5 λόγοι για τους οποίους δεν θα δικαιούστε δάνειο SBA ... και τι να κάνετε γι' αυτό
Ἀθηναίων πολιτεία (The Constitution of the Athenians)
Τα δάνεια που υποστηρίζονται από την US Small Business Administration (SBA) είναι ελκυστικά για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων επειδή προσφέρουν μια σειρά μεγεθών δανείων, οι όροι αποπληρωμής και, το σημαντικότερο, τα χαμηλά επιτόκια. Ενώ ορισμένοι εναλλακτικοί δανειστές επιχειρηματικών υπηρεσιών χρεώνουν το 80% του ΑΕΠ, μπορείτε να πάρετε ένα τραπεζικό δάνειο που υποστηρίζεται από την SBA για περίπου 7% του ΑΠΑ, ανάλογα με το ποσό που θέλετε να δανειστείτε και για πόσο καιρό.
Τι δεν πρέπει να σας αρέσει στα δάνεια της SBA; Δυστυχώς, μπορεί να είναι δύσκολο να εγκριθεί. Πολλές επιχειρήσεις που θέλουν τα δάνεια SBA να στραφούν από τις τράπεζες για έναν ή άλλο λόγο. Εδώ είναι οι πέντε κύριοι λόγοι για τους οποίους απορρίπτονται οι αιτούντες δάνεια της SBA και μια ματιά στις εναλλακτικές λύσεις σας.
Δείτε επίσης: Ο πλήρης οδηγός για δάνεια SBAΠρόβλημα: Είστε εκκίνησης
Λύση: δανειστές ότι το δάνειο σε νεοσύστατες επιχειρήσεις
Οι περισσότερες τράπεζες δεν θα εκδίδουν δάνεια SBA στις εταιρείες εκκίνησης. Απαιτούν ένα ζευγάρι χρόνια στην επιχείρηση ή όταν δανείζουν σε νεοσύστατες επιχειρήσεις, αναμένουν γενικά ότι οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θα έχουν εμπειρία στον κλάδο.
Ως εκκίνηση μπορεί να είναι δύσκολο να συγκεντρωθούν κεφάλαια. Παρόλο που οι ειδήσεις το κάνουν να φαίνεται ότι κάθε εκκίνηση έχει χρηματοδότηση εκατομμυρίων δολαρίων από επιχειρηματίες κεφαλαίων, οι περισσότερες επιχειρήσεις είναι μικρές τοπικές επιχειρήσεις. Αν πλησιάζετε σε αυτή την κατηγορία, πιθανόν να απορριφθείτε για δάνειο SBA, αλλά έχετε επιλογές.
Μπορείτε να δανειστείτε από μη κερδοσκοπικό οργανισμό όπως η Accion, ένας δημοφιλής πάροχος δανείων σε εθνικό επίπεδο που ειδικεύεται στον δανεισμό σε ολοκαίνουργιες επιχειρήσεις. Δεν θα είστε σε θέση να δανειστείτε πάρα πολλά χρήματα από αυτές τις πηγές όμως - η Accion δανείζει κατ 'ανώτατο όριο τα 30.000 δολάρια σε ξεκινήματα.
Εναλλακτικά, μπορείτε να δανειστείτε με βάση την ταμειακή ροή. Για παράδειγμα, εάν έχετε πολλές ηλεκτρονικές πωλήσεις και έχετε μόνο τρεις μήνες ιστορίας πωλήσεων, μπορείτε να δανειστείτε από το κεφάλαιο κίνησης του PayPal. Εάν έχετε πολλές πωλήσεις πιστωτικών ή χρεωστικών καρτών, μπορείτε να πάρετε μια προκαταβολή μετρητών από έναν πάροχο όπως το CAN Capital. Πιστωτικό αποτέλεσμα
Λύση: Επιδιώξτε έναν δανειστή που δεν ελέγχει την πίστωση ή απαιτεί μόνο αξιοπρεπή πίστωσηΓια να δικαιούστε ένα δάνειο SBA, πρέπει να έχετε ένα ισχυρό πιστωτικό αποτέλεσμα - τουλάχιστον 600 για τις περισσότερες τράπεζες. Εάν πέσετε λίγο ή πολύ μακριά από αυτό, αυτό είναι εντάξει. Πιθανότατα θα απορριφθείτε για ένα δάνειο SBA, αλλά μπορεί να έχετε καλύτερη τύχη με τους δανειστές που ενδιαφέρονται λιγότερο για το πιστωτικό αποτέλεσμα και έχουν μια πιο ολιστική διαδικασία αξιολόγησης.
Για παράδειγμα, μπορείτε να δοκιμάσετε έναν βραχυπρόθεσμο επιχειρηματικό δανειστή όπως το OnDeck ή Kabbage. Εγκρίνουν τους δανειολήπτες με βαθμολογία πίστωσης 550 ή λιγότερο.
Στη συνέχεια, υπάρχουν δανειστές που δεν ελέγχουν το πιστωτικό αποτέλεσμα σε όλα-Fundbox, Behalf, και το κεφάλαιο κίνησης PayPal είναι παραδείγματα. Αυτές οι εταιρείες δίνουν έμφαση σε άλλα κριτήρια.
Για παράδειγμα, το Fundbox δανείζει χρήματα βάσει μη πληρωμένων τιμολογίων και θα εξετάσει πόσο πιθανό είναι ότι κάποιος που σας χρωστάει χρήματα θα σας πληρώσει πραγματικά. Εκτός από την αγορά χρηματοδότησης και εξόρυξης στο διαδίκτυο για τα κοινωνικά μέσα ενημέρωσης και άλλα στοιχεία σχετικά με την επιχείρησή σας για να εκτιμήσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα. Το PayPal, που αναφέρθηκε παραπάνω, εξετάζει το ιστορικό πωλήσεων και τον όγκο πωλήσεων του PayPal για να αποφασίσει εάν θα σας δανείσει χρήματα.
Δείτε επίσης: Πώς μπορώ να πάρω επιχειρηματικό δάνειο εάν η πίστωσή μου είναι τρομερή; > Λύση: Πηγαίνετε με έναν δανειστή που δεν απαιτεί εγγύηση
Μετά την οικονομική ύφεση, οι τράπεζες αντιμετωπίζουν ιδιαίτερα την αποφυγή κινδύνου και θέλουν να προστατευθούν σε περίπτωση που ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης δεν μπορεί να πληρώσει ένα δάνειο. Παρόλο που η SBA υποστηρίζει έως και το 75% του δανείου, η τράπεζα εξακολουθεί να βρίσκεται στο γάντζο για τα άλλα 25%.
Επιπλέον, η εξασφάλιση που παρέχετε χωρίζεται μεταξύ της SBA και της τράπεζας. Έτσι, αν δεν μπορείτε να εξασφαλίσετε ένα μεγάλο μέρος του ποσού του δανείου, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να απορριφθεί η αίτησή σας.Υπάρχουν καλά νέα και κακά νέα για την αντιμετώπιση αυτού του προβλήματος. Τα καλά νέα είναι ότι οι περισσότεροι βραχυπρόθεσμοι δανειστές όπως το OnDeck και το Kabbage δεν απαιτούν συγκεκριμένο ποσό εγγύησης για ένα δάνειο. Είναι εντάξει αν δεν έχετε ακριβό εξοπλισμό ή ακίνητη περιουσία για να εξασφαλίσετε το δάνειο.
Τα κακά νέα είναι ότι θα τοποθετήσουν μια ασφάλεια στα γενικά περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας, είτε τα περιουσιακά σας στοιχεία προστίθενται μέχρι την αξία του δανείου είτε όχι. Αυτό σημαίνει ότι μπορούν να πουλήσουν τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειο.
Μερικοί δανειστές που δανείζουν μικρότερα χρηματικά ποσά δεν χρειάζονται ασφάλεια ή ασφάλεια. Συνήθως βασίζουν τις αποφάσεις δανεισμού τους στις ταμειακές ροές της επιχείρησής σας και δεν ενδιαφέρονται πολύ για τα περιουσιακά στοιχεία που κατέχετε. Παραδείγματα περιλαμβάνουν το Accion, το κεφάλαιο κίνησης του PayPal, το Fundbox και το Behalf.
Δείτε επίσης: Τα βασικά για τα μικρά επιχειρησιακά δάνεια Webinar
Πρόβλημα: Δεν θέλετε να εγγυηθείτε προσωπικά το δάνειο
Λύση: δεν απαιτεί προσωπικές εγγυήσεις
Όταν εγγυάστε προσωπικά δάνειο, είστε προσωπικά υπεύθυνος για την αποπληρωμή του δανείου, ακόμη και αν η επιχείρηση δεν κάνει καλά ή κλείνει. Αν δεν επιστρέψετε το δάνειο, μια προσωπική εγγύηση επιτρέπει στον δανειστή να πουλήσει τα προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία (π.χ. το σπίτι και το αυτοκίνητό σας) για να ικανοποιήσει το δάνειο.
Οι τράπεζες θα απαιτήσουν προσωπικές εγγυήσεις για δάνεια SBA, αλλά ακόμη και ειλικρινείς δανειολήπτες μπορεί να μην θέλουν μια προσωπική εγγύηση να κρέμεται πάνω από το κεφάλι τους. Δεν επιθυμείτε να εγγυηθείτε προσωπικά δάνειο SBA, τότε δεν θα δικαιούστε.Οι εναλλακτικοί δανειστές όπως το κεφάλαιο κίνησης PayPal, το Fundbox και το Behalf δεν απαιτούν προσωπική εγγύηση. Επιπλέον, παρόλο που οι περισσότεροι βραχυπρόθεσμοι επιχειρηματικοί δανειστές απαιτούν προσωπική εγγύηση, η Kabbage δεν το κάνει.
Αν επιλέξετε έναν δανειστή που δεν απαιτεί προσωπική εγγύηση, ωστόσο, θα πρέπει να κάνετε ορισμένες θυσίες. Πρωταρχικό μεταξύ αυτών είναι το μέγεθος και το κόστος. Εάν δεν είστε πρόθυμοι ή είστε σε θέση να εγγυηθείτε προσωπικά ένα δάνειο, δεν μπορείτε να δανειστείτε πολλά χρήματα και θα πρέπει να είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε ένα υψηλότερο ΣΕΠΕ.
Πρόβλημα: Βρίσκεστε σε έναν αποκλεισμένο κλάδο
Λύση: Επιλέξτε έναν δανειστή που δεν έχει αυστηρούς αποκλεισμούς από τον κλάδο
Μπορεί να μοιάζετε με τον τέλειο αιτούντα εικόνα: υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, αρκετά χρόνια στην επιχείρηση και αρκετές εξασφαλίσεις. Ακόμα κι αν έχετε όλα αυτά, θα εξακολουθείτε να απορρίπτετε εάν είστε σε μια βιομηχανία που δεν είναι επιλέξιμη για δάνεια SBA. Οι αποκλεισμένοι τύποι επιχειρήσεων περιλαμβάνουν εταιρείες ασφάλισης ζωής, οργανώσεις πίεσης, ορισμένους τύπους franchises, ορισμένα είδη επιχειρήσεων υγείας και πολλά άλλα.
Εάν βρίσκεστε σε μια αποκλειστική ιστορία, υπάρχουν δανειστές που είναι πολύ φιλελεύθεροι στους τύπους επιχειρήσεων που δανείζω σε. Για παράδειγμα, το Fundbox θα δανείσει σε οποιαδήποτε νόμιμη επιχείρηση των Η.Π.Α. που τιμολογεί πελάτες σε νόμισμα ΗΠΑ. Ο ίδιος θα δανειστεί σε οποιαδήποτε νόμιμη επιχείρηση των Η.Π.Α. που διαθέτει τραπεζικό λογαριασμό και αριθμό κοινωνικής ασφάλισης για τον κύριο ιδιοκτήτη. Ομοίως, το κεφάλαιο κίνησης PayPal είναι ανοιχτό σε επιχειρήσεις PayPal στις Η.Π.Α., στην Αυστραλία και στην Αυστραλία.
Τα δάνεια SBA είναι μεγάλα δάνεια χαμηλού επιτοκίου για την επιχείρησή σας. Αλλά εάν μια τράπεζα απορρίψει την αίτησή σας για έναν από τους παραπάνω λόγους, υπάρχουν και άλλοι δανειστές που μπορεί να είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας. Σήμερα, υπάρχουν περισσότερες επιλογές δανείου από ποτέ για τις μικρές επιχειρήσεις και ενθαρρύνουμε τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να μάθουν για τις επιλογές τους και να επιλέξουν το καλύτερο που τους είναι ανοιχτό
Είχατε εμπειρία με οποιαδήποτε αυτών των εναλλακτικών δανειστών; Αυτό το άρθρο είναι μέρος του
Οδηγός δανείων μικρών επιχειρήσεων, δείτε αυτή τη σελίδα για συμβουλές εμπειρογνωμόνων και συμβουλές για δάνεια.