Ρωτήστε τη Brianna: Πρέπει το χρέος του εταίρου μας να μας κρατήσει από το γάμο;

Το "Ask Brianna" είναι μια στήλη Q & A για 20 άτομα ή κάποιος άλλος που ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Η ερώτηση αυτής της εβδομάδας:

"Είμαι παντρεμένος, και ο σύντροφός μου έχει βαριά δάνεια σπουδαστών και λογαριασμούς πιστωτικών καρτών. Δεν το κάνω. Πρέπει να ανησυχώ αρκετά για να επανεξετάσω;"

Είστε τυχεροί που έχετε βρει κάποιον που θέλετε να περάσετε το επόμενο, ω, 60 χρόνια με. Το χρέος δεν θα πρέπει να σας κρατήσει από το να βάζετε ένα δαχτυλίδι σε αυτό, αν παίρνετε τις σωστές προφυλάξεις.

Το πιο σημαντικό, πρέπει να γνωρίζετε τις λεπτομέρειες αυτού που εισάγετε. Τα οικονομικά προβλήματα είναι μια από τις κύριες αιτίες του διαζυγίου, οπότε αποφύγετε ενδεχόμενες πιέσεις στη σχέση σας, μιλώντας ειλικρινά σχετικά με τη συμπεριφορά και το χρέος στις αρχές του χρόνου. Η συζήτηση των οικονομικών σας ιστορικών ανοιχτά μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε αν είναι δυνατή η απόκτηση της ίδιας σελίδας. Μόνο τότε μπορείτε να σχεδιάσετε μαζί πώς να εξοφλήσετε το χρέος.

Πάρτε τα γεγονότα

Το χρέος που πραγματοποιήθηκε πριν από το γάμο δεν θα αποκτήσει κοινή ιδιοκτησία όταν λέτε «το κάνω». Αλλά όταν χτίζετε τη ζωή σας με κάποιον, το οικονομικό ιστορικό τους έχει αντίκτυπο στα μελλοντικά σας σχέδια. Επίσης, το χρέος που ο καθένας από εσάς παίρνει όταν είστε παντρεμένος είναι νομικά υπεύθυνος και για τις δύο εταίρους αν ζείτε σε μια κοινοτική περιουσία - Αριζόνα, Καλιφόρνια, Αϊντάχο, Λουιζιάνα, Νεβάδα, Νέο Μεξικό, Τέξας, Ουάσιγκτον ή Ουισκόνσιν. Και αν συνδυάσετε τα χρέη σας με την ενοποίησή τους σε ένα κοινό δάνειο, είστε και οι δύο στο γάντζο για την πληρωμή τους ανεξάρτητα από το πού ζείτε.

Για να ξεκινήσετε μια ειλικρινή συνομιλία με τον συνεργάτη σας, μοιραστείτε τις εκθέσεις πίστωσης. Ο καθένας δικαιούται μία δωρεάν πιστωτική έκθεση ετησίως από καθένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Οι αναφορές εμφανίζουν τους τρέχοντες και τους προηγούμενους λογαριασμούς και τα ιστορικά πληρωμών. Συζητήστε τυχόν πρότυπα, όπως συχνές καθυστερημένες πληρωμές, και γιατί συνέβησαν. Ήταν το αποτέλεσμα ενός βραχυπρόθεσμου και περιστασιακού προβλήματος, όπως μια ιατρική κρίση; Ή δείχνουν ριζωμένες συμπεριφορές που θα μπορούσαν να είναι δύσκολες να αλλάξουν;

Θα πρέπει επίσης να μοιραστείτε τις βαθμολογίες πίστωσης, οι οποίες βασίζονται σε πιστωτικές εκθέσεις. Μπορείτε να αποκτήσετε δωρεάν πρόσβαση σε βαθμολογίες πίστωσης μέσω διαφόρων ιστοσελίδων και συχνά περιλαμβάνονται σε μηνιαίες δηλώσεις τραπεζικών λογαριασμών και πιστωτικών καρτών. Σε γενικές γραμμές, βαθμολογία μικρότερη από 630 θεωρείται φτωχή, γεγονός που μπορεί να σημαίνει υψηλότερα επιτόκια ή απόρριψη δανείων και πιστωτικών καρτών. Είναι εύλογο να ζητήσετε από έναν συνεργάτη με κακή πίστωση να μην αναλάβει νέο χρέος βραχυπρόθεσμα και να προσπαθήσει να εξοικονομήσει τουλάχιστον 500 δολάρια για έκτακτες ανάγκες που διαφορετικά θα πήγαιναν σε πιστωτική κάρτα.

Δημιουργήστε ένα σχέδιο

Αποκλείοντας κάθε πραγματικά τρομακτικό αποκαλύψεις από την πιστωτική ιστορία του συνεργάτη σας, ξεκινήστε να σχεδιάζετε ένα σχέδιο που σας βάζει σε έναν κοινό δρόμο για οικονομική ευεξία.

"Δεν θα προτείνω να αναβάλλεται ο γάμος μέχρι να ξεκαθαριστεί το χρέος", λέει η Ann-Margaret Carrozza, δικηγόρος της Νέας Υόρκης και συγγραφέας του βιβλίου "Love & Money" που θα κυκλοφορήσει σύντομα. "Θα ήθελα όμως να αναβάλω ένα γάμο μέχρι να ξεκινήσει ένα λογικό και εύχρηστο σχέδιο αποπληρωμής."

Ο συνεργάτης σας θα πρέπει να στοχεύει πρώτα να απαλλαγεί από τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών, και στη συνέχεια να πληρώνει επιπλέον προς τα δάνεια σπουδαστών Οι πιστωτικές κάρτες συχνά έρχονται με υψηλότερα επιτόκια, γεγονός που θα κάνει την εξισορρόπηση να κοστίσει περισσότερα χρήματα με την πάροδο του χρόνου.

Σε περίπτωση ιδιαίτερα μεγάλου δανεισμού φοιτητικών δανείων που καθιστά αδύνατη την εξόφληση ή τη διατήρηση των τακτικών λογαριασμών, ο συνεργάτης σας θα μπορούσε να εξετάσει ένα ομοσπονδιακό σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, το οποίο συνδέει τις πληρωμές με το εισόδημα.

Προϋπολογισμός ρεαλιστικά

Εάν θέλετε να βοηθήσετε τον σύντροφό σας να πληρώσει το χρέος, βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκείς εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης πρώτα, λέει ο Katie Gampietro Burke, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής της επιχείρησης οικονομικού σχεδιασμού Wealth By Empowerment, στο Τζάκσονβιλ, Φλόριντα. Ένας σταθερός στόχος είναι η εξοικονόμηση δαπανών τουλάχιστον τριών μηνών.

Η Kitty Bressington, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος και πρόεδρος της Linden Financial Consultants κοντά στο Rochester της Νέας Υόρκης, δήλωσε ότι τα ζευγάρια που συνεργάζεται με το χρέος συχνά επιτίθενται, μειώνοντας το φαγητό, τις αγορές ώθησης και την προσωπική φροντίδα, όπως μανικιούρ και περικοπές. Αλλά ένας προϋπολογισμός δεν πρέπει να είναι τόσο περιοριστικός ώστε να σας κάνει άθλια και πιθανό να το εγκαταλείψετε. Ο καθορισμός μικρότερων στόχων αποπληρωμής κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής μεγάλων χρεών μπορεί να αποτρέψει την αποθάρρυνση.

Η κοινή χρήση των οικονομικών σας ιστοριών και η δημιουργία μιας σταθερής στρατηγικής μείωσης του χρέους θα μπορούσε να είναι μια από τις πολλές προκλήσεις που θα μιλήσετε, σχεδιάσετε και ξεπεράσετε μαζί.

"Αν δεν μπορείτε να μιλήσετε για χρήματα, δεν πρόκειται να μιλήσετε για κάποια από τα άλλα, πιο δύσκολα πράγματα που θα συναντήσετε ως ζευγάρι", λέει ο Bressington.

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.