5 βασικά στοιχεία για το κτηματολόγιο σας

Από το Κάστρο Heather, CFP

Μάθετε περισσότερα σχετικά με την Heather στο Ask a Advisor του Investmentmatome.

Δημιουργώντας ένα σχέδιο περιουσίας - ένα σχέδιο για το τι θα συμβεί με την περιουσία σας και τα περιουσιακά σας στοιχεία όταν πεθάνετε ή δεν μπορείτε πλέον να διαχειριστείτε τις υποθέσεις σας - μπορεί να προκαλέσει σύγχυση και χρονοβόρα αποτελέσματα. Αλλά με λίγα βασικά νομικά έγγραφα που ισχύουν μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στους αγαπημένους σας σε μια δύσκολη στιγμή.

Εργασία με έναν έμπιστο δικηγόρο ο οποίος κατανοεί τους νόμους περί κληρονομιάς του κράτους σας για να προσδιορίσει τις καλύτερες στρατηγικές για τις περιστάσεις σας. Εδώ είναι πέντε βασικά στοιχεία σχεδιασμού περιουσίας που πρέπει να εξετάσετε:

1. Μια ζωντανή εμπιστοσύνη

Μερικές φορές ονομάζεται trust εμπιστοσύνης ή ανακλητή εμπιστοσύνη, μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι ένα νομικό έγγραφο που τοποθετεί τα περιουσιακά σας στοιχεία σε μια εμπιστοσύνη προς όφελός σας κατά τη διάρκεια της ζωής σας, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να συνεχίσετε να τα χρησιμοποιείτε όπως κανονικά. Όταν πεθάνετε, αυτά τα περιουσιακά στοιχεία θα μεταβιβαστούν στους κληρονόμους σας από τον εκπρόσωπό σας, ο οποίος συχνά ονομάζεται διάδοχος διαχειριστής.

Χρησιμοποιώντας μια εμπιστοσύνη που ζει, θα αποθηκεύσετε τον εκπρόσωπό σας και τους κληρονόμους χρόνο και χρήμα, επειδή τα περιουσιακά σας στοιχεία αποφεύγουν τη νομική διαδικασία διανομής περιουσίας όταν κάποιος πεθάνει intestate ή χωρίς θέληση. Αυτή η διαδικασία διανομής ονομάζεται probate και μπορεί να διαρκέσει πολύς χρόνος. Αν πεθάνετε χωρίς θανατική ποινή, το δικαστήριο του εξεταστή θα καθορίσει ποιος παίρνει τα περιουσιακά σας στοιχεία βάσει των νόμων του κράτους σας. Με την αποφυγή του probate θα προστατεύσετε το απόρρητό σας, καθώς το probate είναι δημόσιο και θα επιταχύνει τη μεταφορά των στοιχείων σας.

2. Επικαιροποιημένες ονομασίες δικαιούχων

Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να παρέχετε σε όσους φροντίζετε είναι να ορίσετε κατάλληλα τους δικαιούχους σας: τους ανθρώπους, τις εμπιστοσύνη ή τις οργανώσεις που θέλετε να δώσετε στα περιουσιακά σας στοιχεία κατά τον θάνατό σας. Εξετάστε και αναθεωρήστε κάθε ονομασία δικαιούχου που έχετε κάνει σχετικά με χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία όπως τα προγράμματα 401 (k), τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, τους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τους Roth IRAs, καθώς και σχετικά με τυχόν ασφαλιστήρια συμβόλαια ή ετήσιες προσόδους που έχετε στην κατοχή σας. Ένας σημαντικός λόγος για να γίνει αυτό είναι οι λογαριασμοί με τους κατάλληλα καθορισμένους δικαιούχους να αποφύγουν τη δοκιμασία και να περάσουν απευθείας στους κληρονόμους σας όταν πεθάνετε.

3. Θα χυθεί

Μια διαθήκη είναι ένα νομικό έγγραφο που δηλώνει τις επιθυμίες σας για το ποιος θα κληρονομήσει την περιουσία σας όταν πεθάνετε. Μια εκχύλιση θα λειτουργεί παράλληλα με την εμπιστοσύνη σας και θα έχει ειδική γλώσσα που θα εμπιστεύεται τον δικαιούχο. Όταν το χρησιμοποιείτε σε συνδυασμό με την εμπιστοσύνη σας, ενεργεί ως δίχτυ ασφαλείας για να πιάσετε και να μετακινήσετε οποιαδήποτε προσωπικά περιουσιακά στοιχεία που δεν έχουν τοποθετηθεί στην εμπιστοσύνη κατά τη διάρκεια της ζωής σας. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία θα μεταφερθούν στην εμπιστοσύνη μετά το θάνατό σας και θα διανεμηθούν στους δικαιούχους της εμπιστοσύνης σύμφωνα με τις επιθυμίες σας.

Αν δεν χρησιμοποιήσετε μια βούληση με γλώσσα εκδοράς σε συνδυασμό με μια ζωντανή εμπιστοσύνη, οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία που δεν τοποθετήσατε στην εμπιστοσύνη κατά τη διάρκεια της ζωής σας θα θεωρούνται μέρος της περιουσίας σας. Μια κανονική βούληση θα πήγαινε στο δόγμα για να αποδειχθεί στο δικαστήριο, και στη συνέχεια τα περιουσιακά στοιχεία θα πήγαιναν σε όποιον απαριθμούσατε.

Αν πεθάνετε χωρίς καμία βούληση, η περιουσία σας θα πήγαινε στη δοκιμασία και θα περάσει σε ορισμένους κληρονόμους από το νόμο, κάτι που μπορεί να διαφέρει από αυτό που θα θέλατε να δείτε.

4. Πληρεξούσιο

Μια πληρεξούσια είναι γραπτή άδεια για κάποιον να ενεργεί για λογαριασμό σας σε ιδιωτικά, επαγγελματικά ή νομικά θέματα. Υπάρχουν διάφοροι τύποι, όπως:

• Νομική δύναμη περίθαλψης είναι ένα νομικό έγγραφο στο οποίο ονομάζετε ένα έμπιστο άτομο για να επιβλέπει την ιατρική σας περίθαλψη και να λαμβάνει αποφάσεις για την υγειονομική περίθαλψη για εσάς, αν δεν μπορείτε.
• Ανθεκτική πληρεξουσιότητα δίνει σε ένα αξιόπιστο πρόσωπο την εξουσία να χειρίζεται τις οικονομικές συναλλαγές για λογαριασμό σας. Αυτό έχει σχεδιαστεί για να επιτρέπει σε κάποιον άλλο να διαχειριστεί όλες τις οικονομικές σας υποθέσεις για εσάς τώρα και στο μέλλον εάν καταστείτε ανίκανος.
• Άνοιξη εξουσιοδότησης, όπως ένα διαρκές πληρεξούσιο, εντοπίζει ένα αξιόπιστο πρόσωπο που θα χειρίζεται τις οικονομικές σας υποθέσεις εκ μέρους σας. Ωστόσο, δεν δίνει στο πρόσωπο αυτό τη δυνατότητα να λαμβάνει οικονομικές αποφάσεις για εσάς. Μια εξερχόμενη πληρεξούσια δύναμη θα ενεργοποιηθεί μόνο όταν έχει συμβεί κάτι τέτοιο όπως η ανικανότητα.

Συζητήστε με τον πληρεξούσιό σας τις λεπτομέρειες του καθενός για να βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε και επιλέξτε αυτό που ταιριάζει καλύτερα στην περίπτωσή σας.

5. Μια ζωή θα

Μια διαβίωση ή μια προωθητική οδηγία είναι ένα γραπτό έγγραφο ή δήλωση με την οποία διευκρινίζετε τις επιθυμίες σας σχετικά με την ιατρική περίθαλψη και τις προσπάθειες διατήρησης της ζωής σε περίπτωση που καταστείτε ανίκανη και δεν μπορείτε πλέον να εκφράσετε την συνειδητή συγκατάθεσή σας. Αυτό δεν έχει να κάνει με τα περιουσιακά στοιχεία σας, αλλά είναι σημαντικό να έχετε για χάρη των αγαπημένων σας. Μπορεί να τους βοηθήσει να μάθουν τι θέλετε να συμβεί σε μια εξαιρετικά δύσκολη στιγμή.

Επόμενα βήματα

Ελέγξτε τακτικά αυτά τα έγγραφα. Ίσως χρειαστεί να τα ενημερώσετε αν έχετε μετακινηθεί πρόσφατα ή σχεδιάζετε να μετακινηθείτε - ειδικά σε διαφορετικό κράτος, επειδή οι νόμοι περί κτημάτων διαφέρουν από κράτος σε κράτος. Μπορεί επίσης να θέλετε να τα ενημερώσετε όταν έχετε σημαντικές αλλαγές στη ζωή όπως ο γάμος, το διαζύγιο, ο γάμος, τα νέα παιδιά στην οικογένεια ή ο θάνατος ενός αγαπημένου.

Διατηρήστε τα έγγραφα ιδιοκτησίας σας σε ασφαλή χώρο, αλλά όπου η οικογένειά σας ή ο αντιπρόσωπός σας μπορούν να τα βρουν όταν είναι απαραίτητο. Είναι καλή ιδέα να διατηρήσετε έναν κατάλογο προσωπικών λογαριασμών, λογαριασμών συνταξιοδότησης και εμπιστοσύνης και το όνομα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων όπου βρίσκονται και οι λογαριασμοί σας. Αυτός ο λογαριασμός λογαριασμού θα βοηθήσει τον εκπρόσωπό σας να ειδοποιήσει γρήγορα και εύκολα τους διαχειριστές λογαριασμών, αν σας συμβεί κάτι.

Η κατοχή αυτών των βασικών εγγράφων σχεδιασμού ακινήτων και η τακτική αναθεώρησή τους θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι τα προτερήματά σας θα περάσουν ομαλά στους κληρονόμους σας και θα κάνουν μια δύσκολη κατάσταση σημαντικά πιο εύκολη για την οικογένεια και τους φίλους σας.

Κάστρο Heather, CFP, είναι ο ιδρυτής της Castle Wealth Advisors LLC στο Λος Άντζελες.