5 Τύποι Επενδυτών που θα πρέπει να αποφεύγουν Roth IRAs με κάθε κόστος |

Ο Roth IRA είναι ένα από τα πιο συζητημένα και

Τα παραδοσιακά επενδυτικά οχήματα συνταξιοδότησης καταβάλλονται προ φόρων και επιβαρύνονται με φόρους κάθε φορά που αποσύρονται από αυτές κατά τη συνταξιοδότησή τους. Με ένα Roth, πληρώνετε το σημερινό φορολογικό συντελεστή για τις συνεισφορές και δεν φορολογείτε για τυχόν μελλοντικές αποσύρσεις εφόσον ικανοποιείτε ορισμένα προσόντα.

Αυτό που προκαλεί σύγχυση στους καταναλωτές δεν είναι η ζύγιση των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων των Roth IRAs, έννοια. Είναι η επιλογή μεταξύ της αποχώρησης των αποταμιεύσεων σε ένα παραδοσιακό IRA ή της μετατροπής τους σε ένα δικό τους λογαριασμό Roth

Ζητήσαμε από τον ChFC Mike Piershale, εμπειρογνώμονα για την αποχώρηση και τον πρόεδρο του Piershale Financial Group, να εξηγήσει ποιοι επενδυτές πρέπει να απομακρύνουν Roths

Οι άνθρωποι που αναμένουν να χρησιμοποιήσουν το IRA τους ως εισόδημα στη συνταξιοδότηση: Αν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση και πρέπει να αντλήσετε χρήματα από τον IRA για να ζήσετε, δεν είναι σοφό να μετατρέψετε σε Roth, λέει ο Piershale. Γιατί; "Η μετατροπή σε ένα Roth κοστίζει χρήματα και χρειάζονται ορισμένα χρόνια πριν τα χρήματα που πληρώνετε εκ των προτέρων δικαιολογούνται από την φορολογική αποταμίευση", λέει. "Αυτό το χρονοδιάγραμμα αυξάνεται σημαντικά εάν λαμβάνετε εισόδημα".

Όποιος δεν μπορεί να αντέξει οικονομικά. Εάν πρέπει να χρησιμοποιήσετε χρήματα από τον παραδοσιακό IRA σας για να πληρώσετε τους φόρους που θα σας κοστίσει να μετατρέψετε σε Roth, καλύτερα να αφήσετε τα κεφάλαια να κάθονται σφιχτά. "Αυτός είναι ένας τεράστιος και πολύ λογικός λόγος να μην κάνουμε μια μετατροπή Roth", λέει ο Piershale. «Δεν θα είχε νόημα».

Αυτοί που θα συνταξιοδοτηθούν σε χαμηλότερο επίπεδο φόρου εισοδήματος από ό, τι είναι τώρα: Για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης του IRA στο 25% φορολογικό σκέλος σήμερα (κάνοντας περίπου $ 70.700 σε φορολογητέο εισόδημα για όσους έχουν παντρευτεί και αρχειοθετήσουν από κοινού), δεν θα είχε νόημα να πληρώσετε 25 τοις εκατό σε μια μετατροπή Roth IRA, αν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε στο 15 τοις εκατό φορολογική κατηγορία. "Θα είναι φθηνότερο να περιμένετε μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε και να μετατρέψετε σε φορολογικό συντελεστή 15%, που θα οδηγήσει σε σημαντική φορολογική αποταμίευση", λέει. "Αυτό είναι μια τεράστια εξοικονόμηση φόρων."

Οι γονείς που δεν θέλουν να κόψουν τα παιδιά τους μια συμφωνία: Ένα από τα προνόμια των Roth IRAs είναι ότι είναι εξαιρετικά οχήματα για εμπιστοσύνη. Αυτό συμβαίνει επειδή οι εμπιστοσύνη συνήθως προκαλούν πολύ περισσότερους φόρους σε ένα μικρότερο εισόδημα. Αλλά με έναν Roth, οι κληρονόμοι μπορούν να κάνουν αποσύρσεις για πάντα χωρίς φορολογικές κυρώσεις. «Αφήνετε μια πιο γλυκιά συμφωνία στο παιδί σας αν τους αφήσετε ένα Roth IRA από ό, τι αν τους αφήσετε ένα παραδοσιακό IRA», λέει ο Piershale. "Μπορούν να δημιουργήσουν κάτι που ονομάζεται κληρονομικός IRA."

Όποιος δεν θέλει να καταβάλει τον φόρο εισοδήματος εκ των προτέρων: Ο ίδιος ο Piershale παραδέχεται τη σκέψη να μετατρέψει τον παραδοσιακό του IRA σε ένα Roth τσιμπήματα όταν εξετάζει πόσο θα πληρώσει εκ των προτέρων σε φόρους. Είναι μια κοινή ανησυχία που κρατά κάποιους ιδιοκτήτες IRA να κάνουν το διακόπτη. "Μπορείς να φανταστείς ότι κάποιος έχει ένα IRA αξίας $ 300.000 και σωστά εκ των προτέρων δίνουν $ 75.000 από τον IRA;" αυτος λεει. "[Μια μετατροπή Roth IRA μπορεί να] φαίνεται καλό σε χαρτί όταν εκτελείτε έναν καθαρό μαθηματικό υπολογισμό, αλλά στον πραγματικό κόσμο συμβαίνουν πολλά πράγματα. Έχουν ένα πρόβλημα υγείας ή συμβαίνει κάτι που χρειάζονται πολύ περισσότερα χρήματα πολύ ταχύτερα. "

Ο Mandi Woodruff γράφει για την BusinessInsider. Αυτό το άρθρο αρχικά εμφανίστηκε ως: SMART INVESTOR: Roth IRAs δεν είναι πάντα ο τέλειος τρόπος για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση.

Δείτε αυτά τα άλλα άρθρα από τους συνεργάτες μας στο BusinessInsider:

13 Money Lies πρέπει να σταματήσετε να λέτε μόνοι σας 30

ΔΙΑΚΟΣΜΗΤΙΚΟΣ ΔΙΑΣΚΕΔΑΣΗ: 5 τρόποι να διαχειριστούν τα χρήματα σαν εκατομμυριούχοι

10 κράτη όπου οι περισσότεροι άνθρωποι ζουν στην άκρη του οικονομικού καταστροφής