6 λόγοι για να ενημερώσετε το οικονομικό σας σχέδιο τώρα

Με Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Μάθετε περισσότερα για την Pamela στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Έχετε συνεργαστεί με έναν οικονομικό προγραμματιστή για να δημιουργήσετε ένα σταθερό σχέδιο που θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας. Αλλά από τότε μπορεί να έχετε υποστεί μερικές σημαντικές αλλαγές στη ζωή. Όλοι συναντάμε πολλές αλλαγές στη ζωή μας, αλλά υπάρχουν και μερικά μεγάλα γεγονότα που μας επηρεάζουν οικονομικά. Για να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας, θα χρειαστεί να ενημερώσετε το οικονομικό σας σχέδιο όταν έχετε μια σημαντική αλλαγή ζωής.

Εδώ είναι έξι λόγοι που πρέπει να ενημερώσετε το οικονομικό σας σχέδιο:

1. Γάμος

Τώρα που μοιράζεστε τη ζωή και τις οικονομικές σας ευθύνες, πρέπει να ενημερώσετε το οικονομικό σας σχέδιο. Για διάφορους λόγους, έχουμε μερικές φορές την τάση να μην θέλουμε να μιλήσουμε με το σημαντικό μας άλλο για τα οικονομικά θέματα. Είναι σημαντικό ότι και οι δύο έχετε κατανοήσει τα οικογενειακά οικονομικά και είστε σε θέση να θέσετε στόχους ως ζευγάρι. Οποιοσδήποτε από εσάς θα πρέπει να είναι σε θέση να εισέρχεται και να είναι ενημερωμένος για τα πάντα, από τον μηνιαίο προϋπολογισμό μέχρι την ασφάλιση και τις επενδύσεις.

2. Διαζύγιο

Το διαζύγιο μπορεί να είναι μια δύσκολη στιγμή όχι μόνο συναισθηματικά αλλά και όταν πρόκειται για οικονομικά. Είτε προσπαθείτε να διατηρήσετε την οικονομική σας κατάσταση είτε επιστρέψετε στα πόδια σας, υπάρχουν ορισμένοι βασικοί τομείς του οικονομικού σας σχεδίου που χρειάζονται ενημέρωση:

• Ξέρτε πού μένετε οικονομικά- Προτού να μπορέσετε να προχωρήσετε οικονομικά, θα πρέπει να οργανώσετε και να κατανοήσετε τα έξοδα, τις αποταμιεύσεις, το χρέος κ.λπ.
• Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό-Θα πρέπει να γνωρίζετε ποια είναι τα έσοδα και οι δαπάνες σας για να κρατήσετε τις δαπάνες σας υπό έλεγχο.
• Αναθεωρήστε τις αναφορές πιστώσεων-Θα θέλετε να μάθετε τι είναι στην πιστωτική έκθεσή σας και θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε πίστωση στο όνομά σας.
• Έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης-Επειδή το εισόδημά σας έχει μειωθεί, θα χρειαστεί να χτίσετε ένα μαξιλάρι για έκτακτες ανάγκες.
• Ενημερώστε το σχέδιο ακινήτου σας- Θυμηθείτε να ενημερώσετε τη θέλησή σας ή την εμπιστοσύνη σας και οποιουσδήποτε δικαιούχους.

3. Παιδιά

Η προσθήκη παιδιών στην οικογένειά σας είναι συναρπαστική. Είτε αναμένετε, σκέφτεστε την υιοθεσία είτε δημιουργείτε μια μεικτή οικογένεια, θα πρέπει να προγραμματίσετε τα πρόσθετα έξοδα. Σύμφωνα με μια έκθεση του Υπουργείου Γεωργίας των ΗΠΑ το 2013, η τυπική οικογένεια μεσαίου εισοδήματος θα δαπανήσει κατά μέσο όρο 241.080 δολάρια για την αύξηση του παιδιού που γεννήθηκε το 2012 από την ηλικία των 17 ετών, αυξημένο κατά 23% (από το 2012 σε δολάρια) από το 1960.

Μπορεί επίσης να χρειαστεί να αναθεωρήσετε τον προϋπολογισμό σας για να καλύψετε τα έξοδα όπως η φροντίδα των παιδιών ή να επιτρέψετε σε έναν γονέα να μείνει σπίτι. Επιπλέον, μπορεί να χρειαστεί να ελέγξετε τις ασφαλιστικές σας πολιτικές και το σχέδιο ακίνητης περιουσίας για να βεβαιωθείτε ότι η οικογένειά σας προστατεύεται. Μπορεί επίσης να θέλετε να ανακατανεμηθείτε πόρους για να ξεκινήσετε τη χρηματοδότηση για το κολλέγιο.

4. Αλλαγή σταδιοδρομίας ή εργασίας

Είτε έχετε δοκιμάσει την απώλεια μιας εργασίας είτε σκέφτεστε να δεχτείτε μια νέα προσφορά εργασίας, είναι μια καλή στιγμή να μιλήσετε με τον οικονομικό σας σχεδιαστή σχετικά με τις βασικές οικονομικές ανησυχίες σας.

Η απώλεια μιας εργασίας μπορεί να είναι αγχωτική, αλλά δεν πρέπει να είναι οικονομικά καταστροφική. Είτε απελευθερώσατε λόγω τερματισμού, συγχώνευσης ή απόλυσης, οι βασικές οικονομικές ανησυχίες μπορεί να περιλαμβάνουν την απώλεια εισοδήματος και ιατρικών και άλλων παροχών.

Ή, μπορεί να είστε επί του παρόντος απασχολούμενο, αλλά εξετάζοντας μια καριέρα ή μια αλλαγή εργασίας. Θέλετε να εξετάσετε με ποιον τρόπο αυτή η νέα δουλειά θα επηρεάσει το τρέχον σχέδιο συνταξιοδότησης σας ή αν το πακέτο παροχών είναι επαρκές για να καλύψει τις ανάγκες της οικογένειάς σας.

5. Συνταξιοδότηση

Η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι ένα από τα πιο ικανοποιητικά στάδια της ζωής σας. Δυστυχώς, εάν δεν σχεδιάζετε σωστά, μπορείτε να διατρέξετε τον κίνδυνο να μην ζήσετε τη συνταξιοδότηση που οραματίσατε. Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για να συναντήσετε έναν οικονομικό αρμόδιο για την επικαιροποίηση της απάντησης σε αυτά τα βασικά ερωτήματα:

• Πότε σκοπεύω να συνταξιοδοτηθώ;
• Πόσο καιρό θα ξοδεύω στη συνταξιοδότηση;
• Ποιες είναι οι πηγές εισοδήματός μου;
• Ποια είναι τα έξοδά μου;
• Πόσα έχουν αποθηκεύσει;
• Πόσο καιρό θα διαρκέσουν τα χρήματά μου;

6. Θάνατος συζύγου

Η αντιμετώπιση του θανάτου ενός συζύγου μπορεί να είναι συντριπτική τόσο συναισθηματικά όσο και οικονομικά. Θα θελήσετε να καταρτίσετε μια λίστα με τα καθήκοντα και τα θέματα που θα πρέπει να αντιμετωπιστούν. Ο οικονομολόγος σας, μαζί με τον πληρεξούσιο προγραμματισμό ακινήτων σας, μπορούν να σας βοηθήσουν αν και αυτή η διαδικασία.

Ένα οικονομικό σχέδιο δεν είναι ένα στατικό έγγραφο. Θα πρέπει να αναθεωρείται και να ενημερώνεται σε ετήσια βάση και / ή καθώς οι στόχοι σας αλλάζουν. Είναι επίσης σημαντικό να επανεξετάζετε και να ενημερώνετε το σχέδιό σας όταν έχετε σημαντικές αλλαγές στη ζωή σας. Αν είχατε πρόσφατα μία από αυτές τις σημαντικές αλλαγές ζωής, τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή για να προγραμματίσετε μια συνάντηση με τον επαγγελματία πιστοποίησης Certified Financial Planner ™ για να ενημερώσετε το σχέδιό σας.