Ρωτήστε τη Brianna: Πώς μπορώ να αντιμετωπίσω τα οικονομικά μου;

Το "Ask Brianna" είναι μια στήλη Q & A για 20 άτομα ή κάποιος άλλος που ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Η ερώτηση αυτής της εβδομάδας:

«Αισθάνομαι συγκλονισμένος από το δάνειο σπουδαστών μου και το χρέος πιστωτικών καρτών και δεν έχω σωθεί τίποτα. Δεν θέλω ούτε καν να κοιτάξω τους λογαριασμούς μου. Πώς μπορώ να ξεπεράσω τον φόβο μου και να αντιμετωπίσω τα οικονομικά μου;"

Επαναλάβετε μετά από μένα: Δεν είναι πολύ αργά.

Δεν είσαι κακός άνθρωπος. Δεν χρειάζεται να διορθώνετε τα πάντα ταυτόχρονα. Ζητώντας αυτή την ερώτηση σημαίνει ότι έχετε ήδη κάνει ένα τεράστιο βήμα. Επιπλέον, σχεδόν όλοι έχουν αισθανθεί αγωνία για τα χρήματα - κατά πάσα πιθανότητα απλά δεν σας το έλεγαν.

"Είναι κάτι που πρέπει να αντιμετωπίσει κανείς, αλλά κανείς δεν μιλάει πραγματικά", λέει ο Kristy Archuleta, διευθυντής προγράμματος και αναπληρωτής καθηγητής προσωπικών οικονομικών σχεδιασμών στο Πανεπιστήμιο του Κάνσας.

Τα χρήματα είναι τόσο δεμένα με το συναίσθημα ότι ο Archuleta, ένας γάμος με άδεια και ο οικογενειακός θεραπευτής, αποτελεί μέρος ενός κινήματος για την ανάπτυξη του νέου τομέα της οικονομικής θεραπείας. Λέει ότι οι οικονομικοί θεραπευτές «βοηθούν τους ανθρώπους να σκέπτονται, να αισθάνονται και να συμπεριφέρονται διαφορετικά με χρήματα ως τρόπος βελτίωσης της συνολικής ευημερίας».

Εάν είστε εντελώς συγκλονισμένοι από την οικονομική σας κατάσταση, το πρώτο βήμα για να δείτε τα οικονομικά σας μπορεί να είναι το πιο δύσκολο κομμάτι. Αρχίστε μικρό και ζητήστε βοήθεια. Όταν θέτετε στόχους και τους χρησιμοποιείτε για να σας καθοδηγήσουμε, θα ξεκινήσετε έναν θετικό κύκλο προόδου.

Εικόνα οικονομική ελευθερία

Για να αρχίσετε, επικεντρωθείτε σε αυτό που θέλετε να μοιάζει με τη ζωή σας, λέει ο Archuleta - το μεγάλο, νεφελώδες, υπαρξιακό υλικό, όχι αυτό που είναι δυνατό με τα χρήματα που έχετε στην τράπεζα αυτή τη στιγμή. Πώς θέλετε να νιώσετε όταν ξυπνάτε το πρωί; Ποιες δραστηριότητες και ενδιαφέροντα θέλετε να ακολουθήσετε; Σε τι είδους περιβάλλον θέλετε να ζήσετε;

Μπορεί να σας φανεί δύσκολο να φανταστείτε τον εαυτό σας να κάθεστε στη βεράντα του ονείρου σας στη χώρα χωρίς το χρέος της πιστωτικής κάρτας που σας κρατάει τη νύχτα τώρα. Αλλά αφήστε το μέλλον να σας παρακινήσει να αντιμετωπίσετε τις ανησυχίες σας για τα χρήματα, αντί να εστιάσετε στα λάθη που κάνατε στο παρελθόν.

Διάλειψη των μεγάλων στόχων σε μικρά βήματα

Όταν εξετάζετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, τα δάνεια σπουδαστών και την έλλειψη έκτακτης ανάγκης ή συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων ταυτόχρονα, μοιάζουν με μεγάλα, τρομακτικά, ανυπέρβλητα προβλήματα.

Καταστρέψτε τα σε ξεχωριστά, μικρά καθήκοντα, λέει η Sophia Bera, οικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής της Gen Y Planning στο Ώστιν του Τέξας. Ζητά από τους πελάτες της να απαριθμήσουν όλες τις ανησυχίες των χρημάτων τους μαζί με τα βήματα που θα τους απευθύνονταν, στη συνέχεια να ελέγξουν ένα έργο την εβδομάδα.

Πρώτον, σταματήστε ή μειώστε τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας και ρυθμίστε μια μηνιαία αυτόματη μεταφορά σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, ώστε να μπορείτε να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για απρόβλεπτες δαπάνες. Οι κλασικές συμβουλές, για να εξοικονομηθούν έξι μήνες δαπανών για έκτακτες ανάγκες, δεν είναι ρεαλιστικές αμέσως. Αλλά μπορείτε να μεταφέρετε μόλις 5 δολάρια στο λογαριασμό σας ταμιευτηρίου κάθε μήνα, λέει ο Erik Kroll, οικονομικός διευθυντής της Hilltop Financial Advisors στο Milwaukee. (Να είστε προσεκτικοί για τις ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας, αν και.) Όταν συνειδητοποιήσετε ότι δεν σας λείπει ότι $ 5, είναι πιθανό να χτυπήσει εκείνες τις καταθέσεις ταμιευτηρίου.

Ρωτήστε έναν επαγγελματία για συμβουλές

Οι ειδικοί μπορούν να μπουν μέσα όταν δεν είστε σίγουροι πώς να κάνετε τα επόμενα βήματα για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, να μειώσετε τις πληρωμές για φοιτητικά δάνεια ή να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση.

Δημιουργήστε μια διαβούλευση με έναν πιστοποιημένο πιστωτικό σύμβουλο για να πάρετε μια επισκόπηση της οικονομικής κατάστασής σας. Όλοι οι οργανισμοί που συνδέονται με το Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικής για Πιστωτικές Υπηρεσίες προσφέρουν δωρεάν συμβουλές γενικού προϋπολογισμού και χρέωσης. Μπορούν επίσης να σας πουν εάν ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους είναι κατάλληλο για εσάς. Σε ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους, θα πληρώσετε τον οργανισμό με μηνιαία αμοιβή και σε αντάλλαγμα θα συνεργαστεί με τους πιστωτές σας για να μειώσετε τα επιτόκια και τις μηνιαίες πληρωμές.

Οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές μόνο για τα τέλη μπορούν να αποτελέσουν μια άλλη πηγή γνώσης και υποστήριξης. Συνήθως χρεώνουν μια ωριαία ή μηνιαία αμοιβή και δεν κερδίζουν προμήθειες για τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που πωλούν. Μερικοί εργάζονται pro bono μέσω των τοπικών κεφαλαίων τους του Financial Planning Association. Μπορείτε να βρείτε το τοπικό σας κεφάλαιο στην ιστοσελίδα του συνδέσμου.

"Πολλοί άνθρωποι αισθάνονται ότι θα πρέπει να είναι σε θέση να" κάνουν όλα αυτά τα χρήματα πράγματα οι ίδιοι, "αλλά μπορεί να είναι πραγματικά εκφοβιστικό για να ξεκινήσετε μόνοι σας", λέει ο Μπέρα. "Ακόμη και οι οικονομικοί σχεδιαστές έχουν οικονομικούς σχεδιαστές."

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.