Amazon δανεισμού: Γρήγορα δάνεια για τους εμπόρους Amazon

Πώς δουλεύουν τα δάνεια του Amazon

Η Amazon είναι ήδη ο μεγαλύτερος έμπορος λιανικής πώλησης με βάση το Διαδίκτυο, αλλά η εταιρεία επεκτείνει το αποτύπωμα της στον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων.

Από το ξεκίνημα της δραστηριότητάς της για το Amazon Lending το 2011, ο γίγαντας τεχνολογίας έχει δανειστεί περισσότερα από 3 δισεκατομμύρια δολάρια επιχειρηματικών δανείων σε πάνω από 20.000 επιχειρήσεις στις Η.Π.Α., την Ουκρανία και την Ιαπωνία που χρησιμοποιούν την πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου, σύμφωνα με την εταιρεία.

Οι δανειολήπτες λαμβάνουν μια γρήγορη έγχυση χρημάτων για τη χρηματοδότηση αποθέματος, και πάνω από το 50% των δανειοληπτών λαμβάνουν ένα δεύτερο δάνειο μέσω της Amazon, σύμφωνα με την εταιρεία.

Πώς να πληρείτε τις προϋποθέσεις: Πρέπει να είστε πωλητής του Αμαζονίου και οι οφειλέτες καλούνται να υποβάλουν αίτηση απευθείας στον λογαριασμό τους πωλητή.

Για παράδειγμα, η Barron έλαβε πρόσκληση να υποβάλει αίτηση για χρηματοδότηση από την Amazon μετά από 12 μήνες χρησιμοποιώντας την πλατφόρμα, λέει.

Ποσο δανειου: Η Amazon προσφέρει στους εμπόρους της δάνεια από $ 1.000 έως $ 750.000.

Κόστος δανεισμού:Η εταιρεία δεν αποκαλύπτει τα επιτόκια των δανείων της και ένας αντιπρόσωπος της εταιρείας αρνήθηκε να παράσχει πληροφορίες. Δεν υπάρχουν τέλη προέλευσης.

Η Amazon δήλωσε στο Bloomberg ότι τα επιτόκια των δανείων της είναι χαμηλότερα από εκείνα των πιστωτικών καρτών και των προκαταβολών των μετρητών. Τα ετήσια ποσοστά, τα οποία περιλαμβάνουν και άλλα τέλη, για τις επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες είναι 12% έως 22%, ενώ τα ΝΕΠ μεταφέρουν ΑΠΕ μεταξύ 40% και 350%.

Ο Barron, επιχειρηματίας του Αμαζονίου, λέει ότι τα ποσοστά του είναι συγκρίσιμα με τις πιστωτικές κάρτες. Τα δύο πρώτα δάνειά του είχαν επιτόκιο 15,9% και το τρίτο 16,9%. Ωστόσο, οι οφειλέτες πρέπει να σημειώσουν ότι ένα επιτόκιο διαφέρει από το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (ΣΕΠΕ), το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει και άλλα τέλη και καθορίζει το ετήσιο κόστος του δανείου.

Όροι αποπληρωμής: Τα δάνεια επιστρέφονται σε σταθερές μηνιαίες πληρωμές, οι οποίες αφαιρούνται απευθείας από τον λογαριασμό του δανειολήπτη Amazon. Μπορείτε να το αλλάξετε σε δύο βδομάδες, αλλά θα χρεωθείτε περισσότερα τέλη για αυτό, λέει ο Barron.

Σε περίπτωση αδυναμίας πληρωμής του δανείου, η Amazon μπορεί να προσπαθήσει να εισπράξει το ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου λαμβάνοντας την κατοχή του αποθέματός σας στο Amazon ή παρακρατώντας τις οφειλόμενες σε εσάς πληρωμές από το λογαριασμό του πωλητή σας, σύμφωνα με τη σύμβαση δανείου της εταιρείας που έλαβε η Investmentmatome.

Amazon παράδειγμα πληρωμής δανείου: Εάν λάβετε ένα δάνειο $ 20,000 Amazon με επιτόκιο 16,9% και διάρκεια αποπληρωμής 12 μηνών, θα κάνετε μηνιαίες πληρωμές ύψους $ 1,823.

Δάνεια Amazon: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Πλεονεκτήματα

Γρήγορη και βολική χρηματοδότηση: Η διαδικασία υποβολής αιτήσεων και χρηματοδότησης είναι γρήγορη και απλή, καθώς η Amazon έχει ήδη αποθηκεύσει το ιστορικό πωλήσεων και τα προσωπικά σας στοιχεία.

Εάν εγκριθεί για χρηματοδότηση, τα κεφάλαια αποστέλλονται στον οφειλέτη εντός μιας ημέρας μέσω του τραπεζικού λογαριασμού που ο δανειολήπτης έχει συνδέσει με την Amazon.

"Δεν χρειάζεται καν να γεμίσετε τίποτα … είναι δύο κλικ και τα καταθέτουν τα χρήματα την επόμενη μέρα", λέει ο Barron.

Υψηλά ποσά δανεισμού: Εάν δικαιούστε Amazon Lending, μπορείτε να δανειστείτε από $ 1.000 έως $ 750.000. Το μέγιστο ποσό δανεισμού βασίζεται στην προηγούμενη απόδοση πωλήσεων σας στο Amazon και πιθανότατα θα χρειαστείτε ισχυρές πωλήσεις του Amazon για να προσπελάσετε υψηλότερα ποσά. Για παράδειγμα, το πρώτο δάνειο του Barron ήταν για 4.000 δολάρια, καθώς οι πωλήσεις του έφταναν μόλις.

Καλές πωλήσεις, όχι πιστωτικό αποτέλεσμα, βασιλεία: Η Amazon μπορεί να ελέγξει μία ή περισσότερες προσωπικές πιστωτικές εκθέσεις σας, σύμφωνα με μια συμφωνία δανείου. Αλλά η Amazon εντοπίζει τους δυνητικούς δανειολήπτες εξετάζοντας το ιστορικό πωλήσεών σας.

Παρακολούθηση της χρηματοδότησης: Εάν κερδίσετε το πρώτο σας δάνειο και το εξοφλήσετε εγκαίρως, η Amazon μπορεί να σας προσφέρει να σας παρατείνει ένα άλλο δάνειο και σε μεγαλύτερο ποσό.

Αυτό συνέβη με τον Barron, ο οποίος αναφέρει ότι αναχρηματοδότησε το πρώτο του δάνειο ύψους 4.000 δολ. Με δάνειο ύψους 8.000 δολαρίων και αργότερα έλαβε δάνειο ύψους 20.000 δολαρίων τον Φεβρουάριο του 2017, όταν οι πωλήσεις του έκλειναν 40.000 δολάρια το μήνα κατά τη διάρκεια των διακοπών.

Μειονεκτήματα

Διατίθεται μόνο στους πωλητές της Amazon: Το Amazon Lending είναι παρόμοιο με το Capital Square και το κεφάλαιο κίνησης PayPal, το οποίο προσφέρει επίσης τη χρηματοδότηση στους υφιστάμενους εμπόρους που βασίζονται κυρίως στο ιστορικό πωλήσεων. Επομένως, οι πωλητές εκτός της Amazon δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις.

Υψηλό κόστος, σύντομη αποπληρωμή: Η Amazon δεν αποκαλύπτει τα επιτόκια ή τα τέλη των δανείων της. Ωστόσο, τα ποσοστά του είναι συγκρίσιμα με τις πιστωτικές κάρτες σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως βρήκε ο Barron. Οι όροι αποπληρωμής είναι μικρότεροι από τα τυπικά επιχειρηματικά δάνεια, μεγιστοποιώντας τους μόλις 12 μήνες, οπότε οι μηνιαίες πληρωμές σας θα μπορούσαν να είναι υψηλότερες ανάλογα με το συνολικό ποσό δανεισμού.

Amazon δανεισμού έναντι άλλων δανείων μικρών επιχειρήσεων

Άλλες πιθανές επιλογές χρηματοδότησης για τους πωλητές του Amazon περιλαμβάνουν προσωπικές και επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες, δάνεια μικρών επιχειρήσεων και μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης.

Επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες

Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες παρέχουν ευέλικτη πρόσβαση σε μετρητά και μπορούν να προσφέρουν πρόσθετα οφέλη, όπως ανταμοιβές για δαπάνες για επιχειρηματικά έξοδα (όπως αεροπορικά, ταξιδιωτικά και είδη γραφείου), μπόνους εγγραφής και 0% προαγωγές APR.

Οι πληρωμές είναι πιθανόν να είναι χαμηλότερες, καθώς οι ελάχιστες αποπληρωμές συνήθως απαιτούν να πληρώσετε μόνο το 1% ή το 2% του υπολοίπου κάθε μήνα. Ωστόσο, με την εξόφληση μόνο του ελάχιστου ποσού, θα πληρώσετε περισσότερο τόκο, αυξάνοντας το συνολικό ποσό απόδοσης.

Επίσης, οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να διαχωρίσετε προσωπικά και επαγγελματικά έξοδα. οι τόκοι που καταβάλλονται μπορεί επίσης να εκπέσουν από το φόρο. Οι κάρτες μεταφέρουν APRs από 12% σε 22% αλλά θα μπορούσαν επίσης να έχουν πρόσθετα τέλη, όπως ετήσιες αμοιβές, καθυστερημένα τέλη και προμήθειες μετρητών και υψηλότερη ποινή APR (έως και 30%) εάν χάσετε μια πληρωμή.

»Χρειάζεστε επιχειρηματική πιστωτική κάρτα; Συγκρίνετε τον κατάλογο των καλύτερων επιχειρηματικών πιστωτικών καρτών.

Επιχειρηματικά δάνεια

Επιχειρηματικά δάνεια παρέχουν ένα κατ 'αποκοπή ποσό των μετρητών εκ των προτέρων, που επιστρέφονται για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα. Με τους μεγαλύτερους όρους αποπληρωμής και τα υψηλά ποσά δανεισμού, είναι μια καλύτερη επιλογή για επέκταση, όπως αγορά εξοπλισμού ή αγορά ή ανακαίνιση ακινήτων ή αναχρηματοδότηση χρέους.

Τα επιχειρηματικά δάνεια μέσω τραπεζών συνήθως φέρουν τα χαμηλότερα επιτόκια που θα βρείτε, με τα επιτόκια δανείων της SBA να κυμαίνονται από 6,5% έως 9%, τους όρους αποπληρωμής έως και 25 έτη και τα δάνεια ανέρχονται σε 5 εκατ. Δολάρια. Ωστόσο, θα χρειαστεί καλή πίστωση και ισχυρά επιχειρηματικά οικονομικά για να πληρούν τις προϋποθέσεις, και ίσως χρειαστεί επίσης να παράσχετε ασφάλεια.

Τα επιχειρηματικά δάνεια μέσω των δανειστών στο διαδίκτυο συνήθως φέρουν υψηλότερα ποσοστά, αλλά γρηγορότερο χρόνο για χρηματοδότηση και χαλαρότερες προσδοκίες από τα τραπεζικά δάνεια.

Επιχειρησιακή πιστωτική γραμμή

Μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης μπορεί επίσης να φέρει χαμηλότερο κόστος από τη χρηματοδότηση μέσω του Amazon, με τιμές που κυμαίνονται συνήθως από 5% έως 12% μέσω τραπεζών και από 8% έως 99% με τους online δανειστές.

Είναι μια καλή επιλογή εάν πρέπει να διαχειριστείτε ταμειακές ροές ή να αγοράσετε αποθέματα. Εάν έχετε εξαιρετική προσωπική πίστωση και ισχυρά επιχειρηματικά οικονομικά, μπορείτε να δικαιούστε χαμηλότερες τιμές. Ωστόσο, μπορείτε να περιμένετε μια μακρύτερη διαδικασία εφαρμογής-χρηματοδότησης σε σύγκριση με την Amazon.

»Αν ψάχνετε για μια πιστωτική γραμμή, ελέγξτε τις επιλογές μας για επιχειρηματικές γραμμές πίστωσης.

Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Η Investmentmatome δημιούργησε ένα εργαλείο σύγκρισης των καλύτερων δανείων μικρών επιχειρήσεων για την κάλυψη των αναγκών και των στόχων σας. Παρακολούθησα παράγοντες όπως η εμπιστοσύνη του δανειστή, το εύρος της αγοράς και η εμπειρία των χρηστών και τα ταξινόμησα σε κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση.