5 ερωτήσεις για την εύρεση του τέλειου αμοιβαίου κεφαλαίου

Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Εταιρειών Επενδύσεων (ICI), οι Αμερικανοί είχαν επενδύσει 11,8 τρισεκατομμύρια δολάρια σε αμοιβαία κεφάλαια). Αποτέλεσαν πάνω από το 67% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και συνέχισαν να αποτελούν ζωτικό μέρος των επενδυτικών χαρτοφυλακίων των 90,2 εκατομμυρίων ανθρώπων.

Όπως και όλες οι επενδύσεις, τα αμοιβαία κεφάλαια διατρέχουν τους κινδύνους, επομένως είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τα βασικά στοιχεία πριν επενδύσουμε.

Ακολουθούν πέντε ερωτήσεις πριν από την επένδυση σε αμοιβαίο κεφάλαιο:

1. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Προσθέτει Διαφοροποίηση στο Χαρτοφυλάκιο σας;

Η διαφοροποίηση είναι μία από τις καλύτερες πτυχές των αμοιβαίων κεφαλαίων. Όταν επενδύετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, τα δολάρια σας μπορούν να εξαπλωθούν άμεσα σε δεκάδες εταιρείες, τομείς ή ακόμα και χώρες.

Αλλά προτού προσθέσετε ένα άλλο αμοιβαίο κεφάλαιο στο χαρτοφυλάκιό σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει το ενημερωτικό δελτίο του αμοιβαίου κεφαλαίου για να δείτε τα ", στην οποία θα προβάλλονται οι εταιρείες, οι τύποι ασφαλείας, οι τομείς ή / και οι χώρες στις οποίες το ταμείο έχει επενδύσει σε μεγάλο βαθμό. Αν έχετε ήδη τις εταιρείες που κατέχει το ταμείο, μην το αγοράζετε. Η επένδυση σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που παρακολουθεί τις εταιρείες που ήδη κατέχετε δεν θα συμβάλει στην αύξηση της έκθεσής σας σε διαφορετικές επενδύσεις και θα αυξήσει μόνο τον κίνδυνο του χαρτοφυλακίου σας σε περίπτωση πτώσης της αγοράς.

Εάν είστε νεότεροι με μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα, αποθέματα κεφαλαίων για μεγαλύτερο αναπτυξιακό δυναμικό. Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, επενδύστε ένα μεγαλύτερο ποσοστό των δολαρίων χαρτοφυλακίου σας σε ασφαλέστερα κεφάλαια (όπως ομόλογα και κεφάλαια χρηματαγοράς) με μικρότερη ανάπτυξη.

2. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Προσφέρει Χαμηλά Τέλη και Έξοδα;

Κοιτάξτε προσεκτικά όλες τις αμοιβές και τα έξοδα που σχετίζονται με το Αμοιβαίο Κεφάλαιο, ώστε να γνωρίζετε πόσο μεγάλο μπορεί να αναμένεται να αφαιρεθεί από τις επιστροφές σας. Σύμφωνα με την ICI, ο μέσος δείκτης εξόδων χαρτοφυλακίου ήταν 1,45 τοις εκατό το 2010.

Ενώ κοιτάζετε το ενημερωτικό δελτίο, ελέγξτε αν το κεφάλαιο έχει "φορτίο πωλήσεων". Αυτά είναι τα χρήματα που έχουν αφαιρεθεί από την επένδυσή σας είτε πριν (front-end load) είτε μετά (back-end φορτίο) που το κάνετε.

Για παράδειγμα, εάν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο φέρει 5% φορτίο και επενδύετε $ 1.000, να αφαιρεθούν πριν επενδυθούν τα 950 δολάρια.

Ας δούμε πώς ένα ταμείο με 5,75% πωλήσεις και ένα ποσοστό συνολικών εξόδων 2,0% συγκρίνεται με μια επένδυση χωρίς τέλη. Θα δεχτούμε μια ετήσια απόδοση 10% για μια επένδυση 25.000 δολαρίων για 20 χρόνια:

Το Ταμείο Α (χωρίς τέλη) αυξήθηκε σε ένα υπόλοιπο σχεδόν $ 58.000 περισσότερο από το Ταμείο Β σε μόλις 20 χρόνια!

φορτία ή αμοιβές, αναζητήστε ένα συγκρίσιμο αμοιβαίο κεφάλαιο χωρίς χρέωση ή ένα ταμείο για να ελαχιστοποιήσετε τις δαπάνες σας και να μεγιστοποιήσετε τα δολάρια σας.

3. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο έχει καλό ιστορικό;

Στόχος ενός επενδυτή του ταμείου είναι να αποκομίσει την υψηλότερη απόδοση με τον μικρότερο κίνδυνο. Αλλά ακόμα και οι πιο έξυπνοι επενδυτές κάνουν το λάθος να κοιτάζουν μόνο τις προηγούμενες επιδόσεις ενός ταμείου.

Εάν βρείτε ένα ταμείο με ισχυρές επιδόσεις στο παρελθόν, δείτε αν ο σημερινός διαχειριστής χαρτοφυλακίου του ταμείου βρισκόταν στο τιμόνι κατά τη διάρκεια της περιόδου ή εάν η στρατηγική του αμοιβαίου κεφαλαίου άλλαξε; αλλιώς δεν μπορείτε να είστε σίγουροι για το αν το ταμείο θα έχει μελλοντική επιτυχία.

Επίσης, αναζητήστε χρήματα με μακροπρόθεσμο ιστορικό επιτυχίας (15 ετών και άνω είναι καλύτερο) και όχι ένα ζεστό ταμείο διάρκειας δύο ετών.

[Λύση InvestingAnswers: 5 Παραδόξως εύκολοι τρόποι για την αναθεώρηση του 401 (k) σας.]

4. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο που επενδύει εκτός προγράμματος συνταξιοδότησης μπορεί να προκαλέσει τεράστιους φορολογικούς πονοκέφαλους χωρίς να ληφθεί υπόψη ένας βασικός παράγοντας: η διανομή κεφαλαιουχικών κερδών. Ένα ταμείο πρέπει να καταβάλλει διανομές κεφαλαιουχικών κερδών στους μετόχους (τουλάχιστον μία φορά ετησίως) εάν πραγματοποιεί καθαρό κέρδος από την πώληση τίτλων. Κατά την παραλαβή των διανομών, οι μέτοχοι πρέπει να καταβάλλουν φόρο κεφαλαιουχικών κερδών στο ποσό

. Για να δείτε πόσο αποτελεσματικό είναι ένα ταμείο, κοιτάξτε το ποσοστό του κύκλου εργασιών του αμοιβαίου κεφαλαίου (που περιέχεται στο ενημερωτικό δελτίο). Όσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό του κύκλου εργασιών, τόσο χαμηλότερη είναι η διανομή κεφαλαιουχικών κερδών (και η φορολογική υποχρέωση). Το μέσο ποσοστό του κύκλου εργασιών των μετοχών είναι 53% σύμφωνα με την ICI, αλλά πολλά χρηματιστήρια προσφέρουν ένα πολύ πιο φιλικό προς το φόρο ποσοστό 35%.

Δείτε πότε το ταμείο καταβάλλει τις ετήσιες κατανομές κεφαλαιουχικών κερδών και εξετάστε εάν η διανομή θα προσθέσει στη φορολογική σας υποχρέωση. Μπορείτε να εξοικονομήσετε σημαντικά τους φόρους περιμένοντας να αγοράσετε το ταμείο μετά την καταβολή της διανομής.

5. Οι τύποι κατηγοριών μεριδίων

Δικαίωμα για μένα; ​​ Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να έρθουν σε τρεις κατηγορίες μετοχών: Μερίδια Κατηγορίας Α, Μερίδια Κατηγορίας Β ή Μερίδια Κατηγορίας Γ. Κάθε κατηγορία μετοχών έχει το ίδιο χαρτοφυλάκιο, στόχους και πολιτικές, αλλά θα έχει διαφορετικές υπηρεσίες μετόχων, αμοιβές και έξοδα.

Λάβετε προβλέψεις για την ανάπτυξη και τα έξοδα για να δείτε ποια κατηγορία κεφαλαίων είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς. Αυτές οι μικρές διαφορές μπορούν να έχουν τεράστιο αντίκτυπο στα αποτελέσματα των επιδόσεων.

Η επενδυτική απάντηση:

Τα καλά αμοιβαία κεφάλαια αποτελούν το θεμέλιο ενός επιτυχημένου χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης ή επενδύσεων. Τα καλύτερα κονδύλια θα ταιριάζουν με την επενδυτική σας στρατηγική, θα προσφέρουν χαμηλές αμοιβές και θα προσφέρουν σταθερές και φιλικές προς το φόρο επιστροφές που θα δημιουργήσουν τον πλούτο σας για τα επόμενα χρόνια.