6 Αρχική αγοράζοντας λάθη για να αποφύγετε

Από τον Νίκο Πίρνακ

Μάθετε περισσότερα σχετικά με το Nick στην ερώτηση του συμβούλου του Investmentmatome

Όταν λέτε σε έναν νέο ιδιοκτήτη σπιτιού - "Συγχαρητήρια για το νέο σπίτι σας!" Αυτό που λέτε πραγματικά είναι - "Συγχαρητήρια για 400.000 δολάρια νέου χρέους!"

Η κατοχή ενός σπιτιού είναι μέρος του αμερικανικού ονείρου, για καλύτερα ή χειρότερα. Εάν εκτελούνται σωστά, η ιδιοκτησία σπιτιού μπορεί να προσθέσει απολύτως καθαρή αξία μακροπρόθεσμα. Ωστόσο, μπορεί επίσης να οδηγήσει σε «φτωχό σπίτι» και να ωθήσει τη συνταξιοδότηση πίσω με τα χρόνια αν γίνουν λάθη.

Δεν έχουμε δει μια αγορά ακινήτων όπως αυτή σε πολλά χρόνια, και πιθανότατα δεν θα ξανά για κάποιο χρονικό διάστημα. Φαίνεται ότι ο καθένας αγοράζει ένα σπίτι, αλλά πρέπει εσύ ?

Μην αφήνετε τον εαυτό σας να παγιδευτεί στη διαφημιστική εκστρατεία και να κάνει δαπανηρά λάθη. Η αγορά ενός σπιτιού είναι η μεγαλύτερη αγορά που θα κάνετε και έχει μεγαλύτερο αντίκτυπο στα οικονομικά σας από οτιδήποτε άλλο εκτός της δουλειάς σας.

Γιατί η αγορά ακινήτων είναι τόσο τρελή τώρα;

1) Επιτόκια

Τα ποσοστά αρχίζουν να διογκώνονται, σύμφωνα με τον Eric Kuchinsky, μεσίτη υποθηκών του Ντένβερ, "Οι τιμές στο σπίτι παραμένουν κοντά στα ιστορικά χαμηλά του περασμένου έτους, αλλά μια μικρή αλλαγή σε ποσοστιαίες μονάδες θα μπορούσε να προσθέσει πολλά χρήματα στη ζωή του δάνειο. Βλέπουμε ανθρώπους που περιμένουν να βιαστούν για να πάρουν υποθήκη τώρα πριν αυξάνονται τα ποσοστά ».

2) Προμήθεια και ζήτηση

Ο Scott Boyer, κορυφαίος πράκτορας στο Ντένβερ, μοιράστηκε τις σκέψεις του για την τρέχουσα αγορά ακινήτων. "Αν ο πράκτορας στο κατάστημα έχει ένα σπίτι που διαρκεί ένα Σαββατοκύριακο, δεν κάνουν τη δουλειά τους. Ένας επιτυχημένος μεσίτης χρησίμευε για να κριθεί με το ποσό των προς πώληση σημάδια που θα είχαν, τώρα αν έχετε σημάδια μέχρι που δεν πωλούν αρκετά γρήγορα."

Ο απολογισμός είναι χαμηλός επειδή ο αγοραστής λιανικής, ο μαμάς και ο pop επενδυτής και οι θεσμικοί επενδυτές μπαίνουν στην αγορά.

Η Blackrock είναι μια επιχείρηση επενδύσεων που κατέχει σήμερα περισσότερο από26.000 σπίτιακαι έχει δαπανήσει45 δισ. Δολάριααγοράζοντάς τα. Οι τιμές κατοικίας σε ολόκληρη τη χώρα έχουν αυξηθεί κατά 11% φέτος και τα ενοίκια αυξήθηκαν μόνο κατά 2,4%, οπότε σε αυτό το σημείο αν δεν έχετε φτάσει στην αγορά ακόμα, ίσως είναι πολύ αργά για να έχει οικονομικό νόημα.

Τα σπίτια πάνε καλά για την ζητούμενη τιμή τους μέσα σε μια ή δύο μέρες, και ως αποτέλεσμα μας ζητήθηκαν περισσότερες ερωτήσεις για την αγορά σπιτιών από ποτέ.

Λάθη για αποφυγή

Η ιδιοκατοίκηση κοστίζει πολύ περισσότερα χρήματα και χρόνο από ό, τι διαφημίζεται, και η αποφυγή αυτών των λαθών θα σας βοηθήσει να κατεβάσετε το μονοπάτι προς το αμερικανικό όνειρο, αντί να σπάσει, με χρέη, τον αμερικανικό εφιάλτη που πλήττει πολλούς Αμερικανούς.

1) Χρησιμοποιήστε το λογαριασμό έκτακτης ανάγκης για την προκαταβολή

Έχοντας ένα άφθονο λογαριασμό έκτακτης ανάγκης που περιέχει 3 έως 6 μήνες εισοδήματος είναι το πρώτο βήμα για την οικονομική επιτυχία, αλλά τείνουν να επιτεθούν για τις προκαταβολές λόγω του μεγέθους τους. Αυτή είναι η σωτηρία σας και το μαξιλάρι σας θα πρέπει να συμβεί κάτι για να αποτρέψετε την ανάληψη μεγαλύτερου χρέους. Η προκαταβολή πρέπει να αποθηκευτεί εκτός του λογαριασμού έκτακτης ανάγκης.

Επιπλέον, οι ιδιοκτήτες σπιτιού χρειάζονται περισσότερους λογαριασμούς έκτακτης ανάγκης από τους ενοικιαστές. Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού έχει πολύ μεγαλύτερη οικονομική ευθύνη, και ένα κύριο διάλειμμα στο νερό ή κακή καταιγίδα μπορεί να εξαλείψει έναν άφθονο λογαριασμό έκτακτης ανάγκης.

2) Δαπάνες άνω του 25% - 30% στο μηνιαίο εισόδημα

Μια υγιής ταμειακή ροή δαπανά όχι περισσότερο από περίπου το 30% του μηνιαίου εισοδήματος για τη στέγαση. Η δαπάνη άνω του 30% δεν είναι συνετή και μπορεί να έχει σημαντικές επιπτώσεις από την πίστωση και τον τρόπο ζωής.

3) Δαπάνες πάρα πολύ σε ένα σπίτι

Ο ηλικιακός κανόνας είναι να περνάτε περίπου 2 με 2 ½ φορές το ετήσιο εισόδημά σας σε ένα σπίτι. Έτσι, αν κάνετε 80.000 δολάρια, θα πρέπει να δαπανήσετε μεταξύ $ 160.000 και $ 200.000 σε ένα σπίτι.

4) Ξεχνώντας για επιπλέον έξοδα

Το πραγματικό κόστος της ιδιοκτησίας ενός σπιτιού είναι πολύ υψηλότερο από την υποθήκη που καταβάλλεται κάθε μήνα. Για να λάβετε το πραγματικό κόστος, πρέπει να προσθέσετε φόρους ιδιοκτησίας, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, συντήρηση και επισκευές, ασφάλιση κατοικίας και, όπου χρειάζεται, αμοιβές HOA, ασφάλιση υποθηκών και κόστος κλεισίματος.

5) Αγοράζοντας κάπου που δεν σχεδιάζετε να ζείτε για 7 ή περισσότερα χρόνια.

Γράφοντας ένα μεγάλο έλεγχο στον ιδιοκτήτη σας κάθε μήνα μπορεί να αισθάνεται σαν σπατάλη χρημάτων. Μετά από όλα, δεν κερδίζετε τίποτα σε αυτό. Αλλά αν αγοράσετε ένα σπίτι και πρέπει να πουλήσετε για οποιονδήποτε λόγο μέσα σε περίπου 7 χρόνια, πιθανότατα θα χάσετε χρήματα λόγω του κλεισίματος των εξόδων, των προμηθειών και άλλων εξόδων.

6) Μην δίνετε προσοχή στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να προσθέσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε κόστος για την αγορά ενός σπιτιού. Μάθετε ποιο είναι το δικό σας και πώς μπορείτε να το βελτιώσετε πριν πάρετε υποθήκη. Ελέγξτε αυτό το γραφικό για να δείτε ποια διαφορετικά πιστωτικά αποτελέσματα αποδίδουν στις μηνιαίες πληρωμές και στο συνολικό κόστος.

Πώς υπολογίζεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας:

35% - Ιστορικό Πληρωμών

30% - οφειλόμενο ποσό

15% - Μήκος πιστωτικού ιστορικού

10% - Νέα πίστωση

10% - Είδη πίστωσης

Ένα εξαιρετικό σκορ είναι 720 και παραπάνω, και μπορεί να σώσει έναν ιδιοκτήτη σπιτιού πάνω από.5% από μια κακή βαθμολογία σήμερα. Η διαφορά στην αξιολόγηση αλλάζει την πληρωμή και κάποιος με χαμηλή βαθμολογία μπορεί να πληρώσει περισσότερα από $ 70.000 από κάποιον με εξαιρετική βαθμολογία κατά τη διάρκεια της υποθήκης.

Σχεδιασμός για ιδιοκατοίκηση

Ο καλύτερος τρόπος προσέγγισης της ιδιοκτησίας του σπιτιού γίνεται με ένα σχέδιο που λαμβάνει υπόψη την τρέχουσα ταμειακή σας ροή, τους λογαριασμούς σας και κυρίως τα μελλοντικά σας σχέδια. Αυτές οι μεταβλητές οδηγούν αν θα πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι ή όχι, και τι πρέπει να πληρώσετε για μια υποθήκη και μια προκαταβολή.

Ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τις συνέπειες της ιδιοκτησίας στο σπίτι σχετικά με τη συνταξιοδότησή σας, τις ταμειακές ροές, τους επενδυτικούς λογαριασμούς, τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τις πιστώσεις. Μιλώντας με έναν επαγγελματία Σύμβουλο εκ των προτέρων θα σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε ότι έχετε το σωστό ποσό του σπιτιού, και θα σας δημιουργήσει για το καλύτερο οικονομικό μέλλον.

Δείτε περισσότερα εδώ.

Σχετικά Άρθρα:

Μην ξεχάσετε για το I-Ομόλογα

Γιατί το σχέδιο συνταξιοδότησής σας πρέπει να βασιστεί σε καλές υποθέσεις

Σύμβουλοι ως ντετέκτιβς χρημάτων