5 Εκπληκτικά εύκολοι τρόποι για την αναθεώρηση του 401 (K) σκεφτείτε για την απόδοση του 401 (k) σας για λίγο, δεν είστε μόνοι. Οι περισσότεροι Αμερικανοί έχουν παραμελήσει τα σχέδια συνταξιοδότησής τους

Σύμφωνα με έρευνα του Ινστιτούτου Ερευνητικών Υπηρεσιών Εργατικού Δυναμικού 2012, το 23% των εργαζομένων αισθάνονται «καθόλου σίγουροι» ότι έχουν αρκετά χρήματα για μια άνετη συνταξιοδότηση

Επιπλέον, το 30% των ερωτηθέντων δήλωσαν ότι έχουν εξοικονομήσει λιγότερα από 1.000 δολάρια για συνταξιοδότηση και ένα επιβλητικό 70% όλων των ερωτηθέντων αναμένει να συνεχίσει να εργάζεται κατά τη συνταξιοδότησή τους. (Αυτός ο τελευταίος αριθμός, ωστόσο, είναι κάτω ελαφρά από το 2011, όταν ο αριθμός ήταν 74%.)

Τα γεγονότα είναι τρομακτικά, αλλά δεν θα βελτιωθούν μέχρι να αρχίσουν οι άνθρωποι να αναλάβουν τα σχέδια συνταξιοδότησης. για να μάθετε πώς μπορείτε να κατανοήσετε την τριμηνιαία δήλωση του σχεδίου 401 (k), να εξομαλύνετε τις ακατέργαστες άκρες του σχεδίου σας και να επιστρέψετε στο σωστό δρόμο για να κερδίζετε σταθερές αποδόσεις έως ότου συνταξιοδοτηθείτε.

Συγκρίνετε τις 401 (k) Απόδοση στην αγορά

Το πρώτο πράγμα που θα δείτε στην δήλωση 401 (k) είναι η ετήσια απόδοση (YTD) και η τριμηνιαία απόδοση. Μπορεί να είναι μια ανακούφιση ότι κάνατε κάποια απόδοση στα χρήματά σας, αλλά είναι το 401 (k) να συμβαδίσει με την αγορά;

Αν η πλειοψηφία του χαρτοφυλακίου σας αποτελείται από αμοιβαία κεφάλαια των ΗΠΑ, συγκρίνετε τα 401 (k) 's YTD και τριμηνιαίες επιστροφές στο δείκτη S & P 500 (το οποίο δημοσιεύεται συνήθως στη δήλωση 401 (k), αλλά εάν όχι, είναι άμεσα διαθέσιμο στο διαδίκτυο στο Google Finance ή σε άλλους χρηματοοικονομικούς ιστότοπους).

Ο δείκτης S & P 500 έχασε περίπου 3% το β 'τρίμηνο του 2012, αλλά κέρδισε 12% YTD (από τις 27/2/2012). Εάν το χαρτοφυλάκιό σας κατάφερε να νικήσει την αγορά κατά τη διάρκεια αυτών των περιόδων, το κάνατε καλύτερα από τους περισσότερους διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων.

Αλλά μια καλή τρίμηνη ή έξιμηνη περίοδος δεν σημαίνει ότι το σχέδιο σας 401 (k) έχει οριστεί. Οι πιο επιτυχημένοι επενδυτές αναθεωρούν το χαρτοφυλάκιό τους τουλάχιστον μία φορά το χρόνο.

Έχουν το Δικαίωμα 401 (k) Mix Portfolio

Ακολουθήστε το πρότυπο υποβολής προτάσεων (που βρίσκεται στο πακέτο εισαγωγής 401 (k) χρησιμοποιώντας ένα ταμείο ημερομηνίας-στόχου. Εάν το τρέχον ποσοστό κατανομής οποιασδήποτε κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων είναι εκτός λειτουργίας κατά περισσότερο από 5% από το προτεινόμενο μοντέλο κατανομής, τότε ήρθε η ώρα να εξισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.

Εάν έχουν περάσει περισσότερα από πέντε ή 10 χρόνια από τότε που αλλάξατε το μείγμα επενδύσεων στο 401 (k), μιλήστε σε έναν σύμβουλο επενδύσεων ή στον σύμβουλο ανθρώπινων πόρων της εταιρείας σας για να δημιουργήσετε ένα νέο μοντέλο κατανομής. Μετά από όλα, ο χρονικός σας ορίζοντας πριν από τη συνταξιοδότηση έχει αλλάξει, και θα πρέπει να το μοντέλο του χαρτοφυλακίου σας.

Να θυμάστε ότι δεν θέλετε να υπερεκφράζεστε σε κάποια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Η καυτή κατηγορία ενεργητικού του σήμερα μπορεί να έχει αυξηθεί στο χαρτοφυλάκιό σας, αλλά η κρύα κατηγορία ενεργητικού μπορεί να μην παραμείνει κρύα κατά τους επόμενους μήνες ή χρόνια. Με την εξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας, πουλάτε τις υπερτιμημένες κατηγορίες "θερμών" περιουσιακών στοιχείων και αγοράζετε περισσότερες από τις υποτιμημένες κατηγορίες ενεργητικού με έκπτωση.

Ανταλλαγή Διαχειριζόμενων Κεφαλαίων για Δείκτες Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Αν το 401 (k) να αναδείξετε τα αμοιβαία κεφάλαια που αντικατοπτρίζουν την αγορά και όχι τα αμοιβαία κεφάλαια διαχείρισης που σας χρεώνουν υψηλότερα τέλη. Το μέσο κεφάλαιο διαχείρισης έχει δείκτη εξόδων 1,47% ή επτά φορές μεγαλύτερο από τα περισσότερα δείκτη κεφαλαίων S & P 500. Κάνοντας τη μετάβαση τώρα σε ένα χαμηλό ταμείο αμοιβών δείκτη μπορεί να σας εξοικονομήσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε μακροπρόθεσμη βάση.

Επίσης, να έχετε κατά νου ότι οι περισσότεροι επαγγελματίες διαχειριστές κεφαλαίων είναι δύσκολο να νικήσει με συνέπεια την αγορά. Η Standard & Poor's (S & P) αναφέρει ότι τα τελευταία πέντε χρόνια περισσότερο από το 50% των ενεργών διαχειριστών αμοιβαίων κεφαλαίων απέτυχε να κερδίσει δείκτες αναφοράς. Εάν το καλύτερο στην επιχείρηση δεν μπορεί να το κάνει, πώς μπορείτε να το κάνετε;

[InvestingAnswers Feature: Γιατί τα αμοιβαία κεφάλαια είναι τρομερές επενδύσεις τώρα]

Κρατήστε τα καλά ταμεία, χάνετε τους κακούς

(k) δεν επιτρέπει τα κεφάλαια δείκτη ως μέρος του σχεδίου σας, ή απλά προτιμάτε τα διαχειριζόμενα κεφάλαια, φροντίστε να τα δοκιμάσετε. Συγκρίνετε τις επιδόσεις YTD, τριετούς, πενταετούς και δεκαετούς διάρκειας του αμοιβαίου κεφαλαίου σε δείκτη αναφοράς. Μπορείτε να συγκρίνετε τα εγχώρια χρηματιστηριακά κεφάλαια με τον δείκτη S & P 500, τα ξένα κεφάλαια με τον δείκτη S & P Global 1200 και τα ομόλογα με τον δείκτη Barclays Capital Aggregate Bond

Εάν η απόδοση ενός ταμείου μεγάλης κεφαλαιοποίησης, για παράδειγμα, έχει καθυστερήσει σταθερά σε σύγκριση με τον δείκτη S & P 500, δοκιμάστε ένα άλλο κεφάλαιο μεγάλης κεφαλαιοποίησης που προσφέρεται στο σχέδιο 401 (k) και δείτε αν έχει αποδώσει καλύτερα σε προηγούμενα χρόνια.

Κατά την έρευνα των διαχειριζόμενων κεφαλαίων σας, βεβαιωθείτε ότι το ταμείο δεν έχει αλλάξει πρόσφατα τους διαχειριστές - διαφορετικά, η μακροπρόθεσμη απόδοση δεν συμβαίνει

Εάν έχετε έτοιμο το σύμβολο του ταμείου, μπορείτε εύκολα να διαχειριστείτε τα κεφάλαια και τις πληροφορίες των διαχειριστών τους στο Κέντρο Αμοιβαίων Κεφαλαίων του Yahoo Finance

Εάν από την έρευνά σας προκύπτει ότι τα κεφάλαια μιας συγκεκριμένης κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων είναι υποβιβαστείτε, μεταβείτε σε εκείνη που έχει τις καλύτερες αποδόσεις και χαμηλότερες χρεώσεις εξόδων. Κάνετε αυτό για κάθε κατηγορία περιουσιακού στοιχείου για να έχετε τα καλύτερα αποτελέσματα

Συμπληρώστε τα παλιά σας σχέδια 401 (k)

Αν έχετε παλαιότερα σχέδια 401 (k) που δεν έχετε μετακομίσει από έναν προηγούμενο εργοδότη, τώρα είναι η ώρα για να παγιώσετε τους παλιούς λογαριασμούς σε ένα σχέδιο.

Έχοντας ένα μόνο σχέδιο 401 (k), θα διατηρήσετε τις επενδύσεις σας οργανωμένες και θα τους διευκολύνετε στην παρακολούθηση, εξοικονομώντας χρόνο και χρήμα. Εάν σκέφτεστε να ερευνήσετε 10 κεφάλαια σε ένα 401 (k) ήταν κακό, φανταστείτε πόσο καιρό θα δαπανώντε την έρευνα όλων των κεφαλαίων σε διάφορα σχέδια. Για να μην αναφέρουμε ότι πολλές επιχειρήσεις που κατέχουν παλιά 401 (k) σχέδια χρεώνουν ένα "τέλος στέρησης της ιδιοκτησίας" μόνο για να κρατήσει το λογαριασμό ανοιχτό.

Κάντε τον εαυτό σας μια χάρη και παγίωση των σχεδίων για να εξοικονομήσετε χρόνο στην αναθεώρηση του επόμενου έτους. Η επενδυτική απάντηση

: Σύμφωνα με τον Frank Satterthwaite, διευθυντικό στέλεχος της Vanguard Investments, το 90% της απόδοσης ενός χαρτοφυλακίου εξαρτάται από την κατάλληλη κατανομή του ενεργητικού.

Κάντε την εργασία σας και ξεφορτωθείτε τα αδύναμα χρήματα που απομακρύνουν το χαρτοφυλάκιό σας. Επίσης, ενοποιήστε όλα τα σχέδιά σας για να πάρετε το 401 (k) σας πίσω στην πάλη σχήμα. Με τις συνεχιζόμενες συνεισφορές σας στο σχέδιο σας, ένα αδύναμο και μέσο 401 (k) χαρτοφυλάκιο μπορεί να οδηγήσει σε σταθερά κέρδη και πιο άνετη συνταξιοδότηση.