Μάθετε τα 5 C της πίστωσης

1. Χαρακτήρας

Τι είναι: Η γνώμη ενός δανειστή για τη γενική αξιοπιστία, την αξιοπιστία και την προσωπικότητα του δανειολήπτη.

Γιατί έχει σημασία: Οι τράπεζες θέλουν να δανείσουν σε άτομα που είναι υπεύθυνα και δεσμεύονται.

Πώς αξιολογείται: Από τα διαπιστευτήρια, τις αναφορές, τη φήμη και την αλληλεπίδραση με τους δανειστές.

Πώς να το καταλάβετε: "Ο χαρακτήρας είναι κάτι που μπορείτε να ελέγξετε και να προωθήσετε, αλλά μόνο εάν έχετε μια τράπεζα που νοιάζεται για τις σχέσεις", λέει ο Farris. Εάν έχετε μια τοπική ή κοινοτική τράπεζα, εργάζονται για την οικοδόμηση μιας σχέσης. Ο Farris συνιστά να μοιράζονται καλά μηνύματα για την επιχείρησή σας με τον τραπεζίτη σας για να βοηθήσουν στην οικοδόμηση αυτής της σχέσης και να σας ρωτήσουν αν θέλει να προστεθεί στο ενημερωτικό δελτίο της εταιρείας σας. «Κάνε τον εαυτό σου κάποιον που θέλει να δανείσει», λέει.

[Επιστροφή στην κορυφή]

2. Χωρητικότητα / ταμειακή ροή

Τι είναι: Η ικανότητά σας να εξοφλήσετε το δάνειο.

Γιατί έχει σημασία: Μια επιχείρηση πρέπει να παράγει αρκετή ταμειακή ροή για την αποπληρωμή του δανείου. Τα δάνεια είναι μια μορφή χρέους και πρέπει να εξοφληθούν πλήρως.

Πώς αξιολογείται: Από χρηματοοικονομικές μετρήσεις και δείκτες αναφοράς (δείκτες χρέους και ρευστότητας, καταστάσεις ταμειακών ροών), πιστωτικό αποτέλεσμα, ιστορικό δανεισμού και αποπληρωμής.

Πώς να το καταλάβετε: Μερικοί σε απευθείας σύνδεση δανειστές μπορεί να είναι πιο ανοιχτοί για να σας βοηθήσουν να χρηματοδοτήσετε άμεσα κενά ταμειακών ροών. Αν εστιάζετε στις τοπικές τράπεζες, πληρώστε το προηγούμενο χρέος προτού υποβάλετε αίτηση. Επίσης, υπολογίστε την ταμειακή σας ροή για να καταλάβετε το σημείο εκκίνησης πριν ξεκινήσετε στην τράπεζα.

[Επιστροφή στην κορυφή]

3. Κεφάλαιο

Τι είναι: Το ποσό των χρημάτων που επενδύει ο ιδιοκτήτης επιχείρησης ή η ομάδα διαχείρισης.

Γιατί έχει σημασία: Οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να δανείσουν σε όσους έχουν επενδύσει μερικά από τα δικά τους χρήματα στην επιχείρηση. Οι περισσότεροι δανειστές δεν είναι πρόθυμοι να αναλάβουν το 100% του χρηματοοικονομικού κινδύνου, έτσι βοηθά τους δανειολήπτες να έχουν κάποιο «δέρμα στο παιχνίδι».

Πώς αξιολογείται: Από το χρηματικό ποσό ο δανειολήπτης ή η ομάδα διαχείρισης έχει επενδύσει στην επιχείρηση.

Πώς να το καταλάβετε: Σχεδόν το 60% των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων χρησιμοποιούν προσωπική αποταμίευση για να ξεκινήσουν την επιχείρησή τους, σύμφωνα με τη Small Business Administration. Τοποθετήστε έτσι μερικούς από τους δικούς σας πόρους στο μίγμα. Υπάρχουν όμως και άλλοι τρόποι για να αποκτήσετε χρηματοδότηση εκκίνησης εάν δεν θέλετε να αναλάβετε όλοι τον κίνδυνο μόνοι σας.

[Επιστροφή στην κορυφή]

4. Συνθήκες

Τι είναι: Πώς η επιχείρηση θα χρησιμοποιήσει το δάνειο και πώς αυτό θα μπορούσε να επηρεαστεί από οικονομικούς ή βιομηχανικούς παράγοντες.

Γιατί έχει σημασία: Για να εξασφαλιστεί η αποπληρωμή των δανείων, οι τράπεζες επιθυμούν να δανείσουν σε επιχειρήσεις που λειτουργούν υπό ευνοϊκές συνθήκες. Θέλουν να εντοπίσουν τους κινδύνους και να προστατεύσουν τον εαυτό τους ανάλογα.

Πώς αξιολογείται: Από την ανασκόπηση του ανταγωνιστικού τοπίου, των προμηθευτών και των πελατειακών σχέσεων, καθώς και από τα μακροοικονομικά και τα ειδικά για τον κλάδο ζητήματα, ώστε να διασφαλιστεί ότι οι κίνδυνοι εντοπίζονται και μετριάζονται.

Πώς να το καταλάβετε: Δεν μπορείτε να ελέγξετε την οικονομία, αλλά μπορείτε να προγραμματίσετε. Παρόλο που μπορεί να φανεί αντιληπτό, ζητήστε μια πιστωτική γραμμή όταν η επιχείρησή σας είναι ισχυρή. "Οι τράπεζες θα είναι πάντα πιο ευτυχείς να δανείζουν χρήματα όταν δεν το χρειάζεστε", λέει ο Farris. Εάν οι συνθήκες επιδεινωθούν, μπορεί να μειώσουν την πιστωτική γραμμή ή να την απομακρύνουν, προσθέτει, αλλά τουλάχιστον έχετε κάποιο μαξιλάρι για λίγο, αν τα πράγματα πάνε νότια.

[Επιστροφή στην κορυφή]

5. Ασφάλεια

Τι είναι: Περιουσιακά στοιχεία τα οποία μπορούν να δεσμευτούν ως ασφάλεια.

Γιατί έχει σημασία: Η ασφάλεια παράγει μια εφεδρική πηγή αν ο δανειολήπτης δεν μπορεί να εξοφλήσει δάνειο.

Πώς αξιολογείται: Από σκληρά περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα και εξοπλισμό. κεφάλαιο κίνησης, όπως εισπρακτέοι λογαριασμοί και απογραφή · και το σπίτι του δανειολήπτη που επίσης μπορεί να θεωρηθεί ως εξασφάλιση.

Πώς να το καταλάβετε: Η επιλογή της σωστής επιχειρηματικής διάρθρωσης μπορεί να βοηθήσει στην προστασία των προσωπικών σας περιουσιακών στοιχείων από το να χρησιμοποιηθούν ως εξασφάλιση εάν υποστείτε αγωγή ή εάν ένας δανειστής προσπαθεί να συγκεντρώσει. Κάνοντας την εταιρεία σας νομική οντότητα θα σας βοηθήσει να μετριάσετε τον κίνδυνο.

[Επιστροφή στην κορυφή]

Πάρτε τον ελεύθερο προσωπικό πιστωτικό σας δείκτη κάθε εβδομάδα από το Investmentmatome

• Άνοιγμα περισσότερων θυρών για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας.
• Ορίστε τους στόχους σας και παρακολουθείτε την πρόοδό σας.
• Η εγγραφή δεν θα επηρεάσει τη βαθμολογία σας.

Ψάχνετε για χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων

Η Investmentmatome δημιούργησε ένα εργαλείο σύγκρισης των καλύτερων δανείων μικρών επιχειρήσεων για την κάλυψη των αναγκών και των στόχων σας. Μετρήσαμε την αξιοπιστία του δανειστή, το εύρος της αγοράς και την εμπειρία των χρηστών, μεταξύ άλλων παραγόντων, και τα ταξινόμησα με βάση κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδα και την ηλικία της επιχείρησης.

Ενημερώθηκε 28 Απριλίου 2017.

Ο Jackie Zimmermann είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.