5 κρυμμένοι κίνδυνοι που δεν έχουν τη θέληση
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- 1. Κληρονόμοι Spendthrift
- 2. Μη αναμενόμενοι ή αμφισβητούμενοι κληρονόμοι
- 3. Ιδιότητα (και δοκιμή) σε πολλαπλές καταστάσεις
- 4. Κατασκευασμένες διαθήκες
- 5. Οι δικαιούχοι αντιτίθενται στον ορισθέντα δικαστή εκτελεστή
- Σχεδιάστε μια βούληση τώρα
Από τον Jim Ludwick, CFP
Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον Jim στο Investmentmatome's Ask a Advisor
Πολλοί άνθρωποι γνωρίζουν ότι χρειάζονται ασφάλεια ζωής για να αντικαταστήσουν το εισόδημά τους σε περίπτωση που περάσουν. Αλλά εκτός από την ασφάλεια ζωής, πρέπει επίσης να έχετε ένα νομικό έγγραφο γνωστό ως βούληση. Μια διαθήκη διασφαλίζει ότι η περιουσία σας μεταφέρεται σύμφωνα με τις επιθυμίες σας μετά το θάνατό σας. Αυτό είναι σημαντικό επειδή δεν ορίζετε πάντοτε έναν δικαιούχο για την ιδιοκτησία σας με τον τρόπο που κάνετε για παροχές ασφάλισης ζωής ή λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Υπάρχουν πολλοί κρυφοί κίνδυνοι που συνδέονται με τη μη ύπαρξη θέλησης. Έχω περάσει χρόνια εργασίας σε τμήματα τράπεζας, τα οποία διαχειρίζονται ακίνητα και χρήματα για τους πελάτες τους μετά το θάνατό τους - ειδικά σε περίπλοκες καταστάσεις που απαιτούν επαγγελματική πείρα. Όταν οι πελάτες μας δεν είχαν διαθήκες, είδα τα προβλήματα να εμφανίζονται συνεχώς.
Αυτά τα προβλήματα θα πρέπει να αποτελούν υπενθύμιση και να απεικονίζουν γιατί είναι τόσο σημαντικό να έχουμε μια ενημερωμένη, υπογεγραμμένη διαθήκη. Εδώ είναι μερικά από τα πιο δύσκολα θέματα που έχω δει:
1. Κληρονόμοι Spendthrift
Στις περισσότερες περιπτώσεις, αφήνοντας στα παιδιά σας ένα μεγάλο χρηματικό ποσό είναι ένα δώρο. Αλλά αν έχετε κληρονόμους που δεν είναι εξοπλισμένοι για να χειρίζονται τόσο πολύ ταυτόχρονα, μπορούν να κάνουν περισσότερες ζημιές από το καλό. Ίσως αυτοί οι κληρονόμοι να είναι απλά κακοί στο να χειρίζονται τα χρήματα, ή ίσως να είναι εθισμένοι σε ναρκωτικά ή αλκοόλ. Είτε έτσι είτε αλλιώς, η λήψη ενός απροσδόκητου μπορεί να επιτρέψει τις κακές συνήθειες και την οργή τους άλλους δικαιούχους που μπορεί να χρειαστεί να απασχολούν δικηγόρους για την καταπολέμηση της προτεινόμενης διανομής.
2. Μη αναμενόμενοι ή αμφισβητούμενοι κληρονόμοι
Μερικές φορές σύγχυση σχετικά με τους πραγματικούς δικαιούχους μιας περιουσίας ακινήτων απροσδόκητα κατά τη διάρκεια του διακανονισμού. Εξετάστε την περίπτωση του μουσικού και πολιτικού Sony Bono, ο οποίος πέθανε χωρίς βούληση. Μετά το πέρασμα του, ο πρώην σύζυγός του Cher και ένας άντρας που είπε ότι ήταν ο γιος του Bono προσπάθησαν να διεκδικήσουν μέρος της περιουσίας του, την οποία η σύζυγός του η Μαρία αμφισβήτησε στο δικαστήριο. Το κτήμα του rock star Jimi Hendrix ασκήθηκε επίσης στο πλαίσιο μιας μακροχρόνιας οικογενειακής διαμάχης πάνω στους νόμιμους κληρονόμους.
3. Ιδιότητα (και δοκιμή) σε πολλαπλές καταστάσεις
Εάν έχετε ιδιοκτησία σε πολλές πολιτείες, το θάνατο χωρίς βούληση μπορεί να σημαίνει ότι κομμάτια της περιουσίας σας πρέπει να περάσουν από τη δοκιμασία - τη νομική διαδικασία διανομής της περιουσίας - σε πολλαπλές καταστάσεις. Το Probate είναι μια δαπανηρή και χρονοβόρα διαδικασία, ειδικά εάν κάθε δικαιούχος προσλαμβάνει δικηγόρο σε κάθε κράτος. Φανταστείτε τρεις δικαιούχους με ιδιοκτησία σε τέσσερα κράτη - αυτό είναι δυνητικά 12 δικηγόροι.
4. Κατασκευασμένες διαθήκες
Όταν δεν έχετε τη θέληση στη θέση σας, είναι πιθανό ένας κυνηγός θησαυρού να δημιουργήσει ένα ψεύτικο - ειδικά εάν η περιουσία σας είναι μεγάλη. Μια από τις πιο γνωστές περιπτώσεις αφορούσε την περιουσία του επιχειρηματία και σκηνοθέτη Howard Hughes. Όταν πέθανε χωρίς άμεση οικογένεια και χωρίς θέληση, πολλές φημολογούμενες διαθήκες εμφανίστηκαν και το ακίνητο αφιέρωσε εκατομμύρια για να υπερασπιστεί τα ψευδή έγγραφα. Οι προηγμένες αναλυτικές τεχνικές και εργαλεία υπάρχουν τώρα που καθιστούν δύσκολη την επιτυχία των υποψήφιων πλαστών. Ακόμα κι έτσι, είναι καλύτερο να μην υποτάσσετε τους κληρονόμους σας σε πιθανή θλίψη και σε μεγάλους λογαριασμούς δικηγόρων.
5. Οι δικαιούχοι αντιτίθενται στον ορισθέντα δικαστή εκτελεστή
Όταν δεν υπάρχει λόγος να ονομάσετε έναν εκτελεστή, τα δικαστήρια δοκιμαστικής υπηρεσίας ορίζουν έναν - συνήθως έναν έμπειρο πληρεξούσιο. Ωστόσο, οι δικαιούχοι συχνά φλέβουν κατά τη στιγμή που ο εκτελεστής παίρνει την απογραφή, την αξιολόγηση και τη διανομή της περιουσίας. Τα μέλη της οικογένειας φαίνεται να κάνουν πολύ πιο γρήγορη δουλειά ως εκτελεστές, ίσως επειδή είναι συχνά και οι δικαιούχοι.
Σχεδιάστε μια βούληση τώρα
Εάν αυτά τα δυνητικά αποτελέσματα δεν σας παρακινήσουν να σχεδιάσετε και να εκτελέσετε ένα θαύμα - και άλλα βασικά έγγραφα χωροταξίας για να εκφράσετε την υγειονομική περίθαλψη και άλλες επιθυμίες σας - τότε ξοδέψτε λίγο χρόνο να ερευνήσετε μερικές από τις περίφημες περιπτώσεις στις οποίες οι άνθρωποι έχουν πεθάνει χωρίς διαθήκες. Η πλειοψηφία των Αμερικανών κάνει, αλλά δεν θέλετε να είστε ένας από αυτούς. Σας ενθαρρύνω να ολοκληρώσετε αυτό το έργο το συντομότερο δυνατό.
Jim Ludwick, CFP, είναι ο ιδρυτής της MainStreet Οικονομικός Σχεδιασμός Inc.