Βελανίδια εναντίον Stash: Οι εφαρμογές ανταγωνίζονται για τους αρχάριους επενδυτές

Το Acorns και το Stash είναι εφαρμογές επενδύσεων που απευθύνονται σε αρχάριους που θέλουν τα χρήματά τους να μεγαλώνουν, αλλά δεν έχουν το χρόνο ή την εμπειρία για να το διαχειριστούν. Ο καθένας αναμιγνύει την εκπαίδευση και τον αυτοματισμό για να βοηθήσει τους χρήστες να καταλάβουν τι κάνουν και να επιτύχουν τους στόχους τους, αλλά ποια είναι η καλύτερη επιλογή; Σε αυτό το κεφάλι στο κεφάλι, είναι Acorns.

Ούτε είναι ένας full-powered robo-σύμβουλος, αναπτύσσοντας αλγόριθμους και προηγμένο λογισμικό για τη διαχείριση ενός ποικίλου χαρτοφυλακίου επενδύσεων. Αν αυτό ακολουθείτε, εξετάστε το φάσμα των υπηρεσιών και των κεφαλαίων που προσφέρουν οι μεγαλύτεροι ανταγωνιστές όπως η Wealthfront και η Betterment. Τα βελανίδια και το Stash είναι περισσότερο σαν το "ρομπο-σύμβουλος που συναντά το αυτοματοποιημένο εργαλείο εξοικονόμησης συναντά την εφαρμογή", εστιασμένο τόσο στην ευκολία χρήσης όσο και στα εργαλεία και τις επιδόσεις. Αλλά με ένα ισχυρότερο συστατικό συμβούλων που χτίζει ένα χαρτοφυλάκιο βασισμένο στις προτιμήσεις ενός χρήστη και σε χαμηλότερους πόρους, ο Acorns είναι ο σαφής νικητής. Ωστόσο, το καθένα διορθώνει ένα από τα μεγαλύτερα λάθη των αρχικών επενδυτών - δεν σώζει αρκετά συχνά - και αυτό είναι μια νίκη ανεξάρτητα από την εφαρμογή που επιλέγετε.

Τέλη διαχείρισης
$ 1 / μήνα για λογαριασμούς φορολογητέων επενδύσεων. $ 2 / μήνα για λογαριασμούς IRA (Acorns Later)	$ 1 / μήνα για λογαριασμούς κάτω από $ 5.000. 0,25% για λογαριασμούς ύψους 5,000 ή περισσότερων
Λογαριασμός ελάχιστο
$ 0 για να ανοίξετε λογαριασμό. Απαιτείται $ 5 για να ξεκινήσει η επένδυση	$ 0 για να ανοίξετε λογαριασμό. Απαιτείται $ 5 για να ξεκινήσει η επένδυση
Τύποι λογαριασμών
Ατομικοί λογαριασμοί που δεν συνταξιοδοτούνται Roth και τους παραδοσιακούς λογαριασμούς του IRA	Ατομικοί λογαριασμοί που δεν συνταξιοδοτούνται Roth και τους παραδοσιακούς λογαριασμούς του IRA
Χαρτοφυλάκιο
ETF από έξι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, με δείκτες εξόδων που κυμαίνονται από 0,05% έως 0,15%, μέσος όρος 0,10%	Διαθέσιμα πάνω από 30 ETF, με αναλογίες εξόδων που κυμαίνονται από 0,07% έως 0,95%. μέσος όρος 0,39%
Διατίθενται ανθρώπινοι σύμβουλοι
Οχι	Οχι
Χαρακτηριστικά standout
Επαναφορά σάρωσης αλλαγής Λειτουργία "Βρέθηκαν χρήματα" που εξοικονομεί μέχρι 10% σε διάφορους εμπόρους	Θεματικά ονομάζεται, "καθοδηγούμενη από την αποστολή" επενδυτικές επιλογές
Καλύτερο για
Οι φοιτητές Χέρια-off επενδυτές Οι άνθρωποι που αγωνίζονται να σώσουν	Οι επενδυτές που επιθυμούν να επιλέξουν τις επενδύσεις Νέοι επενδυτές Θεματικοί ή αντίκτυποι επενδυτές
Προβολή
Οι φοιτητές κολλεγίων παίρνουν μέχρι και τέσσερα χρόνια δωρεάν	Δωρεάν για τον πρώτο μήνα
Πώς να ανοίξετε ένα λογαριασμό
Επισκεφθείτε το Acorns	Επισκεφθείτε το Stash

Τέλη διαχείρισης

Τα έξοδα διαχείρισης είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες για τον τρόπο με τον οποίο εκτελείται ένα χαρτοφυλάκιο. Το Stash χρεώνει $ 1 το μήνα για λογαριασμούς με υπόλοιπα μικρότερα των 5.000 $ και ετήσιο ποσοστό 0,25% για υπόλοιπα άνω των $ 5,000. Η Acorns άλλαξε πρόσφατα την τιμολόγησή της για να χρεώσει σταθερά τέλη για όλα τα υπόλοιπα: $ 1 το μήνα για έναν λογαριασμό φορολογητέας επένδυσης και $ 2 το μήνα για τα Acorns αργότερα, που περιλαμβάνει τους λογαριασμούς του IRA.

Μπορείτε να δείτε το κόστος για διάφορα υπόλοιπα στον παρακάτω πίνακα.

Υπόλοιπο λογαριασμού
$5,000	Τέλη: $ 1 / μήνα για φορολογητέους λογαριασμούς. $ 2 το μήνα για τους IRAs Τι κοστίζει: $ 12 ή $ 24	Τέλη: $ 1 / μήνα για λογαριασμούς κάτω από $ 5.000 Τι κοστίζει: $12
$20,000	Τέλη: $ 1 / μήνα για φορολογητέους λογαριασμούς. $ 2 το μήνα για τους IRAs Τι κοστίζει: $ 12 ή $ 24	Ετήσια συνδρομή: 0.25% Τι κοστίζει: $50
$50,000	Τέλη: $ 1 / μήνα για φορολογητέους λογαριασμούς. $ 2 το μήνα για τους IRAs Τι κοστίζει: $ 12 ή $ 24	Ετήσια συνδρομή: 0.25% Τι κοστίζει: $125
$100,000	Τέλη: $ 1 / μήνα για φορολογητέους λογαριασμούς. $ 2 το μήνα για τους IRAs Τι κοστίζει: $ 12 ή $ 24	Τέλη: 0.25% Τι κοστίζει: $250

Μια δομή αμοιβής δεν είναι η πιο φιλική προς την κατεύθυνση της έναρξης των επενδυτών. Ενώ τα $ 1 το μήνα ακούγονται μικρά, θα μπορούσε να είναι ένα σημαντικό μέρος του συνολικού ενεργητικού τους. Για λογαριασμούς με $ 500, για παράδειγμα, αυτό είναι ετήσιο τέλος 2,4% - και αυτό δεν μετρά τα τέλη που χρεώνουν τα ίδια τα ίδια τα επενδυτικά ταμεία. Μόλις οι λογαριασμοί ισορροπούν πάνω από 5.000 δολάρια, οι αμοιβές και των δύο υπηρεσιών είναι πιο σύμφωνες με το βιομηχανικό πρότυπο, αν και ο μεγαλύτερος ανταγωνιστής του Wealthfront διαχειρίζεται τα πρώτα $ 5.000 δωρεάν για τους αναγνώστες του Investmentmatome.

Αλλά με Acorns παίρνετε κάποια διαχείριση για τα τέλη αυτά. Θα σας βάλει σε επενδύσεις που ταιριάζουν με την ατομική σας κατάσταση - ηλικία, χρονικό ορίζοντα, στόχους, εισόδημα και ανοχή κινδύνου - και κατανέμουν αναλόγως. Και θα εξισορροπήσει το χαρτοφυλάκιο σας εάν μια επένδυση αυξηθεί πέρα ​​από την κατανομή της. Έτσι, η εφαρμογή παρέχει μια πολύτιμη κατεύθυνση για αρχάριους. (Και οι φοιτητές μπορούν να χρεώνουν τα τέλη τους μέχρι και τέσσερα χρόνια, καθιστώντας την ακόμα καλύτερη συμφωνία).

Το Stash σας δίνει ένα σύνολο επενδυτικών κεφαλαίων με κάποιες βασικές πληροφορίες αλλά λιγότερη καθοδήγηση. Η μεγαλύτερη έκκληση προς τους επενδυτές είναι η δημιουργική και ενδεχομένως χρήσιμη θεματική μετονομασία των κεφαλαίων με βάση αυτά που επενδύουν. Για παράδειγμα, το Ταμείο προστασίας της Αμερικής επενδύει σε εταιρείες αεροδιαστημικής και αμυντικής βιομηχανίας, ενώ η Clean & Green επικεντρώνεται σε επιχειρήσεις καθαρής ενέργειας. Αλλά ο Stash δεν προσφέρει μεγάλη διαχείριση χαρτοφυλακίου - πόσο πρέπει να αγοράσετε από κάθε ταμείο - πέρα ​​από την περιστασιακή πρόταση ή προειδοποίηση.

Νικητής: Acorns προσφέρει περισσότερα, αν και σε ορισμένες ισορροπίες το κόστος του συμβούλου μπορεί να είναι υψηλότερο για εκείνους που χρησιμοποιούν τα βελανίδια αργότερα λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Η διαχείριση χαρτοφυλακίου μπορεί να είναι σημαντική για την επιτυχία του επενδυτή με την πάροδο του χρόνου και ο Stash δεν το προσφέρει. Όπως σημειώνεται στην πλήρη επισκόπηση του Stash, "Με μια μικρή ποσότητα έρευνας, θα μπορούσατε να βρείτε τα ETF που προσφέρει η Stash ή κατάλληλες εναλλακτικές λύσεις μέσω πολλών χρηματιστών σε απευθείας σύνδεση χωρίς προμήθεια".

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Μάθετε για το τι κάνουν οι ρομπορικοί σύμβουλοι

Χαρακτηριστικά

Τα καλύτερα χαρακτηριστικά τόσο των Acorns όσο και του Stash αυτοματοποιούν τη διαδικασία επένδυσης, βοηθώντας τους επενδυτές να ξεπεράσουν το μεγαλύτερο εμπόδιο τους - τους ίδιους.

Κάθε εφαρμογή έχει τη δυνατότητα να επενδύει αυτόματα με βάση τις επενδυτικές προτιμήσεις που έχετε ορίσει (τους στόχους σας, το χρονικό σας πλαίσιο, την ανοχή σας για κίνδυνο, κλπ.). Και οι δύο προσφέρουν βασικά εργαλεία για την εκκίνηση των επενδυτών και και οι δύο απαιτούν λίγα χρήματα για να ξεκινήσετε. Και οι δύο εργάζονται για ατομικούς φορολογητέους λογαριασμούς και τους λογαριασμούς Roth και παραδοσιακούς λογαριασμούς IRA.

Μια καθαρή πτυχή της Acorns είναι ότι επιτρέπει σε έναν χρήστη να σαρώνει την υπερβολική αλλαγή από τις καθημερινές αγορές στον επενδυτικό λογαριασμό τους. Οι γύροι της εφαρμογής αγοράζουν μέχρι το πλησιέστερο δολάριο και μεταφέρουν αυτό το ποσό στις επενδύσεις σας. Ένα παρόμοιο χαρακτηριστικό που ονομάζεται Found Money σας δίνει εκπτώσεις έως και 10%, αν και οι περισσότερες εκπτώσεις είναι πολύ χαμηλότερες, σε αγορές σε επιλεγμένους εμπόρους - συμπεριλαμβανομένων των Jet, Airbnb και Blue Apron - και στη συνέχεια να έχετε καταθέσει αυτά τα μετρητά στο λογαριασμό σας σε ένα μήνα ή δύο.

Με αυτά τα προγράμματα, δεν πρόκειται να αποσυρθείτε από έναν μεγιστάνα, αλλά είναι ένα μικρό σίγουρο για τη συνείδησή σας όταν ξοδεύετε, γνωρίζοντας ότι σώζετε επίσης λίγο. Κρατούν επίσης το Acorns, και συνεπώς τις επενδύσεις σας, στο μυαλό σας.

Το Stash δεν παρέχει ανάλογες καμπάνες ή σφυρίχτρες.

Νικητής: Ενώ προσφέρουν πολλά από τα ίδια βασικά χαρακτηριστικά, κυρίως αυτόματη επένδυση, τα extras της Acorns προσθέτουν λίγο χυμό στο χαρτοφυλάκιό σας.

Ανθρώπινες συμβουλές

Οχι. Αυτές οι εφαρμογές αφορούν όλα τα χαμηλά περιθώρια επενδύσεων, οπότε μην περιμένετε πολλή προσκόλληση στις επενδύσεις σας και τον τρόπο με τον οποίο εκτελούν. Εάν χρειάζεστε συμβουλή για τον άνθρωπο, θεωρήστε Betterment ή έναν από τους άλλους robo-advisors που προσφέρουν μια πιο προσωπική επαφή, όπως η Schwab Intelligent Advisory, οι υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services ή το Personal Capital.

Επενδύσεις και έξοδα κεφαλαίου

Εκτός από τις αμοιβές διαχείρισης, οι επενδυτές βρίσκονται επίσης στο γάντζο για τα επενδυτικά έξοδα που χρεώνουν τα ίδια τα κεφάλαια. Η Bacon χρησιμοποιεί χρηματιστήρια με χαμηλά κόστη που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο από iShares και Vanguard που περιλαμβάνουν έξι κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων: ακίνητα, εταιρικά ομόλογα, κρατικά ομόλογα, μετοχές μεγάλου κεφαλαίου, μετοχές μικρού κεφαλαίου και αναδυόμενες αγορές. Είναι σημαντικό ότι τα τέλη για τις επενδύσεις αυτές κυμαίνονται από 0,05% έως 0,15% - περίπου φθηνότερα από αυτά που έρχονται.

Το Stash προσφέρει χαμηλού κόστους ETF καθώς και πιο ακριβά από αυτά που επενδύουν σε θέματα που ενδιαφέρουν τους επενδυτές. Αν λοιπόν θέλετε να επενδύσετε σε πράσινη ενέργεια ή σε κοινωνικά υπεύθυνες εταιρείες, μπορείτε να αγοράσετε τα καθαρά & πράσινα και να κάνετε τα σωστά πράγματα ETF ή τα έργα ισότητας για εταιρείες που χορηγούν ισότητα στο χώρο εργασίας. Τα επενδυτικά έξοδα κυμαίνονται από 0,07% έως 0,95%, με μέσο όρο 0,39%. Αυτό είναι φθηνό στο χαμηλό τέλος, αλλά αρχίζει να είναι ακριβό στο υψηλό τέλος.

Έτσι ποιο είναι το συνολικό κόστος συσκευασίας, η σούπα στα βελανίδια; Ας πάρουμε ένα υπόλοιπο λογαριασμού $ 5.000:

• Βελανίδια: Υποθέτοντας ότι η μέση τιμή 0,10% για τα επενδυτικά έξοδα και το τέλος διαχείρισης του 1 $, οι επενδυτές θα πληρώσουν ένα λογικό 0,34%. ($ 1 το μήνα σε $ 5.000 είναι 0,24% ετησίως).
• Θέτω κατά μέρος: Υποθέτοντας μια μέση τιμή 0,39% για τα επενδυτικά έξοδα και το τέλος διαχείρισης 0,25%, οι επενδυτές θα χρειαστεί να περάσουν πάνω από το 0,64% των στοιχείων του ενεργητικού ετησίως - και θα μπορούσε να είναι περισσότερο αν επιλέξετε τα ακριβότερα κεφάλαια. Με λίγη λαβύρινθο θα μπορούσατε πιθανώς να μειώσετε αυτό το ποσό, αλλά ίσως να μην έχετε το θεματικό ταμείο που θέλετε.

Νικητής: Τα βελανίδια βγαίνουν στην κορυφή εδώ, με χαμηλότερα έξοδα των ταμείων που οδηγούν σε χαμηλότερο συνολικό κόστος. Το Stash θα κερδίσει αν ήταν όλα σχετικά με την επιλογή, δεδομένου ότι προσφέρει πολλά περισσότερα χρήματα.

Ποιο είναι κατάλληλο για εσάς;

Το βελανίδι βγαίνει ως νικητής σε αυτό το πρόσωπο-off, με παρόμοια βασικά χαρακτηριστικά με το Stash, αλλά πιο χρήσιμη διαχείριση χαρτοφυλακίου καθώς και με ορισμένα καθαρά extras. Και οι δύο προσφέρουν χαμηλού κόστους κεφάλαια? Τα βελανίδια είναι φθηνότερα σε γενικές γραμμές, αλλά ο Stash επιτρέπει στους επενδυτές να επιλέγουν τα θεματικά τους ενδιαφέροντα από μια ευρύτερη δεξαμενή ETF. Συνολικά, οι επενδυτές μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν λιγότερα με τους Acorns από το Stash και η έρευνα δείχνει ότι αποτελεί βασικό παράγοντα στις συνολικές αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου.

Οι βελανιδιές παρέχουν κάποια πραγματική αξία με λογικό κόστος, δίνοντας ακόμη και σε μερικούς από τους μεγαλύτερους ρομπορικούς συμβούλους ένα τρέξιμο για αρχάριους επενδυτές που θέλουν να μπουν στο παιχνίδι. Η απλότητα της, μαζί με βασικές αλλά πραγματικές επενδυτικές συμβουλές και προγραμματισμό, σημαίνει ότι η Bacon πρέπει να απευθύνει έκκληση προς τους επενδυτές, ακόμη και αν δεν κάνει τη λίστα με τους κορυφαίους ρομπορικούς συμβούλους.

Σχετικά με τον Συγγραφέα

James Royal, Ph.D.

Ο James είναι προσωπικός συγγραφέας χρηματοδότησης στο Investmentmatome. Το έργο του παρουσιάστηκε από το The Associated Press. Προηγουμένως εργάστηκε στο Motley Fool. Διαβάστε περισσότερα

twitterTwitteremailΕmail

Οι καλύτεροι μεσίτες στο διαδίκτυο

• Οι καλύτεροι μεσίτες στο διαδίκτυο για την εμπορία μετοχών
• Καλύτεροι μεσίτες για αρχάριους
• Καλύτερους λογαριασμούς IRA

Καλύτεροι Συνεργάτες στο Διαδίκτυο

• Οι καλύτεροι Robo-Advisors
• Πλεονεκτήματα έναντι σύγκρισης βελτιώσεων

Πρόσφατες αναθεωρήσεις Broker

• Merrill Edge
• Ally Invest
• Ηλεκτρονικό εμπόριο
• TD Ameritrade

Πρόσφατες αναθεωρήσεις online συμβούλων

• Πλεονεκτήματα
• Πλούσιο πλούτο
• Βελτίωση

Περισσότερα στην Επένδυση

• 

  5 βασικά βήματα για να ενταχθείτε στον 401 (k) εκατομμυριούχο σύλλογο

• 

  Οικονομικοί Στόχοι: Πού να ξεκινήσετε

• 

  Πώς να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση

• 

  Επένδυση 101

Θέλουμε να ακούσουμε από εσάς και να ενθαρρύνουμε μια ζωντανή συζήτηση μεταξύ των χρηστών μας. Παρακαλούμε να μας βοηθήσετε να διατηρήσουμε τον ιστότοπό μας καθαρό και ασφαλές ακολουθώντας τις οδηγίες δημοσίευσης και να αποφύγουμε να αποκαλύψουμε προσωπικές ή ευαίσθητες πληροφορίες όπως τραπεζικό λογαριασμό ή αριθμούς τηλεφώνου. Οποιοδήποτε σχόλιο δημοσιεύεται υπό τον επίσημο λογαριασμό του Investmentmatome δεν έχει εξεταστεί ή επικυρωθεί από εκπροσώπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που συνδέονται με τα εξετασθέντα προϊόντα, εκτός αν αναφέρεται ρητά διαφορετικά.