Annuity - Πλήρης Επεξήγηση & Παράδειγμα

Τι είναι:

Μια ετήσια εγγύηση είναι μια οικονομική σύμβαση που συντάσσεται από μια ασφαλιστική εταιρεία. ( )> Έσοδα

είναι παρόμοια με ένα προϊόν ασφάλισης ζωής, αλλά υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ των δύο. Σύμφωνα με τους όρους μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής, ο ασφαλιστής θα καταβάλει γενικά μια πληρωμή μετά το θάνατο του ασφαλισμένου. Σύμφωνα με τους όρους μιας προσόδου, η εταιρεία πραγματοποιεί τις πληρωμές της κατά τη διάρκεια της ζωής του ατόμου. Επιπλέον, εκτός αν η σύμβαση επιχορήγησης καθορίζει έναν δικαιούχο, οι περισσότερες πληρωμές πρόσοδος παύουν να συμβαίνουν μετά το θάνατο του αποδέκτη. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι κατηγοριοποίησης των τύπων προσόδων: Οι άμεσες προσόδους συνήθως αγοράζονται σε ηλικία συνταξιοδότησης, (εντός ενός έτους από την αγορά).

Οι αναβαλλόμενες παροχές προσφέρουν πληρωμές παροχών που αρχίζουν σε κάποια μελλοντική ημερομηνία. Οι τόκοι συνήθως συγκεντρώνουν σε προσωρινή βάση το φόρο.

Τα προσδοκώμενα επιδόματα είναι προσόδους που ένας επενδυτής χρηματοδοτεί είτε με δολάρια προ φόρων είτε με εισφορές που εκπίπτουν από το φόρο.

Μη προσυμφωνημένες προσόδους είναι οι συμβάσεις που χρηματοδοτούνται με μετα- φορολογικά δολάρια

Μια σταθερή πρόσοδος είναι ένας προσωπικός λογαριασμός συνταξιοδότησης στον οποίο τα κέρδη βασίζονται σε σταθερό επιτόκιο που καθορίζεται από την ασφαλιστική εταιρεία. Οι σταθερές προσόδους είναι επιρρεπείς σε κίνδυνο πληθωρισμού λόγω του ότι δεν υπάρχει προσαρμογή για τον πληθωρισμό.

Μια μεταβλητή πρόσοδος είναι ένας προσωπικός λογαριασμός αποχώρησης στον οποίο η επένδυση αυξάνεται αναβαλλόμενη, μέχρι ο επενδυτής να είναι έτοιμος να αποσύρει τα περιουσιακά στοιχεία. Ένα άλλο σημαντικό χαρακτηριστικό της μεταβλητής προσόδου είναι η προστασία της οικογένειας, ή το όφελος θανάτου, που συχνά συνοδεύεται από τέτοιες συμβάσεις. Αυτό εγγυάται ότι, σε περίπτωση που ο επενδυτής πεθάνει κατά τη διάρκεια της φάσης συσσώρευσης της μεταβλητής πρόσοδος, ο δικαιούχος του λογαριασμού δικαιούχου θα λάβει τουλάχιστον το ποσό των εισφορών του επενδυτή μείον τις αποσύρσεις ή την τρέχουσα αγοραία αξία του λογαριασμού.

Γιατί Σημαίνει:

Σε αντίθεση με έναν IRA, δεν υπάρχουν περιορισμοί στο ποσό της ετήσιας επένδυσης. Επιπλέον, οι μεταβλητές προσόδους προσφέρουν τη δυνατότητα για μεγαλύτερες αποδόσεις και την ευκαιρία για τον επενδυτή να λάβει τις δικές του αποφάσεις σχετικά με τον τρόπο που επενδύονται τα περιουσιακά στοιχεία.

Οι προσόδους συχνά λαμβάνονται από μια δομημένη διευθέτηση ενός αγωγού προσωπικής βλάβης. >