Έρευνα: Αμερικανοί που αποτυγχάνουν στη βασική φορολογική γνώση -

Ο μέσος όρος βαθμολογίας των ενηλίκων των ΗΠΑ είναι περίπου 50% στις προσωπικές οικονομικές ερωτήσεις σχετικά με τις ομοσπονδιακές δηλώσεις φόρου εισοδήματος των ΗΠΑ, σύμφωνα με έρευνα της Investmentmatome. Καθώς προσεγγίζει η φορολογική ημέρα, αυτή η έρευνα υπογραμμίζει τον τρόπο με τον οποίο μπορεί να είναι ο αμερικανικός φορολογικός κώδικας.

Οι περισσότεροι Αμερικανοί ενήλικες αποκτούν ένα "F" για να κατανοήσουν τα βασικά στοιχεία του φόρου εισοδήματος, σύμφωνα με έρευνα του Investmentmatome για 1.015 άτομα στις ΗΠΑ στις αρχές Φεβρουαρίου. Οι ερωτηθέντες βαθμολόγησαν κατά μέσο όρο το 51% σε ερωτηματολόγιο 10 ερωτήσεων σχετικά με βασικά στοιχεία σχετικά με τα φορολογικά θέματα, όπως τα συνταξιοδοτικά, τα αποταμιευτικά κολλεγίων και την υγειονομική περίθαλψη.

Η πλειοψηφία των ερωτηθέντων δεν γνώριζε τις φορολογικές επιπτώσεις των δημοφιλών χρηματοπιστωτικών προϊόντων, όπως οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης Roth, οι ευέλικτοι λογαριασμοί δαπανών και τα 529 σχέδια εκπαίδευσης.

"Ο φορολογικός κώδικας των ΗΠΑ συγχέει τον μέσο Αμερικανό και αυτή η σύγχυση μπορεί να είναι δαπανηρή", λέει ο Shiyan Koh, γενικός διευθυντής του δικτυακού μας τόπου Ρωτήστε έναν σύμβουλο. "Είναι σαφές ότι οι καταναλωτές πρέπει να αναζητήσουν τις καλύτερες συμβουλές ειδικών για να κατευθύνουν μέσα από ακανθώδεις φορολογικές ερωτήσεις που έπληξαν το τσέπη τους".

Για παράδειγμα, οι περισσότεροι ερωτηθέντες της έρευνας πιστεύουν ότι οι συνεισφορές του Roth IRA προέρχονται από μισθούς προ φόρων. Παρόλο που οι συνεισφορές σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης 401 (k) αφαιρούνται από τον φορολογητέο μισθό, οι εισφορές Roth IRA δεν είναι. Ομοίως, οι συνεισφορές σε 529 σχέδια - νομικά γνωστά ως "ειδικά μαθήματα διδασκαλίας" για εξοικονόμηση για το κολλέγιο - δεν είναι φορολογικά εκπίπτουν. Αλλά και οι δύο Roth IRAs και 529 σχέδια μπορούν να επωφεληθούν από την άνευ φόρου ανάπτυξη και εκταμίευση κεφαλαίων.

Έρευνα ερώτηση: Είναι τα χρήματα που βάζετε σε ένα Roth IRA προ φόρων ή μετά φόρων;

ένα. Προ φόρων σι. Μετα φόρου ντο. Κανένα από τα παραπάνω

Απάντηση: B. Οι συνεισφορές Roth δεν είναι ποτέ εκπεστέες, αλλά όλες οι αυξήσεις και τα κέρδη είναι αφορολόγητα. Ένα άλλο όφελος για τη χρηματοδότηση ενός Roth IRA είναι ότι μπορείτε να αποσύρετε τις αρχικές σας συνεισφορές (που ονομάζονται "βάση") ανά πάσα στιγμή, ανεξάρτητα από την ηλικία σας. Εντούτοις, ενδέχεται να χρεώσετε φόρους και ποινές για αποσύρσεις οποιασδήποτε αύξησης και εισοδήματος εκτός από την αρχική σας βάση, εάν ο λογαριασμός σας είναι μικρότερος των πέντε ετών. Αλλά, όπως σχεδόν πάντα ισχύει για τον φορολογικό κώδικα, υπάρχουν εξαιρέσεις που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν.

Πώς απάντησε η έρευνα μας:

Απάντηση επιλογές	Απαντήσεις
Προ φόρων (το μέγεθος του δείγματος)	45.91% (466)
Μετα φόρου (το μέγεθος του δείγματος)	41.87% (425)
Κανένα από τα παραπάνω (το μέγεθος του δείγματος)	12.22% (124)

Πηγή: Investmentmatome

Ερώτηση σχετικά με την έρευνα: Το σχέδιο 529 είναι:

ένα. Ένας τρόπος για να κάνετε φορολογικές εκπτώσεις για την αποταμίευση κολλεγίων σι. Ένα σχέδιο επένδυσης κολλεγίων που κερδίζει αφορολόγητο εισόδημα όσο μεγαλώνει ντο. Ένα σχέδιο που επιτρέπει σε ειδικούς χρήστες να αναβάλλουν τις πληρωμές φόρων τους

Απάντηση: B. 529 οι συνεισφορές του σχεδίου δεν φορολογούνται στις ομοσπονδιακές επιστροφές, αλλά τα έσοδα και η χρήση του λογαριασμού είναι αφορολόγητα "εφόσον χρησιμοποιούνται για να πληρώσουν τα έξοδα ειδικής τριτοβάθμιας εκπαίδευσης για έναν καθορισμένο δικαιούχο", σύμφωνα με την IRS. Ωστόσο, μερικά κράτη προσφέρουν φοροαπαλλαγή για 529 σχέδια.

Πώς απάντησε η έρευνα μας:

Απάντηση επιλογές	Απαντήσεις
Ένας τρόπος για να κάνετε φορολογικές εκπτώσεις για την αποταμίευση κολλεγίων (το μέγεθος του δείγματος)	42.66% (433)
Ένα σχέδιο επένδυσης κολλεγίων που κερδίζει αφορολόγητο εισόδημα όσο μεγαλώνει (το μέγεθος του δείγματος)	42.07% (427)
Ένα σχέδιο που επιτρέπει σε ειδικούς χρήστες να αναβάλλουν τις πληρωμές φόρων τους (το μέγεθος του δείγματος)	15.27% (155)

Πηγή: Investmentmatome

Μια άλλη ερώτηση που έριξε τους ερωτηθέντες για έναν βρόχο αφορούσε παροχές στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης και της ημερήσιας φροντίδας. Με τη στρατοσφαιρική άνοδο τόσο στο κόστος υγειονομικής περίθαλψης όσο και στο κόστος ημερήσιας φροντίδας, οι Αμερικανοί θα πρέπει να είναι πιο εξοικειωμένοι με ευέλικτους λογαριασμούς δαπανών ή FSAs, λέει ο Andrew Fitch, ανώτερος αναλυτής υγείας για το Investmentmatome.

"Οι FSA δημιουργούνται με τον εργοδότη σας για να δημιουργήσουν λογαριασμούς χωρίς φόρο έως και 2.550 δολάρια ετησίως για να βοηθήσουν στην κάλυψη των ιατρικών δαπανών που δεν καλύπτονται από την ασφάλειά σας ή μέχρι $ 5.000 ετησίως για τη φροντίδα των παιδιών", λέει ο Fitch. «Επειδή τα χρήματα που έχουν ληφθεί πριν από τους φόρους, όχι μόνο έχετε τα χρήματα που προορίζονται όταν ξεπερνούν τα ιατρικά έξοδα, αλλά ελαχιστοποιείτε επίσης τη φορολογική σας επιβάρυνση μειώνοντας το φορολογητέο εισόδημά σας».

Ερώτηση σχετικά με την έρευνα: Τι είναι ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών;

ένα. Ένας απαλλαγμένος από φόρους λογαριασμός αποταμίευσης αποκλειστικά για παροχές υγείας σι. Ένας απαλλαγμένος από φόρους λογαριασμός αποταμίευσης που σας επιτρέπει να κάνετε βελτιώσεις στο σπίτι ντο. Φορολογική απαλλαγή για ιατρικούς σκοπούς ή φροντίδα παιδιών

Απάντηση: Γ. Ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών σας επιτρέπει να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας με την αποταμίευση για προγραμματισμένα ιατρικά έξοδα ή έξοδα παιδικής μέριμνας Είναι σε μεγάλο βαθμό ένας λογαριασμός αποταμίευσης ή χρήσης, καθώς μόνο $ 500 αχρησιμοποίητων μετρητών μπορούν να μεταφερθούν στο επόμενο έτος.

Πώς απάντησε η έρευνα μας:

Απάντηση επιλογές	Απαντήσεις
Ένας απαλλαγμένος από φόρους λογαριασμός αποταμίευσης αποκλειστικά για παροχές υγείας (το μέγεθος του δείγματος)	41.38% (420)
Ένας απαλλαγμένος από φόρους λογαριασμός αποταμίευσης που σας επιτρέπει να κάνετε βελτιώσεις στο σπίτι (το μέγεθος του δείγματος)	11.33% (115)
Φορολογική απαλλαγή για ιατρικούς σκοπούς ή φροντίδα παιδιών (το μέγεθος του δείγματος)	47.29% (480)

Πηγή: Investmentmatome

Τι είναι φοροαπαλλαγή και τι δεν είναι;

Ένας άλλος τομέας όπου οι ερωτηθέντες σημείωσαν χαμηλά ήταν σε σχέση με τις φορολογικές εκπτώσεις. Αυτό δεν ήταν έκπληξη, καθώς οι μειώσεις είναι φανερά δύσκολο να κατανοήσουν οι μέσοι φορολογούμενοι. Για παράδειγμα, γνωρίζατε ότι τα χρήματα που δανείστηκαν σε συγγενή ή φίλο που δεν επιστράφηκαν μπορούν να αφαιρεθούν βάσει κανόνων απώλειας κεφαλαίου σε ορισμένες περιπτώσεις; Ή μήπως το κόστος της φύλαξης παιδιών μπορεί να αφαιρεθεί εάν βγείτε από το σπίτι κάνοντας εθελοντική εργασία; Ή ότι το κόστος της σίτισης και στέγασης ενός κατοικίδιου ζώου μπορεί να ζητηθεί ως φορολογική έκπτωση;

"Ο κατάλογος των εκπτώσεων είναι εξαντλητικός και, ειλικρινά, αδύνατος για τον μέσο καταναλωτή να γνωρίζει. Αλλά αξίζει να αναλύσετε τις συνήθειες των δαπανών σας για να δείτε πού πληρείτε τις προϋποθέσεις για μειώσεις ", λέει ο Koh. "Αυτό είναι όπου η επαγγελματική βοήθεια και συμβουλές δικαιολογείται για να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε τα φορολογικά διαλείμματα που σας αξίζουν, ενώ ακολουθείτε το νόμο."

Ερώτηση σχετικά με την έρευνα: Εάν προωθήσετε ένα κατοικίδιο ζώο από μια φιλανθρωπική οργάνωση μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα, μπορείτε να ζητήσετε μια φορολογική έκπτωση;

ένα. Ναι, αλλά μπορείτε να διαγράψετε μόνο ορισμένα στοιχεία όπως τα τρόφιμα, τα καταφύγια και τα ιατρικά έξοδα σι. Ναι, μπορείτε να διαγράψετε όλα τα έξοδα ντο. Λάθος, δεν μπορείτε να το γράψετε αυτό

Απάντηση: Α. Εάν καλλιεργήσατε ένα κατοικίδιο ζώο από μια φιλανθρωπική οργάνωση, μπορείτε να αφαιρέσετε έξοδα όπως τρόφιμα, καταφύγια, ιατρικούς λογαριασμούς και ακόμη και χιλιόμετρα αερίου εάν πήρατε το κατοικίδιο ζώο στον κτηνίατρο. Εάν οι δαπάνες υπερβαίνουν τα $ 250, μπορεί να απαιτηθεί πρόσθετη τεκμηρίωση.

Πώς απάντησε η έρευνα μας:

Απάντηση επιλογές	Απαντήσεις
Ναι, αλλά μπορείτε να διαγράψετε μόνο ορισμένα στοιχεία όπως τα τρόφιμα, τα καταφύγια και τα ιατρικά έξοδα (το μέγεθος του δείγματος)	44.93% (456)
Ναι, μπορείτε να διαγράψετε όλα τα έξοδα (το μέγεθος του δείγματος)	11.13% (113)
Όχι, δεν μπορείτε να το γράψετε αυτό (το μέγεθος του δείγματος)	43.94% (446)

Πηγή: Investmentmatome

Ερώτηση σχετικά με την έρευνα: Εάν δανείζετε χρήματα σε έναν φίλο και δεν σας πληρώνει πίσω, μπορείτε να το γράψετε;

ένα. Ναι, μπορείτε να διαγράψετε ολόκληρο το δάνειο σι. Κάτω από ορισμένες συνθήκες, μπορεί να αφαιρεθεί βάσει κανόνων απώλειας κεφαλαίου γ. Όχι, δεν μπορείτε να το γράψετε

Απάντηση: Β. Το δάνειο γίνεται απώλεια κεφαλαίου. Πρέπει να είστε σε θέση να αποδείξετε ότι το δάνειο έχει καταστεί άχρηστο και ότι δεν είχατε την πρόθεση να κάνετε δώρο. Η έκδοση 1099-C, η ακύρωση της μορφής χρέους, είναι επίσης μια καλή ιδέα.

Πώς απάντησε η έρευνα μας:

Απάντηση επιλογές	Απαντήσεις
Ναι, μπορείτε να διαγράψετε ολόκληρο το δάνειο (το μέγεθος του δείγματος)	5.42% (55)
Κάτω από ορισμένες συνθήκες, μπορεί να αφαιρεθεί βάσει κανόνων απώλειας κεφαλαίου (το μέγεθος του δείγματος)	41.87% (425)
Όχι, δεν μπορείτε να το γράψετε (το μέγεθος του δείγματος)	52.71% (535)

Πηγή: Investmentmatome

Ερώτηση σχετικά με την έρευνα: Ποιο από τα παρακάτω είναι φοροαπαλλακτικό;

ένα. Απώλειες παιχνιδιού σι. Χειρουργική για την αλλαγή φύλου ντο. Βρεφοκρατία (αν είστε γονέας που κάνει φιλανθρωπικό έργο) ρε. Ολα τα παραπανω μι. Κανένα από τα παραπάνω

Απάντηση: Δ. Και οι τρεις κατηγορίες είναι εκπίπτουν από τη φορολογία. Ωστόσο, υπάρχουν κανόνες. Για παράδειγμα, με απώλειες από τυχερά παιχνίδια, δεν μπορούν να υπερβούν τα τυχερά κέρδη. Όσον αφορά τη χειρουργική επέμβαση σεξουαλικής μετακίνησης, δεν μπορεί να είναι καθαρά καλλυντική. Τέλος, επιτρέπεται στους γονείς να αφαιρούν το κόστος της φύλαξης παιδιών εάν προσφέρουν εθελοντικά σε μια φιλανθρωπική οργάνωση.

Πώς απάντησε η έρευνα μας:

Απάντηση επιλογές	Απαντήσεις
Απώλειες παιχνιδιού (το μέγεθος του δείγματος)	7.68% (78)
Χειρουργική για την αλλαγή φύλου (το μέγεθος του δείγματος)	4.63% (47)
Βρεφοκρατία (αν είστε γονέας που κάνει φιλανθρωπικό έργο) (το μέγεθος του δείγματος)	12.91% (131)
Ολα τα παραπανω (το μέγεθος του δείγματος)	39.41% (400)
Κανένα από τα παραπάνω (το μέγεθος του δείγματος)	35.37% (359)

Πηγή: Investmentmatome

Αλλά το χειρότερο λάθος που μπορείς να κάνεις είναι …

Ο κανόνας αριθ. 1 για τη φορολογική περίοδο: Καταχωρίστε πάντα τις φόρμες σας. Στα μάτια του IRS, είναι χειρότερο να μην καταθέτετε φόρους καθόλου, ακόμα και αν οφείλετε επιστροφή φόρου, παρά να καταθέσετε αργά. Οι περισσότεροι ερωτηθέντες, ωστόσο, δήλωσαν ότι οφείλουν χρήματα και ότι δεν κατέθεσαν εγκαίρως ήταν το χειρότερο φορολογικό λάθος σε αντίθεση με την μη κατάθεση.

"Η μη καταβολή φόρων ενεργοποιεί έναν τεράστιο κατάλογο πλειστηριασμών για εσάς, εξίσου σημαντικό είναι ότι μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας", λέει ο Koh. "Αργός είναι πάντα καλύτερος από ποτέ" κατά την κατάθεση των φόρων σας."

Ερώτηση σχετικά με την έρευνα: Ποιο από αυτά είναι το χειρότερο λάθος;

ένα. Εάν οφείλετε να μην καταθέσετε τους φόρους σας μέχρι τις 15 Απριλίου. σι. Υποβάλετε αλλά δεν πληρώνετε τους φόρους σας μέχρι τις 15 Απριλίου. ντο. Χρεώνεστε για επιστροφή χρημάτων, αλλά αρχειοθετείτε αργά. ρε. Σας αξίζει μια επιστροφή χρημάτων, αλλά δεν αρχειοθετήσετε καθόλου.

Απάντηση: Δ. Είτε χρωστάτε μετρητά στην κυβέρνηση είτε πρόκειται να επιστραφούν, θα πρέπει πάντα να αρχειοθετήσετε έγγραφα με την κυβέρνηση. Το χειρότερο λάθος δεν αρχειοθετείται καθόλου. Δεν υπάρχει ποινή για την απώλεια της προθεσμίας της 15ης Απριλίου, αν οφείλετε επιστροφή χρημάτων, αλλά θα πάρετε τα μετρητά σας πίσω ακόμα αργότερα. Και αν είστε καθυστερημένοι με καθυστέρηση άνω των τριών ετών, θα χάσετε τυχόν επιστροφές φόρου που δικαιούστε για τα έτη αυτά.

Πώς απάντησε η έρευνα μας:

Απάντηση επιλογές	Απαντήσεις
Εάν οφείλετε να μην καταθέσετε τους φόρους σας μέχρι τις 15 Απριλίου (το μέγεθος του δείγματος)	49.66% (504)
Υποβάλετε αλλά δεν πληρώνετε τους φόρους σας μέχρι τις 15 Απριλίου (το μέγεθος του δείγματος)	11.33% (115)
Χρεώνεστε για επιστροφή χρημάτων, αλλά αρχειοθετείτε αργά (το μέγεθος του δείγματος)	2.76% (28)
Σας αξίζει μια επιστροφή χρημάτων, αλλά δεν αρχειοθετήσετε καθόλου (το μέγεθος του δείγματος)	36.26% (368)

Πηγή: Investmentmatome

Η γνώση είναι δύναμη

Μια ερώτηση που έλαβε η πλειοψηφία των ερωτηθέντων στην έρευνα: Οι απαλλαγές και οι παρακρατήσεις των νοικοκυριών είναι καθοριστικές για τον καθορισμό του ποσού του φόρου που λαμβάνεται από το μισθό σας κάθε χρόνο.

Η ειρωνεία είναι ότι οι περισσότεροι Αμερικανοί δεν κάνουν τίποτα με αυτή τη γνώση. περίπου το 75% των Αμερικανών έλαβε επιστροφή χρημάτων το 2014, που ήταν κατά μέσο όρο περίπου 2.700 δολάρια, σύμφωνα με έναν έλεγχο του υπουργείου Οικονομικών των Η.Π.Α.

"Γνωρίζουμε ότι οι άνθρωποι απολαμβάνουν μια κατ 'αποκοπή πληρωμή ως ένα μικρό απροσδόκητο μετά τη φορολογική περίοδο, αλλά δείχνει μια ανησυχητική παθητικότητα στο προσωπικό μέτωπο χρηματοδότησης", λέει ο Koh της Investmentmatome. "Ουσιαστικά, οι Αμερικανοί προφανώς έχουν πάρει περισσότερο από τους μισθούς τους απ 'ό, τι πρέπει και δίνουν στη κυβέρνηση των ΗΠΑ ένα άτοκο δάνειο στη διαδικασία".

Ερώτηση σχετικά με την έρευνα: Εάν οι εξαιρέσεις και παρακρατήσεις σας είναι σωστές, η επιστροφή φόρου πρέπει να είναι:

ένα. $ 2.500 ή περισσότερο σι. $ 1,500 έως $ 2,500 ντο. $ 500 έως $ 1.500 ρε. Μέχρι το 0 $ όσο το δυνατόν

Απάντηση: Δ. Ενώ οι Αμερικανοί κατά μέσο όρο επέστρεψαν περίπου 2.700 δολάρια το 2014, αν οι εξαιρέσεις και παρακρατήσεις σας είναι σωστές, το ποσό θα πρέπει να είναι κοντά στο μηδέν. Διαφορετικά, δίνετε στην κυβέρνηση των ΗΠΑ άτοκο δάνειο κατά τη διάρκεια του έτους. Ωστόσο, αυτό μπορεί πάντα να ποικίλει ανάλογα με την περίπτωση.

Πώς απάντησε η έρευνα μας:

Απάντηση επιλογές	Απαντήσεις
$ 2.500 ή περισσότερο (το μέγεθος του δείγματος)	15.37% (156)
$ 1,500 έως $ 2,500 (το μέγεθος του δείγματος)	10.74% (109)
$ 500 έως $ 1.500 (το μέγεθος του δείγματος)	18.13% (184)
Μέχρι το 0 $ όσο το δυνατόν (το μέγεθος του δείγματος)	55.76% (566)

Πηγή: Investmentmatome

Μεθοδολογία έρευνας

Οι ερωτήσεις της έρευνας ετοιμάστηκαν με τη βοήθεια φορολογικών εμπειρογνωμόνων από την ιστοσελίδα μας Ask a Advisor platform. Το SurveyMonkey παρακολούθησε 1.015 ενήλικες σε ολόκληρη τη χώρα στις 4 και 5 Φεβρουαρίου 2015.

Πλήρη αποτελέσματα της έρευνας διατίθενται κατόπιν αιτήματος.

Όλοι οι ερωτηθέντες ήταν 18 ετών ή μεγαλύτεροι. Το 79% ήταν 30 ετών και άνω. Οι ερωτηθέντες ήταν 53% γυναίκες και 47% αρσενικοί. Σε γενικές γραμμές, όσο υψηλότερο είναι το εισόδημα και όσο μεγαλύτερο είναι ο ερωτώμενος, τόσο καλύτερα το αποτέλεσμα - αλλά καμία ομάδα δεν είναι κατά μέσο όρο υψηλότερη από 57%. Περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες (53%) είχαν νοικοκυριά που κέρδισαν από $ 25.000 έως $ 125.000 ετησίως. Περίπου το 20% των ερωτηθέντων αρνήθηκε να αποκαλύψει το εισόδημά τους.

Ενσωματώστε αυτό στο δικό σας ιστότοπο:

αντιγράψτε και επικολλήστε το ακόλουθο απόσπασμα στον ιστότοπό σας

Μέσω: Investmentmatome

Σχετικά με το Investmentmatome

Το Investmentmatome επικεντρώνεται στο να βοηθήσει τους ανθρώπους να οδηγήσουν καλύτερη ζωή μέσω της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και ενδυνάμωσης.

Όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, ασφάλειες, δάνεια ή δαπάνες όπως τα έξοδα νοσοκομείων, οι καταναλωτές κάνουν σχεδόν όλες τις αποφάσεις τους στο σκοτάδι. Το Investmentmatome αλλάζει αυτό με την οικοδόμηση προσβάσιμων ηλεκτρονικών εργαλείων και την παροχή έρευνας και εμπειρογνωμόνων που δεν μπορούν να βρεθούν σε κανέναν άλλο, όλοι για να βοηθήσουν τους καταναλωτές να πάρουν πίσω τον έλεγχο των επιλογών τους σε μια βιομηχανία που βασίζεται στο μάρκετινγκ, τρισεκατομμυρίων δολαρίων.

Εικόνες μέσω του iStock.

Γραφική παράσταση από τον Enrico M Limcaco