5 τρόποι για να κάνετε τα 10 χρόνια πριν τη συνταξιοδότηση Count-

Σε έναν ιδανικό κόσμο, οι στόχοι αποταμίευσης συνταξιοδότησης αντισταθμίζονται από τα 30 χρόνια ή και περισσότερο οι αποταμιευτές πρέπει να τους πληρούν.

Αλλά στον πραγματικό κόσμο, πολλοί άνθρωποι χτυπούν την πόρτα της αποχώρησης με ελάχιστες αποστάσεις: Τα νοικοκυριά με μέλη ηλικίας 56 έως 61 έχουν μεσαία αποταμίευση συνταξιοδότησης ύψους μόλις 17.000 δολαρίων, σύμφωνα με μια ανάλυση του Ινστιτούτου Οικονομικής Πολιτικής των στοιχείων του Survey of Consumer Finance.

Εάν το ποσό αυτό είναι οικείο, δείτε πώς μπορείτε να μετατρέψετε την επόμενη δεκαετία σε ράλλυ συνταξιοδότησης.

1. Συμβάλλετε σε ένα Roth IRA

Οι συνεισφορές σε ένα Roth IRA γίνονται με δολάρια μετά τη φορολογία, αλλά οι κατανομές στη συνταξιοδότηση είναι αφορολόγητες. Αυτός ο λογαριασμός συχνά τοποθετείται σε νέους εργαζόμενους με χαμηλότερο εισόδημα. Επειδή οι φόροι πληρώνονται στο μπροστινό μέρος, κλειδώνετε τον ισχύοντα φορολογικό σας συντελεστή. Αυτό είναι καλό αν αναμένετε ότι το ποσοστό αυτό θα αυξηθεί κατά τη συνταξιοδότηση.

Σε μεταγενέστερη ηλικία, έχοντας ένα Roth στο οπλοστάσιο συνταξιοδότησης αντιμετωπίζει ένα πιθανό ζήτημα: Οι υψηλότεροι δικαιούχοι μπορούν να πληρώσουν περισσότερα για τα τμήματα B και D της Medicare και η κοινωνική ασφάλιση καθίσταται μερικώς φορολογητέα εάν το εισόδημά σας είναι πάνω από ένα καθορισμένο ποσό.

Εάν κάποια από τα έσοδα από τη συνταξιοδότησή σας έρχονται ως ειδική διανομή από τον Roth, θα μπορούσατε να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας, να αποφύγετε ή να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους κοινωνικής ασφάλισης και τα χαμηλότερα ασφάλιστρα Medicare, λέει ο Chris Chen, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Waltham της Μασαχουσέτης.

Το τρίψιμο: Εάν κερδίζετε πάρα πολλά, μπορεί να μην είστε κατάλληλος για ένα Roth. Μια αριθμομηχανή Roth IRA θα σας πει εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις και πόσο μπορείτε να συμβάλλετε.

2. Εξετάστε ένα λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας

Αυτός μπορεί να είναι ο μοναδικός λογαριασμός για τον έναν από τους Roth, φορολογικούς: Οι συνεισφορές σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας είναι εκπίπτουν από τη φορολογία και οι κατανομές για ιατρικά έξοδα είναι αφορολόγητες.

Μια HSA πρέπει να συνδέεται με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υψηλής έκπτωσης, το οποίο έχει υψηλότερες ατέλειες, αλλά χαμηλότερα ασφάλιστρα. Η ιδέα είναι ότι οι κάτοχοι σχεδίου θέτουν τις αποταμιεύσεις premium τους σε μια HSA, που θα χρησιμοποιηθεί για τα ιατρικά έξοδα πριν τη συνάντηση αυτή υψηλότερη έκπτωση.

"Εάν μπορείτε να το δημιουργήσετε και να έχετε μια ωραία ισορροπία για να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα αφορολόγητα για να πληρώσετε τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης, τις εκπτώσεις και τις αποζημιώσεις κατά τη συνταξιοδότηση, αυτό θα είναι πραγματικά χρήσιμο", λέει ο Hans Scheil,, Βόρεια Καρολίνα.

Τα αχρησιμοποίητα κεφάλαια κυμαίνονται από έτος σε έτος και αρχίζουν από την ηλικία των 65 ετών, γίνεται ουσιαστικά ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης: Μπορείτε να τραβήξετε χρήματα για μη ιατρικά έξοδα, αν και θα φορολογούνται ως εισόδημα.

3. Ξεκινήστε να σβήνετε το χρέος

Το εισόδημά σας πιθανότατα θα μειωθεί κατά τη συνταξιοδότηση, επομένως θα χρειαστεί και να μειώσετε τα έξοδα. Και ενώ μερικές δαπάνες μπορεί φυσικά να πέσουν, άλλοι θα κάνουν λίγη δουλειά.

Η εξόφληση του χρέους υψηλού επιτοκίου είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να κόψετε τον προϋπολογισμό σας. Εάν μειώσετε το σπίτι σας είναι στα σχέδια συνταξιοδότησης σας, κάντε το τώρα αντί αργότερα. Στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε τα κεφάλαια που απαλλάσσει το μικρό σας αποτύπωμα από το χρέος.

4. Μην αποφεύγετε τον κίνδυνο

Είναι αλήθεια ότι θα ήταν συνετό να καλέσετε τον κίνδυνο στους επενδυτικούς λογαριασμούς που οδηγούσαν στη συνταξιοδότηση. Αλλά υπάρχει μια διαφορά μεταξύ της κοπής και της εξάλειψης εντελώς - και η υπερβολική συντηρητικότητα μπορεί γρήγορα να shrivel εξοικονόμηση σας.

Ένα ευτυχισμένο μέσο, ​​λέει ο Chen, είναι να διαιρέσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία. "Έχετε έναν κουβά με περιουσιακά στοιχεία που είναι πιο συντηρητικά για χρήση στο αρχικό στάδιο της συνταξιοδότησης και ένας κουβάς που είναι λιγότερο συντηρητικός στο δεύτερο μέρος". Έτσι, τα χρήματα που χρειάζεστε στις δεκαετίες του 80 μπορούν να συνεχίσουν να αυξάνονται.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να επενδύσετε σε μετοχές

5. Σκεφτείτε μέτρα stopgap

Ίσως έχετε πληρώσει μακριά το σπίτι σας και μπορείτε να πάρετε μια αντίστροφη υποθήκη. Ίσως θέλετε να διερευνήσετε τις προσόδους, οι οποίες - στην πιο βασική τους μορφή - μετατρέπουν ένα κατ 'αποκοπή ποσό από τις αποταμιεύσεις σας σε ένα ρεύμα εισοδήματος. Ή ίσως είστε έτοιμοι για μια συναυλία (Uber λέει ότι το ένα τέταρτο των οδηγών της είναι πάνω από 50). Ό, τι σκέφτεστε, τώρα είναι μια καλή στιγμή για να κάνετε μερικά σχέδια δημιουργίας αντιγράφων ασφαλείας.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.