5 βήματα για να αξιοποιήσετε στο έπακρο έναν υπολογισμό συνταξιοδότησης

Τα στατιστικά στοιχεία δεν βρίσκονται: οι Αμερικανοί δεν υπολογίζουν πόσα χρήματα χρειάζονται για την αποταμίευση.

Περισσότεροι από τους μισούς εργάτες «μαντέψαμε» σε στόχο εξοικονόμησης συνταξιοδότησης, σύμφωνα με τη Transamerica, με τις περισσότερες προσγειώσεις να φτάνουν το 1 εκατομμύριο δολάρια. Είναι ένας ωραίος, στρογγυλός αριθμός - αλλά μάλλον δεν είναι ακριβής.

Οι ανάγκες σας για συνταξιοδότηση εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από προσωπικούς παράγοντες, όπως οι μελλοντικές δαπάνες, οι μισθοί, οι αποδόσεις των επενδύσεων και το προσδόκιμο ζωής. Δεν είναι δύσκολο να τους στοχεύσεις: Ένας καλός υπολογιστής συνταξιοδότησης μπορεί να χτυπήσει έναν στόχο εξοικονόμησης συνταξιοδότησης και να παρακολουθήσει την πρόοδό σας προς την επίτευξη αυτού.

Αλλά πρέπει να έρθετε στο τραπέζι με κάποιες γνώσεις σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση, τόσο τρέχουσα όσο και μελλοντική. Εδώ είναι πέντε βήματα για να σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε στο έπακρο μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης.

1. Κάνετε λίγη έρευνα

Πολλοί από τους παράγοντες που απαιτούνται για έναν ακριβή υπολογισμό, όπως ο πληθωρισμός και οι αυξήσεις των μισθών, μπορούν να αποτιμηθούν. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι αριθμομηχανές θα έχουν ήδη αυτά τα ψημένα, συχνά θέτοντας την προεπιλογή σε πληθωρισμό 2% και αύξηση μισθών 2%. Η δουλειά σας είναι να καθορίσετε εάν αυτές οι προεπιλογές είναι ακριβείς για εσάς και να τις προσαρμόσετε όπως είναι απαραίτητο.

Σε γενικές γραμμές, είναι λογικό να χρησιμοποιήσετε τον προβλεπόμενο πληθωρισμό της υπολογιστικής μηχανής, εκτός αν έχετε λόγο να πιστεύετε ότι είναι λάθος. Όσον αφορά τους μισθούς, σκεφτείτε τη βιομηχανία σας και το ιστορικό αύξησης των μισθών - η δήλωση κοινωνικής ασφάλισης θα σας βοηθήσει εδώ. Συχνά, τα μεγαλύτερα άλματα στον μισθό συμβαίνουν νωρίς στην καριέρα σας. Αν είστε προς το τέλος, μπορεί να θέλετε να είστε συντηρητικοί.

Το Investmentmatome είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας. Arielle O'Shea

Ο υπολογιστής μας συνταξιοδότησης

• Υπολογίστε τις ανάγκες συνταξιοδότησης σας
• Αποκτήστε μηνιαίο στόχο εξοικονόμησης χρημάτων
• Εκτιμήστε την ηλικία σας κατά τη συνταξιοδότηση

Δοκιμάστε το εδώ

2. Κοιτάξτε τις επενδύσεις σας

Οι αριθμομηχανές συνταξιοδότησης τείνουν επίσης σε αδυναμία αποπληρωμής της επένδυσης. Με αυτόν τον τρόπο προβάλλουν πόσα χρήματα θα έχετε, βάσει του τρέχοντος υπολοίπου του λογαριασμού συνταξιοδότησης και των συνεχιζόμενων συνεισφορών σας. Αλλά πώς επενδύεστε διαδραματίζει σημαντικό ρόλο σε ποια απόδοση μπορείτε να περιμένετε.

"Πριν από τα τελευταία 15 χρόνια, ήταν αρκετά συνηθισμένο να υποθέσουμε ότι οι προπληρωμές επιστρέφονται από 8% σε 10% και οι επιστροφές συνταξιοδότησης κατά 6%. Τα τελευταία 15 χρόνια μας έδειξαν ότι μπορούμε να εισέλθουμε σε μεγάλες χρονικές περιόδους όπου αυτοί οι μέσοι όροι δεν συμβαίνουν ", λέει ο Jeremy Portnoff, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής της Portnoff Financial στο New Jersey.

Μια πιο συντηρητική προσδοκία είναι πιθανώς 6% έως 7% προχρονολόγηση και 4% μετά, αλλά θα πρέπει να εξετάσετε την ειδική επενδυτική στρατηγική σας και τις ιστορικές αποδόσεις σας για να σας καθοδηγήσουμε.

3. Εκτιμήστε τις δαπάνες σας

Ο καλύτερος τρόπος προβολής των μελλοντικών δαπανών - που φαίνεται, στο πρόσωπό τους, αδύνατο - είναι να εξετάσουμε τις τρέχουσες δαπάνες σας. Εάν είστε προϋπολογιστής, έχετε αυτό το βήμα στην τσάντα: Τραβήξτε έξω την έκδοση του περασμένου μήνα, υποθέτοντας ότι είναι τυπικό. Εάν δεν παρακολουθείτε τακτικά τις καρτέλες για τις δαπάνες σας, πάρτε λίγα λεπτά για να καταγράψετε μια λίστα με τα σημεία όπου πηγαίνουν τα χρήματά σας κάθε μήνα.

Στη συνέχεια, σκεφτείτε πώς θα αλλάξει αυτή η λίστα στη συνταξιοδότηση: Πολλά στοιχεία πιθανόν να παραμείνουν τα ίδια ή να ανεβαίνουν στον πληθωρισμό, αλλά θα έχετε εξοφλήσει την υποθήκη σας; Θα ξοδέψετε περισσότερα για την υγειονομική περίθαλψη; (Μάλλον.) Λιγότερο για ασφάλιση; Σκεφτείτε όλα αυτά, καθώς και τους φόρους - που μπορεί να είναι χαμηλότεροι, ειδικά αν έχετε αποθηκεύσει σε ένα Roth IRA - και δαπάνες για τον τρόπο ζωής, και στη συνέχεια να εξαλείψετε τις εισφορές αποταμίευσης, επειδή δεν θα χρειάζεται πλέον να τις κάνετε, λέει ο Portnoff.

4. Μετατρέψτε αυτές τις ανάγκες σε δαπάνες σε εισοδηματικές ανάγκες

Αφού έχετε μια καλή προβολή για το ποσό που θα ξοδέψετε κατά τη συνταξιοδότηση, μπορείτε να το μετατρέψετε σε πόσο εισόδημα θα χρειαστείτε: Προσθέστε αυτήν την μηνιαία εκτίμηση δαπανών σε ετήσια εκτίμηση.

Οι αριθμομηχανές συνταξιοδότησης συνήθως σας ρωτούν πόσο ετήσιο εισόδημα αναμένετε να χρειαστείτε στη συνταξιοδότηση - το ίδιο που κερδίζετε τώρα, λίγο λιγότερο ή λίγο περισσότερο; Οι περισσότεροι άνθρωποι πρέπει να πυροβολούν για λίγο λιγότερο, επειδή τα έξοδα και οι φόροι τείνουν να πέφτουν κάτω και δεν βάζετε πλέον ένα μέρος του εισοδήματός σας προς την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.

5. Αναθεωρήστε τους αριθμούς τακτικά

Αυτή δεν είναι μια άσκηση ενός και δεύτερου. στην πραγματικότητα, θα πρέπει πιθανώς να επαναλάβετε τους αριθμούς κάθε χρόνο ή μετά από μια σημαντική αλλαγή στον τρόπο ζωής. Αν πήρατε μια νέα δουλειά που ευθυγραμμίζεται με το πάθος σας, αλλά μειώνει το μισθό σας, θα πρέπει να προσαρμόσετε, για παράδειγμα.

Στη συνέχεια, υπάρχει η αγορά, η οποία κυμαίνεται πάντοτε. Εάν ένα υπολειπόμενο έτος μετατραπεί σε μια σειρά από κάτω χρόνια, ίσως χρειαστεί να κάνετε μια αλλαγή, λέει ο Portnoff.

"Κάθε χρόνο βλέπετε το αποτέλεσμα αυτών των αλλαγών [στην αγορά]. Αν αρχίσει να μοιάζει με πρόβλημα, μπορείτε να προσαρμόσετε και να πείτε: "Ίσως χρειαστεί να προχωρήσω στη συνταξιοδότηση ή να σώσω λίγο περισσότερο." Αυτή είναι η σημασία της τακτικής επανεξέτασης αυτού του θέματος."

Εγγραφείτε: Πάρτε επενδυτικές πληροφορίες με το μηνιαίο ενημερωτικό μας δελτίο.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.