3 Πιθανά οφέλη από τη λήψη δανείων μικρών επιχειρήσεων από μια πιστωτική ένωση

Ψάχνετε για ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων για την ανάπτυξη της επιχείρησής σας; Μπορεί να είστε σε θέση να βρείτε πολλά σε μια τοπική πιστωτική ένωση, ένα μη κερδοσκοπικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που ανήκει και ελέγχεται από τα μέλη της.

Για μια μικρή προκαταβολή σε λογαριασμό αποταμίευσης, μπορείτε να γίνετε μέλος πιστωτικής ένωσης που βρίσκεται στην κοινότητά σας και να εξοικονομήσετε χρήματα σε χρηματοπιστωτικά προϊόντα όπως στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, τραπεζικούς λογαριασμούς και επιχειρηματικά δάνεια.

Εδώ είναι τρία πιθανά οφέλη από την απόκτηση δανείων μικρών επιχειρήσεων από μια πιστωτική ένωση και μερικές συμβουλές για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας για έγκριση δανείου.

1. «Προθυμία και ικανότητα δανεισμού»

Τα δάνεια επιχειρηματικών δανείων αυξήθηκαν κάθε χρόνο από την αρχή της ύφεσης, λέει ο Mike Schenk, αντιπρόεδρος οικονομικών και στατιστικών της Credit Union National Association, μιας μη κερδοσκοπικής εθνικής εμπορικής ένωσης που εξυπηρετεί πιστωτικές ενώσεις των ΗΠΑ.

Mike Schenk: "… τα πιστωτικά ιδρύματα είναι, από μια προοπτική αναδοχής, πιο ευέλικτα, πλήρως αφοσιωμένα στην αγορά και πρόθυμα και ικανά να δανείζουν χρήματα σε μικρές επιχειρήσεις".

Από το 2007, οι πιστωτικές ενώσεις παρουσίασαν τριετή διψήφια αύξηση των επιχειρηματικών δανείων των μελών, ενώ ο τομέας των εμπορικών τραπεζών παρουσίασε πενταετή πτώση, αναφέρει ο Schenk, επικαλούμενος στοιχεία της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής Εταιρείας Καταθέσεων και της Εθνικής Διοίκησης Πιστωτικής Ένωσης.

"Αυτό είναι μια σαφής ένδειξη ότι οι πιστωτικές ενώσεις είναι, από μια προοπτική αναδοχής, πιο ευέλικτες, έχουν πλήρη συμμετοχή στην αγορά και είναι πρόθυμες και ικανές να δανείζουν χρήματα σε μικρές επιχειρήσεις", λέει ο Schenk.

Μετά την οικονομική κρίση, υπήρξε μεγαλύτερη αναγνώριση των πλεονεκτημάτων της τοπικής επιχειρηματικής δραστηριότητας, λέει ο Schenk.

Η ομοσπονδιακή πιστωτική ένωση 3Rivers στο Fort Wayne της Ιντιάνα έχει ποσοστό έγκρισης 46% για δάνεια μικρών επιχειρήσεων, που είναι υψηλότερα από το μέσο όρο της αγοράς κατά περίπου 40%, σύμφωνα με τον Joshua Fern, έναν εμπορικό δανειστή για την 3Rivers.

"Αυτό έρχεται σε σχέση με μας έχοντας σχέσεις με τα μέλη μας", λέει ο Fern. "Έτσι, εάν κάποιος είναι μέλος και ζει και ξεκινά μια επιχείρηση, έχουμε αυτή τη σχέση και ιστορικό μαζί τους, είμαστε πρόθυμοι να αναλάβουμε αυτόν τον κίνδυνο να αναπτυχθεί μαζί τους".

2. «Χαμηλότερα τέλη και καλύτερες τιμές»

Δεδομένου ότι τα πιστωτικά ιδρύματα είναι μη κερδοσκοπικά ιδρύματα των οποίων οι ιδιοκτήτες είναι πελάτες τους και όχι μέτοχοι, δεν χρειάζεται να πληρώνουν μερίσματα, λέει ο Jim Salmon, αντιπρόεδρος των υπηρεσιών των επιχειρήσεων στο Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Επιστρέφουμε στους ιδιοκτήτες μας με ανώτερη εξυπηρέτηση, χαμηλότερα τέλη και καλύτερες τιμές".

"Δίνουμε πίσω στους ιδιοκτήτες μας υπηρεσίες ανώτερης ποιότητας, χαμηλότερα τέλη και καλύτερες τιμές - τόσο για καταθέσεις όσο και για δάνεια - και νομίζω ότι παίζει όλα όσα θα έδινε ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης στην αντιμετώπιση της πιστωτικής τους ένωσης", λέει ο Salmon.

Σε πιστωτικές ενώσεις, τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, όπως οι πιστωτικές κάρτες, τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης, τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων, συνήθως έρχονται με χαμηλότερα επιτόκια από αυτά που θα βρείτε σε μια τράπεζα, λέει ο Marc Wilensky, αντιπρόεδρος μάρκετινγκ στο Mid- στο Μέριλαντ.

Αυτό υποστηρίζεται από τα πρόσφατα στοιχεία της SNL Financial, σύμφωνα με τα οποία το μέσο εθνικό επιτόκιο για ένα ακάλυπτο δάνειο 36 μηνών είναι 9,39% σε πιστωτικές ενώσεις και 10,41% σε όλες τις τράπεζες, ενώ οι πιστωτικές κάρτες έχουν μέσο επιτόκιο 11,62 % σε πιστωτικές ενώσεις έναντι 12,79% στις τράπεζες.

3. Ενισχυμένη, τοπική έγκριση δανείου

Steve Schipull: "Αυτό που μπορεί να ακούγεται σαν κίνδυνος για κάποιον από το εξωτερικό μπορεί να είναι μια πολύ καλή επιχειρηματική απόφαση για κάποιον μέσα στην κοινότητα".

Ενώ οι πιστωτικές ενώσεις εξετάζουν τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων «εξίσου αυστηρά» όπως και τα άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, λαμβάνουν επίσης υπόψη τη σχέση τους με τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης και την κοινότητα που εξυπηρετούν, λέει ο Steve Schipull, Διευθύνων Σύμβουλος της Generations Federal Credit Union στο Σαν Αντόνιο.

"Αυτό που μπορεί να ακούγεται σαν κίνδυνος για κάποιον από το εξωτερικό μπορεί να είναι μια πολύ καλή επιχειρηματική απόφαση για κάποιον μέσα στην κοινότητα", λέει ο Schipull. "Το προσωπικό της πιστωτικής ένωσης βασίζεται στις κοινότητες που υπηρετούμε, έτσι όλες οι αποφάσεις - και το προσωπικό λήψης αποφάσεων - είναι εδώ. Αυτό επιταχύνει σημαντικά τη διαδικασία."

"Δεν είναι ασυνήθιστο για ένα μέλος να λέει ότι ο υπάλληλος δανείου του είναι σχεδόν ένας εταίρος, βοηθώντας τον να αναπτύξει τα σχέδιά του και να κάνει τη διαδικασία δανεισμού όσο το δυνατόν πιο απλή, ώστε το μέλος να μπορεί να επικεντρωθεί στην ανάπτυξη της επιχείρησής του", λέει ο Troy Stang, και Διευθύνων Σύμβουλος της Ένωσης Βορειοδυτικών Πιστωτικών Ενώσεων.

Συμβουλές για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων

Φυσικά, οι πιστωτικές ενώσεις δεν δίνουν μόνο επιχειρηματικά δάνεια σε όλα τα μέλη. Εάν θέλετε να αυξήσετε τις πιθανότητές σας, υπάρχουν δύο πράγματα που πρέπει να εξετάσετε πριν υποβάλετε αίτηση.

«Πρέπει να δείξετε ότι μπορείτε να επιστρέψετε το δάνειο»

Πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, είναι έξυπνο να έχετε μια σαφή αντίληψη για το είδος του δανείου που θέλετε και γιατί το χρειάζεστε. Στη συνέχεια, να είστε έτοιμοι να δείξετε πώς θα είστε σε θέση να δημιουργήσετε την απαραίτητη ταμειακή ροή για την αποπληρωμή του δανείου.

"Δεν μπορείτε απλά να έρθετε και να πείτε," Χρειάζομαι αυτά τα χρήματα. "Αυτό είναι σπουδαίο, αλλά πρέπει να είστε σε θέση να δείξετε ότι έχετε κατανοήσει την επιχείρησή σας και τι προκαλεί την ανάγκη για πίστωση και τι εσείς «πρόκειται να κάνετε με αυτό», λέει ο Salmon.

Οργανώστε και έχετε ένα σταθερό επιχειρηματικό σχέδιο

Είναι σημαντικό να έχετε όλα τα οικονομικά σας έγγραφα οργανωμένα και ένα επιχειρησιακό σχέδιο έτοιμο να υποβάλετε πριν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, λέει ο Fern.

"Τυπικά ζητάμε τρία χρόνια ομοσπονδιακών φορολογικών δηλώσεων και προσωπική οικονομική δήλωση", λέει ο Fern. "Όταν έχετε όλες αυτές τις πληροφορίες μπροστά σας και ο ιδιοκτήτης επιχείρησης έχει ένα σχέδιο με αυτό που πρόκειται να κάνουν με τα χρήματα, αυτό θα βοηθούσε εντελώς στη διαδικασία".

Ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο είναι κάτι που κάθε δανειστής θα ψάξει και εάν έχετε έναν οδικό χάρτη και ένα σχέδιο για την αποπληρωμή του δανείου, "αυτό πρόκειται να μιλήσει τόμους στη διαδικασία", λέει ο Schenk.

Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Η Investmentmatome δημιούργησε ένα εργαλείο σύγκρισης των καλύτερων δανείων μικρών επιχειρήσεων για την κάλυψη των αναγκών και των στόχων σας. Μελετήσαμε την αξιοπιστία του δανειστή, το εύρος της αγοράς και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και τα ταξινομήσαμε ανά κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση.

Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια Για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές χρηματοδότησης και να τις συγκρίνετε για τη μικρή επιχείρησή σας, επισκεφτείτε τον ιστότοπό μας τα καλύτερα επιχειρηματικά δάνεια σελίδα.

Ο Steve Nicastro είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @StevenNicastro .

Κορυφή εικόνας μέσω του iStock.