Ζητήστε από τη Brianna: Πώς μπορώ να αποκτήσω το χρέος του φοιτητή μου ακυρωμένο;

Το "Ask Brianna" είναι μια στήλη Q & A για 20 άτομα ή κάποιος άλλος που ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Η ερώτηση αυτής της εβδομάδας:

"Έχω περισσότερο χρέος φοιτητικών δανείων από ό, τι μπορώ να χειριστώ, και αυτό είναι μόνο που μπορώ να σκεφτώ. Υπάρχουν επιλογές για την ακύρωση του χρέους μου;"

Δεν γνωρίζετε πώς να αντιμετωπίσετε το χρέος σας είναι επώδυνη - και κατανοητή. Αλλά υπάρχει ελπίδα.

Ίσως γνωρίζετε ήδη ότι η συγχώρεση δανείου είναι διαθέσιμη στους εργαζόμενους του δημόσιου τομέα και σε εκείνους που επιλέγουν ένα σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα. Μπορεί να μην γνωρίζετε ότι μπορείτε να ακυρώσετε τα δάνειά σας εάν το σχολείο σας κλείσει ενώ είστε εγγεγραμμένοι, διαπράξατε απάτη ή είστε πλήρως και μόνιμα απενεργοποιημένοι.

Εστιάζουμε εδώ στα ομοσπονδιακά προγράμματα συγχρηματοδότησης φοιτητικών δανείων επειδή τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών γενικά έχουν λιγότερο ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής. Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να επικοινωνήσετε απευθείας με τον δανειστή σας εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με τις πληρωμές σας. Επίσης, εκτός από την περίπτωση της συγχώρεσης του δανείου δημόσιας υπηρεσίας και σε ορισμένες συγκεκριμένες περιστάσεις, μπορεί να φορολογηθείτε για το ποσό που συγχωρήσατε.

Εξερευνήστε τις παρακάτω επιλογές και ανατρέξτε στο studentaid.ed.gov για περισσότερες λεπτομέρειες.

Κλείσιμο σχολικής απαλλαγής

Εάν το κολέγιο σας κλείνει ενώ είστε εγγεγραμμένοι ή μέσα σε 120 ημέρες αφού αφήσετε ένα πρόγραμμα χωρίς να αποκτήσετε πτυχίο, μπορείτε να λάβετε ένα κλειστό απαλλαγή από το σχολικό δάνειο, δηλαδή τα δάνεια που έχετε πάρει για να παρακολουθήσετε το σχολείο αυτό θα ακυρωθούν. Πρόσφατα κλεισίματα των κερδοσκοπικών σχολών, όπως τα κορινθιακά κολλέγια, το Τεχνικό Ινστιτούτο ITT και τα μαθήματα Marinello School of Beauty, έθεσαν αυτή την επιλογή στο προσκήνιο, λέει η Debbie Cochrane, αντιπρόεδρος του Ινστιτούτου Πρόσβασης και Επιτυχίας του Κολλεγίου.

Το υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ ανακοίνωσε πρόσφατα τις αυτόματες απορρίψεις δανείων για δανειολήπτες που ήταν εγγεγραμμένοι σε σχολείο που έκλεισε στις 1 Νοεμβρίου 2013 ή μετά από αυτήν και οι οποίοι δεν επανεγγραφούν αλλού εντός τριών ετών. Εάν το σχολείο σας έκλεισε πριν από αυτή την περίοδο, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για απαλλαγή μέσω του δανειστή σας. Αλλά δεν είστε επιλέξιμοι εάν μεταφέρετε τις πιστώσεις σας σε ένα παρόμοιο πρόγραμμα, λέει η Cochrane, οπότε βεβαιωθείτε ότι πληρείτε τις συγκεκριμένες προϋποθέσεις πριν υποβάλετε αίτηση.

Η άμυνα του δανειολήπτη στην αποπληρωμή

Μια αυξανόμενη περιοχή της ακύρωσης του δανείου ονομάζεται άμυνα δανειοληπτών προς αποπληρωμή, μια διάταξη του ομοσπονδιακού νόμου που επιτρέπει στους σπουδαστές να επιδιώξουν την ελάφρυνση του χρέους επειδή το σχολείο τους διαπράττει απάτη ή παρερμηνεύεται.

Στις 28 Οκτωβρίου, το υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ δημοσίευσε τελικούς κανονισμούς για να εξορθολογίσει τη διαδικασία υποβολής της υπεράσπισης του δανειολήπτη στην αξίωση αποπληρωμής. Επιπρόσθετα, το τμήμα έχει τώρα τη δυνατότητα να απαλλάσσει ομάδες δανειοληπτών από δάνεια χωρίς αίτηση, όταν υπάρχουν ενδείξεις για σαθρή ψευδή δήλωση του σχολείου.

Αν νομίζετε ότι το σχολείο σας μπορεί να σας εξαπάτησε, υποβάλετε αίτημα στο [email protected] μαζί με τα απαιτούμενα συνοδευτικά έγγραφα, τα οποία διατίθενται στο studentaid.ed.gov. Online εφαρμογές είναι επίσης διαθέσιμες για ορισμένους πρώην φοιτητές, λέει η Jennifer Wang, διευθυντής της Washington, D.C., γραφείο του Ινστιτούτου Πρόσβασης και Επιτυχίας Κολλεγίου. Μπορείτε να συνεργαστείτε με έναν δικηγόρο ή έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό νομικής βοήθειας για να υποβάλετε την αξίωσή σας.

Συνολική και μόνιμη απαλλαγή από αναπηρία

Μπορείτε επίσης να ακυρώσετε το υπολειπόμενο χρέος σας εάν έχετε ολική και μόνιμη σωματική ή διανοητική αναπηρία και δεν μπορείτε να εργαστείτε αμειβώς. Πρέπει να παρουσιάσετε τεκμηρίωση από το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων των ΗΠΑ, από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης ή από γιατρό.

"Είναι κάτι που δεν απαιτούν πολλοί άνθρωποι, ακόμα και αν πληρούν τις προϋποθέσεις", λέει ο Jay S. Fleischman, δικηγόρος φοιτητών.

Αφού η κυβέρνηση εκχωρήσει τα δάνειά σας, θα παρακολουθεί τα οικονομικά σας και την αναπηρία σας για τρία χρόνια. Εάν αποκτήσετε νέα φοιτητικά δάνεια, κερδίζετε περισσότερα χρήματα ή δεν πληρείτε πλέον τις κατευθυντήριες γραμμές για την αναπηρία της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης, πρέπει να συνεχίσετε τις πληρωμές δανείων.

Σχέδια αποπληρωμής με βάση το εισόδημα

Η αποπληρωμή βάσει εισοδήματος είναι διαθέσιμη σε όλους τους δανειολήπτες ομοσπονδιακών δανείων σπουδαστών. Θα μειώσει τις αποζημιώσεις του ομοσπονδιακού δανείου σας σε ένα ποσοστό των κερδών σας και, εάν δεν έχετε εισόδημα, θα πληρώσετε 0 € και εξακολουθείτε να διατηρείτε τα δάνειά σας σε καλή κατάσταση. Θα λάβετε επίσης το υπολειπόμενο υπόλοιπο σας μετά από 20 ή 25 χρόνια πληρωμών, αλλά θα φορολογηθεί ως εισόδημα. Υποβάλετε αίτηση για το πρόγραμμα στο studentloans.gov.

Προγράμματα συγχώρεσης που βασίζονται στην εργασία

Οι εργαζόμενοι του δημόσιου τομέα μπορούν να λάβουν ομοσπονδιακή αμοιβή δανείου μετά από 10 έτη επιλέξιμης απασχόλησης. Το κύριο πρόγραμμα, γνωστό ως συγχώρεση δανείου δημόσιας υπηρεσίας, είναι διαθέσιμο σε μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς πλήρους απασχόλησης και κυβερνητικούς εργαζομένους με ομοσπονδιακά άμεσα δάνεια. Το ποσό που συγχωρείται δεν θα φορολογηθεί.

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.