5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από την πρώτη αίτησή σας δανείου

Εάν θα υποβάλλετε αίτηση για πίστωση σύντομα, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ορισμένες πληροφορίες, τόσο ώστε να μπορείτε να τις προμηθεύσετε σε πιθανούς δανειστές και για τη δική σας συνείδηση. Μερικά από αυτά τα πράγματα μπορεί να γνωρίζετε από την κορυφή του κεφαλιού σας, όπως τα έσοδα και τα έξοδα σας, αλλά υπάρχουν και πράγματα που ίσως χρειαστεί να εξετάσετε πριν υποβάλετε αίτηση για το δάνειό σας, όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και η καθαρή σας αξία. Ας δούμε τι πρέπει να γνωρίζετε προτού εφαρμόσετε και γιατί.

1. Πιστωτικό αποτέλεσμα και πιστωτικό ιστορικό

Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και πιστωτικό ιστορικό δείχνουν οι δανειστές ότι πληρώνετε τις πιστωτικές σας υποχρεώσεις εγκαίρως. Όσο καλύτερη είναι η πίστη σας, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητές σας να εξασφαλίσετε ένα δάνειο με τους ευνοϊκότερους όρους. Οι καλύτεροι όροι μπορούν να σας εξοικονομήσουν χιλιάδες για τη ζωή του δανείου σας. Για παράδειγμα, εδώ ποια είναι η διαφορά 1 ή 2 ποσοστιαίων διαφορών στο ενδιαφέρον για το πορτοφόλι σας με δάνειο 50.000 δολαρίων που καταβλήθηκε για 60 μήνες (πέντε έτη):

Επιτόκιο	Μηνιαία πληρωμή	Συνολικός Τόκος Πληρωμένος
3%	$898	$3,906
4%	$921	$5,250
5%	$944	$6,615

Στην περίπτωση αυτή, η διαφορά μεταξύ επιτοκίου 3% και 5% είναι τόκος $ 2.709 σε τόκους για πέντε χρόνια. Αυτός ο αριθμός αυξάνεται σημαντικά εάν εξετάζετε ένα πολύ μεγαλύτερο μακροπρόθεσμο δάνειο, όπως μια υποθήκη.

Προτού υποβάλετε αίτηση για δάνειο, γνωρίστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τραβήξτε τις αναφορές πίστωσης για να ελέγξετε για λάθη που θα μπορούσαν να μεταφέρουν το σκορ σας. Αν η πίστωσή σας δεν είναι σε καλή κατάσταση, θα συνιστούσαμε να παραμείνετε στην αίτηση για ένα δάνειο, ει δυνατόν. Εν τω μεταξύ, εργάζονται για τη βελτίωση της πίστωσης σας για να εξοικονομήσετε τον εαυτό σας ενδεχομένως χιλιάδες δολάρια.

2. Έσοδα

Η αμοιβή σας στο σπίτι σας επηρεάζει την ικανότητά σας να πληρώσετε ένα δάνειο, οπότε θα χρειαστεί να έχετε απόδειξη εισοδήματος για την αίτησή σας. Εάν είστε υπάλληλος, θα χρειαστείτε αμοιβές πληρωμής, έντυπα W-2 ή / και επιστολή μισθών από τον εργοδότη σας. Αν είστε αυτοαπασχολούμενος, θα χρειαστείτε φορολογικές δηλώσεις για τα τελευταία δύο χρόνια και ενδεχομένως τιμολόγια και αποδείξεις.

Φυσικά, πρέπει να ξέρετε πόσο φέρνετε στο σπίτι κάθε μήνα, ώστε να ξέρετε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις μηνιαίες πληρωμές δανείων. Θυμηθείτε να σκεφτείτε όλες τις πηγές εισοδήματός σας, όχι μόνο την πρωτογενή σας. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει το εισόδημα του συζύγου, την υποστήριξη του παιδιού και το εισόδημα δεύτερης απασχόλησης ή ελεύθερου εισοδήματος.

3. Μηνιαίες υποχρεώσεις πληρωμής

Το εισόδημά σας είναι μόνο ένα μέρος της εξίσωσης. είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζετε τις μηνιαίες σας υποχρεώσεις πληρωμής. Εάν το εισόδημά σας είναι 5.000 δολάρια το μήνα, αλλά οι υποχρεώσεις πληρωμής σας είναι 4.950 δολάρια το μήνα, δεν θα είστε ρεαλιστικά σε θέση να πληρώσετε ένα νέο δάνειο. Μια αίτηση δανείου πιθανότατα θα απαιτήσει να αναφέρετε ορισμένες υποχρεώσεις - συνήθως το ενοίκιο ή την πληρωμή υποθηκών σας και ίσως υπάρχοντες μηνιαίες πληρωμές χρέους.

4. Περιουσιακά στοιχεία και υποχρεώσεις

Ένα άλλο πράγμα που μπορεί να εξετάσει ο δυνητικός δανειστής είναι η καθαρή σας αξία ή τα περιουσιακά σας στοιχεία μείον τις υποχρεώσεις σας. Τα περιουσιακά στοιχεία είναι τα πράγματα που κατέχετε και αξίζουν κάτι, όπως οι επενδυτικοί λογαριασμοί και οι ιδιότητές σας, και οι υποχρεώσεις είναι οι οικονομικές υποχρεώσεις που έχετε, όπως το χρέος φοιτητικών δανείων ή η υποθήκη σας.

Η γνώση της καθαρής αξίας σας είναι σημαντική και για την προσωπική σας γνώση. Το δάνειο στο οποίο υποβάλετε αίτηση θα γίνει υποχρέωση, την οποία ενδεχομένως χρησιμοποιείτε για την αγορά ενός περιουσιακού στοιχείου. Ο υπολογισμός της καθαρής σας αξίας - καθώς και ο τρόπος με τον οποίο θα αλλάξει όταν λάβετε το δάνειο - είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κρατήσετε τα οικονομικά σας υπό έλεγχο.

5. Στοιχεία επικοινωνίας του εργοδότη

Οι πιθανοί δανειστές πιθανότατα θα ζητήσουν τα στοιχεία επικοινωνίας του σημερινού εργοδότη σας και ίσως πληροφορίες του παρελθόντος εργοδότη. Οι σημερινοί και παρελθόντες εργοδότες σας μπορεί να επικοινωνούν ως αναφορές ή να επαληθεύσουν τις ημερομηνίες εισοδήματος και απασχόλησης.

Erin El Issa είναι ένας συγγραφέας του προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome . Ακολουθήστε την στο Twitter @ Erin_Lindsay17 και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.