Ρωτήστε Brianna: Ποια είναι η καλύτερη χρήση για ένα οικονομικό ατύχημα;

Το "Ask Brianna" είναι μια στήλη Q & A για 20 άτομα ή κάποιος άλλος που ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Η ερώτηση αυτής της εβδομάδας:

"Έρχομαι σε κάποια χρήματα και δεν έχω ιδέα τι να κάνω με αυτό. Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να χρησιμοποιήσετε ένα ξαφνικό απροσδόκητο;"

Αν είστε σαν τα περισσότερα 20 ή 30 άτομα, ένα μπόνους εργασίας ή επιστροφή φόρου μπορεί να νιώθει σαν χρυσωρυχείο. Χρειάζεσαι ένα σχέδιο έτσι ώστε να μην δώσεις τον εαυτό σου ένα ελεύθερο πέρασμα για να ζήσεις σαν φανταστικό αγόρι δισεκατομμυριούχος Richie Rich.

Αλλά αν η απροσδόκησή σας είναι από, για παράδειγμα, μια μεγάλη κληρονομιά, μια λύση από μια αγωγή ή μια κερδοφόρα πώληση εταιρικών αποθεμάτων, θα θελήσετε να καλέσετε στους επαγγελματίες.

"Όταν συμβαίνουν αυτά τα χρήματα, αυτό το είδος αλλαγής παιχνιδιού δεν αλλάζει μόνο τα οικονομικά σας", λέει ο Susan Bradley, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός και συγγραφέας του "Sudden Money: Managing a Financial Windfall". ποιός είσαι. Αλλάζει τη ζωή σου."

Ξεκινήστε με έναν οικονομικό προγραμματιστή, έναν φοροτεχνικό και κάποιον που μπορεί να σας βοηθήσει να επεξεργαστείτε τις τακτικές και συναισθηματικές αλλαγές που θα ακολουθήσουν, λέει ο Μπράντλεϊ. Άλλοι ίσως αρχίσουν να σας βλέπουν διαφορετικά ή αναμένουν να μοιραστείτε τον πλούτο σας. εάν έχετε συνεργάτη, θα πρέπει να εξετάσετε πώς να αποφασίσετε μαζί για το πώς θα χρησιμοποιήσετε και το απροσδόκητο σας.

Για τους υπόλοιπους από εμάς που αντιμετωπίζουμε μια πιο μετριοπαθής εισροή μετρητών το 2017, εδώ είναι πώς να το καταλάβουμε για να ανταποκριθούμε στους οικονομικούς στόχους - χωρίς να εγκαταλείψουμε όλη τη διασκέδαση.

Ορίστε "χρήματα διασκέδασης"

Ξέρετε ότι η φωνή "λογικής ενηλίκου" στο κεφάλι σας λέει να αποθηκεύσετε κάθε τελευταία πένα ή να τα πετάξετε όλα στα φοιτητικά δάνεια; Θα φτάσουμε σε αυτό αργότερα. Κατ 'αρχάς, ξεκινήστε με τα πράγματα διασκέδασης: Αφήστε κατά μέρος το 10% έως 20% του συνολικού ποσού μετά την αφαίρεση του φόρου, για να περάσετε όσο θέλετε. Ράξτε με το κάτω άκρο αυτής της σειράς εάν έχετε πολλά χρέη υψηλού ενδιαφέροντος ή καμία εξοικονόμηση.

Ο στόχος είναι να σταματήσει η υπερβολική επιβάρυνση προτού συμβεί. Εκείνοι που έρχονται σε μικρότερα χρηματικά ποσά - όπως ο μέσος όρος της επιστροφής φόρου $ 2,866 το 2016 - θα μπορούσαν να ξοδέψουν το όλο θέμα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το ποσό δεν φαίνεται να είναι αρκετά μεγάλο για να κάνει μια πραγματική οικονομική διαφορά, λέει ο επικυρωμένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Robert Pagliarini, συγγραφέας της "The Sudden Wealth Solution: 12 αρχές για τη μετατροπή του αιφνιδιαστικού πλούτου σε διαρκή πλούτο".

Περιποιηθείτε τον εαυτό σας με ένα κλασσικό ζευγάρι μπότες ή ένα αεροπορικό εισιτήριο, ώστε να αισθάνεστε ότι έχετε κάτι συγκεκριμένο και ικανοποιητικό από το απροσδόκητο σας. Στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε τα υπόλοιπα για να προχωρήσετε προς τους μακροπρόθεσμους στόχους σας και να δημιουργήσετε υγιείς χρηματικές συνήθειες.

Πείτε γεια σε αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης και συνταξιοδότησης

Έχετε πάρει ένα χάος έξω από το σύστημά σας, έτσι τώρα είναι καιρός να κάνουμε το ώριμο πράγμα και να σώσει το επόμενο 30%. Αν δεν έχετε αποθεματικά σε μετρητά, ανοίξτε έναν λογαριασμό υψηλού ενδιαφέροντος στο διαδίκτυο με ένα κατ 'αποκοπήν ποσό, για παράδειγμα $ 500 του απροσδόκητου ποσού σας. Δημιουργήστε μια μηνιαία μεταφορά έως ότου ο λογαριασμός έχει έξοδα διαμονής τριών έως έξι μηνών.

Αφού το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι εκτός πεδίου - ή αν έχετε ήδη εγκαταστήσει ένα - το υπόλοιπο του 30% θα πρέπει να κατευθύνεται προς αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Τα χρήματά σας είναι πιο δυνατά όταν είστε νεότεροι, αφού έχει περισσότερο χρόνο για να μεγαλώσει. Συμβάλλετε τουλάχιστον επαρκώς στο 401 (k) σας για να πάρετε οποιοδήποτε εργοδότη αγώνα. αν το κάνετε ήδη ή δεν έχετε πρόσβαση σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, ανοίξτε ένα Roth IRA. Αυτά σας επιτρέπουν να συνεισφέρετε δολάρια μετά από φόρους, ώστε να μην πληρώνετε φόρους όταν αποσύρετε τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση.

Πείτε αντίο στο χρέος

Η είσπραξη του χρέους με υψηλό ενδιαφέρον είναι σαν να κλέβετε χρήματα από τον μελλοντικό εαυτό σας. Ένα απροσδόκητο σας δίνει την ευκαιρία να βάλετε ένα χρέος στο χρέος ή να απαλλαγείτε από αυτό εντελώς.

Χρησιμοποιήστε μέχρι και το 50% του απροσδόκητου για να μειώσετε το βάρος σας, αλλά να είστε στρατηγικοί. Επικεντρωθείτε πρώτα στο χρέος των καταναλωτών, όπως πιστωτικές κάρτες και ιατρικούς λογαριασμούς, πριν από τα δάνεια σπουδαστών - ειδικά εάν οι πιστωτικές σας κάρτες έχουν υψηλά επιτόκια. Εάν τα δίδακτρα των φοιτητικών δανείων σας είναι υψηλότερα ή μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου 0%, επιτεθείτε στα δάνεια.

Επαναλάβετε αυτά τα βήματα, από την αποτυχία έως τη συστηματική εξοικονόμηση, κάθε φορά που λαμβάνετε μια επιστροφή χρημάτων ή ένα μπόνους. Αυτός ο τρόπος - θάρρος θριαμβευτική μουσική - θα το ξοδέψετε υπεύθυνα, όχι αυθόρμητα, χρόνο με το χρόνο.

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @briannamcscribe .

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.