5 πράγματα που μπορείτε να μάθετε από τη φορολογική σας επιστροφή

Το IRS λαμβάνει περίπου 150 εκατομμύρια φορολογικές δηλώσεις κάθε χρόνο.

Αν είστε σαν πολλοί Αμερικανοί, η προετοιμασία της κατάθεσης είναι η πιο κοντινή ματιά που έχετε δώσει στα οικονομικά σας για κάποιο χρονικό διάστημα. Παρόλο που απέχει πολύ από την άσκηση προϋπολογισμού, σε πολλές περιπτώσεις δεν μπορείτε να συμβουλευτείτε πράγματα όπως η επενδυτική δραστηριότητα, τα υπόλοιπα λογαριασμών συνταξιοδότησης και τα επίπεδα χρέους.

Έχει μόνο νόημα, λοιπόν, να εκμεταλλευτείς την ευκαιρία: Αν βάζεις χρόνο, μπορεί να πάρεις μαζί μερικά μαθήματα που μπορούν να σε βοηθήσουν στο μέλλον. Ακόμα κι αν χρησιμοποιήσατε έναν φορολογούμενο, μπορείτε - πρέπει - να ρίξετε μια ματιά στην επιστροφή σας.

Εδώ είναι πέντε βασικά πράγματα που πρέπει να σημειώσετε:

1. Το ενδιαφέρον που έχετε κερδίσει για εξοικονόμηση χρημάτων

Εάν κερδίζετε πάνω από 10 δολάρια σε τόκους από μια τράπεζα, μεσιτεία ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, θα λάβετε ένα Έντυπο 1099-INT που αναφέρει ότι το ενδιαφέρον, το οποίο είναι συνήθως φορολογητέο.

Αυτό είναι μια καλή υπενθύμιση για να επανεκτιμήσετε τα επιτόκια των χρημάτων που κρατάτε σε ασφαλέστερα καταφύγια, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου και CD. Πάρτε μια στιγμή για να ψωνίσετε γύρω, συγκρίνοντας την τρέχουσα τιμή σας με τις τιμές από τις τοπικές τράπεζες, τις πιστωτικές ενώσεις και τις online τράπεζες (οι οποίες συχνά είναι η επιλογή που κερδίζει).

Στη συνέχεια, εξετάστε αν διατηρείτε πάρα πολλά χρήματα σε μετρητά, όταν θα μπορούσε να λειτουργήσει σκληρότερα για εσάς αν επενδύεται μέσω ενός λογαριασμού IRA ή μεσιτείας. Τα χρήματα που χρειάζεστε σε διάστημα τριών έως πέντε ετών δεν πρέπει να είναι στην αγορά, αλλά εκτός αυτού, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αναλάβετε λίγο μεγαλύτερο κίνδυνο.

2. Η φορολογική αποδοτικότητα των επενδύσεών σας

Εάν επενδύετε σε έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής συνδρομής, είναι σημαντικό να δώσετε προσοχή στο πώς αυτές οι επενδύσεις ενδέχεται να επηρεάζουν τη φορολογική σας επιβάρυνση, λέει ο Nick Bautista, οικονομικός αρμόδιος στο Irvine της Καλιφόρνια.

Για παράδειγμα, η τοποθέτηση δημοτικών ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων σε φορολογητέο λογαριασμό είναι συχνά λογικό, καθώς απαλλάσσονται από ομοσπονδιακούς (και συχνά κρατικούς και τοπικούς) φόρους. Μπορεί να θέλετε να αποφύγετε τα αμοιβαία κεφάλαια, καθώς συχνά πετυχαίνουν κεφαλαιακά κέρδη στους επενδυτές στο τέλος του έτους.

"Αυτός είναι άλλος λόγος για τον οποίο μεγάλο μέρος του κινήματος έχει φθάσει σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια τα τελευταία χρόνια", λέει ο Bautista. "Τα ETF δεν εμφανίζουν αυτές τις διανομές κεφαλαιουχικού κέρδους." Αυτές τις καθιστούν μια σοφή επιλογή για τους φορολογούμενους λογαριασμούς.

Εάν αυτό είναι έξω από τη ζώνη άνεσης σας, πάρτε κάποια βοήθεια με τη μορφή ενός οικονομικού συμβούλου ή ενός robo-σύμβουλος. Πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι θα διαθέσουν τις επενδύσεις σας σε όλους τους φορολογικούς σας λογαριασμούς και στους λογαριασμούς του IRA κατά τρόπο που θα έχει ως στόχο την ελαχιστοποίηση των φόρων. Αυτές οι υπηρεσίες προσφέρουν επίσης συγκομιδή φορολογικών ζημιών, η οποία μπορεί να μειώσει τους φόρους που οφείλετε στα κέρδη κεφαλαίου.

3. Οι εισφορές αποταμίευσης σας

Το Ινστιτούτο Ερευνών Παροχών Εργαζομένων σημειώνει ότι λιγότεροι από τους μισούς εργαζόμενους έχουν προσπαθήσει να απομακρύνουν τις ανάγκες συνταξιοδότησης. Η κατάθεση της φορολογικής σας δήλωσης είναι μια καλή ευκαιρία για να διορθώσετε αυτό το λάθος: Επειδή συχνά απαιτεί την αναφορά των εισφορών στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, θα έχετε μια καλή ιδέα για το πόσο έχετε αποθηκεύσει φέτος.

Αυτό είναι ένα στοιχείο στη λίστα των πληροφοριών που θα χρειαστείτε για να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης. Τα άλλα περιλαμβάνουν το εισόδημά σας, τα υπόλοιπα των λογαριασμών συνταξιοδότησης και μια γενική ιδέα των δαπανών σας.

Η εκτέλεση των αριθμών θα σας πει εάν πρέπει να επιδιώξετε να σώσετε περισσότερα φέτος. Αν συμβαίνει αυτό, κάνοντας έτσι φορολογικές εκπτώσεις σε μια παραδοσιακή IRA θα μειώσει επίσης τον φόρο σας για το 2016.

4. Εάν μπορείτε να κάνετε raise σας

Η μέση επιστροφή φόρου κυμαίνεται συνήθως γύρω στα 3.000 δολάρια. Αυτό είναι ένα μεγάλο απροσδόκητο, αλλά θα πήγαινε περισσότερο εάν αλλάξατε την παρακράτησή σας: Τα χρήματα θα εμφανίζονταν στο paycheck σας σε μικρές αυξήσεις, σαν μια αύξηση.

Εάν αγωνίζεστε να τακτοποιήσετε τις άκρες κάθε μήνα, αυτό θα μπορούσε να είναι το επιπλέον δωμάτιο wiggle που χρειάζεστε για να αποφύγετε το χρέος πιστωτικών καρτών. Αν δεν μπορέσατε να συντρίψετε 401 (k) συνεισφορές, αυτή η ώθηση στο paycheck σας θα μπορούσε να σας φτάσει εκεί.

Το IRS έχει μια εκπληκτικά απλή αριθμομηχανή για να σας βοηθήσει να υπολογίσετε την παρακράτησή σας.

5. Τα έξοδα χρέους σας

Μπορείτε να αφαιρέσετε μέρος ή το σύνολο των τόκων που έχουν καταβληθεί για ορισμένα χρέη, κυρίως τα δάνεια σπουδαστών και την υποθήκη σας. Η αξία αυτής της έκπτωσης ποικίλλει, αλλά θα μπορούσε να ξυρίσει το ισοδύναμο ενός επιτοκίου από το επιτόκιο της υποθήκης σας αν βρίσκεστε στο 25% ομοσπονδιακό φορολογικό σκέλος.

Το τμήμα της επιστροφής σας που χρησιμοποιείται για την αναφορά ενδιαφέροντος μπορεί να εξυπηρετήσει μερικούς σκοπούς. Για ένα πράγμα, είναι ένα καλό check-in για το χρέος που μεταφέρετε. Αλλά είναι επίσης μια υπενθύμιση ότι πληρώνει για να είσαι σοφός για το πώς δίνεις προτεραιότητα στα χρέη σου για αποπληρωμή.

"Η φιλοσοφία μου δεν είναι να ανησυχώ τόσο πολύ για τη χρήση ενδιαφέροντος για έκπτωση", λέει ο Bautista. "Αλλά αν έχετε επιπλέον εισόδημα και εκκρεμή χρέη, είναι σοφό να κοιτάξουμε και να δούμε ποια είναι η καλύτερη επιλογή. Εάν έχετε υποθήκη σε 4% και κάνετε επιπλέον πληρωμές προς αυτό, κλειδώνετε σε αυτό το επιτόκιο 4%. Ρωτήστε τον εαυτό σας εάν θα μπορούσατε να κάνετε καλύτερα εάν επρόκειτο να πάρετε τα επιπλέον χρήματα και να το επενδύσετε ή αν θα ήταν πιο συνετό να πληρώσετε ένα χρέος υψηλότερου επιτοκίου ».

»Σχεδιάστε μπροστά: Χρησιμοποιήστε τη φορολογική αριθμομηχανή του Investmentmatome για να υπολογίσετε πόσα θα χρεώσετε

Περισσότερα από το Investmentmatome

Προετοιμάστε και καταθέστε τους φόρους σας online

Μετατρέψτε τις επενδύσεις που χάνονται σε φοροαπαλλαγή

Οι καλύτεροι παραδοσιακοί ΙΡΑ

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.