Ρωτήστε τη Brianna: Ποιοι οικονομικοί στόχοι πρέπει να θέσω το 2016;

Καλώς ήρθατε στο "Ask Brianna", μια στήλη Ε & Α που βοηθά 20-μερικές μέρες να προετοιμαστούν για την αναζήτηση εργασίας, να διαχειριστούν χρήματα και να διαχειριστούν φοιτητικά δάνεια. Κάθε άλλη εβδομάδα, μια νέα "Ask Brianna" θα εξετάσει αυτά τα θέματα με συμβουλές που έχω πάρει ενώ γράφω για αυτά τα πράγματα.

Εχω μια ερώτηση? Στείλτε το στο [email protected] και θα σας στείλω την καλύτερη απάντησή μου. Η ερώτησή σας μπορεί να εμφανιστεί σε μια μελλοντική στήλη.

Τους έχετε διαβάσει στο Facebook, έχετε μιλήσει γι 'αυτούς στην εργασία και τους παρακολουθήσατε σε δράση στο ξαφνικά υπερπλήρωτο γυμναστήριο: τα ψηφίσματα της Πρωτοχρονιάς είναι παντού. Και μέχρι τα τέλη Ιανουαρίου, οι φίλοι σας θα τα εγκαταλείψουν ήδη.

Οχι εσύ. Η επίτευξη οικονομικής προσαρμογής - είτε πρόκειται για εξοικονόμηση περισσότερων κεφαλαίων, είτε για εξόφληση χρέους είτε και για τα δύο - είναι ένα από τα πιο κοινά ψηφίσματα της Πρωτοχρονιάς. Είναι επίσης ένα από τα πιο συχνά απορρίπτονται. Αλλά φέτος, πρόκειται να συμβεί αυτό.

Ερώτηση:

Τι πρέπει να κάνω το 2016 για να βγάλω τα οικονομικά μου καλύτερα;

Απάντηση:

Μπορεί να είναι δύσκολο να εξοικονομήσετε χρήματα ή να εξοφλήσετε το χρέος όταν είστε στα 20 σας και απλώς προσπαθείτε να το κάνετε στην ημέρα πληρωμής. Καταρρίψτε το μεγάλο, ετήσιο οικονομικό στόχο σας σε μικρότερες, πιο διαχειρίσιμες και θα είναι πιο πιθανό να τους χτυπήσετε. Επιπλέον, μπορείτε να γιορτάζετε κάθε φορά που φτάνετε ένα ορόσημο (δηλαδή τέσσερις φορές τα cupcakes, ευτυχισμένες ώρες, κεριά Anthropologie - ανεξάρτητα από το δηλητήριο σας).

Ζητήστε από έναν φίλο να έρθει μαζί σας, ώστε να μπορείτε να κρατάτε τον άλλο υπεύθυνο και έτσι κάποιος θα είναι τόσο ενθουσιασμένος όσο είστε, όταν τελικά ξέρετε πού πηγαίνουν όλα τα χρήματά σας. Εδώ είναι ένα σχέδιο για να ξεκινήσετε.

Μέχρι τις 31 Μαρτίου: Εξοικονομήστε 500 δολάρια σε ταμείο έκτακτης ανάγκης

Εξοικονομήστε 150 με 200 δολάρια το μήνα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου συνδεδεμένο με τον λογαριασμό σας. Η ιδέα είναι να δημιουργηθεί ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ένας λογαριασμός που μπαίνετε σε εάν χρειάζεστε χρήματα για μια απροσδόκητη δαπάνη (σκεφτείτε ιατρικούς λογαριασμούς ή επισκευές αυτοκινήτων, όχι διακοπές ή δώρα διακοπών). Δημιούργησα μια αυτόματη μεταφορά στην αποταμίευση την ημέρα που έχω πληρώσει, οπότε δεν βλέπω τα χρήματα.

Ίσως να αναρωτιέστε πώς θα εξοικονομήσετε τόσα πολλά. Οι συνάδελφοί μου στο Investmentmatome βρήκαν 10 τρόπους για να βρουν γρήγορα μετρητά και 50 τρόπους για να κάνουν τα χρήματα με μερική απασχόληση. Άρχισα να φτιάχνω το δικό μου καφέ το πρωί και να φτιάχνω μεγάλα γεύματα σε ένα Crock-Pot, οπότε δεν θα έπρεπε να αγοράσω γεύμα. Αυτό είναι τουλάχιστον $ 10 που έσωσε μια εργάσιμη μέρα, $ 200 το μήνα. Δεν υπάρχει δικαιολογία, έτσι;

Μέχρι τις 30 Ιουνίου: Πληρώστε περισσότερα για τα δάνεια σπουδαστών σας

Πολλά 20-somethings ασχολούνται με μεγάλα μηνιαία λογαριασμούς φοιτητικών δανείων, τα οποία τρώνε στην ταμειακή ροή τους. Μπορείτε να εξορθολογίσετε τις πληρωμές σας επιλέγοντας ένα διαφορετικό σχέδιο αποπληρωμής του δανείου σπουδαστών ή αναχρηματοδότησης των φοιτητικών δανείων εάν έχετε ένα σταθερό εισόδημα και ένα πιστωτικό αποτέλεσμα.

Επίσης, τώρα έχετε τη συνήθεια να αποθηκεύσετε μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Μόλις ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σας είναι σε ένα επίπεδο που είστε ευχαριστημένοι με, αρχίστε να εφαρμόζετε το ποσό αυτό στα φοιτητικά δάνεια. Πληρώνοντας επιπλέον κάθε μήνα, πέραν του ελάχιστου τέλους εξυπηρέτησης φοιτητών δανείου, είναι ο καλύτερος τρόπος να επιτεθείτε στα δάνειά σας.

Μπορείτε να τοποθετήσετε πρώτα τα χρήματά σας προς ένα μικρό δάνειο και να το εξοφλήσετε, κάτι που μερικές βαθμίδες λένε ότι τους κάνει να το κάνουν ξανά. Ή μπορείτε να πληρώσετε το υψηλότερο επιτόκιο δάνειό σας, το οποίο θα σας εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα.

Μέχρι τις 30 Σεπτεμβρίου: Βάλτε 500 δολάρια σε ένα Roth IRA

Τώρα είναι καιρός να σκεφτούμε το φαινομενικά μακρινό μέλλον. Οι νέοι απόφοιτοι δεν θα συνταξιοδοτηθούν μέχρι το 75, σύμφωνα με μια μελέτη του Investmentmatome, αλλά ο μέσος όρος 23 ετών θα μπορούσε να συνταξιοδοτηθεί πέντε χρόνια νωρίτερα αν αρχίσει να εξοικονομεί το 10% του μισθού του σήμερα. Δεν ξέρω για σας, αλλά η εργασία μέχρι το 70 ακούγεται πολύ λιγότερο καταθλιπτική από το να εργάζεται μέχρι το 75.

Πρώτον, βεβαιωθείτε ότι συμμετέχετε στο 401 (k) του εργοδότη σας, ειδικά εάν η εταιρεία σας ταιριάζει με τις συνεισφορές σας. Ενισχύστε τις αποταμιεύσεις σας σε ένα Roth IRA, έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης στον οποίο συνεισφέρετε αφού έχετε πληρώσει τους φόρους εισοδήματος. Θα πληρώσετε φόρους όταν αποχωρήσετε από το 401 (k) σας, αλλά δεν θα χρειαστεί να ξεκαθαρίσετε τον Roth IRA σας.

Οι σύμβουλοι Robo διευκολύνουν το άνοιγμα ενός Roth IRA. Επενδύουν τα χρήματά σας για εσάς ανάλογα με το ποσό του κινδύνου που είστε διατεθειμένοι να πάρετε. Αναζητήστε ένα με χαμηλό ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού και χαμηλά τέλη και ρυθμίστε μια αυτόματη μεταφορά όπως και για το ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου: εκτός από βραχυπρόθεσμο στόχο ή επενδύσεις

Είστε σχεδόν ένα οικονομικό ninja σε αυτό το σημείο, αλλά στοιχηματίζω ότι υπάρχουν και άλλα πράγματα που θέλετε να σχεδιάσετε - όπως αγοράζοντας ένα σπίτι ή παντρεύοντάς σας. Σε γενικές γραμμές, αν εξοικονομείτε χρήματα για μια εκδήλωση που είναι λιγότερο από πέντε χρόνια από τώρα, μην επενδύετε. δεν είναι τόσο πιθανό να δείτε κέρδη χρηματιστηριακών αγορών σε σύντομο χρονικό διάστημα. Διατηρήστε την σε λογαριασμό ηλεκτρονικής αποταμίευσης.

Αν νομίζετε ότι θα χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που εξοικονομούμε, για παράδειγμα, 10 ή περισσότερα χρόνια, σκεφτείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό μεσιτείας και να επενδύσετε πέρα ​​από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Προσέξτε να βεβαιωθείτε ότι το συνολικό σας χαρτοφυλάκιο είναι ισορροπημένο και ότι δεν πληρώνετε υπερβολικά πολλά τέλη. ρομπο-συμβούλους μπορούν να βοηθήσουν.

Φανταστείτε την επόμενη παραμονή της Πρωτοχρονιάς, όταν έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ένα πρόγραμμα αποπληρωμής σπουδαστικού δανείου και εξοικονομείτε για το μέλλον. Ίσως τότε θα αποφασίσετε να ξεκινήσετε το γυμναστήριο που θέλετε να δοκιμάσετε - ίσως.

Περισσότερα από το Investmentmatome:

• Οδηγός τοποθεσίας μας για τη συγχώρεση φοιτητικού δανείου
• Πρέπει να εδραιώσω τα δάνεια σπουδαστών μου;
• Πώς να ιεραρχήσετε τις αποταμιεύσεις σας και να επενδύσετε στόχους

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ακολουθήστε την στο Twitter: @briannamcscribe.