Γιατί πρέπει να κάνετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες βάσει του πιστωτικού σας σκορ

Η υποβολή αίτησης για μια πιστωτική κάρτα είναι λίγο σαν να ρωτάς κάποιον: Οι πιθανότητες επιτυχίας σου είναι υψηλότερες όταν γνωρίζεις ήδη το ενδιαφέρον του άλλου μέρους. Η τύφλωση μπορεί να σας αφήσει ανοιχτό στον πόνο και την απόρριψη.

Και στις δύο περιπτώσεις, η συμβατότητα είναι συχνά το κλειδί. Αν κάνετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες που δεν είναι συμβατές με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορεί να σας αρνηθούν. Και επειδή ένας εκδότης κάνει ένα "σκληρό τράβηγμα" στην πιστωτική σας έκθεση κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για μια κάρτα, κάθε νέα εφαρμογή μπορεί να βάλει ένα μικρό βαθούλωμα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Εάν συνεχίσετε να εφαρμόζετε ξανά μετά την άρνησή σας, αυτό μπορεί να σημαίνει περαιτέρω ζημιά στο σκορ σας - ειδικά εάν είναι ήδη χαμηλό.

Γνωρίζοντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάνει τη διαδικασία υποβολής αίτησης λιγότερο από ένα τυχερό παιχνίδι. (Αποκτήστε το σκορ σας δωρεάν στο Investmentmatome.) Θα υποβάλλετε αίτηση για τις σωστές κάρτες και θα δημιουργήσετε ή θα διατηρήσετε ένα υγιές πιστωτικό προφίλ. Δείτε πώς.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να επιλέξετε την καλύτερη πιστωτική κάρτα για εσάς: 4 εύκολα βήματα

Γνωρίστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας αριθμός που υποδεικνύει τον πιστωτικό σας κίνδυνο για τους δανειστές. Υπάρχουν πολλοί τύποι πιστωτικών αποτελεσμάτων, αλλά οι δανειστές συνήθως αναφέρονται στη βαθμολογία σας FICO ή στο VantageScore για να αποφασίσετε εάν είστε αξιόπιστοι. Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία, τόσο πιο πιθανό είναι να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Οι χαμηλές βαθμολογίες ενδέχεται να καταλήξουν σε απορριφθείσες αιτήσεις.

Οι πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας καθορίζουν τον τρόπο υπολογισμού της βαθμολογίας σας. Οι πιστωτικές αναφορές καταγράφουν το ιστορικό πληρωμών σας, λεπτομέρειες σχετικά με ανοικτούς ή κλειστούς λογαριασμούς και πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια που έχετε λάβει. Κάθε μήνα, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν αυτές τις ενημερώσεις σε τουλάχιστον ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Equifax, Experian ή TransUnion. (Μπορείτε να ζητήσετε δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από κάθε γραφείο κάθε χρόνο στο AnnualCreditReport.com.)

Τόσο οι πιστωτικές βαθμολογίες FICO και VantageScore κυμαίνονται από 300 έως 850. Η βαθμολογία ενός πιστωτικού βαθμού εξαρτάται από τον τύπο πιστωτικού σκορ. Οι εκδότες καρτών χρησιμοποιούν αυτές τις βαθμολογίες κατά την ταξινόμηση των αιτούντων πιστωτικών καρτών:

Πιστωτικό αποτέλεσμα	Αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας	Δημοφιλείς πιστωτικές κάρτες για αυτό το εύρος
Κάτω από 630	Κακή πίστωση	Capital One® Secured Mastercard® Ανακαλύψτε το Secured Πιστωτική κάρτα Visa® Secured Visa®
630 έως 689	Μέση πίστωση	Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Πιστωτική Κάρτα Πιστωτική Κάρτα Capital One® Platinum
690 και άνω	Καλή έως εξαιρετική πίστωση	Citi® Διπλή κάρτα μετρητών - προσφορά BT 18 μηνών Ανακαλύψτε το Cash Back Το Bank of America® Travel ανταμείβει την πιστωτική κάρτα Το Capital One® Venture® ανταμείβει την πιστωτική κάρτα

Με την κακή πίστωση, μπορεί να σας αρνηθεί για μια κάρτα ή να πρέπει να καταβάλει μια αμοιβή ή κατάθεση για να εγκριθεί για αυτό. Οι δανειστές χαμηλού κινδύνου ενδέχεται να θεωρούν δίκαιη πίστωση, αλλά αυτές οι πιστωτικές κάρτες ενδέχεται να έρχονται με υψηλό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο και πολλά τέλη. Όσο υψηλότερο είναι το αποτέλεσμά σας, τόσο καλύτερα τα ποσοστά που θα πάρετε από τους δανειστές. Αυτό είναι χρήσιμο όταν υποβάλλετε αίτηση για νέα πιστωτική κάρτα, δάνειο αυτοκινήτου, υποθήκη ή οποιοδήποτε άλλο είδος δανείου.

Υπάρχουν εξαιρέσεις, βέβαια. Ακόμη και με ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, εξακολουθείτε να μπορείτε να αρνηθείτε εάν έχετε υψηλό χρέος από μήνα σε μήνα ή αναπάντητες πληρωμές. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θεωρούν την πιστωτική εικόνα ενός ατόμου όταν εγκρίνει ή απορρίπτει αιτήσεις.

Υποβολή αίτησης για κάρτες με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Γνωρίζοντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βελτιώνει τις πιθανότητές σας να γίνετε αποδεκτοί για μια πιστωτική κάρτα στην περιοχή σας. Επίσης, θα ξέρετε πού υπάρχει περιθώριο βελτίωσης εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλό.

Μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα προσφέρει μια δεύτερη ευκαιρία στην οικοδόμηση πίστωσης. Μια εξασφαλισμένη κάρτα απαιτεί εγγύηση σε μετρητά και μερικές φορές ετήσια αμοιβή. Το ποσό της κατάθεσης συχνά καθορίζει το πιστωτικό σας όριο. Ζητήστε μια πιστωτική κάρτα που αναφέρει και τα τρία πιστωτικά γραφεία, έτσι ώστε το ιστορικό πληρωμών σας να καταγράφεται από όλους τους. Μερικοί εκδότες προσφέρουν την επιλογή να αναβαθμίσουν τελικά σε μια κανονική μη ασφαλισμένη κάρτα - και να λάβουν την κατάθεσή σας πίσω - χωρίς να χρειάζεται να κλείσετε το λογαριασμό, το οποίο θα είναι καλύτερο για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Πιστωτικές κάρτες για τη μέση πίστωση μπορούν να σας εμπνεύσουν προς μια καλύτερη βαθμολογία. Εάν ένας εκδότης σας εγκρίνει για μια κάρτα που απαιτεί μέση πίστωση, πιθανότατα δεν θα έχετε ανταγωνιστικό επιτόκιο. Επίσης, πιθανότατα δεν θα έχετε πολλές επιλογές όταν πρόκειται για προνόμια ή ανταμοιβές, αλλά μερικές πιστωτικές κάρτες για μέση πίστωση δεν τους προσφέρουν. Για να κάνετε αυτές τις κάρτες να λειτουργούν για σας, αποφύγετε το ενδιαφέρον πληρώνοντας το υπόλοιπό σας πλήρως κάθε μήνα. Με αυτόν τον τρόπο, θα συνεχίσετε να δημιουργείτε καλή πίστωση.

Με καλή έως εξαιρετική πίστωση, οι επιλογές σας είναι άφθονα. Σε αυτό το φάσμα πιστωτικών φιλοξενούμενων, έχετε τις επιλογές σας: αμοιβαία πιστωτικές κάρτες, ταξιδιωτικές πιστωτικές κάρτες και πιστωτικές κάρτες χαμηλού επιτοκίου. Θα έχετε τη μεγαλύτερη αξία όταν επιλέγετε μια κάρτα που ταιριάζει με τις συνήθειες των δαπανών και τον τρόπο ζωής σας. Οι πιστωτικές κάρτες μετρητών κερδίζουν ένα ποσοστό μετρητών σε αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις. Οι ταξιδιωτικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν πολλά προνόμια, τα οποία μπορούν να περιλαμβάνουν δωρεάν πτήσεις, διαμονές ξενοδοχείων ή ελεγμένες τσάντες. Αυτές οι κάρτες είναι ιδανικές όταν δεν διατηρείτε ισορροπία στην κάρτα σας. Διαφορετικά, μια πιστωτική κάρτα χαμηλού ενδιαφέροντος με περίοδο 0% Απρίλη μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα σε τόκους.

Γνωρίζοντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να σας βοηθήσει να φτάσετε σε οποιοδήποτε μακροπρόθεσμο στόχο για την πίστωση. Θα κάνετε αίτηση για τις σωστές πιστωτικές κάρτες και θα έχετε λιγότερες πιθανότητες να επιτύχετε τη βαθμολογία σας στη διαδικασία.

Η Melissa Lambarena είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Κελάδημα: @LissaLambarena . Η Erin El Issa συνέβαλε στην έκθεση αυτή.

Εικόνα του Dartboard μέσω του Shutterstock.