Άδειασμα nesters: Τι μπορείτε να κάνετε με ένα σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων εάν τα παιδιά σας είναι εκτός σχολείου

Έτσι, τα παιδιά σας τελειώνουν με το κολέγιο και εξακολουθείτε να έχετε χρήματα που απομένουν στο σχέδιο αποταμίευσης 529 του κολλεγίου σας. Μπορείτε να εισπράξετε τα υπόλοιπα μετρητά και να τα ξοδέψετε σε οτιδήποτε σας παρακαλώ, αλλά θα σας κοστίσει - ισχύουν και ποινές 10 τοις εκατό και φόροι εισοδήματος.

Υπάρχουν τρόποι να παραλείψετε την ποινή και να επεκτείνετε τα κεφάλαια - θα πρέπει απλώς να την εφαρμόσετε για την περαιτέρω εκπαίδευση.

Δεν είναι ποτέ αργά για να επιστρέψετε στο κολλέγιο

Σκεφτείτε να επιστρέψετε στο κολέγιο. Τα οικονομικά προβλήματα έχουν στείλει πολλούς γονείς πίσω στο σχολείο. Και μόνο τα μέλη της οικογένειας του αρχικού δικαιούχου μπορούν να επωφεληθούν από τα χρήματα χωρίς φορολογικές κυρώσεις.

Χωρίς ποινή με ακαδημαϊκά οφέλη

Δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε ποινή αν τα παιδιά σας λαμβάνουν υποτροφία ή βραβεία υποτροφίας. Αυτή είναι μια εξαίρεση γραμμένη στον φορολογικό κώδικα IRS. Δυστυχώς, θα πληρώσετε φόρο εισοδήματος για τυχόν κέρδη από τη διανομή σας, όχι μόνο το 10 τοις εκατό ποινή.

Ορισμένες άλλες εξαιρέσεις: μη κατανεμημένες διανομές για εκπαιδευτική βοήθεια από εργοδότη ή εάν ο δικαιούχος λαμβάνει βοήθεια από βετεράνους ή παρακολουθεί στρατιωτική ακαδημία των Η.Π.Α. Εάν μπορείτε να αποφύγετε το πρόστιμο που βασίζεται σε αυτές τις εξαιρέσεις, μπορείτε να εξετάσετε την ανατροπή αυτών των χρημάτων σε επενδύσεις συνταξιοδότησης. Πριν αποφασίσετε, σημειώστε ότι οι κανόνες διαφέρουν από κράτος σε κράτος.

Αλλάξτε τον καθορισμένο δικαιούχο

Εάν προτιμάτε να κρεμάσετε στο λογαριασμό σας, να θυμάστε ότι η οικογένειά σας μπορεί να επωφεληθεί από την αποταμίευση κολλεγίων, ακόμη και αν τα παιδιά σας είναι όλα με το σχολείο. Ίσως θελήσετε να αλλάξετε τον δικαιούχο σε κάποιον έξω από την άμεση οικογένειά σας. Στις περισσότερες περιπτώσεις μπορείτε να ορίσετε έναν πρώτο ξάδερφο, έναν αδελφό ή μια αδελφή - που σχετίζεται με το αίμα ή το γάμο - ή με ένα νόμο. Ελέγξτε το σχέδιό σας 529 ή μιλήστε με έναν φορολογικό σύμβουλο για να δείτε ποιος είναι κατάλληλος.

Μπορείτε επίσης να ορίσετε ένα μελλοντικό εγγόνι. Σε αυτή την περίπτωση, θα θέλατε να μεταφέρετε το λογαριασμό στο παιδί σας, έτσι ώστε το εγγόνι σας να είναι ο δικαιούχος στο λογαριασμό του γονέα του. Μπορείτε να κάνετε αυτό χωρίς ποινή.

Όπως και με άλλους επενδυτικούς οίκους, μπορεί να αξίζει τον κόπο να μιλάτε με ένα CPA ενώ σχεδιάζετε την επόμενη κίνηση. Αυτές οι αποφάσεις μπορούν να επηρεάσουν τους φόρους σας και θέλετε να αξιοποιήσετε στο έπακρο το σχέδιο 529 σας.