Είναι οι προωθήσεις πιστωτικών καρτών για διακοπές;

Οι προϋπολογισμοί και οι αργίες δεν πάντοτε συμβαδίζουν. Η τοποθέτηση δώρων σε μια πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι δελεαστική, αλλά οι χρεώσεις τόκων ενδέχεται να βλάψουν το πνεύμα σας και να σας προσελκύσουν σε προωθητικές ενέργειες πιστωτικών καρτών με δελεαστικές προσφορές όπως "δεν υπάρχει τόκος εάν καταβληθεί πλήρως σε 12 μήνες" ή "0% intro APR για 12 μήνες."

Ακούγεται παρόμοια και κάθε προσφορά μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε το ενδιαφέρον για λίγο. Αλλά κάποιος απλώς αποθαρρύνει το ενδιαφέρον, το οποίο μπορεί να είναι πιο δαπανηρό εάν δεν καταλαβαίνετε τους όρους. Μάθετε για το τι εγγράφεστε και αν είναι σωστό.

Γνωρίστε τη διαφορά

Δείτε πώς διαφέρουν αυτές οι δύο προσφορές πιστωτικών καρτών:

• Αναβαλλόμενο ενδιαφέρον: Δεν θα πληρώσετε τόκους για την αγορά σας, εάν το πληρώσετε πλήρως κατά τη διάρκεια της περιόδου προώθησης. Εάν όμως απομείνει κάποιο υπόλοιπο στο τέλος της προσφοράς, χρεώνεστε τόκους για ολόκληρο το ποσό της συναλλαγής από την ημερομηνία αγοράς.
• Εισαγωγικό 0% ετήσιο πραγματικό επιτόκιο: Δεν προκύπτουν τόκοι από αγορές που πραγματοποιήσατε κατά την περίοδο προώθησης. Αν έχετε ισορροπία όταν τελειώσει η προσφορά, θα πληρώσετε τόκο για το ποσό αυτό μόνο από την ημερομηνία αυτή.

Το Εθνικό Κέντρο Δικαίου Καταναλωτών καλεί το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον να προσφέρει μια "παραπλανητική συμφωνία" και συμβουλεύει τους ανθρώπους να τα αποφύγουν. Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών προειδοποίησε τις εταιρείες πιστωτικών καρτών από την παραπλανητική εμπορική προώθηση των προσφορών επιτοκίων.

"Μια πραγματική προσφορά APR 0% είναι πολύ καλύτερη για τους καταναλωτές", λέει ο Chi Chi Wu, δικηγόρος του δικηγορικού γραφείου.

Κλοπές αναβολής ενδιαφέροντος

Οι αναβαλλόμενες προσφορές επιτοκίων φέρουν κινδύνους και μπορούν να γίνουν περίπλοκες. Τα μειονεκτήματα ενδέχεται να περιλαμβάνουν:

• Υψηλότερα APRs. Ο μέσος όρος APR που χρεώθηκε το 2016 σε λογαριασμούς πιστωτικών καρτών που επήλθε ενδιαφέρον ήταν 13,56%, σύμφωνα με την Federal Reserve. Όμως, ο μέσος όρος APR για τις πιστωτικές κάρτες με αναβαλλόμενο επιτόκιο είναι 24% και μπορεί να φθάσει το 29,99%, σύμφωνα με μια έκθεση NCLC. Όταν λήξει η περίοδος προώθησής σας και το APR χτυπήσει, οι πληρωμές τόκων μπορούν να γίνουν δαπανηρές, ιδιαίτερα εάν έχετε χρησιμοποιήσει την κάρτα για άλλες συναλλαγές. Και αν έχετε αναλάβει άλλες οικονομικές υποχρεώσεις στο μεταξύ, όπως ένα αυτοκίνητο ή επισκευές στο σπίτι, οι πληρωμές με κάρτα μπορεί να είναι πάρα πολύ για να το χειριστείτε.
• Σύγχυση σχετικά με το ενδιαφέρον. Γενικά, η αρχική σας αγορά πληροί τις προϋποθέσεις για την προσφορά αναβολής ενδιαφέροντος, όπως και οι αγορές που πραγματοποιούνται εντός συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου. Ωστόσο, πρόσθετες συναλλαγές - όπως οι προκαταβολές σε μετρητά, οι μεταφορές υπολοίπων και άλλες αγορές - ενδέχεται να υπόκεινται σε διαφορετικούς όρους ή σε ΑΣΕ. Οι ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές ενδέχεται να μην είναι αρκετές για να εξοφλήσουν το υπόλοιπό σας μέχρι την ημερομηνία λήξης της προσφοράς. Χωρίστε το κόστος της αγοράς σας κατά τον αριθμό μηνών κατά την περίοδο προώθησης και πληρώστε το ποσό αυτό μηνιαίως για να τηρήσετε την προθεσμία. Επίσης, αποφύγετε τη χρήση της κάρτας για άλλες συναλλαγές κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Προϋπολογισμός για πληρωμές σε μία μόνο συναλλαγή είναι ευκολότερη. Εάν χρησιμοποιείτε την κάρτα για άλλες συναλλαγές, μπορείτε να ζητήσετε από τον εκδότη να κατανείμει πληρωμές πάνω από το μηνιαίο ελάχιστο με συγκεκριμένο τρόπο - αλλά ο εκδότης δεν χρειάζεται να ανταποκριθεί στα αιτήματα αυτά.
• Πιθανή απώλεια περιόδου χάριτος. Εάν πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, η κάρτα σας πιθανόν σας δίνει μια περίοδο χάριτος - κάποια στιγμή για να εξοφλήσετε νέες χρεώσεις προτού αρχίσουν να συγκεντρώνουν τόκους, συνήθως μέχρι την επόμενη ημερομηνία λήξης. Θα μπορούσατε να χάσετε αυτό το μαξιλάρι μεταφέροντας άλλα υπόλοιπα στην κάρτα. Αυτό συμβαίνει γενικά τόσο για τις αναβαλλόμενες προσφορές ενδιαφέροντος όσο και για την πραγματική προσφορά APR 0%. Εάν έχετε ισορροπία, τυχόν πρόσθετες συναλλαγές που δεν καλύπτονται από την προσφορά θα μπορούσαν να χρεώνονται κανονικά με τόκους από την ημερομηνία που τις κάνετε.

Τι να εξετάσει

Αν σκοπεύετε να επωφεληθείτε από την προώθηση πιστωτικών καρτών για διακοπές, λάβετε υπόψη σας αυτές τις συμβουλές:

• Ελέγξτε τους όρους της προσφοράς.
• Ορίστε υπενθυμίσεις σχετικά με την ημερομηνία λήξης της προσφοράς.
• Προσπαθήστε να κάνετε πληρωμές πάνω από το ελάχιστο που απαιτείται.
• Αποφύγετε την πραγματοποίηση άλλων αγορών σε μια κάρτα με προωθημένο χρεωστικό ενδιαφέρον.

Θα μπορούσατε επίσης να αναζητήσετε πιστωτικές κάρτες αποθήκευσης με πραγματικές προσφορές APR intro 0% ή να εξετάσετε μια γενική 0% πιστωτική κάρτα intro APR που προσφέρει ανταμοιβές.

Πάνω απ 'όλα, βεβαιωθείτε ότι δεν θα μείνει με χαλίκι διακοπών χρέους. «Πρέπει να ξέρετε αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τι δανείζετε υπό κανονικές συνθήκες και ακόμη και σε χειρότερα σενάρια», λέει ο Bruce McClary, εκπρόσωπος του Εθνικού Ιδρύματος για την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών σε θέματα πιστώσεων.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.