5 Καλές ώρες για να κάνετε check in στο χαρτοφυλάκιό σας

Από τον Stephen Hart

Μάθετε περισσότερα για τον Stephen στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι βλέπουν τη συμπεριφορά του πελάτη σε όλο τον χάρτη. Μερικοί πελάτες εξετάζουν κάθε μέρα τους λογαριασμούς τους ενώ ο καφές ζυμώνει. Άλλοι απλώς ματιά στις τριμηνιαίες δηλώσεις τους. Ακόμα άλλοι δεν κάνουν check in καθόλου. βλέπουν τους λογαριασμούς τους μόνο κατά τις ετήσιες αναθεωρήσεις.

Έτσι, πόσο συχνά πρέπει εξετάζετε το χαρτοφυλάκιό σας; Ενώ οι κλίσεις σας μπορεί να πέσουν οπουδήποτε στο φάσμα από "πάρα πολύ συχνά" σε "όχι αρκετά συχνά", υπάρχουν σίγουρα ορισμένες φορές που θα έπρεπε να ξεπεράσετε τους λογαριασμούς σας, να αναθεωρήσετε τη στρατηγική σας και να προχωρήσετε προς τους στόχους σας, Ελέγξτε εάν πρέπει να επαναφέρετε την ισορροπία ή να κάνετε άλλες αλλαγές. Εδώ είναι πέντε από τις πιο σημαντικές στιγμές:

1. Ως μέρος μιας τακτικής διαδικασίας επανεξέτασης

Εάν εργάζεστε με έναν οικονομικό σύμβουλο, ρωτήστε πόσο συχνά θα πρέπει να αγγίξετε τη βάση. Λάβετε υπόψη ότι τα περισσότερα χαρτοφυλάκια δεν απαιτούν συνεχή επανεξισορρόπηση ή προσαρμογή, οπότε αν οι επενδυτικοί σας στόχοι δεν έχουν αλλάξει, είναι πολύ πιθανό ότι το χαρτοφυλάκιό σας δεν θα χρειαστεί ούτε. Ο σύμβουλός σας θα παρακολουθήσει τον λογαριασμό σας για να βεβαιωθεί ότι υπάρχει ισορροπία. Αν αναθεωρήσετε τους αριθμούς απόδοσης, θα πρέπει να συνειδητοποιήσετε ότι η σύγκριση των ετήσιων επιδόσεων με ένα σημείο αναφοράς χρησιμοποιεί μια στατιστικά άσκοπη χρονική περίοδο. Οι επιδόσεις θα πρέπει να αξιολογούνται σε πολύ μεγαλύτερες χρονικές περιόδους ώστε να παρέχεται ουσιαστική ανάλυση της προσαρμοσμένης στις επικινδυνότητες απόδοσης. Στην πραγματικότητα, αν δεν επενδύετε με σημαντικό χρονικό ορίζοντα (τουλάχιστον πέντε έως 10 χρόνια), ίσως είναι καλύτερο να μην επενδύσετε καθόλου. Οι αγορές ανεβαίνουν και κατεβαίνουν σε σύντομες χρονικές περιόδους. είναι εκείνοι που το κολλήσουν μακροπρόθεσμα, με μικρά τσιμπήματα κατά μήκος του δρόμου, που ταιριάζουν καλύτερα.

2. Γύρω σε ένα σημαντικό συμβάν ζωής

Έχετε παντρευτεί ή διαζευγμένος; Απλά έχω ένα μωρό; Ίσως να αγοράσατε ένα νέο σπίτι. Οποιαδήποτε σημαντική εκδήλωση θα πρέπει να είναι ένας λόγος να κάνετε ένα βήμα πίσω και να δούμε πώς (και γιατί) τα χρήματά σας επενδύονται.

3. Με αλλαγή στην απασχόληση

Αυτό σχεδόν πηγαίνει στο Νο. 2 ως γεγονός ζωής, αλλά είναι σημαντικό να ξεσπάσει ως ξεχωριστό θέμα, επειδή η "αλλαγή στην απασχόληση" μπορεί να σημαίνει πολλά πράγματα: μια εντελώς νέα δουλειά σε ένα νέο χώρο εργασίας, μια προώθηση, ένας σύζυγος ή ένα μέλος της οικογένειας ή την ένταξη στο εργατικό δυναμικό. Βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε πώς αυτό επηρεάζει το ποσοστό αποταμίευσης σας, όταν νομίζετε ότι θα συνταξιοδοτηθείτε και τι ωφελήσει ο εργοδότης που θα κερδίσετε ή θα χάσετε λόγω της αλλαγής.

4. Μετά από μια μεγάλη εισροή ή εκροή μετρητών

Ίσως έχετε λάβει μια κληρονομία ή ένα μεγάλο μπόνους στην εργασία. Ίσως κερδίσατε την κλήρωση! Οποιαδήποτε μεγάλη εισροή μετρητών μπορεί να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να επενδύσετε. Και μην ξεχνάτε τις εκροές, επειδή μπορεί να χρειαστεί να αξιοποιήσετε τις επενδύσεις σας πριν από τη συνταξιοδότηση ή την επίτευξη του στόχου σας. Κάθε φορά που εισέρχονται πολλά χρήματα από το χαρτοφυλάκιό σας, αναθεωρήστε τους στόχους σας και βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας εξακολουθούν να είναι σύμφωνες με την ανοχή σας στον κίνδυνο και τον χρονικό ορίζοντα.

5. Όταν δημιουργείτε ή ενημερώνετε το ολοκληρωμένο οικονομικό σας σχέδιο

Τα οικονομικά σχέδια είναι ένας παίκτης αλλαγής παιχνιδιών για τους περισσότερους επενδυτές. Ενώ εσείς ή ο σύμβουλός σας μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματά σας με έναν γενικό στόχο, ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο θα λαμβάνει υπόψη όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία, όλες τις υποχρεώσεις σας και όλους τους στόχους σας. Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος θα σας προτείνει τότε πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας με βάση όλες τις πληροφορίες σας. Μόλις δημιουργηθούν, τα περισσότερα σχέδια ενημερώνονται οπουδήποτε από μία φορά το χρόνο μέχρι κάθε τρία έως πέντε χρόνια.

Λάβετε υπόψη ότι αυτές είναι απλώς οι χρόνοι που πρέπει να κάνετε Κοίτα στο χαρτοφυλάκιό σας. αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αναλάβετε δράση. Ένας σημαντικός παράγοντας για την επιτυχία σε σχέση με τη μακρά απόσταση είναι η προσκόλληση στο σχέδιο που ορίσατε αρχικά. Όσοι επενδύουν στη συγκίνηση και αντιδρούν σε βραχυπρόθεσμα γεγονότα τείνουν να αγοράζουν υψηλά και να πωλούν χαμηλά, το ακριβώς αντίθετο από μια επιτυχημένη στρατηγική. Βρείτε έναν σύμβουλο ο οποίος σας βοηθά να σας κρατήσουμε υπεύθυνο σε αυτά τα ορόσημα και θα είστε καλά στο δρόμο σας προς την οικονομική ασφάλεια και την ειρήνη του μυαλού.

Εικόνα μέσω iStock.

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Η Robo-Advisors θα βυθίσει οικονομικούς συμβούλους;

Πώς να σταματήσετε να υποπαιδεύετε τις επενδύσεις σας

Αποθέματα Ισχυρή; Αποφύγετε αυτό το ένα κοινό λάθος

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από την άσκηση επιλογών αποθεμάτων