Έρευνα: Αμερικανοί που λείπουν από το Λογισμικό Φορολογίας, δεν γνωρίζουν τα Βασικά Στοιχεία IRS

Περισσότεροι από 1 στους 3 φορολογούμενους των ΗΠΑ, των οποίων το εισόδημα για τα νοικοκυριά είναι μικρότερο από 50.000 δολάρια ετησίως, προσέλαβε έναν φορολογικό επαγγελματία ή μια εθνική εταιρεία φορολογικής προετοιμασίας το περασμένο έτος, παρόλο που ενδέχεται να έχουν λάβει άδεια για δωρεάν φορολογική υποβολή λογισμικού, σύμφωνα με νέα έρευνα του Investmentmatome.

Ίσως να πληρώσουν για βοήθεια επειδή οι Αμερικανοί στερούνται βασικής κατανόησης των ομοσπονδιακών φορολογικών κανόνων: Η έρευνα διαπιστώνει επίσης ότι οι περισσότεροι φορολογούμενοι παίρνουν ελλείψεις σημάτων για τις φορολογικές τους γνώσεις. Από τις οκτώ ερωτήσεις σχετικά με τους κανόνες IRS για κοινές εκπτώσεις, συνταξιοδοτικά προγράμματα και αποταμιευτικά προγράμματα εκπαίδευσης, οι φορολογούμενοι ως ομάδα απάντησαν σωστά το 25% των ερωτήσεων.

Σχεδόν οι μισοί φορολογούμενοι (46%) δεν γνωρίζουν σε ποιο φορολογικό επίπεδο βρίσκονται - ή ακόμα και τι είναι "φορολογική κατηγορία", σύμφωνα με την ηλεκτρονική έρευνα που ανέθεσε η Investmentmatome και πραγματοποίησε η Harris Poll μεταξύ περισσότερων από 1.800 αμερικανών ενηλίκων υπέβαλε φόρους εισοδήματος πέρυσι και σκοπεύουν να καταθέσουν φόρους φέτος.

Οι Αμερικανοί εμπίπτουν σε έναν από τους επτά ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος - που κυμαίνονται από 10% έως 39,6% - που βοηθούν να καθορίσουν πόσο πληρώνουν στους φόρους.

"Η γνώση του αγκαλιά σας μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε την αξία των τυχόν παρακρατήσεων που έχετε και αν μια επένδυση με φόρο είναι χρήσιμη», λέει ο Liz Weston, αρθρογράφος της Investmentmatome και πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός οργανισμός. "Όταν πληρώνετε ένα δολάριο σε τόκο ενυπόθηκου δανείου, για παράδειγμα, το βραχίονα σας καθορίζει αν μπορείτε να εξοικονομήσετε 10 σεντ ή 39,6 σεντ."

Βασικά πορίσματα της έρευνας

Οι φορολογούμενοι πληρώνουν για βοήθεια παρά το ευρέως διαθέσιμο λογισμικό δωρεάν φόρου. Περισσότεροι από 1 στους 3 φορολογούμενους (38%) που κάνουν λιγότερα από 50.000 δολάρια ετησίως προσέλαβαν έναν φορολογικό επαγγελματία όπως ο λογιστής (26%) ή μια εθνική εταιρία φορολογικής προετοιμασίας (12%) όπως η H & R Block ή η Liberty Tax Service έτος; όχι μόνο αυτές οι επιλογές είναι ακριβές, αλλά οι Αμερικανοί που έκαναν λιγότερα από 64.000 δολάρια το 2016 μπορούν να δικαιούνται δωρεάν λογισμικό φόρου για να καταθέσουν το ομοσπονδιακό τους εισόδημα και συχνά κρατούν φόρους.

Οι φορολογούμενοι αποτυγχάνουν στις βασικές φορολογικές γνώσεις. Σχεδόν οι μισοί φορολογούμενοι δεν γνωρίζουν ποιοι ομοσπονδιακοί φόροι εισοδήματος είναι (39%) ή ακόμη και τι είναι "φορολογική κατηγορία" (7%). Περισσότεροι από το μισό (58%) των φορολογουμένων πιστεύουν λανθασμένα ότι η λήψη φορολογικής παράτασης σημαίνει ότι μπορούν να καθυστερήσουν την ημερομηνία λήξης της πληρωμής του φόρου εισοδήματός τους. Σχεδόν 3 στους 5 φορολογούμενους (57%) δεν γνωρίζουν τι είναι W-4 ή ότι στις 18 Απριλίου 2017, είναι η προθεσμία για την καταβολή έκπτωσης φόρου σε έναν παραδοσιακό ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης για το φορολογικό έτος 2016 (59%).

Οι φορολογούμενοι αναζητούν ευκολία και εξοικείωση με το φορολογικό λογισμικό. Σχεδόν το ήμισυ (44%) των φορολογουμένων που υπέβαλαν ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος πέρυσι χρησιμοποίησαν φορολογικό λογισμικό για να προετοιμάσουν τους φόρους τους. Τέσσερις στους 10 φορολογούμενους (40%) που χρησιμοποιούν φορολογικό λογισμικό έχουν χρησιμοποιήσει τον ίδιο πάροχο για περισσότερα από πέντε χρόνια. Πάνω από το ήμισυ (57%) των φορολογουμένων που χρησιμοποίησαν το φορολογικό λογισμικό για να προετοιμάσουν τους φόρους τους πέρυσι λένε ότι πήραν πρώτα τον πάροχο με βάση την ευκολία χρήσης, ενώ η τιμή του λογισμικού ήταν ο δεύτερος πιο δημοφιλής λόγος (40%).

Πληρωμή, ή όχι, για φορολογική προετοιμασία

Σύμφωνα με την έρευνα, η ηλεκτρονική αρχειοθέτηση είναι ο πιο δημοφιλής τρόπος για τους φορολογούμενους να προετοιμάσουν τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος: Πέρυσι, το 35% των φορολογουμένων χρησιμοποίησε λογισμικό εμπορικών φόρων όπως το TurboTax ή το TaxAct, ενώ το 9% χρησιμοποίησε δωρεάν λογισμικά λογισμικού φορολογίας όπως το Free File. Η επόμενη πιο δημοφιλής μέθοδος ήταν η πρόσληψη ενός φορολογικού επαγγελματία, όπως ένας φορολογικός λογιστής (32%). Η κατάθεση με χαρτί και το ταχυδρομείο (9%), η απόκτηση κάποιου άλλου, όπως φίλου ή μέλους της οικογένειας, για την προετοιμασία φόρων (8%) και η πρόσληψη μιας εθνικής εταιρίας φορολογικής προετοιμασίας (7%) ήταν οι λιγότερο δημοφιλείς μέθοδοι προετοιμασίας του φόρου εισοδήματος πέρυσι.

Ίσως το πιο περίεργο στα αποτελέσματα της έρευνας είναι ο αριθμός των φορολογουμένων που κάνουν κάτω από 50.000 δολάρια και χρησιμοποίησαν τις δύο πιο ακριβές υπηρεσίες για να καταθέσουν τους φόρους τους πέρυσι - 26% προσέλαβαν έναν φορολογικό επαγγελματία, όπως ένας λογιστής, που κοστίζει κατά μέσο όρο 273 δολάρια ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ. Ένα άλλο 12% προσέλαβε μια εθνική εταιρεία φορολογικής προετοιμασίας. Σύμφωνα με την ανάλυσή μας για τις ετήσιες εκθέσεις των εταιρειών του 2016, το μέσο κόστος μιας φορολογικής δήλωσης που εκπόνησε η H & R Block ήταν $ 154, ενώ το μέσο κόστος για μια φορολογική δήλωση που καταρτίστηκε στη Liberty Tax Service ήταν $ 228.

Μόνο το 12% που έκανε κάτω από $ 50.000 κατέβαλε τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματός τους με λογισμικό IRS που είναι ελεύθερος στους φορολογούμενους που κάνουν 64.000 δολάρια ή λιγότερο. ενώ το 33% χρησιμοποίησε εμπορικό λογισμικό, το οποίο από την 1 Φεβρουαρίου κοστίζει κατά μέσο όρο τα 69 δολάρια (οι τιμές συχνά κυμαίνονται κατά τη διάρκεια της φορολογικής περιόδου). Όμως, πολλοί πάροχοι εμπορικού λογισμικού, όπως η TaxAct, η FreeTaxUSA και η ηλεκτρονική φορολογική υπηρεσία του H & R Block, επιτρέπουν στους πελάτες να υποβάλλουν δωρεάν απλές ομοσπονδιακές επιστροφές (έντυπο 1040EZ και έντυπο 1040A) δωρεάν.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Χρησιμοποιώντας το σωστό λογισμικό φόρου; Επιλέξτε το καλύτερο για εσάς

Το IRS εκτιμά το 2016 ότι πάνω από το 70% των Αμερικανών - ή περίπου 100 εκατομμύρια άνθρωποι - δικαιούνται να καταθέτουν τους φόρους τους δωρεάν.

"Δεν ήταν ποτέ φθηνότερο ή ευκολότερο να καταθέτετε φόρους ηλεκτρονικά", λέει ο Weston. "Αλλά οι άνθρωποι εξακολουθούν να ανησυχούν για να το κάνουν λάθος ή να χάσουν τη φορολογική τους αποταμίευση, γι 'αυτό πληρώνουν για αυτή τη διαβεβαίωση".

Αποτυχία βαθμολογίας στη γνώση του IRS

Η έλλειψη γνώσεων μπορεί να μας βοηθήσει να εξηγήσουμε γιατί τόσοι πολλοί άνθρωποι πληρώνουν για να ετοιμάσουν και να καταθέσουν τους φόρους: Οι φορολογούμενοι στην έρευνα μαζί απάντησαν σωστά μόνο δύο από τις οκτώ ερωτήσεις σχετικά με τις βασικές φορολογικές γνώσεις.Για παράδειγμα, μόνο το 43% περιγράφει σωστά ότι ένα W-4 χρησιμοποιείται από τους φορολογούμενους για να πει στον εργοδότη του πόσο να παρακρατήσει από την αμοιβή τους φόρους. Πάρα πολλές παρακρατήσεις μπορεί να οδηγήσουν σε μεγαλύτερη επιστροφή φόρου, αλλά αυτό σημαίνει ότι έχετε παράσχει ένα άτοκο δάνειο στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση από το paycheck σας.

Περισσότερο ανησυχητικό, οι περισσότεροι φορολογούμενοι (58%) στην έρευνα πιστεύουν ότι εάν υποβάλουν αίτηση για επέκταση φόρου, μπορούν να καθυστερήσουν την καταβολή φόρων. Οι φόροι που οφείλονται μετά την προθεσμία του Απριλίου υπόκεινται σε τόκους και σε ποινή καθυστερημένης πληρωμής - ακόμα και αν λάβετε παράταση. Οι φορολογούμενοι πρέπει να υπολογίσουν το ποσό που οφείλεται και να στείλουν το σύνολο ή μέρος του ποσού αυτού μέχρι την προθεσμία του Απριλίου.

Στην έρευνα, οι περισσότεροι φορολογούμενοι (51%) δήλωσαν λανθασμένα ότι οι συνεισφορές στα δημοφιλέστερα 529 σχέδια αποταμιεύσεων κολλεγίων είναι φορολογικά εκπίπτουν από τις ομοσπονδιακές φορολογικές δηλώσεις εισοδήματος. Τα κέρδη σε 529 λογαριασμούς είναι αφορολόγητα όταν αφαιρούνται για να πληρώσουν για το κολέγιο, αλλά οι εισφορές δεν εκπίπτουν από τους ομοσπονδιακούς φόρους. Μπορούν, ωστόσο, να εκπέσουν από κρατικούς φόρους.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Εξοικονόμηση για κολέγιο; Βρείτε το καλύτερο σχέδιο 529 για εσάς και την οικογένειά σας

Οι περισσότεροι φορολογούμενοι (56%) στην έρευνα κακώς δήλωσαν ότι ένα άτομο που πληρώνεται για την προετοιμασία ομοσπονδιακών φορολογικών δηλώσεων δεν χρειάζεται έγκυρο φορολογικό αριθμό ταυτοποίησης, ή PTIN, από το IRS. Αυτή η πιστοποίηση είναι ένας από τους λίγους τρόπους με τους οποίους οι καταναλωτές μπορούν να ελέγξουν την τεχνογνωσία των φοροτεχνικών. μόνο μια χούφτα κρατών ρυθμίζουν ανεξάρτητους φορολογικούς συντάκτες, σύμφωνα με μελέτη του Pew Charitable Trusts το 2014.

Σχεδόν 3 στους 5 φορολογούμενους (59%) πήραν αυτό το λάθος: Μπορείτε να συνεισφέρετε στο φοροαπαλλακτικό ετήσιο όριο των 5.500 δολαρίων για τους παραδοσιακούς IRAs έως την ημέρα που οι φόροι οφείλονται - το οποίο φέτος είναι στις 18 Απριλίου (Οι φορολογούμενοι μπορούν επίσης να συνεισφέρουν στην ετήσιο όριο ύψους 5.500 δολαρίων για ένα Roth IRA μέχρι τις 18 Απριλίου, αλλά οι εισφορές αυτές δεν είναι εκπίπτουν από τη φορολογία).

Οι απώλειες τυχερών παιχνιδιών εκπίπτουν από τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος, εφόσον το ποσό δεν είναι μεγαλύτερο από τα κέρδη σας - αλλά μόνο το ένα τρίτο (34%) των φορολογουμένων στην έρευνα γνώριζε αυτή την απάντηση. Τα έσοδα από τυχερά παιχνίδια περιλαμβάνουν κέρδη από καζίνο, αγώνες ιπποδρομιών, λοταρίες και λαχειοφόρες αγορές (γι 'αυτό εκτός από αυτούς που χάνουν εισιτήρια Powerball).

Τα μόνα δύο ερωτήματα έρευνας εστιάστηκαν στη βασική γνώση του IRS ότι οι περισσότεροι φορολογούμενοι απάντησαν σωστά: Τα χιλιόμετρα που οδηγούν εμπρός και πίσω για εθελοντική εργασία είναι φορολογικά εκπίπτουν και μπορείτε να προσαρμόσετε τις φορολογικές παρακρατήσεις με τον εργοδότη σας οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους.

Οι συμβουλές μας για την προετοιμασία φόρου site

Μάθετε περισσότερα για τις επιλογές δωρεάν αρχειοθέτησης και λογισμικού. Τα αποτελέσματά μας υποδηλώνουν ότι οι φορολογούμενοι που μπορούν να υποβάλλουν αίτηση δωρεάν επιλέγουν συχνά ακριβές επιλογές. Και πολλοί φορολογούμενοι χρησιμοποιούν το ίδιο λογισμικό προετοιμασίας φορολογίας για χρόνια, αντί να βρίσκουν την καλύτερη δυνατή για την τρέχουσα φορολογική τους κατάσταση. Ο οδηγός site μας για δωρεάν λογισμικό φορολογίας μπορεί να σας βοηθήσει να μάθετε για τις επιλογές.

"Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζεται να ξοδεύουν εκατοντάδες δολάρια για να καταθέσουν τους φόρους τους όταν υπάρχουν τόσες πολλές δωρεάν και χαμηλού κόστους επιλογές", λέει ο Weston. "Το λογισμικό επιστροφής φόρου θα σας καθοδηγήσει στη διαδικασία, ελέγξτε για λάθη και βεβαιωθείτε ότι έχετε επιστρέψει το ταχύτερο δυνατόν".

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πόσο πρέπει να πληρώσετε και να επιστρέψετε; Ελέγξτε αυτόν τον ομοσπονδιακό φορολογικού υπολογιστή

Οι άνθρωποι που επιθυμούν την ανθρώπινη πινελιά μπορούν να στραφούν στη Βοήθεια Φορολογίας Εισοδήματος Εθελοντών, η οποία προσφέρει δωρεάν φορολογική βοήθεια σε εκείνους που κερδίζουν γενικά $ 54.000 ή λιγότερους, έχουν αναπηρίες ή περιορισμένες αγγλικές δεξιότητες, λέει ο Weston. Η φορολογική συμβουλευτική για τους ηλικιωμένους παρέχει επίσης δωρεάν φορολογική βοήθεια σε οποιονδήποτε, αλλά ειδικεύεται σε θέματα σχετικά με τους ηλικιωμένους φορολογούμενους.

Ελέγξτε τις παρακρατήσεις σας. Οι φορολογούμενοι μπορούν να ενημερώσουν τα W-4s τους με τους εργοδότες τους οποιαδήποτε εποχή του χρόνου. "Οι άνθρωποι επιθυμούν να πάρουν επιστροφές λίπους, αλλά ίσως να είσαι καλύτερα να κερδίζεις περισσότερα χρήματα όλο το χρόνο και να το χρησιμοποιείς για να πληρώνεις χρέη", λέει ο Weston. "Εάν κάνετε μια μεγάλη επιταγή, μην το χτυπάτε - χρησιμοποιήστε το για να χτίσετε τις αποταμιεύσεις σας ή να εξοφλήσετε το χρέος υψηλότερου επιτοκίου σας".

Ερευνήστε τον φορολογούμενο σας. Η έρευνα διαπίστωσε ότι το 56% των φορολογουμένων δεν γνώριζαν ότι οι παρασκευαστές χρειάζονται έναν έγκυρο αριθμό φορολογικού μητρώου, ή το PTIN, από το IRS για να προετοιμάσουν τις αποζημιώσεις. "Η φορολογική προετοιμασία εξακολουθεί να είναι σε μεγάλο βαθμό ανεξέλεγκτη, οπότε ο αγοραστής πρέπει να προσέχει", λέει ο Weston. "Αν η φορολογική σας κατάσταση είναι αρκετά περίπλοκη ώστε να απαιτεί έναν άνθρωπο που συντάσσει το βιογραφικό σας, θεωρήστε κάποιον με στερεά διαπιστευτήρια, όπως εγγεγραμμένο πράκτορα ή πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή."

Εξετάστε φορολογικά πλεονεκτούς λογαριασμούς. Οι IRAs και 401 (k) s μπορούν να μειώσουν το ποσό του εισοδήματός σας που είναι φορολογητέο. Εάν συνεισφέρατε σε ένα 401 (k) καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, πιθανότατα έχετε παρατηρήσει ότι οι εισφορές μείωσαν το φορολογητέο εισόδημα στο W-2 σας. Μπορεί να μπορείτε να τη μειώσετε ακόμη περισσότερο συμβάλλοντας σε μια παραδοσιακή IRA, η οποία είναι εκπίπτουσα. Έχετε μέχρι την προθεσμία υποβολής φορολογίας 18 Απριλίου να συμβάλλετε για το 2016. Εάν δεν δικαιούστε να αφαιρέσετε τις παραδοσιακές εισφορές του IRA, εξετάστε εάν δικαιούστε Roth IRA - δεν υπάρχει φορολογική έκπτωση, αλλά οι συνεισφορές σας και η αύξηση των επενδύσεων μπορούν να αποσυρθούν από τη φορολογία κατά τη συνταξιοδότηση.

Ο Kevin Voigt είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Ο ιστότοπός μας Tina Orem και Jonathan Todd συνέβαλαν σε αυτήν την έκθεση.

ΜΕΘΟΔΟΛΟΓΙΑ

Αυτή η έρευνα διεξήχθη ηλεκτρονικά στις Η.Π.Α. από τον Harris Poll εξ ονόματος του Investmentmatome στις 18-20 Ιανουαρίου 2017, μεταξύ 2.223 ενηλίκων ηλικίας 18 ετών και άνω. Από το σύνολο των ερωτηθέντων, 1.814 κατέβαλαν φόρους το 2016 και σχεδιάζουν να καταθέσουν φόρους το 2017. Αυτή η επιγραμμική έρευνα δεν βασίζεται σε δείγμα πιθανότητας και επομένως δεν μπορεί να υπολογιστεί καμία εκτίμηση του θεωρητικού σφάλματος δειγματοληψίας. Η ανάλυση των δεδομένων της έρευνας πραγματοποιήθηκε από την Investmentmatome.Για πλήρη μεθοδολογία έρευνας, συμπεριλαμβανομένων των μεταβλητών βαρύτητας, επικοινωνήστε με το [email protected].