Τίτλος Τεστ 21 Οκτωβρίου

Ένας νέος πελάτης ήρθε πρόσφατα στο υποκατάστημα της τράπεζάς μου με έλεγχο για $ 10.000 … ήταν έτοιμη να επενδύσει.

Κάθισε στο γραφείο μου και μου είπε ότι ήθελε να αγοράσει χρυσό. Δεν πωλούμε χρυσό απευθείας στο υποκατάστημα της τράπεζάς μας. Ωστόσο, προσφέρουμε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο πολύτιμων μετάλλων που επενδύει σε αρκετές εταιρείες που εκμισθώνουν χρυσό.

Αυτός ο πελάτης δεν ήθελε να ακούσει τίποτα σχετικά με την επένδυση σε ένα ισορροπημένο αμοιβαίο κεφάλαιο που επικεντρώνεται στον τομέα του χρυσού, της εξόρυξης και των πολύτιμων μετάλλων. Το μόνο που ήθελε να κάνει ήταν να αγοράσει απευθείας χρυσό - και αυτό ακριβώς έκανε μέσω ενός αυτοκατευθυνόμενου χρηματιστηριακού λογαριασμού.

Του ρώτησα γιατί ήθελε να αγοράσει χρυσό … Είπε ότι ο φίλος του του είπε ότι ο χρυσός ήταν μια καλή επένδυση επειδή είδε στα νέα ότι η τιμή του χρυσού πρόκειται να ανέβει. Ο πελάτης είδε να αγοράζει χρυσό ως ευκαιρία να κάνει γρήγορο buck, και ποιος δεν το θέλει;

Δύο εβδομάδες αργότερα, ο ίδιος πελάτης επέστρεψε στο γραφείο μου επειδή η επένδυσή του ύψους 10.000 δολαρίων μειώθηκε σε περίπου $ 8.000 και ήταν δεν είναι χαρούμενος. Συμπέρασμα? Ο πελάτης μου έσκασε σε τόσα πολλά επίπεδα και δεν ήξερε πώς να κάνει τα πράγματα καλύτερα. Αυτό είναι που ήρθα μέσα. Αλλά πρώτα, ας δούμε πώς έσπασε:

Αγοράζοντας μια συμβουλή ενός φίλου:

Κλασικό λάθος. Ο φίλος σας έχει μια καυτή άκρη που δεν μπορείτε να περάσετε. Αλλά εδώ είναι η συμφωνία: Τη στιγμή που το ακούτε, πιθανότατα δεν είναι τόσο ζεστό πια. Έτσι, αυτή είναι η συμβουλή μου - ακούστε τον οικονομικό σας σύμβουλο. Έχει πτυχίο στη χρηματοδότηση και ο φίλος σας πιθανότατα δεν το κάνει. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι εκπαιδεύονται για να παρέχουν ισορροπημένες οικονομικές συμβουλές. επικεντρώνονται σε στρατηγικές μακροπρόθεσμης επένδυσης, αντί να προσπαθούν απλώς να βοηθήσουν τους πελάτες να κάνουν ένα γρήγορο buck - πράγμα που μπορεί τελικά να καταλήξει σε μεγάλες απώλειες.

Αγνοώντας την ανοχή του κινδύνου:

Αφού ο πελάτης μου απάντησε σε μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με ο χρονικός ορίζοντας του και το επίπεδο άνεσης με κίνδυνο, διαπιστώσαμε ότι ήταν στην πραγματικότητα ένας ισορροπημένος επενδυτής και όχι ένας επενδυτής υψηλού κινδύνου ο οποίος θα έπρεπε να βάζει όλη του την εξοικονόμηση ζωής σε μία επένδυση σε έναν μόνο τομέα. Μάθημα: πηγαίνετε ενάντια στα φυσικά σας επενδυτικά ένστικτα. Εάν το προφίλ των επενδυτών σας λέει ότι είστε ένας ισορροπημένος επενδυτής, μην προσπαθήσετε να αναλάβετε περισσότερο κίνδυνο από ό, τι σας εξυπηρετεί. Πολύ συχνά, οι άνθρωποι που αγοράζουν επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου χάνουν την πίστη τους στην αγορά όταν βιώνουν διακυμάνσεις και καταλήγουν να πηγαίνουν στο άλλο άκρο και να κρατούν τα χρήματά τους σε λογαριασμούς με χαμηλό επιτόκιο - αυτό δεν βοηθά τα χρήματα κάποιου να αυξηθεί μακροπρόθεσμα

Και η μακροπρόθεσμη ανάπτυξη πρέπει να είναι ο στόχος σας. Αυτό επικεντρώνεται ο Warren Buffett. Εκείνος δήλωσε ότι το αγαπημένο του χρονοδιάγραμμα για την κατοχή ενός αποθέματος είναι "για πάντα". Τόσο πώς εντοπίζετε ένα "για πάντα" απόθεμα; Αυτές οι εταιρείες έχουν συνήθως ένα τεράστιο και διαρκή πλεονέκτημα έναντι του ανταγωνισμού, κατέχουν πολλά μετρητά, πληρώνουν ένα μέρισμα λίπους και αγοράζουν τεράστιες ποσότητες αποθεμάτων, ενισχύοντας την αξία για τις υπόλοιπες μετοχές. (Ο συνάδελφός μου Elliott Gue μόλις κυκλοφόρησε την έκθεσή του, "Τα 10 καλύτερα αποθέματα που κρατούν για πάντα".

Κάντε κλικ για να πάρετε το αντίγραφο αυτής της έκθεσης . Βάζοντας πάρα πολλά χρήματα σε ένα καλάθι:

Οι επενδύσεις υψηλού κινδύνου είναι όλες καλές και καλές, αλλά πρέπει να ενσωματωθούν σε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο, το οποίο έμαθε αργότερα ο πελάτης μου. Οι επενδύσεις υψηλού κινδύνου προσφέρουν τη δυνατότητα μακροπρόθεσμης αποκατάστασης, αλλά προσφέρουν επίσης τη δυνατότητα να χάσετε τις αποταμιεύσεις σας. Ο υψηλός κίνδυνος σημαίνει μεγάλες διακυμάνσεις και πρέπει να είστε διατεθειμένοι να παραμείνετε επενδυμένοι κατά τη διάρκεια των διακοπών προκειμένου να κάνετε κέρδος μακροπρόθεσμα. Είναι πολύ σπάνιο ότι οι επενδύσεις υψηλού κινδύνου, όπως η επένδυση σε έναν απομονωμένο τομέα ή ένα απόθεμα, θα σας βοηθήσουν να κερδίσετε χρήματα τη νύχτα.

Η πιο έξυπνη επενδυτική λύση είναι να προσθέσετε ένα μικρό ποσοστό (5% έως 15% του συνολικού χαρτοφυλακίου σας ανάλογα με το επίπεδο άνεσής σας με κίνδυνο) επενδύσεων υψηλού κινδύνου σε ένα καλά ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο. Αυτό σας δίνει την έκθεση στις επενδύσεις που θέλετε χωρίς να βάζετε όλα τα χρήματά σας στη γραμμή. Εάν πέσει η αγορά, θα επηρεαστεί μόνο ένα μικρό μέρος του συνόλου του χαρτοφυλακίου σας.

Εν τω μεταξύ, τι μπορούμε να μάθουμε από τα οικονομικά λάθη του πελάτη μου;

Εάν κάνετε κάποιο επενδυτικό λάθος, πιθανότατα θα είστε σε θέση να κάνετε τα χρήματά σας πίσω, αλλά δεν θα συμβεί εν μία νυκτί. Η συμβουλή μου προς τον πελάτη ήταν αργή και σταθερή κερδίζει τον επενδυτικό αγώνα. Εάν ανακάμπτει από μια επενδυτική ζημία, επενδύστε τα χρήματά σας σε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού ή μεσαίου κινδύνου ή σε ETF που προσφέρουν σταθερή ροή τόκων ή μερίσματος με τη δυνατότητα μακροπρόθεσμων κεφαλαιακών κερδών. Αυτό θα σας βοηθήσει να ανακτήσετε τις απώλειές σας αργά αλλά σίγουρα.

Αναπροσανατολίσαμε το χαρτοφυλάκιο του πελάτη μας ώστε να περιλαμβάνει επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου, όπως εγχώριο σταθερό εισόδημα και μετοχές. διατηρήσαμε επίσης λίγα χρήματα που επενδύσαμε σε χρυσό - μόνο για να τον κάνει ευτυχισμένο. Αυτός είναι ο συμβιβασμός που πρέπει να κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι πελάτες. πρέπει να βρουν την τέλεια ισορροπία ανάμεσα σε αυτό που ο πελάτης σκέφτεται να θέλει και την καλύτερη επενδυτική επιλογή με βάση τον χρονικό ορίζοντα και την ανοχή του κινδύνου.

Το επενδυτικό απάντημα:

Πόσοι από εμάς αγόρασαν χρυσό επειδή το ακούσαμε καλή επένδυση; Η αλήθεια είναι αν ακούτε για μια επενδυτική συμβουλή στις ειδήσεις, είναι πιθανότατα μετά την έκρηξη και πιθανότατα είναι πολύ αργά για να φτιάξετε τα "μεγάλα χρήματα". Οι επενδυτές δεν πλουτίζουν εν μία νυκτί. το κλειδί για να κερδίσετε χρήματα δεν προσπαθεί να χρονομετρήσει την αγορά, επενδύει σε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο που αυξάνεται σταθερά με την πάροδο του χρόνου