη είναι η φιγούρα, τόσο το καλύτερο," σημειώνει ο Poe. "Όσο υψηλότερος είναι ο αριθμός, τόσο λιγότερη πίστωση θα χορηγηθεί." Πράγματι, ο δείκτης χρέους 50% ή υψηλότερος θέτει κόκκινη σημαία στους υποψήφιους πιστωτές.

3. Το χρέος μπορεί να σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μόλις το δημιουργήσετε. Οι καταναλωτές μερικές φορές δεν έχουν τη δυνατότητα επιλογής του είδους του χρέους που αναλαμβάνουν. εάν έχουν καλή πιστοληπτική ικανότητα, λαμβάνουν ευνοϊκούς όρους, συμπεριλαμβανομένων των χαμηλών επιτοκίων. Όσοι δεν το έχουν αφήσει με υψηλά επιτόκια. Ένα επίπεδο ισορροπίας: η δυνατότητα αποπληρωμής του χρέους. Βεβαιωθείτε ότι κάνετε κάθε μηνιαία πληρωμή, αποφύγετε τα επιτόκια και τις καθυστερημένες αμοιβές, και το voila, παρακολουθείτε την άνοδο του πιστωτικού αποτελέσματος, δήλωσε ο Poe.

Το επενδυτικό απάντημα: Το χρέος έχει νόημα για μια υγιή οικονομία -. Και οι τρέχουσες συνθήκες είναι ευνοϊκές για τους λαούς που θέλουν να δανειστούν.

Αλλά πάντα να θυμάστε: Δεν έχει σημασία πόσο ωραία είναι τα επιτόκια, δεν πρέπει ποτέ να αναλάβετε περισσότερο χρέος από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Απλά ζητάει πρόβλημα.