5 χρηματοοικονομικά προϊόντα που είναι απολύτως αξιοπρεπή

Η εμπορική φράση φαίνεται να διαπερνά κάθε πτυχή της ζωής μας. Στην πραγματικότητα, να πιέζετε να αγοράζετε φαινομενικά πολύτιμα προϊόντα που δεν χρειάζεστε πραγματικά είναι ένας μακροχρόνιος τρόπος να κάνετε επιχειρήσεις στην Αμερική. Snakeoil, anyone;

Τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα δεν αποτελούν εξαίρεση, οπότε μπορείτε να δείτε μια λίστα με εκείνους που συνήθως πιέζονται από πωλητές στην τηλεόραση και σε καταστήματα λιανικής πώλησης σε όλη τη χώρα. Διαβάστε παρακάτω για να δείτε γιατί, σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις, πρέπει να πείτε "όχι" σε αυτά τα πέντε άχρηστα προϊόντα.

1) Οποιαδήποτε πιστωτική έκθεση που δεν είναι ελεύθερη

Ορισμένες εταιρείες χρησιμοποιούν τακτικές αποδιοργάνωσης για να προκαλέσουν άγχος ή λάθη στην πιστωτική έκθεσή σας. Το μυστικό αυτών των ιστότοπων είναι ότι θα σας επιτρέψουν να αποκτήσετε πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση δωρεάν, αλλά στη συνέχεια θα σας εγγραφούν αυτόματα σε υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων … έναντι αμοιβής. Σύμφωνα με το νόμο, τα πιστωτικά γραφεία πρέπει να σας στείλουν ένα δωρεάν αντίγραφο κατόπιν αιτήματός σας) της πιστωτικής έκθεσής σας κάθε χρόνο. Και αν σας έχει αρνηθεί μια πιστωτική κάρτα λόγω πληροφοριών σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας, δικαιούστε ένα άλλο δωρεάν αντίγραφο μέσα σε 60 ημέρες από την άρνηση. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα πρέπει να πληρώσετε το γραφείο πίστωσης για ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας, αλλά προτού να το κάνετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξαντλήσει όλες τις ευκαιρίες για να το πάρετε δωρεάν.

[Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε περισσότερα για τα κρυφά έξοδα των "δωρεάν" πιστωτικών εκθέσεων]

2) Σχέδια διαχείρισης χρέους

Αυτές οι απάτες είναι όλη αυτή τη μέρα αργά το βράδυ. Η διαφήμιση συνήθως ξεκινά με ένα μοντάζ μέσων ανθρώπων που βασανίζονται από υπερβολικό χρέος. Ένας ξεχωριστά εμφανιζόμενος σε ένα κοστούμι εμφανίζεται ξαφνικά και υπόσχεται να μειώσει το χρέος σας με δραματικά ποσά. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να καλέσετε τον αριθμό 1-800 στην οθόνη σας και η σωτηρία από το χρέος είναι δική σας.

Εδώ είναι η πραγματικότητα: οι εταιρείες αυτές χρεώνουν υψηλά τέλη απλά να ανασυσκευάζουν και να παγιώσουν το χρέος σας. Στην πραγματικότητα δεν εξαλείφουν τίποτα και στο τέλος της ημέρας έχετε το ίδιο βασικό υπόλοιπο, μια μεγαλύτερη περίοδο αποπληρωμής και ένα μέλλον γεμάτο χρηματοοικονομικά έξοδα. Επιπλέον, εκτός από την αρχική ισορροπία του χρέους σας, έχετε προσθέσει ένα μεγάλο τέλος που καταβάλλεται σε μια εταιρεία που ουσιαστικά απλά ανακατεύει κάποιο χαρτί γύρω σας.

Το ίδιο ισχύει και για τις εταιρείες που υπόσχονται να σας βοηθήσουν να ξεφύγετε από τις ευθύνες σας προς το IRS. Μειώστε τους καθυστερημένους φόρους απλώς καλώντας τον αριθμό 1-800; Δεν μπορεί να γίνει

3) Ειδικές πιστωτικές κάρτες

Κατά την επιλογή μιας πιστωτικής κάρτας, αναζητήστε πάντα το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο. Εάν ψωνίζετε, μπορείτε να βρείτε μια πιστωτική κάρτα με επιτόκιο στα μονοψήφια. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο θα πρέπει να είστε ιδιαίτερα επιφυλακτικοί στις πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν σέξι προσφορές, αλλά οι οποίες έρχονται πάντοτε με πολύ υψηλά επιτόκια 18% ή υψηλότερα. Ορισμένες κάρτες χρεώνουν ακόμη και τόκους έως και 30%, ένα φτωχό επιτόκιο που σχετίζεται περισσότερο με τους διακόπτες της μαφίας από ό, τι οι τράπεζες.

Αξιοσημείωτη σε αυτή την κατηγορία είναι οι συχνές αεροπορικές κάρτες ή τα πολυκαταστήματα, τα οποία τείνουν να χρεώνουν υψηλά ετήσια τέλη και υπερβολικούς τόκους τιμές. Εάν μια πιστωτική κάρτα αερομεταφορέα υπόσχεται 25.000 συνηθισμένα μίλια ως κίνητρο να υπογράψει, δεν αξίζει σχεδόν ποτέ το επιπλέον ενδιαφέρον που πιθανόν να πληρώνετε κάθε χρόνο.

4) Ασφάλεια προστασίας πληρωμών

Αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν βασίζεται στους καταναλωτές «άγχος για να χάσουν τη δουλειά τους. Θεωρητικά, φαίνεται σαν μια καλή ιδέα: να αγοράσετε κάποια πρόσθετη ασφάλιση για να καλύψετε τις πληρωμές σας σε προσωπικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες κ.λπ. Εάν ξαφνικά δεν μπορείτε να πληρώσετε, ο ασφαλιστής κάνει τις πληρωμές σας για σας. υπάρχει μια αλίευση. Η προστασία των πληρωμών είναι δαπανηρή και συχνά γεμάτη με παραθυράκια που επιτρέπουν στον ασφαλιστή να ξεφύγει από το άγκιστρο. Στην πραγματικότητα, το κόστος της ασφάλισης κάθε χρόνο μπορεί ενδεχομένως να υπερβαίνει το συνολικό κόστος των πληρωμών τόκων. Και οι πιθανότητες είναι ότι δεν θα το χρειαστείτε ούτως ή άλλως. Φόρτωση αυτού του χρηματοοικονομικού προϊόντος κάτω από "κακή συμφωνία."

5) Extended warranties for consumer electronics

Μια περιστασιακή βόλτα

Best Buy (NYSE: BBY)ή η WalMart (NYSE: WMT) θα σας πει το προφανές: Τα ηλεκτρονικά καταναλωτικά προϊόντα βρίσκονται σε φάση αποπληθωρισμού, καθώς οι κατασκευαστές μετατοπίζουν εγκαταστάσεις σε φθηνές τοποθεσίες και ανταγωνίζονται επιθετικά στην τιμή. Οι καταναλωτές έχουν συνηθίσει να φτάνουν σε φθηνά κινητά τηλέφωνα, στερεοφωνικά και τηλεοράσεις και θα προωθήσουν αν οι τιμές αυξηθούν, ειδικά στην σημερινή αδύναμη οικονομία. Εξ ου και το δίλημμα των κατασκευαστών: Πώς να ωφελήσετε τα λεπτά περιθώρια ξυραφιού; Με την πώληση δαπανηρών εκτεταμένων εγγυήσεων, φυσικά. Για παράδειγμα, πιθανότατα θα ακούσετε κάποιον πωλητή κινητού τηλεφώνου να συνεχίσει να τρέχει για τη φρίκη ενός χαμένου ή σπασμένου τηλεφώνου. Μην πέσετε γι 'αυτό. Τα ασφάλιστρα για την ασφάλιση του τηλεφώνου σας τείνουν να είναι γελοία υψηλά (έως και 150 δολάρια το χρόνο) και, επιπλέον, ασφαλιστική κάλυψη του σπιτιού σας πιθανώς καλύπτει ήδη. Η ίδια αρχή ισχύει και για τις εκτεταμένες εγγυήσεις για όλους τους τύπους ηλεκτρονικών προϊόντων.

Μην ξεχνάτε ότι τα περισσότερα προϊόντα συνοδεύονται από εγγύηση κατασκευαστή 12 μηνών. Έτσι, την επόμενη φορά που ένα ταμείο προσπαθεί να στρίψει το χέρι σας για να αγοράσει μια εκτεταμένη εγγύηση, απλά πείτε (πολύ αποφασιστικά): «Όχι ευχαριστώ».

Ενώ κανένα από αυτά τα προϊόντα δεν είναι παράνομο, σπάνια είναι ωφέλιμο για κανέναν, προσπαθώντας να τα πουλήσετε σε εσάς. Αλλά, όπως είμαι βέβαιος ότι γνωρίζετε, υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι με τους οποίους οι άνθρωποι θα προσπαθήσουν να σας χωρίσουν από τα χρήματά σας. Πάντα πληρώνει για να είναι επιμελής, οπότε κάντε κλικ εδώ για να μάθετε πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας από τις πιο καταστρεπτικές σημερινές απάτες.