5 Βασικές επενδυτικές κινήσεις για χιλιετίες

Εάν πιστεύετε ότι οι πρόσφατες αναφορές από τον ιστό, πιθανώς πιστεύετε ότι οι χιλιετηρίδες είναι οικονομικές φθολές, που διαπραγματεύονται τα χρήματά τους για συνταξιοδότηση.

Η πραγματικότητα μάλλον δεν είναι τόσο άσχημη, αλλά και όχι τόσο αξιόλογη: Έρευνες από το Κέντρο Διασύνδεσης της Transamerica δείχνουν ότι σχεδόν τα τρία τέταρτα των χιλιετιών εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση και ότι αρχίσαμε να το κάνουμε σε μικρότερη ηλικία από τις προηγούμενες γενιές. Τα στοιχεία του Wells Fargo δείχνουν ότι από αυτούς που εξοικονομούν, το ήμισυ απομακρύνει το 6% του εισοδήματός τους ή και περισσότερο.

Αυτό που δεν είμαστε τόσο ζεστοί, σύμφωνα με πολλές από αυτές τις ίδιες έρευνες, είναι οι επενδύσεις. Πολλοί από εμάς φοβούνται ή μπερδεύονται από το θέμα και ακόμη και ελπίζουμε να βάλουμε τα χρήματά μας σε μια κάλτσα και να την καλέσουμε μια μέρα. Αυτό είναι ένα πρόβλημα, επειδή η επένδυση των χρημάτων που εξοικονομούμε είναι σχεδόν εξίσου σημαντική με την εξοικονόμηση.

Εδώ είναι πέντε κρίσιμες κινήσεις που μπορούν να κάνουν οι χιλιετίες για να ξεπεράσουν τις επενδυτικές τους ανησυχίες.

1. Πάρτε μια εκπαίδευση

Τουλάχιστον αυτή θα είναι ελεύθερη. Η επένδυση είναι καταφανώς τρομακτική. Μέχρι να μάθετε τι κάνετε, αισθάνεται ένα πάρα πολύ όπως το παιχνίδι στο Βέγκας χωρίς τα δωρεάν ποτά.

Υπάρχουν πολλοί πόροι για να σας καθοδηγήσουμε στα βασικά. Απλά πρέπει να βάλεις χρόνο. Khan Academy είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε, όπως είναι ο οδηγός μας site για το πώς να επενδύσουν σε μετοχές. Το Morningstar έχει μια καλή, αν και ελαφρώς χρονολογημένη, τάξη επενδύσεων, και οι διαδικτυακοί μεσίτες συχνά έχουν έναν τόνο εκπαιδευτικού υλικού με αρχάριους στο δικτυακό τους τόπο.

2. Γεια σε κίνδυνο

Ο κίνδυνος είναι κάπως σαν εκείνος ο φίλος που ακυρώνει τακτικά τα σχέδια, αλλά πάντα έρχεται σε επαφή. Μπορεί να υπάρχει θλίψη στην καθημερινή ζωή, αλλά μακροπρόθεσμα, θα χαρούμε να το κολλήσετε.

Στην επένδυση, ο μεγαλύτερος κίνδυνος σημαίνει τη δυνατότητα για περισσότερη ανταμοιβή. Οι επενδύσεις που απαιτούν να αναλάβετε κινδύνους, όπως τα αποθέματα, πρέπει να σας προσφέρουν ένα ασφάλιστρο για αυτό. Θα μπορούσατε να χάσετε χρήματα και ποτέ να μην εισπράξετε αυτό το ασφάλιστρο; Σίγουρα, αλλά αυτό είναι απίθανο όταν βρίσκεστε σε αυτό για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Η ιστορία δείχνει τα εξής: Ένα χαρτοφυλάκιο αποθεμάτων 100% είχε μέση ετήσια απόδοση 10,1% μεταξύ 1926 και 2015, σύμφωνα με μελέτη της Vanguard. Ένα χαρτοφυλάκιο 100% ομολόγων επέστρεψε περίπου το ήμισυ, με μέσο όρο 5,4%. Για να το θέσετε σε όρους πραγματικού χρήματος, εάν επενδύσατε 5.000 δολάρια για 50 χρόνια με απόδοση 10.1%, θα έχετε $ 614.000. Με απόδοση 5,4%, θα έχετε μόλις $ 69,000.

Αλλά μια μελέτη του 2015 από την BlackRock διαπίστωσε ότι οι χιλιετίες θα μπορούσαν να έχουν μέχρι και το 70% των χρημάτων τους σε μετρητά, δηλαδή ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, μια μαξιλαροθήκη, παλιά αθλητικά παπούτσια. Στα σημερινά ιστορικά χαμηλά επιτόκια, όλα είναι σχεδόν τα ίδια. Αυτό $ 5.000 γίνεται μόλις 8.000 δολάρια με απόδοση 1%. στο παπούτσι σας, μένει $ 5.000. Παράγοντας στον πληθωρισμό - μια δύναμη που οι χιλιετηρίδες μπορεί σύντομα να παρατηρήσουν για πρώτη φορά στην ενήλικη ζωή τους - και πραγματικά χάνετε χρήματα.

3. Πάρτε αυτόν τον κίνδυνο μέσω ταμείων δεικτών

Αυτό το 70% θα ήταν μια λογική κατανομή αποθεμάτων για το χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότησης - και ακόμη και αυτό θα μπορούσε να είναι στη χαμηλή πλευρά. Σε αυτή την ηλικία, θα πρέπει να έχετε τα περισσότερα από τα μακροπρόθεσμα αποταμιευτικά σας που επενδύονται σε μετοχές. Ο καλύτερος τρόπος για να γίνει αυτό δεν είναι η απόρριψη των χρημάτων σας σε μετοχές της Apple, αλλά με χαμηλού κόστους δείκτες και συναλλαγματικά διαθέσιμα.

Τα κεφάλαια αυτά συγκεντρώνουν τα χρήματα των επενδυτών για να αγοράσουν πολλές διαφορετικές επενδύσεις σε μια προσπάθεια. Μπορείτε να αγοράσετε μερικά κεφάλαια που κατέχουν το απόθεμα εταιρειών των Η.Π.Α., μία που κατέχει διεθνείς εταιρείες και μία εταιρεία που κατέχει εταιρείες αναδυόμενων αγορών και θα είστε εύλογα διαφοροποιημένες.

Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με την οικοδόμηση ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου στην ιστοσελίδα μας σχετικά με την επένδυση στη δεκαετία του '20 σας.

4. Τοποθετήστε ένα καπάκι για τα τέλη

Δεν μπορείτε να ελέγξετε τα σκαμπανεβάσματα της χρηματιστηριακής αγοράς. Αυτό που μπορείτε να ελέγξετε ως επί το πλείστον είναι το κόστος επένδυσης - τα τέλη που χρεώνουν τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη (αποκαλούμενοι λόγοι εξόδων), τα διοικητικά τέλη στα 401 (k) και τα τέλη συναλλαγών που πραγματοποιούνται όταν αγοράζετε και πουλάτε επενδύσεις.

Κάθε δολάριο που πηγαίνει σε αυτά τα κόστη είναι ένα δολάριο που μειώνει τις αποδόσεις σας. Κρατήστε τα κόστη συναλλαγής κάτω περιορίζοντας την περιττή διαπραγμάτευση και χρησιμοποιώντας αμοιβή χωρίς προμήθειες και χωρίς τέλη συναλλαγής. Οι περισσότεροι μεσίτες θα έχουν κατάλογο και των δύο τύπων κεφαλαίων. Αν η αναλογία εξόδων ενός ταμείου δείκτη είναι μεγαλύτερη από 0,25%, μπορείτε πιθανότατα να κάνετε καλύτερα με ένα άλλο.

5. Χρησιμοποιήστε ένα Roth IRA ή ένα Roth 401 (k)

Οι συνεισφορές σε ένα παραδοσιακό 401 (k) ή IRA γίνονται με δολάρια προ φόρων. πληρώνετε φόρους όταν λαμβάνετε διανομές στη συνταξιοδότηση. Αλλά μπορείτε επίσης να πληρώσετε τους φόρους τώρα και να αποζημιώσετε το μελλοντικό σας εαυτό με το βάρος επιλέγοντας ένα Roth IRA (ελέγξτε τα όρια συμβολής Roth IRA για να μετρήσετε την επιλεξιμότητά σας) ή την έκδοση Roth των 401 (k), αν ο εργοδότης σας προσφέρει αυτή την επιλογή.

Γιατί να επιλέξετε ένα Roth; Αν το εισόδημά σας είναι χαμηλότερο τώρα από ό, τι θα είναι αργότερα - ένα πιθανό σενάριο για πολλούς νέους επαγγελματίες - κλείνετε με χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή. Και επειδή δεν κερδίζετε τώρα ένα φορολογικό πλεονέκτημα, μπορείτε να βγάλετε τα χρήματα - τόσο τις συνεισφορές σας όσο και την αύξηση των επενδύσεών σας - χωρίς φόρους στη συνταξιοδότηση. Για να δείτε πόσο πολύτιμο είναι αυτό, χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή Roth IRA.

Αν έχετε περισσότερες ερωτήσεις σχετικά με τον Roth, ανατρέξτε στον οδηγό Roth IRA.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.