Ρωτήστε Brianna: Είμαι 18. Πρέπει να ανησυχώ για την πίστωση μου ακόμα;

"Ρωτήστε Brianna" είναι μια στήλη για 20-somethings ή οποιοσδήποτε άλλος ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Η καλή πίστη ανοίγει έναν κόσμο που ίσως δεν γνωρίζετε, όπως η Πλατφόρμα 9 3/4 για τον Χάρι Πότερ.

Αν πηδήσετε στο αμαξοστοιχίας πίστωσης στις 18, θα έχετε έναν ευκολότερο χρόνο να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα, να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου και να ρυθμίσετε το δικό σας σχέδιο κινητής τηλεφωνίας όταν αποφοιτήσετε (αν και δεν μπορώ να σας υποσχεθώ ότι θα βρείτε μπουκέτο, όπως και ο Χάρι, στον τελικό προορισμό σας).

Αλλά η πίστωση κάνει επίσης ενοχλητικά εύκολο να καλύψει τις οκτώ πίτσες που οι συγκατοίκοι σας αποφασίζουν να παραγγείλουν.

Ενώ η ανεξαρτησία είναι η ανταμοιβή σας για την καλή πίστη, δεν είναι όλοι έτοιμοι να την κατασκευάσουν υπεύθυνα στο κολλέγιο. Γνωρίστε τον εαυτό σας και επιλέξτε μια μέθοδο που δεν θα στρέψει τον στόχο σας μόλις ξεκινήσετε.

Γιατί χρειάζεστε πίστωση

Ένα γρήγορο αστάρι: Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δείχνει δανειστές, ιδιοκτήτες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πόσο πιθανό είναι να εξοφλήσετε ένα χρέος ή να ακολουθήσετε τις δεσμεύσεις σας. Αφού αρχίσετε να χρησιμοποιείτε την πίστωση, θα λάβετε ένα σκορ σε κλίμακα 850 σημείων. Σε γενικές γραμμές, ένα καλό σκορ είναι 690 ή παραπάνω, αλλά γνωρίζουμε ότι θα χρειαστεί χρόνος για να φτάσετε εκεί. Μια βαθμολογία 650 έως 699 "θα μπορούσε να θεωρηθεί νίκη" εάν είστε στο κολέγιο και έχετε χτίσει πίστωση για ένα χρόνο, λέει ο Beverly Harzog, συγγραφέας του "The Debt Escape Plan".

Έχοντας καλή ή εξαιρετική πίστωση σημαίνει:

• Χαμηλότερα επιτόκια για πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων, στεγαστικά δάνεια και ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών
• Επιλεξιμότητα για πιστωτικές κάρτες υψηλής ποιότητας με φανταστικές ανταμοιβές
• Πιο εύκολο να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα
• Πρόσβαση σε επιχειρήσεις κοινής ωφελείας χωρίς προκαταβολή
• Φθηνότερη ασφάλιση αυτοκινήτων στα περισσότερα κράτη

Μπορεί να διαρκέσει έξι μήνες μετά το άνοιγμα λογαριασμών πίστωσης για να δείτε το αποτέλεσμά σας. Πολλές τράπεζες, πιστωτικές κάρτες και προσωπικές ιστοσελίδες χρηματοδότησης δείχνουν στα μέλη τους δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα.

Πώς λειτουργεί η πίστωση

Οι παράγοντες που επηρεάζουν περισσότερο τη βαθμολογία σας είναι εάν έχετε πληρώσει τους λογαριασμούς εγκαίρως, πόσα πίστωση χρησιμοποιείτε και πόσο χρονικό διάστημα είναι το πιστωτικό σας ιστορικό. Όταν είστε στη διαδικασία οικοδόμησης πίστωσης, η αποφυγή αρνητικών σημείων - όπως καθυστερημένες πληρωμές - είναι η πρώτη σας προτεραιότητα.

Οι πληρωμές ενοικίου γενικά δεν θα επηρεάσουν την πίστωση σας - εκτός αν δεν τις κάνετε, κάτι που θα μπορούσε να το πλήξει. Αλλά η έγκαιρη καταβολή του δάνειου σπουδαστών ή του αυτοκινήτου θα αυξήσει το σκορ σας. Κρατήστε τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών χαμηλά και μην έχετε ισορροπία από μήνα σε μήνα, ακόμα και αν είναι μικρό. Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα για να πραγματοποιήσετε μια επαναλαμβανόμενη πληρωμή, όπως το λογαριασμό κινητού τηλεφώνου σας, λέει ο Billy Hensley, νέος πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του Εθνικού Ταμείου Χρηματοοικονομικής Εκπαίδευσης. Ρυθμίστε την αυτόματη αποστολή από τον λογαριασμό ελέγχου για να την καλύψετε.

Πώς να το φτιάξετε

Πιστωτικές κάρτες κατά πάσα πιθανότητα έρχονται στο νου πρώτα όταν σκέφτεστε την πίστωση, αλλά είναι μόνο ένας τρόπος για να δείξετε ότι μπορείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Και δεν είναι για όλους.

Υπάρχουν κάποιες πιστωτικές κάρτες μόνο για τους φοιτητές, αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να εγκριθούν. Αντ 'αυτού, μπορείτε να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην κάρτα γονέων σας, που σημαίνει ότι θα εξακολουθούν να είναι υπεύθυνοι για την πληρωμή του χρέους ή να πάρετε μια ασφαλή κάρτα, η οποία έχει χαμηλό πιστωτικό όριο και απαιτεί προκαταβολή.

Πριν λάβετε μια πιστωτική κάρτα, ο Harzog λέει να ρωτήσετε τον εαυτό σας αυτά τα ερωτήματα:

• Έχετε τώρα λογαριασμό ελέγχου ή όταν ήσασταν στο γυμνάσιο;
• Είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε μια χρεωστική κάρτα χωρίς υπέρβαση του λογαριασμού σας;
• Μπορείτε να εξοικονομήσετε τουλάχιστον κάποια χρήματα από κάθε paycheck;
• Παρακολουθείτε τον τρόπο με τον οποίο ξοδεύετε οποιοδήποτε εισόδημα κερδίζετε;

Αν οι απαντήσεις είναι αρνητικές, εξετάστε το ενδεχόμενο να δημιουργήσετε πίστωση με άλλο τρόπο.

Είμαι ένας μεγάλος οπαδός των δανείων πιστωτών-οικοδόμων. Παίρνετε ένα μικρό δάνειο - συνήθως μέσω πιστωτικής ένωσης ή τράπεζας της κοινότητας - και τα χρήματα κάθεται σε τραπεζικό λογαριασμό ενώ κάνετε πληρωμές εγκαίρως, δημιουργώντας ένα πιστωτικό αποτέλεσμα. Αφού εξοφληθούν, τα χρήματα είναι δικά σας.

Στο τέλος, η διαχείριση των χρημάτων σας λογικά θα οδηγήσει φυσικά σε μια δυνατή βαθμολογία.

"Είναι πολύ πιο σημαντικό να επικεντρωθούμε στην έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών (και να πληρώνουμε ολόκληρο τον μήνα τον λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας)", λέει ο Harzog, "παρά να επικεντρωθεί στην επίτευξη ενός συγκεκριμένου αριθμού με την αποφοίτηση".

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.