6 φορές για να αναθεωρήσετε τον προϋπολογισμό σας

Η οικοδόμηση ενός προϋπολογισμού είναι ένα σημαντικό βήμα προς την οικονομική ασφάλεια, αλλά είναι μόνο η αρχή.

Η οικονομική σας εικόνα μπορεί να αλλάξει δραματικά από χρόνο σε χρόνο, ακόμη και εβδομαδιαία έως και την εβδομάδα - όταν φτάσετε σε αυτό το φτερό φτερό, για παράδειγμα, ή να μάθετε ότι πρόκειται να είστε γονέας. Στην ιδανική περίπτωση, έχετε αρκετό οικονομικό χώρο για να καλύψετε μικρότερες, μη αναμενόμενες δαπάνες, αλλά ακόμη και μπορεί να είναι αιτία επανεξέτασης του προϋπολογισμού σας.

"Ο προϋπολογισμός σας είναι ένα ζωντανό, αναπνευστικό έγγραφο", λέει ο Courtney Ranstrom, πιστοποιημένος οικονομικός διευθυντής στο Trailhead Planners στο Πόρτλαντ του Όρεγκον. Συνιστά την επανεκτίμηση του προϋπολογισμού σας όταν η ζωή πετάει αυτές τις μπάλες καμπύλης, αλλά και σε τακτά χρονικά διαστήματα.

1. Μηνιαία

Μπορείτε πιθανώς να καθίσετε για να πληρώσετε τους λογαριασμούς τουλάχιστον μία φορά το μήνα. Χρησιμοποιήστε αυτήν την ευκαιρία για να δώσετε στον προϋπολογισμό σας μία φορά. Ίσως δεν είναι η κατάλληλη στιγμή για μεγάλες προσαρμογές, αλλά μπορείτε να σημειώσετε τυχόν απροσδόκητα έξοδα και να κάνετε μικρές αλλαγές για να εξισορροπήσετε τα πράγματα στο επόμενο μήνα.

Ρίξτε μια ματιά πιο προσεκτικά μία φορά ανά τρίμηνο.

"Δεν μπορείτε πραγματικά να δείτε τις συνήθειες των χρημάτων σας μέχρι να έχετε πολλούς μήνες δεδομένων", λέει ο Ranstrom. Σε αυτά τα τριμηνιαία check-in, μάθετε πόσο καλά έχετε κολλήσει στον προϋπολογισμό σας και προσαρμόσετε τους επόμενους τρεις μήνες.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Αξιολογήστε τακτικά την οικονομική σας υγεία

2. Όταν το εισόδημά σας αλλάζει

Ο προϋπολογισμός σας βασίζεται στο χρηματικό ποσό με το οποίο εργάζεστε. Όταν αυτή η είσοδος αλλάξει, όλα τα άλλα κάνουν, πάρα πολύ. Αυτό ισχύει για την παραλαβή μιας αύξησης, τη λήψη μερικής απασχόλησης, την καλή ή κακή εκτέλεση στη μικρή επιχείρησή σας, την απώλεια της εργασίας σας ή την περικοπή των ωρών. Οποιαδήποτε αλλαγή στο εισόδημα από το σπίτι του νοικοκυριού σας θα πρέπει να προκαλέσει αναθεώρηση του προϋπολογισμού.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Αριθμομηχανή προϋπολογισμού: Δείτε πώς το εισόδημά σας αλλάζει τα πάντα

3. Όταν αναλαμβάνετε νέο χρέος

Ένα νέο σπίτι, αυτοκίνητο ή προσωπικό δάνειο - όλες αυτές οι δαπάνες απαιτούν έναν ενημερωμένο προϋπολογισμό. Ακόμη και αν η μηνιαία πληρωμή είναι χαμηλή, υπολογίστε το. Θυμηθείτε, εάν το νέο χρέος σας είναι υψηλού ενδιαφέροντος ή "τοξικό", όπως μια πιστωτική κάρτα ή payday δάνειο, πληρώστε το μακριά όσο το δυνατόν συντομότερα. Πληρώνετε αργά χαμηλότερα χρεόγραφα τόκων, όπως η υποθήκη σας ή ένα φοιτητικό δάνειο, ενώ χτίζετε το ταμείο αποταμίευσης και συνταξιοδότησης.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πόσο χρέος είναι πάρα πολύ;

4. Όταν επιτύχετε έναν οικονομικό στόχο

Η επίτευξη ενός οικονομικού στόχου, όπως η πραγματοποίηση της τελικής πληρωμής στο αυτοκίνητό σας ή η εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, σημαίνει ότι μπορείτε να κατευθύνετε μεγαλύτερη προσοχή στην επόμενη προτεραιότητα στη λίστα σας. Εάν, για παράδειγμα, έχετε αποθηκεύσει λίγους μήνες δαπανών διαβίωσης στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, ίσως οι συντάξεις σας για συνταξιοδότηση να οφείλονται σε ώθηση.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα

5. Όταν αντιμετωπίζετε ένα σημαντικό συμβάν ζωής

Σημαντικά γεγονότα της ζωής μπορεί να είναι συντριπτικά θετικά ή καταστροφικά: να έχετε ένα μωρό, να παντρευτείτε, να μετακομίζετε με ένα συγκάτοικο ή σύντροφο, να μετακομίζετε, να αντιμετωπίζετε σοβαρή ιατρική διάγνωση, να βιώνετε θάνατο στην οικογένεια ή να χάσετε τη δουλειά σας. Αυτά δεν είναι μόνο συναισθηματικά γεγονότα - είναι συχνά οικονομικά. Καθένα μπορεί να επηρεάσει είτε το εισόδημα και τα έξοδα των νοικοκυριών σας είτε και τα δύο.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Φύλλο εργασίας προϋπολογισμού

6. Αν αγωνίζεστε να τα βγείτε

Κάποιες φορές δεν φαίνεται να έχει αλλάξει τίποτα στην οικονομική σας κατάσταση, αλλά απλά δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για να μεταβείτε. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα σημάδι ότι είστε λίγο πολύ φιλόδοξος με τους στόχους του προϋπολογισμού σας.

"Προϋπολογίζουμε τόσο αισιόδοξα", σύμφωνα με τον Ranstrom. Λέει ότι είναι καλύτερο να προϋπολογιστεί για το "ποιος είσαι τώρα," κάνοντας μικρές προσαρμογές κάθε τρίμηνο για να σας βοηθήσουμε να φτάσετε σε αυτούς τους μεγαλύτερους στόχους, αντί να ορίσετε τον εαυτό σας για αποτυχία με απρόσιτους στόχους.

"Πρέπει να έχετε αυτές τις τακτικές, σοβαρές συνομιλίες με τον εαυτό σας", λέει ο Ranstrom. "Είναι ο προϋπολογισμός μου μια πραγματική αντανάκλαση του τι κάνω, και είναι ρεαλιστικό;"

Η Elizabeth Renter είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.