8 βήματα για να πάρετε όταν είστε 5 χρόνια από τη συνταξιοδότηση

Αν είστε μόνο πέντε χρόνια από τη συνταξιοδότηση και δεν έχετε σημειώσει σημαντική πρόοδο προς τους στόχους προγραμματισμού και αποταμίευσης, ενδέχεται να είναι πολύ αργά για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότηση των ονείρων σας. Μπορεί να χρειαστεί να εργαστείτε λίγα χρόνια περισσότερο από ό, τι σχεδιάσατε ή να έχετε μια μερική απασχόληση στη συνταξιοδότηση. Αλλά μπορείτε ακόμα να βελτιώσετε τις προοπτικές σας αρχίζοντας να προγραμματίζετε σήμερα.

Και ακόμα κι αν είστε επιμελής όσον αφορά τον προγραμματισμό και την αποταμίευση των συνταξιούχων, τώρα είναι μια κατάλληλη στιγμή να εξετάσετε προσεκτικά την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και να αναλάβετε δράση σχετικά με κάποιες βασικές πτυχές των σχεδίων συνταξιοδότησης σας.

Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, η μεγαλύτερη ομάδα χρηματοοικονομικών συμβούλων μόνο στις ΗΠΑ, συγκέντρωσε τις κορυφαίες συμβουλές της για άτομα σε διάφορα στάδια προγραμματισμού για συνταξιοδότηση. Εδώ είναι οκτώ στοιχεία NAPFA συνιστά να απευθυνθείτε όταν είστε πέντε χρόνια από τη συνταξιοδότηση:

1. Ξεχωρίστε τις "ανάγκες" σας από τη συνταξιοδότησή σας "θέλει". Οι ανάγκες περιλαμβάνουν τα βασικά έξοδα διαβίωσής σας, όπως το κόστος των τροφίμων και των κατοικιών, οι φόροι και τα ασφάλιστρα, ενώ οι ανάγκες περιλαμβάνουν διακριτικά έξοδα, όπως ταξίδια και ψυχαγωγία.
2. Αναθεωρήστε τα δικαιώματα συνταξιοδότησης σας. Αφού εξετάσετε τις προβλεπόμενες δαπάνες σας, προσδιορίστε από πού θα προέλθει το εισόδημά σας από τη συνταξιοδότηση. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει τις πληρωμές παροχών κοινωνικής ασφάλισης, τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, τις καταβολές προσόδων και οποιοδήποτε άλλο τακτικό εισόδημα που αναμένετε να λάβετε. Εάν υπάρχει κενό, δημιουργήστε ένα πενταετές σχέδιο για να το καλύψετε, ίσως με το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, με μερική απασχόληση ή με άλλη πηγή εισοδήματος.
3. Εξετάστε κινήσεις εξοικονόμησης φόρου για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας. Χρησιμοποιήστε έναν ηλεκτρονικό υπολογιστή για να υπολογίσετε τον φορολογικό σας λογαριασμό κατά τη συνταξιοδότηση. Όταν αρχίζετε να αποσύρετε τις αποταμιεύσεις από την αποχώρησή σας, θα φορολογείτε σε αυτές τις διανομές, εκτός εάν προέρχονται από ένα Roth IRA. Βεβαιωθείτε ότι επωφελείτε από τις ευκαιρίες εξοικονόμησης φόρων που παρέχει η IRS, όπως οι στρατηγικές μετατροπής Roth IRA που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αφορολόγητες αναλήψεις.
4. Διεκπεραίνετε τα κέρδη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση. Μπορείτε να ζητήσετε αυτές τις πληροφορίες εδώ. Αν η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης έχει κάνει λάθη σχετικά με τα αρχεία εσόδων, θα μπορούσε να επηρεάσει το όφελος σας. Και βεβαιωθείτε ότι έχετε εξερευνήσει τις επιλογές σας για την αξίωση κοινωνικής ασφάλισης. Η αναμονή για να διεκδικήσετε τη στιγμή που θα δικαιούστε θα αυξήσει το ποσό παροχών σας, αλλά δεν είναι η καλύτερη στρατηγική σε όλες τις περιπτώσεις.
5. Κατανοήστε τα οφέλη των εργαζομένων σας. Ζητήστε από το τμήμα ανθρωπίνων δικαιωμάτων το πώς η τρέχουσα ασφάλιση υγείας σας θα αλληλεπιδράσει με το Medicare. Λάβετε πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές συνταξιοδότησης ή καθορισμένης συνεισφοράς και άλλα οφέλη συνταξιούχων.
6. Ελέγξτε την κατανομή του ενεργητικού σας. Εάν δεν έχετε ήδη μεταφέρει το χαρτοφυλάκιό σας σε πιο συντηρητικές επενδύσεις, τώρα ίσως να είστε κατάλληλος χρόνος για να το κάνετε αυτό.
7. Κατανοήστε τι θα συμβεί με το εταιρικό απόθεμα. Μάθετε πόσο θα διαρκέσει η αντιστάθμιση βάσει αποθεμάτων και αν θα συνεχίσετε να λαμβάνετε βραβεία αποθεμάτων μετά τη συνταξιοδότηση.
8. Ενημερώστε (ή δημιουργήστε) τα κτηματολογικά σας έγγραφα. Βεβαιωθείτε ότι οι εξουσιοδοτημένοι σας εκτελεστές και πληρεξούσιοι εξακολουθούν να είναι σωστοί και ότι καταλαβαίνουν τα σχέδια περιουσίας σας. Αν δεν έχετε ήδη συντάξει έγγραφα, συναντηθείτε με έναν δικηγόρο για να ξεκινήσετε.

Έχετε ξοδέψει πολύ χρόνο για να σκεφτείτε πόσο θα είναι η αποχώρησή σας. Ας ελπίσουμε ότι έχετε επίσης κάνει κάποιο σχεδιασμό για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τον τρόπο ζωής που θέλετε. Εάν χρειάζεστε βοήθεια με τα βήματα που περιγράφονται παραπάνω ή έχετε οποιεσδήποτε άλλες ανησυχίες σχετικά με την προετοιμασία για συνταξιοδότηση, μπορείτε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό επαγγελματία. Μπορείτε να βρείτε μόνο σχεδιαστές αμοιβών μέσω του NAPFA.

Εικόνα μέσω iStock.